ತುರ್ತು ನಿಧಿಯು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಏನಾದರೂ ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಡುವಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಫರ್ ಆಗಿದೆ - ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ಕಾರು ದುರಸ್ತಿ. ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಊಹೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.
ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ
ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು 3-6 ತಿಂಗಳ ಅಗತ್ಯ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ:
Emergency Fund = Monthly Essential Expenses × Coverage Months
ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ನೀವು ಬದುಕಲು ಬೇಕಾದುದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ: ವಸತಿ, ಆಹಾರ, ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು, ಸಾರಿಗೆ, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು. ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು, ಊಟದ ಔಟ್ ಅಥವಾ ವಿವೇಚನೆಯ ಖರ್ಚು ಅಲ್ಲ.
** ಕವರೇಜ್ ತಿಂಗಳುಗಳು ** ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ (ಕೆಳಗೆ ನೋಡಿ).
ಹಂತ 1: ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ
| ಖರ್ಚು | ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ |
|---|---|
| ಬಾಡಿಗೆ / ಅಡಮಾನ | $1,500 |
| ದಿನಸಿ | $400 |
| ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು (ವಿದ್ಯುತ್, ಅನಿಲ, ನೀರು) | $150 |
| ಇಂಟರ್ನೆಟ್ + ಫೋನ್ | $100 |
| ಸಾರಿಗೆ (ಇಂಧನ, ಸಾರಿಗೆ, ವಿಮೆ) | $300 |
| ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ | $200 |
| ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು | $250 |
| ಒಟ್ಟು ಅಗತ್ಯ | $2,900 |
ಹಂತ 2: ನಿಮ್ಮ ಕವರೇಜ್ ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ
ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಕುಶನ್ ಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಮಾಪನಾಂಕ ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:
3 ತಿಂಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ:
- ನೀವು ಎರಡು ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
- ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗ ಕೌಶಲ್ಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿವೆ
- ನೀವು ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬಿತರನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ
- ನೀವು ಇತರ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ (ಉದಾ., ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಬ್ರೋಕರೇಜ್)
6 ತಿಂಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ:
- ನೀವು ಏಕ-ಆದಾಯದ ಮನೆಯವರು
- ನೀವು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರರು
- ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯಮವು ಹೆಚ್ಚಿನ ವಜಾಗೊಳಿಸುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ
- ನೀವು ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಅವಲಂಬಿತರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
- ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರೋಗ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
9-12 ತಿಂಗಳುಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ:
- ನೀವು ಕುಟುಂಬದೊಂದಿಗೆ ಏಕೈಕ ಸಂಪಾದನೆ ಮಾಡುವವರು
- ನೀವು ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ
- ನೀವು 50 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರು ಮತ್ತು ಮರು ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು
- ನಿಮಗೆ ಅನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವಿದೆ
** ಉದಾಹರಣೆಗಳು:**
- ದ್ವಿ-ಆದಾಯದ ದಂಪತಿಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಉದ್ಯೋಗಗಳು, ಮಕ್ಕಳಿಲ್ಲ: $2,900 × 3 = $8,700
- ಏಕ ಪೋಷಕ, ಒಬ್ಬ ಆದಾಯ: $2,900 × 6 = $17,400
- ಸ್ವತಂತ್ರ, ವೇರಿಯಬಲ್ ಆದಾಯ: $2,900 × 9 = $26,100
ಹಂತ 3: ಅನಿಯಮಿತ ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳ ಖಾತೆ
ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ದೊಡ್ಡ ವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ಅನಿಯಮಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಮೀಸಲು ಸೇರಿಸಿ:
- ವಾರ್ಷಿಕ ಕಾರು ವಿಮೆ ನವೀಕರಣ
- ಮನೆ ನಿರ್ವಹಣೆ (ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ 1% ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ)
- ವೈದ್ಯಕೀಯ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ (ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಆರೋಗ್ಯದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ಏನು ಬದ್ಧರಾಗಿದ್ದೀರಿ)
Total Emergency Fund = (Monthly Essentials × Months) + One-off Reserve
ಉದಾಹರಣೆ: $17,400 ಬೇಸ್ + $2,500 ಮನೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಬಫರ್ + $2,000 ವೈದ್ಯಕೀಯ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ = $21,900
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಕು
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯು ಹೀಗಿರಬೇಕು:
- ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು - ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ 1-2 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ
- ಪ್ರತ್ಯೇಕ — ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ತಪಾಸಣೆ ಖಾತೆಯೊಂದಿಗೆ ಬೆರೆತಿಲ್ಲ (ಅದನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ)
- ಏನನ್ನಾದರೂ ಗಳಿಸುವುದು — ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ 4–5% APY ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರಿಪ್ಟೋಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಡಿ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಅಂಶವು ಸ್ಥಿರತೆಯಾಗಿದೆ - ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟದ ಮೊದಲು 30% ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತವು ದುರಂತವಾಗಿದೆ.
ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು
ನೀವು ಶೂನ್ಯದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಗುರಿಯನ್ನು ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳಾಗಿ ಮುರಿಯಿರಿ:
- $1,000 ಸ್ಟಾರ್ಟರ್ ಫಂಡ್ — ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಣ್ಣ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ
- ಒಂದು ತಿಂಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳು — ಹೆಚ್ಚಿನ ಉದ್ಯೋಗ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಅಂತರವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತದೆ
- ಮೂರು ತಿಂಗಳು - ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳ
- ** ಆರು ತಿಂಗಳು ** - ಸಂಪೂರ್ಣ ರಕ್ಷಣೆ
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಉಳಿತಾಯ ದರ: ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ 10-20% ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯು ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ
- ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತುರ್ತುಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಇದನ್ನು ಒಮ್ಮೆಯಾದರೂ ಬಳಸಿದ್ದೀರಿ
- ನೀವು ಯಾವುದೇ ನಗದು ಬಫರ್ ಇಲ್ಲದೆ ಹೆಚ್ಚು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
- ಒಂದು ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಹಿಂದೆ ಹಾಕುತ್ತದೆ
- ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯಮವು ಪ್ರಸ್ತುತ ವಜಾಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ
ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ
ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ನಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಗುರಿಯನ್ನು ನೀವು ಯಾವಾಗ ತಲುಪುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ನೋಡಿ.