ફુગાવાને સમજવું - તે કેવી રીતે માપવામાં આવે છે અને તમારા પૈસા માટે તેનો અર્થ શું છે

ફુગાવો એ દર છે કે જેના પર સમય જતાં ભાવ વધે છે — અને તે દર કે જેના પર નાણાં તેની ખરીદ શક્તિ ગુમાવે છે. એક પાઉન્ડ આજે દસ વર્ષ પહેલાં એક પાઉન્ડ કરતાં ઓછું ખરીદે છે. ફુગાવાને કેવી રીતે માપવામાં આવે છે, તે શું ચલાવે છે અને નાણાકીય આયોજનમાં તેનો હિસાબ કેવી રીતે રાખવો તે સમજવું એ અર્થશાસ્ત્ર વિશે તમે જાણી શકો તે સૌથી વ્યવહારિક રીતે ઉપયોગી વસ્તુઓ પૈકીની એક છે.

મોંઘવારી કેવી રીતે માપવામાં આવે છે

સરકારો પ્રાઈસ ઈન્ડેક્સ નો ઉપયોગ કરીને ફુગાવાને માપે છે — સામાન્ય ગ્રાહક ખર્ચનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી માલસામાન અને સેવાઓની ટોપલી. આ બાસ્કેટની કિંમત સમયાંતરે ટ્રેક કરવામાં આવે છે.

યુકે: કન્ઝ્યુમર પ્રાઈસ ઈન્ડેક્સ (CPI) ઓફિસ ફોર નેશનલ સ્ટેટિસ્ટિક્સ (ONS) દર મહિને લગભગ 700 સામાન અને સેવાઓની કિંમતોનું સર્વેક્ષણ કરે છે, જેનું વજન સામાન્ય રીતે દરેક ઘરો પર કેટલો ખર્ચ કરે છે તેના આધારે કરવામાં આવે છે. હાઉસિંગ ખર્ચ CPI માંથી બાકાત છે પરંતુ CPIH (માલિક-કબજેદારના આવાસ સહિત CPI) માં સમાવેશ થાય છે.

યુકે: છૂટક કિંમતો સૂચકાંક (RPI) જૂનું માપ, CPI કરતાં ઊંચું કારણ કે તે એક અલગ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરે છે અને તેમાં ગીરો વ્યાજની ચૂકવણીનો સમાવેશ થાય છે. ઇન્ડેક્સ-લિંક્ડ ગિલ્ટ્સ, રેલ ભાડામાં વધારો અને વિદ્યાર્થી લોન વ્યાજ (પ્લાન 1) માટે વપરાય છે.

યુએસ: કન્ઝ્યુમર પ્રાઇસ ઇન્ડેક્સ (CPI-U) બ્યુરો ઓફ લેબર સ્ટેટિસ્ટિક્સ દ્વારા ઉત્પાદિત. શ્રેણીઓમાં ખોરાક, આવાસ, વસ્ત્રો, પરિવહન, તબીબી સંભાળ, મનોરંજન અને શિક્ષણનો સમાવેશ થાય છે.

ફુગાવાના દરની ફોર્મ્યુલા

Inflation rate = ((CPI this year − CPI last year) / CPI last year) × 100

ઉદાહરણ: CPI ગયા વર્ષે 128.4 હતો અને આ વર્ષે 131.7 છે.

Inflation = ((131.7 − 128.4) / 128.4) × 100 = (3.3 / 128.4) × 100 = 2.57%

ફુગાવો પૈસા માટે શું કરે છે

એક સરળ પણ મહત્વપૂર્ણ ગણતરી: જો ફુગાવો સરેરાશ Z% હશે તો Y વર્ષમાં £X કેટલી ખરીદી કરશે?

Future value (in today's money) = Current value / (1 + inflation rate)^years

ઉદાહરણ: તમારી પાસે બચત ખાતામાં £50,000 છે જે 2% વ્યાજ ચૂકવે છે. ફુગાવો 3% છે. 10 વર્ષમાં:

નજીવી કિંમત (એકાઉન્ટ શું બતાવે છે): £50,000 × (1.02)^10 = £60,950 વાસ્તવિક મૂલ્ય (આજના નાણાંમાં ખરીદ શક્તિ): £60,950 / (1.03)^10 = £45,340

એકાઉન્ટ વધવા છતાં, તમે ખરેખર ખરીદી શક્તિ ગુમાવી દીધી છે — તમારા પૈસા 10 વર્ષ પહેલા કરતા ઓછા ખરીદે છે. જ્યારે ફુગાવો વ્યાજ દરો કરતાં વધી જાય ત્યારે રોકડ રાખવાની આ શાંત કિંમત છે.

70 નો નિયમ

એક ઝડપી માનસિક શોર્ટકટ: કિંમતો બમણી થવામાં કેટલા વર્ષો લાગે છે તેનો અંદાજ કાઢવા માટે ફુગાવાના દર દ્વારા 70 ને વિભાજીત કરો.

3.5% ફુગાવો: 70 / 3.5 = 20 વર્ષ કિંમતો બમણી કરવા માટે. 7% ફુગાવા પર: 70/7 = 10 વર્ષ કિંમતો બમણી થવા માટે. 2% ફુગાવા પર: 70/2 = 35 વર્ષ કિંમતો બમણી થવા માટે.

વાસ્તવિક વિ નામાંકિત વળતર

નોમિનલ રિટર્ન: ફુગાવા માટે હિસાબ કરતાં પહેલાં, કાગળ પર ટકાવારીનો લાભ. વાસ્તવિક વળતર: તમે ખરેખર ખરીદ શક્તિમાં શું મેળવ્યું.

Real return ≈ Nominal return − Inflation rate

વધુ સ્પષ્ટ રીતે (ફિશર સમીકરણ):

(1 + real) = (1 + nominal) / (1 + inflation)

ઉદાહરણ: રોકાણ 8% નજીવા વળતર આપે છે. ફુગાવો 3% છે.

અંદાજિત વાસ્તવિક વળતર: 8% - 3% = 5% ચોક્કસ વાસ્તવિક વળતર: (1.08 / 1.03) − 1 = 4.85%

બધા લાંબા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો વાસ્તવિક શબ્દોમાં વ્યક્ત કરવા જોઈએ - નજીવી આંકડો ગેરમાર્ગે દોરનારો છે કારણ કે તે પૈસા ખરેખર શું ખરીદશે તેનો હિસાબ આપતો નથી.

ફુગાવાના પ્રકાર

માગ-પુલ ફુગાવો: બહુ ઓછા માલનો પીછો કરવા માટે ખૂબ પૈસા. આર્થિક તેજી, ઉત્તેજનાના સમયગાળા અથવા પુરવઠાના આંચકા દરમિયાન થાય છે. કોવિડ-યુગના ફુગાવામાં સરકારી ખર્ચમાંથી નોંધપાત્ર માંગ-પુલ તત્વો હતા.

કોસ્ટ-પુશ ફુગાવો: વધતા ઉત્પાદન ખર્ચ (ઊર્જા, વેતન, કાચો માલ) ગ્રાહકો સુધી પહોંચ્યો. 2021-2023 ઊર્જાના ભાવમાં વધારો સમગ્ર યુરોપમાં ખર્ચ-પુશ ફુગાવામાં ફાળો આપે છે.

બિલ્ટ-ઇન (વેતન-કિંમત) ફુગાવો: કામદારો વધતી કિંમતોને જાળવી રાખવા માટે ઊંચા વેતનની માંગ કરે છે; વ્યવસાયો ઊંચા વેતનને આવરી લેવા માટે ભાવમાં વધારો કરે છે. સ્વ-મજબૂત બની શકે છે (વેતન-કિંમત સર્પાકાર).

નાણાકીય ફુગાવો: નાણા પુરવઠાની અતિશય વૃદ્ધિને કારણે. પૈસાના જથ્થાનો સિદ્ધાંત: સમાન માલનો પીછો કરતા વધુ પૈસા = ઊંચા ભાવ.

કેન્દ્રીય બેંકો ફુગાવાને કેવી રીતે નિયંત્રિત કરે છે

બેન્ક ઓફ ઈંગ્લેન્ડ અને યુએસ ફેડરલ રિઝર્વ મુખ્યત્વે ફુગાવાને સંચાલિત કરવા માટે વ્યાજ દરો નો ઉપયોગ કરે છે.

દરોમાં વધારો: ઉધાર લેવાને વધુ ખર્ચાળ બનાવે છે, ગ્રાહક ખર્ચ અને વ્યવસાયિક રોકાણ ઘટાડે છે. અર્થતંત્રને ધીમું કરે છે અને ફુગાવાને ઠંડક આપે છે. પણ બચતને વધુ આકર્ષક બનાવે છે, પૈસા ચલણમાંથી બહાર કાઢે છે.

ઘટાડો દર: ઉધાર અને ખર્ચને ઉત્તેજિત કરે છે, જ્યારે ફુગાવો ખૂબ ઓછો હોય અથવા મંદીનો ભય હોય ત્યારે ઉપયોગી.

યુકેનો ફુગાવાનો લક્ષ્યાંક 2% (CPI) છે. ફેડ લક્ષ્યાંક 2% (PCE). લક્ષ્યમાંથી સતત વિચલન નીતિ પ્રતિસાદોને ટ્રિગર કરે છે.

મોંઘવારીથી તમારી જાતને બચાવો

રોકડ રાખવાને બદલે રોકાણ કરો: લાંબા ગાળામાં ઈક્વિટીએ ઐતિહાસિક રીતે 5-7% વાસ્તવિક (ફુગાવા પછી) પરત કર્યું છે. ઓછા વ્યાજના ખાતામાં રોકડ વાસ્તવિક મૂલ્ય સતત ગુમાવે છે.

ઇન્ડેક્સ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ: યુકે ઇન્ડેક્સ-લિંક્ડ ગિલ્ટ્સ અને યુએસ ટીપ્સ (ટ્રેઝરી ઇન્ફ્લેશન-પ્રોટેક્ટેડ સિક્યોરિટીઝ) મુદ્દલ અને વ્યાજની ચુકવણીને ફુગાવા સાથે સમાયોજિત કરે છે.

પ્રોપર્ટી: ઐતિહાસિક રીતે લાંબા સમય સુધી ફુગાવાને ટ્રૅક કરે છે અથવા તેને હરાવી દે છે, જો કે ટ્રાન્ઝેક્શનના ઊંચા ખર્ચ અને અપ્રચલિતતા સાથે.

પેન્શન યોગદાન: મોટાભાગના કાર્યસ્થળ પેન્શનનું રોકાણ વૃદ્ધિની સંપત્તિમાં કરવામાં આવે છે. નિવૃત્તિમાં પેન્શનની આવક ફુગાવા સાથે પણ વધી શકે છે - તમારી સ્કીમ ઈન્ડેક્સ-લિંકિંગ ઓફર કરે છે કે કેમ તે તપાસો.

બીજાઓને લાંબા ગાળાના ફિક્સ-રેટ ધિરાણ ટાળો: ઊંચા ફુગાવા દરમિયાન લેનારા માટે 30-વર્ષનું નિશ્ચિત ગીરો ઉત્તમ છે - તેઓ સસ્તા ભાવિ નાણાં સાથે ચૂકવણી કરે છે. શાહુકાર સમય જતાં ઓછું વાસ્તવિક મૂલ્ય મેળવે છે.

સમય જતાં ખરીદશક્તિ કેવી રીતે બદલાય છે અને આજની શરતોમાં નાણાંની ઐતિહાસિક રકમ કેટલી મૂલ્યવાન છે તે જોવા માટે અમારા ફુગાવા કેલ્ક્યુલેટર નો ઉપયોગ કરો.