ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲವು ನಿಮ್ಮನ್ನು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸರಿಯಾದ ಮರುಪಾವತಿ ತಂತ್ರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಮಾಹಿತಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.

ಬೇಸಿಕ್ ಪೇಆಫ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ

ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸ್ಥಿರ-ಪಾವತಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ:

Monthly Payment = P × (r(1+r)^n) ÷ ((1+r)^n − 1)

ಎಲ್ಲಿ:

  • ಪಿ = ಪ್ರಧಾನ ಸಮತೋಲನ
  • ಆರ್ = ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ ದರ ÷ 12)
  • n = ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ

ಉದಾಹರಣೆ: 6.5% APR ನಲ್ಲಿ $30,000 ಸಾಲ, 10-ವರ್ಷದ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಯೋಜನೆ:

  • ಆರ್ = 0.065 ÷ 12 = 0.005417
  • n = 120
  • ಪಾವತಿ = $30,000 × (0.005417 × 1.005417^120) ÷ (1.005417^120 − 1) = $340.48/ತಿಂಗಳು
  • ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು = $340.48 × 120 = $40,857
  • ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ = $40,857 - $30,000 = $10,857

ಫೆಡರಲ್ ವಿರುದ್ಧ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲಗಳು

ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ ಫೆಡರಲ್ ಖಾಸಗಿ
ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಹೌದು ಸಂ
ಸಾಲ ಮನ್ನಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಹೌದು ಸಂ
ಮುಂದೂಡಿಕೆ/ಸಹನೆ ಹೌದು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ
ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಾಂಗ್ರೆಸ್ ಸರಿಪಡಿಸಿದೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಧಾರಿತ
2024-25 ದರಗಳು 6.53%–9.08% ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ

ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಫೆಡರಲ್ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡಿ.

ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ ಹೋಲಿಕೆ (6.5% ನಲ್ಲಿ $30,000)

ಯೋಜನೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಪಾವತಿಯ ಅವಧಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ
ಪ್ರಮಾಣಿತ (10 ವರ್ಷಗಳು) $340 10 ವರ್ಷಗಳು $10,857
ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗಿದೆ (25 ವರ್ಷಗಳು) $202 25 ವರ್ಷಗಳು $30,609
ಪದವೀಧರರು (ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ) $191→$326 10 ವರ್ಷಗಳು $12,671
ಉಳಿಸಿ (ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ) ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ 20-25 ವರ್ಷಗಳು* ಕ್ಷಮಿಸಬಹುದು*

*ಉಳಿಸಿದಲ್ಲಿ 20–25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಕ್ಷಮಿಸಬಹುದು (ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದು).

ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ (IDR) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

SAVE ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (ಮೌಲ್ಯಯುತ ಶಿಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ), ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರಾಥಮಿಕ IDR ಯೋಜನೆ:

Monthly Payment = (Discretionary Income × 5%) ÷ 12  (for undergrad loans)

ವಿವೇಚನೆಯ ಆದಾಯ = ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ - ಫೆಡರಲ್ ಬಡತನ ರೇಖೆಯ 225%

ಉದಾಹರಣೆ: $45,000 AGI, ಸಿಂಗಲ್, 48 ಪಕ್ಕದ ರಾಜ್ಯಗಳು (2025 ಬಡತನ ರೇಖೆ ≈ $15,060):

  • ಬಡತನ ರೇಖೆಯ 225% = $33,885
  • ವಿವೇಚನೆಯ ಆದಾಯ = $45,000 - $33,885 = $11,115
  • ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ = ($11,115 × 5%) ÷ 12 = $46.31/ತಿಂಗಳು

ಗಮನಿಸಿ: SAVE ಯೋಜನೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ದಾವೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ - ಇತ್ತೀಚಿನ ಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ studentaid.gov ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ

ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಸಲು ಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಆಸಕ್ತಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮುಂದಕ್ಕೆ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.

Interest saved = Extra Payment × r × Remaining Months

(ಅಂದಾಜು — ಭವಿಷ್ಯದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಜವಾದ ಉಳಿತಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ)

ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರ: ಭೋಗ್ಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಳಸಿ. $30,000 ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ $100/ತಿಂಗಳ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿ:

  • ಮೂಲ ಪಾವತಿ: 120 ತಿಂಗಳುಗಳು, $10,857 ಬಡ್ಡಿ
  • ಹೆಚ್ಚುವರಿ $100 ಜೊತೆಗೆ: ~81 ತಿಂಗಳುಗಳು, ~$6,900 ಬಡ್ಡಿ
  • ಉಳಿತಾಯ: ~$4,000 ಬಡ್ಡಿ, 3+ ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ

ಮರುಹಣಕಾಸು: ಇದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾದಾಗ

ಫೆಡರಲ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ ** ಮಾತ್ರ **:

  • ನೀವು ಪಿಎಸ್‌ಎಲ್‌ಎಫ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಕ್ಷಮೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ
  • ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು IDR ನಮ್ಯತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ
  • ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತಕ್ಕಿಂತ ಕನಿಷ್ಠ 1-2% ಕಡಿಮೆ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು

ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಫೆಡರಲ್ ಸಾಲಗಳ ಮರುಹಣಕಾಸು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಯೋಜನೆಗಳು, ಕ್ಷಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಸಹನೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೇವಾ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆ (PSLF)

ಅರ್ಹ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಸಮಯ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ (ಸರ್ಕಾರ, 501(c)(3) ಲಾಭರಹಿತ) ಮತ್ತು IDR ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 120 ಅರ್ಹ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು (10 ವರ್ಷಗಳು) ಮಾಡಿ - ಉಳಿದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಕ್ಷಮಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಿಎಸ್‌ಎಲ್‌ಎಫ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ತಂತ್ರ: ಕಡಿಮೆ-ಪಾವತಿ ಐಡಿಆರ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ, ಕ್ಷಮಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿ.

ಪಾವತಿಯ ಆದ್ಯತೆಯ ಆದೇಶ

  1. ಪೂರ್ಣ ಉದ್ಯೋಗದಾತ 401(ಕೆ) ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯಿರಿ (ಖಾತ್ರಿ 50–100% ಲಾಭ)
  2. $1,000 ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ
  3. ಎಲ್ಲಾ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಕನಿಷ್ಠವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ
  4. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ (>7%): ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ
  5. ಫೆಡರಲ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ <6%: ಬದಲಿಗೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ

ವಿಭಿನ್ನ ಪಾವತಿ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪಾವತಿಯ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ.