Hogyan számítsuk ki az 529 főiskolai megtakarítást

Az 529-es terv egy adókedvezményes megtakarítási számla az oktatási kiadásokhoz. A járulékok adómentesen nőnek, és a minősített oktatási költségek (tandíj, szoba, ellátás, könyvek) levonása is adómentes. A megtakarítandó összeg megértése kritikus fontosságú, tekintettel a főiskola növekvő költségeire.

A jövő főiskolai költségeinek előrejelzése

Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ

Ahol n évek a beiratkozásig.

Ha a főiskola jelenleg évi 35 000 dollárba kerül, és az oktatási infláció 5%/év, 10 év múlva: 35 000 USD × (1,05)¹⁰ = 35 000 USD × 1,629 = 57 000 USD/év (228 000 USD 4 évre)

Havi megtakarítás szükséges

Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]

Ahol FV a célösszeg, r a havi befektetési hozam, n pedig a hónapok száma.

Példa: 228 000 USD-ra van szüksége 10 év alatt 7%-os éves hozam mellett (0,583%/hó):

Havi = 228 000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1329 USD / (2,009–1) = 1329 USD / 1,009 = 1317 USD/hó

529 Adókedvezmények

  • Szövetségi: Nincs szövetségi levonás, de adómentes növekedés és kivonás
  • Állam: Több mint 35 állam kínál állami jövedelemadó-levonást a járulékokra
  • Ajándékadó: Akár évi 18 000 USD (36 000 USD házas) hozzájárulás esetén elkerülhető az ajándékozási adó
  • Szuperfinanszírozás: Az 5 éves ajándékozási adó átlaga akár 90 000 USD átalányösszeget is lehetővé tesz

Mi történik, ha gyermeke nem megy egyetemre

A SECURE 2.0 Act (2022) most lehetővé teszi, hogy a fel nem használt 529-es összegből akár 35 000 dollárt is bedobjanak a Roth IRA-ba a kedvezményezett számára (az éves Roth IRA-korlátok függvényében). Ezzel elkerülhető a túlzott megtakarítás kockázata.

Használja 529 főiskolai megtakarítási kalkulátorunkat a havi cél meghatározásához.