कोणत्याही कर्जावरील व्याजदराची गणना कशी करावी

तुम्ही कर्ज घेता तेव्हा, सावकार तुम्हाला व्याजदर आगाऊ देतो. परंतु काहीवेळा तुम्हाला मागे काम करायचे असते — देयक रक्कम आणि मुदतीवरून, निहित व्याज दर शोधा. कर्जाच्या ऑफरची तुलना करणे, क्रेडिट कार्ड एपीआर समजून घेणे किंवा कार डीलरचे वित्तपुरवठा स्पर्धात्मक आहे की नाही हे तपासण्यासाठी हे उपयुक्त आहे.

साधे व्याज: दर शोधणे

साध्या व्याजासाठी (अल्पकालीन कर्ज आणि काही वैयक्तिक कर्जांमध्ये वापरले जाते):

Interest rate = (Interest / Principal) / Time (years) × 100

किंवा पुनर्रचना:

r = I / (P × t)

उदाहरण: तुम्ही £5,000 कर्ज घेतले आणि 1 वर्षानंतर £5,600 परत केले.

Interest = £5,600 − £5,000 = £600
Rate = £600 / (£5,000 × 1) = 0.12 = 12%

उदाहरण: तुम्ही £3,000 कर्ज घेतले आणि 18 महिन्यांनंतर (1.5 वर्षे) £3,450 परत केले.

Interest = £450
Rate = £450 / (£3,000 × 1.5) = 0.10 = 10%

चक्रवाढ व्याज: दर शोधणे

चक्रवाढ व्याजासाठी (गहाण ठेवी, बचत, गुंतवणुकीत वापरले जाते):

A = P(1 + r)ⁿ

r साठी सोडवणे:

r = (A/P)^(1/n) − 1

उदाहरण: तुम्ही £10,000 ची गुंतवणूक केली आणि ती 8 वर्षांत £14,693 पर्यंत वाढली.

r = (14,693 / 10,000)^(1/8) − 1
  = (1.4693)^(0.125) − 1
  = 1.0495 − 1
  = 0.0495 ≈ 5%

वार्षिक चक्रवाढीचा दर अंदाजे 5% होता.

मासिक कर्ज देयके: दर शोधणे

मानक कर्जमाफीसाठी (गहाण, कार कर्ज, वैयक्तिक कर्ज), मासिक पेमेंट फॉर्म्युला आहे:

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1]

कुठे:

• एम = मासिक पेमेंट
• पी = कर्ज मुद्दल
• r = मासिक व्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12)
• n = देयकांची संख्या

ज्ञात पेमेंटमधून दर शोधण्यासाठी पुनरावृत्ती (चाचणी आणि त्रुटी) किंवा आर्थिक कॅल्क्युलेटर आवश्यक आहे.

व्यावहारिक दृष्टीकोन: APR कॅल्क्युलेटर वापरा आणि मागे काम करा.

उदाहरण: तुम्हाला कार कर्जाची ऑफर दिली आहे. मुद्दल: £15,000, मासिक पेमेंट: £285, मुदत: 60 महिने (5 वर्षे).

5% वार्षिक दर → मासिक दर = 0.4167% वापरून पहा:

M = 15,000 × [0.004167(1.004167)⁶⁰] / [(1.004167)⁶⁰ − 1]
  = 15,000 × [0.004167 × 1.2834] / [0.2834]
  = 15,000 × 0.005347 / 0.2834
  = 15,000 × 0.01887
  = £283/month

ते £285 च्या थोडे कमी आहे. 5.1% वापरून पहा... ही पुनरावृत्ती प्रक्रिया खऱ्या दरावर एकत्रित होते.

अंगठ्याचा नियम वापरणे: ढोबळ अंदाजासाठी, टक्केवारीनुसार दर ≈ 24 × [(M × n − P) / (P × n)].

= 24 × [(285 × 60 − 15,000) / (15,000 × 60)]
= 24 × [(17,100 − 15,000) / 900,000]
= 24 × [2,100 / 900,000]
= 24 × 0.00233
= 5.6%

APR वि नाममात्र दर

नाममात्र दर: कंपाउंडिंग फ्रिक्वेंसीचा हिशेब न ठेवता नमूद केलेला वार्षिक दर.

एपीआर (वार्षिक टक्केवारी दर): कंपाउंडिंगच्या प्रभावाचा समावेश होतो — उत्पादनांमध्ये अधिक तुलना करता येते.

APR = (1 + nominal rate/n)ⁿ − 1

जेथे n = प्रति वर्ष चक्रवाढ कालावधी.

उदाहरण: बचत खाते 4.8% नाममात्र, चक्रवाढ मासिक देते.

APR = (1 + 0.048/12)¹² − 1
    = (1.004)¹² − 1
    = 1.04906 − 1
    = 4.91%

APR 4.91% आहे, नाममात्र 4.8% पेक्षा किंचित जास्त.

क्रेडिट कार्ड: दर कसे कार्य करतात

क्रेडिट कार्ड APR उद्धृत करतात, परंतु व्याज प्रत्यक्षात दररोज मोजले जाते:

Daily rate = APR / 365
Daily interest = Balance × daily rate
Monthly interest = Sum of daily interest charges

उदाहरण: 22.9% APR कार्डवर £2,000 शिल्लक:

Daily rate = 22.9% / 365 = 0.0627%
Daily interest = £2,000 × 0.000627 = £1.25/day
Monthly interest ≈ £1.25 × 30 = £37.60

जर तुम्ही फक्त किमान पेमेंट केले आणि ते फेडले नाही, तर तुम्ही त्या £2,000 शिल्लक वर एका वर्षात अंदाजे £451 व्याज द्याल.

द्रुत संदर्भ सूत्रे

परिस्थिती	सूत्र
साधे व्याजदर	r = I / (P × t)
चक्रवाढ वार्षिक दर	r = (A/P)^(1/n) − 1
दररोज ते APR	APR = दैनिक दर × 365
मासिक ते APR	APR = (1 + मासिक दर)¹² − 1
APR ते मासिक	मासिक = (1 + APR)^(1/12) − 1

---

पुढे वाचा

• चौकट व्याज स्पष्ट केले
• एपीआर वि व्याज दर
• कर्ज पेमेंट्सची गणना कशी करावी