ತೆರಿಗೆ-ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು
ತೆರಿಗೆ-ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು (TLH) ಎನ್ನುವುದು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸದೆ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
ಬೇಸಿಕ್ ಮೆಕ್ಯಾನಿಕ್ಸ್
- ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಸಿದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ
- ಬಂಡವಾಳ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಿ
- ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಷ್ಟವನ್ನು ಬಳಸಿ (ಡಾಲರ್ಗೆ ಡಾಲರ್)
- ನಷ್ಟಗಳು ಲಾಭವನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯದ $3,000 ವರೆಗೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿ
- ಯಾವುದೇ ಉಳಿದ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಭವಿಷ್ಯದ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಮುಂದಕ್ಕೆ ಸಾಗಿಸಿ
ಹಂತ-ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ:
- ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಅರಿತುಕೊಂಡ ಲಾಭಗಳು: $15,000
- ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ: $8,000; ಮೂಲ ವೆಚ್ಚ: $13,000 ($5,000 ಅವಾಸ್ತವಿಕ ನಷ್ಟ)
TLH ನಂತರ:
- ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ: $15,000 - $5,000 = $10,000
- 15% ದೀರ್ಘಾವಧಿ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ: $5,000 × 0.15 = $750 ಉಳಿಸಲಾಗಿದೆ
ನಷ್ಟವು ಲಾಭವನ್ನು ಮೀರಿದರೆ:
- ಲಾಭಗಳು: $2,000
- ಕೊಯ್ಲು ಮಾಡಿದ ನಷ್ಟಗಳು: $8,000
- ನಿವ್ವಳ: −$6,000
- ಲಾಭಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆ: −$2,000 (ಸೊನ್ನೆಗಳ ಲಾಭಗಳು)
- ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ: −$3,000 (ಐಆರ್ಎಸ್ ಗರಿಷ್ಠ)
- ಭವಿಷ್ಯದ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಮುಂದಕ್ಕೆ ಸಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ: $1,000
ವಾಶ್-ಮಾರಾಟ ನಿಯಮ
ಮಾರಾಟದ ಮೊದಲು ಅಥವಾ ನಂತರ 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು "ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ" ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ IRS ನಷ್ಟ ಕಡಿತವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ತೊಳೆಯುವ-ಮಾರಾಟದ ನಿಯಮವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನೀವು ತಕ್ಷಣವೇ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ (ಆದರೆ ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ) ETF ಅಥವಾ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು-ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು S&P 500 ETF ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಬೇರೆಯದನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು.
TLH ಅತ್ಯಂತ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾದಾಗ
- ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
- ನೀವು 15% ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳ ಬ್ರಾಕೆಟ್ನಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ
- ನೀವು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಅವಾಸ್ತವಿಕ ನಷ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ
ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ-ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ನಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ.