ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ತಪ್ಪುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸರಿಯಾದ ಸೂತ್ರವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧರಾಗುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
20/4/10 ನಿಯಮ
ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಕಾರು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ:
- 20% ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಕನಿಷ್ಠ
- 4 ವರ್ಷಗಳು ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಅವಧಿ
- ಎಲ್ಲಾ ವಾಹನ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ 10% (ಪಾವತಿ + ವಿಮೆ + ಇಂಧನ)
ಉದಾಹರಣೆ: $6,000 ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ:
- ಗರಿಷ್ಠ ಆಲ್ ಇನ್ ವಾಹನ ವೆಚ್ಚ: $6,000 × 10% = $600/ತಿಂಗಳು
- ವಿಮೆ = $150 ಮತ್ತು ಇಂಧನ = $100, ಗರಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ = $350
ಹಂತ 1: ಗರಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ
Max Monthly Payment = (Gross Monthly Income × 0.10) − Insurance − Fuel
ವಿಮೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಾಮಾಣಿಕವಾಗಿರಿ - ಸ್ಪೋರ್ಟ್ಸ್ ಕಾರುಗಳು, ಹೊಸ ವಾಹನಗಳು ಮತ್ತು ಯುವ ಚಾಲಕರು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
ಹಂತ 2: ಹಿಂದೆ-ಗರಿಷ್ಠ ಕಾರಿನ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ
ಗುರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿದೆ, ನೀವು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ:
Max Loan Amount = Payment × ((1+r)^n − 1) ÷ (r × (1+r)^n)
Max Purchase Price = Max Loan Amount + Down Payment
ಉದಾಹರಣೆ: $350/ತಿಂಗಳ ಪಾವತಿ, 4-ವರ್ಷದ ಸಾಲ (48 ತಿಂಗಳುಗಳು), 7% APR, $5,000 ಕೆಳಗೆ:
- ಆರ್ = 0.07 ÷ 12 = 0.005833
- ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲ = $350 × (1.005833^48 - 1) ÷ (0.005833 × 1.005833^48)
- ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲ = $350 × 42.58 = $14,903
- ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ = $14,903 + $5,000 = $19,903
ಹಂತ 3: ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ
ಸ್ಟಿಕ್ಕರ್ ಬೆಲೆ ವೆಚ್ಚದ ಕಥೆಯ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಿದೆ. ನಿಜವಾದ 5-ವರ್ಷದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ:
| ವೆಚ್ಚದ ವರ್ಗ | ಅಂದಾಜು |
|---|---|
| ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ / ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು | $X |
| ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ | ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು - ಅಸಲು |
| ವಿಮೆ (5 ವರ್ಷಗಳು) | $150/ತಿಂಗಳು × 60 = $9,000 |
| ಇಂಧನ (5 ವರ್ಷಗಳು) | $100/ತಿಂಗಳು × 60 = $6,000 |
| ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಟೈರ್ | $500–$1,500/ವರ್ಷ |
| ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳು | $200–$800/ವರ್ಷ |
| ಸವಕಳಿ | 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಕಾರಿನ ಮೌಲ್ಯದ 40-60% |
ಹೊಸ ಮತ್ತು ಉಪಯೋಗಿಸಿದ: $30,000 ಹೊಸ ಕಾರು ಮೊದಲ 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ~$10,000–$15,000 ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. 3 ವರ್ಷದ ಕಾರು ಈಗಾಗಲೇ ಆ ಸವಕಳಿ ಹಿಟ್ ಅನ್ನು ಹೀರಿಕೊಂಡಿದೆ.
ಆದಾಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕಾರಿನ ಬೆಲೆ
| ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ (10% ನಿಯಮ, 48-ತಿಂಗಳು, 7% ಎಪಿಆರ್) | ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ (15%, 60-ತಿಂಗಳು) |
|---|---|---|
| $40,000 | ~$12,000 | ~$22,000 |
| $60,000 | ~$18,000 | ~$33,000 |
| $80,000 | ~$24,000 | ~$44,000 |
| $100,000 | ~$30,000 | ~$55,000 |
"ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ" ಕಾಲಮ್ ಅನ್ನು ಅನೇಕ ವಿತರಕರು ನಿಮಗೆ ತೋರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಕಾಲಮ್ಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಸಾಲದ ಅವಧಿ: ಹಿಡನ್ ಟ್ರ್ಯಾಪ್
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ:
| ಅವಧಿ | $20,000 ಸಾಲ, 7% APR | ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ | ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ |
|---|---|---|---|
| 36 ತಿಂಗಳುಗಳು | $618 | $2,248 | |
| 48 ತಿಂಗಳುಗಳು | $478 | $2,944 | |
| 60 ತಿಂಗಳುಗಳು | $396 | $3,761 | |
| 72 ತಿಂಗಳುಗಳು | $340 | $4,554 | |
| 84 ತಿಂಗಳುಗಳು | $302 | $5,366 |
ವರ್ಷದ 5 ರ ನಂತರ ಗಮನಾರ್ಹ ರಿಪೇರಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕಾರಿನ ಮೇಲೆ 7-ವರ್ಷದ ಸಾಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಲೆಗೆ.
ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಾಗ ಕೆಂಪು ಧ್ವಜಗಳು
ತಲೆಕೆಳಗಾದ ಸಾಲದ ಅಪಾಯ: ಹೊಸ ಕಾರಿನ ಮೇಲೆ 0–10% ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಎಂದರೆ ಮೊದಲ 2–3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಾರ್ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಋಣಿಯಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರ್ಥ. ಕಾರನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮಾಡಿದರೆ, ವಿಮೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ - ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಅಲ್ಲ.
** ಡೀಲರ್ ಹಣಕಾಸು ವಿರುದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕ್/ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್:** ವಿತರಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್ನಲ್ಲಿ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ, ನಂತರ ಡೀಲರ್ ಅದನ್ನು ಸೋಲಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡಿ.
ಆಡ್-ಆನ್ಗಳು: ವಿಸ್ತೃತ ವಾರಂಟಿಗಳು, ಬಣ್ಣದ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು GAP ವಿಮೆಯನ್ನು ಸಾಲದ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅವರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬೆಲೆ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ್ದನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸರಿಹೊಂದುವ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬೆಲೆ, ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಯಾವುದೇ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾದರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿ.