ローンの支払いがどのように計算されるかを理解すると、オファーを比較し、予算を計画し、過剰支払いを回避するのに役立ちます。完全なガイドはこちらです。
ローンの支払い計算式
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
どこ：
- M = 毎月の支払い
- P = 元金 (融資額)
- r = 月利 (年利 ÷ 12)
- n = 総支払回数 (年 × 12)
実際に動作した例
ローン: 20,000 ドルの自動車ローン、年利 6%、5 年間。
- P = 20,000
- r = 6% ÷ 12 = 0.5% = 0.005
- n = 5 × 12 = 60 回の支払い
M = 20,000 × [0.005 × (1.005)^60] / [(1.005)^60 - 1]
M = 20,000 × [0.005 × 1.3489] / [1.3489 - 1]
M = 20,000 × 0.006745 / 0.3489
M = 20,000 × 0.01933
M ≈ $386.66 per month
60 か月以上: 386.66 ドル × 60 = 合計 23,199.60 ドル。 $3,199.60 の利息を支払います。
金利が支払いに与える影響
| ローン | レート | 毎月 | 総利息 |
|---|---|---|---|
| 20,000ドル、5年 | 4% | $368.33 | $2,099.80 |
| 20,000ドル、5年 | 6% | $386.66 | $3,199.60 |
| 20,000ドル、5年 | 8% | $405.53 | $4,331.80 |
| 20,000ドル、5年 | 10% | $424.94 | $5,496.40 |
金利が 4% 異なると、少額の自動車ローンの利息が 3,000 ドル以上増加します。
ローン期間が支払いに与える影響
| ローン | 学期 | 毎月 | 総利息 |
|---|---|---|---|
| $20,000, 6% | 3年 | $608.44 | $1,903.84 |
| $20,000, 6% | 5年 | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 6% | 7年 | $292.57 | $4,575.88 |
長期 = 月々の支払額は減りますが、総利息は大幅に増加します。
償却スケジュール
毎月の支払いは利息と元金に分割されます。最初の数か月は、支払いのほとんどが利息です。時間が経つにつれて、より多くの元本が支払われます。これは償却と呼ばれます。
6% での 20,000 ドルのローンの月 1:
- 利息: 20,000 ドル × 0.005 = 100.00 ドル
- 元金: $386.66 - $100.00 = $286.66
- 残高: $19,713.34
60 月目:
- 金利: ~$1.93
- 元金: ~$384.73
- 残高: $0
追加支払いで大幅に節約
ローンの支払いに月額 50 ドルでも追加すると、期間と合計利息の両方が大幅に減ります。追加の支払いは全額元本となり、将来の金利負担が軽減されます。
ローン計算ツール を使用して、正確な支払いスケジュール、合計利息、追加支払いの影響を確認してください。