Ako vypočítať 529 úspor na vysokej škole
Plán 529 je daňovo zvýhodnený sporiaci účet na výdavky na vzdelávanie. Príspevky rastú bez dane a výbery za kvalifikované výdavky na vzdelávanie (školné, izba, strava, knihy) sú tiež oslobodené od dane. Pochopenie toho, koľko ušetriť, je dôležité vzhľadom na rastúce náklady na vysokú školu.
Projektovanie budúcich nákladov na vysokú školu
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Kde n sú roky do zápisu.
Ak vysoká škola v súčasnosti stojí 35 000 USD ročne a inflácia vo vzdelávaní je 5 % ročne, o 10 rokov: 35 000 USD × (1,05)¹⁰ = 35 000 USD × 1 629 = 57 000 USD/rok (228 000 USD na 4 roky)
Potrebné mesačné úspory
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Kde FV je cieľová suma, r je mesačná návratnosť investície a n je počet mesiacov.
Príklad: Potrebujete 228 000 USD za 10 rokov so 7 % ročným výnosom (0,583 %/mesiac):
Mesačne = 228 000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1 329 USD / (2 009 − 1) = 1 329 USD / 1 009 = 1 317 USD/mesiac
529 daňových výhod
- Federal: Žiadny federálny odpočet, ale rast a výbery bez dane
- Štát: Viac ako 35 štátov ponúka štátne odpočty dane z príjmu na príspevky
- Darová daň: Príspevky do 18 000 USD ročne (36 000 USD v manželstve) vyhnú sa dani z darovania
- Superfinancovanie: 5-ročný priemer dane z darovania umožňuje paušálnu sumu až 90 000 USD
Čo sa stane, ak vaše dieťa nechodí na vysokú školu
Zákon SECURE 2.0 Act (2022) teraz umožňuje príjemcovi odovzdať až 35 000 USD z nevyužitých 529 finančných prostriedkov do Roth IRA (podlieha ročným limitom Roth IRA). Tým sa odstráni veľká časť rizika nadmerného sporenia.
Použite našu kalkulačku 529 vysokoškolských úspor, aby ste našli svoj mesačný cieľ.