529 ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು
529 ಯೋಜನೆಯು ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದೆ. ಕೊಡುಗೆಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು (ಬೋಧನೆ, ಕೊಠಡಿ, ಬೋರ್ಡ್, ಪುಸ್ತಕಗಳು) ಸಹ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಕಾಲೇಜಿನ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
ಭವಿಷ್ಯದ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
ಅಲ್ಲಿ n ಎಂಬುದು ದಾಖಲಾತಿಯಾಗುವವರೆಗಿನ ವರ್ಷಗಳು.
ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತ $35,000/ವರ್ಷ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣ ಹಣದುಬ್ಬರವು 5%/ವರ್ಷವಾಗಿದ್ದರೆ, 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ: $35,000 × (1.05)¹⁰ = $35,000 × 1.629 = $57,000/ವರ್ಷ (4 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ $228,000)
ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
FV ಎಂಬುದು ಗುರಿಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ, r ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು n ಎಂಬುದು ತಿಂಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ.
ಉದಾಹರಣೆ: ನಿಮಗೆ 7% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ (0.583%/ತಿಂಗಳಿಗೆ) 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ $228,000 ಅಗತ್ಯವಿದೆ:
ಮಾಸಿಕ = $228,000 × 0.00583 / [(1.00583)¹²⁰ − 1] = $1,329 / (2.009 - 1) = $1,329 / 1.009 = $1,317/ತಿಂಗಳು
529 ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಫೆಡರಲ್: ಫೆಡರಲ್ ಕಡಿತವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು
- ರಾಜ್ಯ: 35+ ರಾಜ್ಯಗಳು ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ರಾಜ್ಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ
- ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ: $18,000/ವರ್ಷದವರೆಗಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳು ($36,000 ವಿವಾಹಿತರು) ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ
- ಸೂಪರ್ಫಂಡಿಂಗ್: 5-ವರ್ಷದ ಉಡುಗೊರೆ ತೆರಿಗೆ ಸರಾಸರಿಯು $90,000 ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ
ನಿಮ್ಮ ಮಗು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹೋಗದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ
SECURE 2.0 ಕಾಯಿದೆ (2022) ಈಗ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ (ವಾರ್ಷಿಕ Roth IRA ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ) ಬಳಕೆಯಾಗದ 529 ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ $35,000 ವರೆಗೆ Roth IRA ಗೆ ರೋಲ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಗುರಿಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಮ್ಮ 529 ಕಾಲೇಜು ಉಳಿತಾಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ.