De Regel van 72 is een van de handigste snelkoppelingen voor mentale wiskunde in persoonlijke financiën. Hiermee kunt u zonder rekenmachine inschatten hoe lang het duurt voordat een belegging in waarde verdubbelt.
Wat is de regel van 72?
Deel 72 door uw jaarlijkse rentepercentage en het resultaat is ongeveer het aantal jaren dat uw geld nodig heeft om te verdubbelen.
Years to double ≈ 72 ÷ Annual interest rate (%)
Voorbeeld: Bij een jaarlijks rendement van 6% verdubbelt uw investering in ongeveer 72 ÷ 6 = 12 jaar.
Waarom 72?
De wiskundig nauwkeurige formule voor de verdubbeling van de tijd maakt gebruik van natuurlijke logaritmen:
Years to double = ln(2) / ln(1 + r)
Waarbij r de rentevoet als decimaal is. Voor kleine tarieven vereenvoudigt dit tot ongeveer CODE0. Vermenigvuldigd is dat CODE1 .
Dus waarom 72 in plaats van 69,3? Omdat 72 meer factoren heeft (1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), wordt hoofdrekenen veel gemakkelijker. En voor typische rentetarieven (6–10%) geeft 72 sowieso een nauwkeuriger resultaat dan 69.
De regel van 72 tegen gemeenschappelijke rentetarieven
| Rente | Jaren om te verdubbelen (Regel van 72) | Exacte jaren |
|---|---|---|
| 1% | 72 jaar | 69,7 jaar |
| 2% | 36 jaar | 35,0 jaar |
| 3% | 24 jaar | 23,4 jaar |
| 4% | 18 jaar | 17,7 jaar |
| 6% | 12 jaar | 11,9 jaar |
| 8% | 9 jaar | 9,0 jaar |
| 10% | 7,2 jaar | 7,3 jaar |
| 12% | 6 jaar | 6,1 jaar |
| 15% | 4,8 jaar | 4,96 jaar |
| 18% | 4 jaar | 4,19 jaar |
De regel is het meest nauwkeurig tussen 6% en 10% – precies het bereik van typische beleggingsrendementen op de lange termijn.
Omgekeerde toepassing: het tarief vinden
U kunt de regel van 72 ook omgekeerd gebruiken: als u de tijdshorizon kent, zoek dan de koers die nodig is om uw geld te verdubbelen.
Required rate ≈ 72 ÷ Years you have
Voorbeeld: U wilt uw geld in 9 jaar verdubbelen. U heeft een rendement nodig van ongeveer 72 ÷ 9 = 8% per jaar.
Praktische toepassingen
Langetermijnbeleggen
Als de aandelenmarkt jaarlijks gemiddeld 8% rendement oplevert, verdubbelt een investering van £10.000 naar £20.000 in ongeveer negen jaar. Na 18 jaar is het £ 40.000. Na 27 jaar is het £80.000,- zonder er nog een cent aan toe te voegen.
Inflatie
De Regel van 72 is ook van toepassing op negatieve compounding. Bij een inflatie van 3% verdubbelen de prijzen in 24 jaar. Iets dat vandaag €100 kost, zal in 2048 €200 kosten.
Schuld
Creditcardschulden met een rente van 18% verdubbelen in vier jaar tijd als u niets betaalt. De regel maakt het gevaar van schulden met een hoge rente visceraal duidelijk.
Spaarrekeningen
Een spaarrekening met 4% rente verdubbelt uw geld in 18 jaar. Vergelijk dat eens met een rekening van 6%: een verdubbeling in twaalf jaar. Dat verschil van zes jaar is enorm gedurende een hele levensduur van sparen.
Regel van 70 en Regel van 69.3
Voor meer precisie:
- Regel van 69.3 — Wiskundig het meest accuraat, maar 69.3 is mentaal moeilijker te verdelen
- Regel van 70 — Geschikt voor tarieven die een veelvoud van 7 zijn (7%, 14%)
- Regel van 72 — Beste allrounder, vooral nauwkeurig bij 6–10%
| Tarief | Regel van 69.3 | Regel van 70 | Regel van 72 | Exact |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 13.86 | 14.0 | 14.4 | 14.21 |
| 8% | 8.66 | 8.75 | 9.0 | 9.01 |
| 10% | 6.93 | 7.0 | 7.2 | 7.27 |
Voor de meeste praktische doeleinden is de Regel van 72 nauwkeurig genoeg.
De kracht van kleine tariefverschillen
De Regel van 72 maakt het gemakkelijk om te zien hoeveel tariefverschillen ertoe doen:
| Tarief | Dubbel binnen | £ 10.000 na 36 jaar |
|---|---|---|
| 4% | 18 jaar | £ 40.000 (2 verdubbelingen) |
| 6% | 12 jaar | £ 80.000 (3 verdubbelingen) |
| 8% | 9 jaar | £ 160.000 (4 verdubbelingen) |
| 9% | 8 jaar | £ 320.000 (4,5 verdubbelingen) |
Een tariefverschil van 2% leidt over tientallen jaren tot dramatisch verschillende uitkomsten. Dit is de reden waarom beleggingskosten zo belangrijk zijn: een jaarlijkse vergoeding van 1% klinkt misschien klein, maar steelt in feite jaren van verdubbelingstijd.
Samengestelde frequenties
De Regel van 72 gaat uit van een jaarlijkse samenstelling. Voor frequentere bereidingen:
- Maandelijkse samenstelling: Gebruik 72 zoals normaal — het verschil is klein
- Continu compounderen: Gebruik 69,3 in plaats van 72
Veelvoorkomende misvattingen
"De regel is alleen van toepassing op investeringen" — Hij is van toepassing op alles dat exponentieel groeit: inflatie, schulden, bevolking, bacteriën, websiteverkeer.
"72 is willekeurig" — Het is gekozen omdat het gelijkmatig wordt gedeeld door 1, 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12 en 18, wat de meest bruikbare rentetarieven dekt.
"Nauwkeurigere rekenmachines maken het overbodig" — De waarde van de regel is snelheid. Tijdens een gesprek, een vergadering of een snelle berekening is de Regel van 72 beter dan het tevoorschijn halen van een rekenmachine.
Snelle referentie
Years to double = 72 ÷ rate
Rate needed = 72 ÷ years
Doublings in N years = N ÷ (72 ÷ rate)
Lees volgende
- [Samengestelde rente uitgelegd](/en/blog/samengestelde rente-explained)
- Dagelijkse samengestelde rente
- [Handleiding voor pensioensparen](/en/blog/gids voor pensioensparen)