ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಸರಾಸರಿ APR ಗಳು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು, ಪಾವತಿ ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ - ಮತ್ತು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ - ಹೊರಬರಲು ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿದೆ.
ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿ ಬಲೆ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. 2% ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ 22% APR ನಲ್ಲಿ $5,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು 30 ವರ್ಷಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ $8,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಸರಾಸರಿ ದೈನಂದಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ:
Daily Periodic Rate = APR ÷ 365
Monthly Interest = Average Daily Balance × Daily Periodic Rate × Days in Month
ಉದಾಹರಣೆ: $3,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್, 20% APR:
- ದೈನಂದಿನ ದರ = 20% ÷ 365 = 0.0548%
- ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ = $3,000 × 0.000548 × 30 = $49.32
ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿಯ ಸಮಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು
ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ:
n = -ln(1 − (r × Balance) / Payment) ÷ ln(1 + r)
ಅಲ್ಲಿ r = ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ (APR ÷ 12), n = ತಿಂಗಳುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ.
ಉದಾಹರಣೆ: $3,000 ಬಾಕಿ, 20% APR, $150/ತಿಂಗಳ ಪಾವತಿ:
- ಆರ್ = 0.20 ÷ 12 = 0.01667
- n = -ln(1 - (0.01667 × 3000) / 150) ÷ ln(1.01667)
- n = -ln(1 - 0.333) ÷ 0.01653 = 24.3 ತಿಂಗಳುಗಳು (~2 ವರ್ಷಗಳು)
- ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ = (150 × 24.3) - 3,000 = $645
20% APR ನಲ್ಲಿ $3,000 ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಾಗಿ ಪಾವತಿಯ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು
| ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ | ಪಾವತಿಸಲು ತಿಂಗಳುಗಳು | ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ |
|---|---|---|
| ಕನಿಷ್ಠ ~2% ($60) | 94 ತಿಂಗಳುಗಳು (7.8 ವರ್ಷಗಳು) | $2,627 |
| $100 | 40 ತಿಂಗಳುಗಳು | $989 |
| $150 | 24 ತಿಂಗಳುಗಳು | $645 |
| $200 | 17 ತಿಂಗಳುಗಳು | $455 |
| $300 | 11 ತಿಂಗಳುಗಳು | $300 |
ಬಹು ಕಾರ್ಡ್ಗಳು: ಯಾವುದನ್ನು ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಬೇಕು?
ಸಾಲದ ಅವಲಾಂಚೆ (ಗಣಿತವಾಗಿ ಸೂಕ್ತ)
ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ, ಪ್ರತಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಡಾಲರ್ ಅನ್ನು ಮೊದಲು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು APR ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಹಾಕಿ.
- ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
- ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ
ಸಾಲದ ಸ್ನೋಬಾಲ್ (ಮಾನಸಿಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ)
ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ, ಪ್ರತಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಡಾಲರ್ ಅನ್ನು ಮೊದಲು ಕಡಿಮೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಇರಿಸಿ.
- ಆವೇಗ ಮತ್ತು ಪ್ರೇರಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ
- ಒಟ್ಟಾರೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ
ಹೈಬ್ರಿಡ್ ವಿಧಾನ: ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುನ್ನತ-ಎಪಿಆರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕೂಡ ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಎರಡೂ ವಿಧಾನಗಳು ಒಮ್ಮುಖವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ.
ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮಾಡುವ ನೈಜ ವೆಚ್ಚ
| ಸಮತೋಲನ | ಎಪಿಆರ್ | ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿ | ಪಾವತಿಸಲು ವರ್ಷಗಳು | ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ |
|---|---|---|---|---|
| $1,000 | 18% | 2% | 9 ವರ್ಷಗಳು | $731 |
| $3,000 | 20% | 2% | 16 ವರ್ಷಗಳು | $3,069 |
| $5,000 | 22% | 2% | 30 ವರ್ಷಗಳು | $8,200 |
| $10,000 | 24% | 2% | 40+ ವರ್ಷಗಳು | $21,000+ |
ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ತಂತ್ರಗಳು
** 0% ಪರಿಚಯ APR ಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ:** ಅನೇಕ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು 12–21 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ 0% ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. $150/ತಿಂಗಳ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ $3,000 ವರ್ಗಾವಣೆಯು $0 ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಋಣಭಾರವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರವುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ - $645 ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು 20% ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು.
ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ: ನೀವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು 10–12% ಕ್ಕೆ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, 20%+ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಸ್ನೋಫ್ಲೇಕಿಂಗ್: ಯಾವುದೇ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣವನ್ನು (ತೆರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ, ಬೋನಸ್, ಅಡ್ಡ ಆದಾಯ) ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಧಾನಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಿ. ಪ್ರತಿ $100 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯ ಸಮಯವನ್ನು ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ ಸೂಚಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಗಾಗಿ ನಮ್ಮ ಲೋನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು
ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ನಿಮ್ಮ APR ಮತ್ತು ನೀವು ಬಯಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಾಗಿ ನಮೂದಿಸಿ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ - ಸ್ವೀಟ್ ಸ್ಪಾಟ್ ಅನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ವಿಭಿನ್ನ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.