En boliglånsbetaling har flere komponenter. Å forstå hver del hjelper deg med å budsjettere nøyaktig og sammenligne lånetilbud.
Den grunnleggende betalingsformelen
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = månedlig betaling (kun hovedstol + renter)
- P = lånebeløp
- r = månedlig rente (årlig rente ÷ 12)
- n = antall betalinger (år × 12)
Bearbeidet eksempel
Boligpris: $350 000 Forskuddsbetaling: 20 % = $70 000 Lånebeløp: $280 000 Rente: 7 % årlig Veid: 30 år
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
Totale kostnader for lånet
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
Du betaler $390.561 i renter over 30 år på et lån på $280.000.
PITI: Hele månedlige betalingen
Formelen ovenfor beregner kun hovedstol og renter (P&I). Din faktiske månedlige betaling er vanligvis høyere:
| Komponent | Typisk beløp |
|---|---|
| Rektor & Interesser | $1,862 |
| Eiendomsskatt (1 %) | $292/måned |
| Huseierforsikring | $100–200/mnd |
| PMI (hvis <20 % ned) | $100–200/mnd |
| HOA (hvis aktuelt) | varierer |
| Total | $2254–2556 |
PMI: Privat boliglånsforsikring
Obligatorisk når forskuddsbetalingen er mindre enn 20 %. Koster 0,5–1,5 % av lånebeløp årlig.
Eksempel: $280 000 lån til 1 % PMI:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
PMI kan fjernes når du når 20 % egenkapital.
15-års vs. 30-års boliglån
| Trekk | 30-år | 15-år |
|---|---|---|
| Månedlig betaling | $1,863 | $2,514 |
| Total rente | $390,561 | $172,520 |
| Renter lagret | — | $218,041 |
Det 15-årige boliglånet sparer $218 000 i renter, men koster $651 mer per måned.
Effekt av ekstra betalinger
Å betale $200/måned ekstra på et 30-års boliglån på 7%:
- Betaler seg om ~24 år (sparer 6 år)
- Sparer ~$80 000 i renter
Bruk vår Boliglånskalkulator for å beregne betalinger, totale renter, amortiseringsplan og virkningen av ekstra betalinger.