FIRE ಸಂಖ್ಯೆ - ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ, ನಿವೃತ್ತಿ ಆರಂಭಿಕ ಗುರಿ - ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳವು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಹೊಡೆದರೆ, ಕೆಲಸವು ಐಚ್ಛಿಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಕೋರ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ
ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಿದ FIRE ಸೂತ್ರವು ಟ್ರಿನಿಟಿ ಸ್ಟಡಿ (1998) ನಿಂದ ಬಂದಿದೆ, ಇದು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವು ಹಣದ ಕೊರತೆಯಿಲ್ಲದೆ 30+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 4% ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ.
FIRE Number = Annual Expenses × 25
ಇದು ಕೇವಲ 4% ನಿಯಮದ ವಿಲೋಮವಾಗಿದೆ (1 ÷ 0.04 = 25).
ಉದಾಹರಣೆ: ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ:
- ಬೆಂಕಿ ಸಂಖ್ಯೆ = $50,000 × 25 = $1,250,000
ಹಂತ 1: ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ
ನೀವು ನಿಜವಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದರೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ - ನೀವು ಗಳಿಸುವದರಿಂದ ಅಲ್ಲ. ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ 3-6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿ:
| ವರ್ಗ | ಮಾಸಿಕ | ವಾರ್ಷಿಕ |
|---|---|---|
| ವಸತಿ (ಬಾಡಿಗೆ/ಅಡಮಾನ) | $1,500 | $18,000 |
| ಆಹಾರ | $600 | $7,200 |
| ಸಾರಿಗೆ | $400 | $4,800 |
| ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ | $250 | $3,000 |
| ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು | $200 | $2,400 |
| ಮನರಂಜನೆ | $300 | $3,600 |
| ಇತರೆ / ಬಫರ್ | $300 | $3,600 |
| ಒಟ್ಟು | $3,550 | $42,600 |
ಫೈರ್ ಸಂಖ್ಯೆ $42,600/ವರ್ಷ = $42,600 × 25 = $1,065,000
ಹಂತ 2: ನಿಮ್ಮ FIRE ರೂಪಾಂತರವನ್ನು ಆರಿಸಿ
ವಿಭಿನ್ನ ಜೀವನಶೈಲಿಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಕರೆ ನೀಡುತ್ತವೆ:
ಲೀನ್ ಫೈರ್ - ಕನಿಷ್ಠ ಖರ್ಚು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $40k ಅಡಿಯಲ್ಲಿ. ಕಡಿಮೆ ಗುರಿ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಕುಶನ್.
Lean FIRE Number = Expenses × 25 (with very low annual spend)
ಫ್ಯಾಟ್ ಫೈರ್ - ಆರಾಮದಾಯಕ ಅಥವಾ ಐಷಾರಾಮಿ ಜೀವನಶೈಲಿ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $80k–$150k+/ವರ್ಷ.
Fat FIRE Number = Expenses × 25 (high annual spend)
ಬರಿಸ್ಟಾ ಫೈರ್ / ಕೋಸ್ಟ್ ಫೈರ್ - ಅರೆ-ನಿವೃತ್ತಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಪೂರ್ಣ FIRE ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಬೆಳೆಯಲು ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ, ಆದರೆ ಅರೆಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸವು ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
Coast FIRE Number = FIRE Number ÷ (1 + growth rate)^years to full retirement
ಉದಾಹರಣೆ: 60 ರಲ್ಲಿ $1M ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ 40, 7% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಊಹಿಸಿ:
- ಕೋಸ್ಟ್ ಫೈರ್ = $1,000,000 ÷ (1.07)^20 = $258,419
ಹಂತ 3: ಹಣದುಬ್ಬರ ಖಾತೆ
4% ನಿಯಮವು ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಶೋಧನೆಯಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗಿದರೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಬೆಳೆದ ಮಕ್ಕಳು), ಮಾದರಿ ಎರಡು ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು:
- ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್: 3.5% ವಾಪಸಾತಿ ದರವನ್ನು ಬಳಸಿ → 28.6 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ
- ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್: 4% ವಾಪಸಾತಿ ದರವನ್ನು ಬಳಸಿ → 25 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ
- ** ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ:** 5% ವಾಪಸಾತಿ ದರವನ್ನು ಬಳಸಿ → 20 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ
40-50 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಮುಂಚಿನ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ, ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ವಿಧಾನವನ್ನು (3.5% / × 28.6) ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಹಂತ 4: ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ದರ ಮತ್ತು ಟೈಮ್ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ
ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ದರವು ನಿಮ್ಮ FIRE ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ತಲುಪುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ:
| ಉಳಿತಾಯ ದರ | FIRE ಗೆ ವರ್ಷಗಳು (ಶೂನ್ಯದಿಂದ) |
|---|---|
| 10% | ~ 43 ವರ್ಷಗಳು |
| 25% | ~ 32 ವರ್ಷಗಳು |
| 50% | ~ 17 ವರ್ಷಗಳು |
| 75% | ~ 7 ವರ್ಷಗಳು |
(ಹಣದುಬ್ಬರದ ನಂತರ 5% ನೈಜ ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ)
ಬೆಂಕಿಯ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಸೂತ್ರ:
Years = ln(FIRE Number / Current Savings × r + 1) ÷ ln(1 + r)
ಅಲ್ಲಿ r = ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ದರ.
ಹಂತ 5: ಇತರ ಆದಾಯದ ಅಂಶ
ಯಾವುದೇ ಇತರ ಆದಾಯದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ಗಳನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ:
- ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ 62–70: ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯಿಂದ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭ × 25 ಕಳೆಯಿರಿ
- ಪಿಂಚಣಿ: ಅದೇ — ವಾರ್ಷಿಕ ಪಿಂಚಣಿ × 25 ನಿಮ್ಮ FIRE ಸಂಖ್ಯೆ
- ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ: ವಾರ್ಷಿಕ ನಿವ್ವಳ ಬಾಡಿಗೆ × 25 ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಉದಾಹರಣೆ: ನೀವು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯಲ್ಲಿ $12,000/ವರ್ಷವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತೀರಿ:
- FIRE ಗುರಿಯನ್ನು $12,000 × 25 = $300,000 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ
- ಹೊಸ ಗುರಿ: $1,065,000 - $300,000 = $765,000
ಫೈರ್ಗೆ ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಪ್ರಗತಿ
ನಿಮ್ಮ FI ಶೇಕಡಾವಾರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
FI% = (Current Net Worth × Safe Withdrawal Rate) ÷ Annual Expenses × 100
FI% = (Current Investable Assets × 0.04) ÷ Annual Expenses × 100
ಉದಾಹರಣೆ: $400,000 ಹೂಡಿಕೆ, $50,000 ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು:
- FI% = ($400,000 × 0.04) ÷ $50,000 = 32% ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರ
ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು
ಹೆಲ್ತ್ಕೇರ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು. ಪ್ರಿ-ಮೆಡಿಕೇರ್ ಹೆಲ್ತ್ಕೇರ್ ಯುಎಸ್ನಲ್ಲಿ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಫೈರ್ ಬಜೆಟ್ ವೈಲ್ಡ್ಕಾರ್ಡ್ ಆಗಿದೆ - ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಅಂದಾಜಿನಂತೆ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಬಜೆಟ್ $500–$1,000/ತಿಂಗಳು.
ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅಪಾಯದ ಅನುಕ್ರಮವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು. ನಿವೃತ್ತಿಯ 1-5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತವು 15-20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಾನಿಕಾರಕವಾಗಿದೆ. 1–2 ವರ್ಷಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಬಫರ್ ಆಗಿ ಇರಿಸಿ.
ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಮರೆತುಬಿಡುವುದು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ 401(ಕೆ) ಮತ್ತು IRA ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಮರ್ಥನೀಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ ಅಂಶ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಜೀವನಶೈಲಿ ಹರಿದಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಯಾಣ, ಹವ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯಲ್ಲಿ 10-15% ಬಫರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಫೈರ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಈಗ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ
FIRE ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ನಮ್ಮ ಸಂಯುಕ್ತ ಆಸಕ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಳಸಿ.