Deposit hipotek adalah pembayaran di muka yang Anda lakukan saat membeli properti. Mendapatkan angka yang tepat akan menentukan berapa banyak Anda dapat meminjam, berapa tingkat bunga yang akan Anda bayarkan, dan apakah Anda memenuhi syarat atau tidak.
Rumus Dasar
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Contoh: Properti senilai £300.000, deposit 10%:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Bagaimana Ukuran Deposit Mempengaruhi Tingkat Hipotek Anda
| LTV | Setoran% | Tingkat tarif | Tarif tipikal (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Terbaik | 4.2% |
| 75% | 25% | Bagus sekali | 4.5% |
| 80% | 20% | Bagus | 4.8% |
| 90% | 10% | Standar | 5.3% |
| 95% | 5% | Pilihan terbatas | 5.8% |
Perbedaan antara deposit 5% dan 20% bisa menjadi £200–400/bulan pada hipotek biasa.
Biaya Nyata dari Deposit Kecil
Dengan pinjaman £280,000 dengan bunga 5% selama 25 tahun:
| Deposito | Kecepatan | Pembayaran bulanan | Jumlah bunga |
|---|---|---|---|
| 5% (£15k) | 5.8% | £1.778 | £253.400 |
| 10% (£30k) | 5.3% | £1.700 | £230.000 |
| 20% (£60k) | 4.8% | £1.596 | £198.800 |
Deposit 20% vs 5% menghemat bunga £54.600 selama masa pinjaman.
Biaya Pembelian Tambahan Sesuai Anggaran
| Biaya | Jumlah yang khas |
|---|---|
| Bea Meterai (Inggris) | 0–12% dari harga pembelian |
| Biaya pengacara | £1.500–£2.500 |
| Survei | £400–£1,500 |
| Biaya pengaturan hipotek | £0–£1.500 |
| Biaya penghapusan | £500–£2,000 |
| Perabotan awal | £1.000–£10.000 |
Total biaya tambahan: biasanya £3.000–£10.000+
Skema Pemerintah Inggris
Skema Jaminan Hipotek (2023–2025): Pemerintah mendukung hipotek deposito 5% untuk properti hingga £600.000, sehingga memungkinkan lebih banyak pemberi pinjaman menawarkan 95% LTV.
ISA Seumur Hidup: Hemat hingga £4.000/tahun dan terima bonus pemerintah sebesar 25% (maks £1.000/tahun) untuk digunakan sebagai deposit rumah pertama. Harus digunakan pada properti hingga £450.000.
Berapa Banyak Deposit yang Anda Butuhkan?
Nilai minimumnya biasanya 5%, namun 10% memberi Anda tarif yang jauh lebih baik. Sweet spot untuk tingkatan tarif berada pada 25% dan 40% LTV.
Jika Anda belum bisa mencapai 10%: prioritaskan penghematan, pertimbangkan Bantuan untuk Membeli atau kepemilikan bersama, atau lihat properti dengan harga lebih rendah.