Medicare Premium Calculator

Kalkulačka prémií Medicare odhaduje celkové mesačné náklady na pokrytie Medicare vrátane štandardnej prémie podľa časti B, prémie za lieky na predpis podľa časti D a príplatkov mesačnej úpravy súvisiacej s príjmom (IRMAA), ktoré sa vzťahujú na príjemcov s vyšším príjmom. Medicare, založená v roku 1965 ako hlava XVIII zákona o sociálnom zabezpečení za prezidenta Lyndona B. Johnsona, poskytuje zdravotné poistenie približne 67 miliónom Američanov vo veku 65 a viac rokov, mladším jednotlivcom s určitým postihnutím a ľuďom s konečným štádiom renálneho ochorenia (ESRD). Medicare časť B (zdravotné poistenie) pokrýva lekárske služby, ambulantnú starostlivosť, preventívne služby, trvanlivé lekárske vybavenie a mnoho ďalších lekárskych služieb. Štandardná prémia časti B na rok 2024 je 174,70 USD mesačne, ktorú platí väčšina príjemcov. Avšak príjemcovia s upraveným upraveným hrubým príjmom (MAGI) nad 103 000 USD (jednotlivec) alebo 206 000 USD (podanie spoločného manželského zväzku) z ich daňového priznania pred dvoma rokmi podliehajú príplatkom IRMAA, ktoré zvyšujú prémiu podľa časti B až na 594,00 USD mesačne na najvyššej úrovni príjmu. Medicare časť D (pokrytie liekov na predpis) poskytuje voliteľné krytie pre ambulantné lieky na predpis prostredníctvom súkromných poistných plánov. Príplatky za časť D sa líšia podľa plánu, ale v roku 2024 majú priemer približne 55 USD mesačne. Príjemcovia s vyšším príjmom čelia príplatkom IRMAA podľa časti D v rozsahu od 12,90 USD do 81,00 USD mesačne navyše k prémii za plán. Zákon o znižovaní inflácie z roku 2022 zaviedol významné reformy časti D, ktoré sa začali v rokoch 2024 – 2025, vrátane maximálnej sumy 2 000 USD ročne a 35 USD mesačného stropu na inzulín. Určenie IRMAA používa dvojročné obdobie spätného náhľadu: vaše prémie za rok 2024 sú založené na vašom daňovom priznaní za rok 2022 (najnovšie priznanie spracované IRS). To vytvára výzvy pri plánovaní pre novodôchodcov, ktorých súčasný príjem môže byť výrazne nižší ako ich preddôchodkový príjem spred dvoch rokov. Správa sociálneho zabezpečenia umožňuje príjemcom požiadať o zníženie alebo zrušenie IRMAA prostredníctvom odvolania na udalosť, ktorá mení život (pomocou formulára SSA-44), ak zažili manželstvo, rozvod, smrť manželského partnera, prerušenie práce, zníženie pracovného pomeru, stratu majetku, ktorý prináša príjem, alebo stratu dôchodkových dávok.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Určite svoj stav Medicare Part A. Väčšina príjemcov dostáva časť A (nemocničné poistenie) bez poistného, ​​pretože oni alebo ich manželský partner platili dane zo mzdy Medicare najmenej 40 štvrťrokov (10 rokov). Ak máte menej ako 40 štvrťrokov, môžete v roku 2024 zaplatiť prémiu za časť A vo výške 278 USD mesačne (30 – 39 štvrťrokov) alebo 505 USD mesačne (menej ako 30 štvrťrokov). Časť A pokrýva pobyty v nemocnici, kvalifikovanú starostlivosť v ošetrovateľských zariadeniach, hospic a určitú domácu zdravotnú starostlivosť.
2. 2Prihláste sa do Medicare časti B počas svojho počiatočného obdobia registrácie (IEP), čo je 7-mesačné okno okolo vašich 65. narodenín (3 mesiace pred, mesiac narodenín a 3 mesiace po). Ak odložíte zápis nad rámec IEP bez nároku na krytie zamestnávateľom, k vašej prémii za časť B sa natrvalo pripočíta pokuta za neskorý zápis vo výške 10 % za 12-mesačné obdobie. Štandardná prémia časti B na rok 2024 je 174,70 $ mesačne, odpočítava sa priamo z vašej platby sociálneho zabezpečenia.
3. 3Vyhľadajte svoj status IRMAA pomocou upraveného hrubého príjmu (MAGI) z daňového priznania pred dvoma rokmi. Pre poistné za rok 2024 používa SSA vaše daňové priznanie za rok 2022. MAGI na účely IRMAA sa rovná vášmu upravenému hrubému príjmu (AGI) plus úrokový príjem oslobodený od dane. Porovnajte svoje MAGI s príjmovými skupinami IRMAA, aby ste zistili, či dlhujete príplatok za prémiu podľa časti B. Príplatky sa pohybujú od 69,90 USD za mesiac (prvá úroveň nad 103 000 USD pre jednotlivca) do 419,30 USD za mesiac (najvyššia úroveň nad 500 000 USD pre jednotlivca).
4. 4Vyberte si a zaregistrujte sa do plánu liekov na predpis Medicare časť D počas počiatočného obdobia registrácie alebo ročného obdobia otvorenej registrácie v programe Medicare (15. októbra až 7. decembra). Príplatky za časť D sa výrazne líšia podľa plánu, v rozmedzí od 0 do viac ako 100 dolárov mesačne v závislosti od zloženia plánu, siete lekární a úrovne pokrytia. Celoštátna priemerná prémia časti D na rok 2024 je približne 55 dolárov mesačne. Rovnako ako v časti B, neskorá registrácia bez uznateľného pokrytia liekom má za následok trvalú pokutu vo výške 1 % národného základného poistného za mesiac omeškania.
5. 5Vypočítajte si príplatok za časť D IRMAA pomocou rovnakých príjmových skupín ako časť B IRMAA. Časť D IRMAA sa pohybuje od 12,90 USD za mesiac (najnižšia úroveň prirážky) do 81,00 USD za mesiac (najvyššia úroveň). Na rozdiel od časti B IRMAA, ktorá nahrádza štandardnú prémiu, časť D IRMAA sa pridáva k bežnej prémii vášho plánu. Časť D IRMAA sa účtuje samostatne prostredníctvom CMS (neodpočítava sa zo sociálneho zabezpečenia) a musí sa platiť priamo.
6. 6Pridajte všetky komponenty, aby ste vypočítali svoje celkové mesačné prémie Medicare: prémia časť B (štandardná alebo upravená podľa IRMAA), prémia za plán časť D a príplatok za časť D IRMAA. Pre pár vypočítajte každú osobu zvlášť, keďže IRMAA vychádza zo spoločného daňového priznania, ale poistné sa posudzuje individuálne. Zvážte, že prémie za doplnok Medicare (Medigap), prémie za plán Medicare Advantage a hotovostné náklady (spoluúčasti, spoluúčasti, spolupoistenie) sú dodatočné výdavky nad rámec týchto základných prémií.
7. 7Ak sa váš príjem od spätného pohľadu výrazne znížil (v dôsledku odchodu do dôchodku, straty zamestnania alebo iných udalostí, ktoré menia život), podajte formulár SSA-44 (Medicare Income-Related Monthly Adjustment Amount – Life-Changing Event) na Správe sociálneho zabezpečenia a požiadajte o zníženie IRMAA. Medzi kvalifikované udalosti, ktoré menia život, patrí svadba, rozvod, úmrtie manžela/manželky, prerušenie práce alebo zníženie pracovného pomeru, strata majetku produkujúceho príjem a strata dôchodku. Poskytnite dokumentáciu udalosti a svoj súčasný alebo očakávaný príjem, aby SSA mohla vykonať nové určenie.

• !Najnákladnejšou chybou je nepodanie formulára SSA-44, keď udalosť, ktorá zmenila život (najmä odchod do dôchodku), výrazne znížila príjem za rok spätného sledovania. Mnoho novodôchodcov platí tisíce dolárov v zbytočných príplatkoch IRMAA, pretože nevedia o procese odvolania v prípade udalosti, ktorá mení život. Dôchodca, ktorého príjem v roku 2022 bol 300 000 USD, ale ktorého príjem v roku 2024 bol 60 000 USD z dôchodku a sociálneho zabezpečenia, by mohol ušetriť viac ako 4 000 USD ročne podaním SSA-44 s dokumentáciou o zastavení práce.
• !Dôchodcovia často nezohľadňujú vplyv IRMAA pri finančných rozhodnutiach, ako sú Rothove konverzie, realizácia kapitálových ziskov a požadované minimálne distribúcie (RMD). Pretože zátvorky IRMAA majú ostrý efekt útesu (jeden dolár nad prahom spúšťa plný príplatok za ďalšiu úroveň), riadenie MAGI tak, aby zostalo tesne pod ďalšou úrovňou, môže ušetriť 1 000 až 6 000 USD ročne na osobu. Daňové a finančné plánovanie by malo zahŕňať prahové hodnoty IRMAA spolu s federálnymi a štátnymi daňovými pásmami, aby sa optimalizoval celkový príjem z dôchodku po zdanení.
• !Mnohí príjemcovia si neuvedomujú, že úroky z komunálnych dlhopisov oslobodených od dane sa započítavajú do MAGI na účely IRMAA, aj keď sú vylúčené z federálneho zdaniteľného príjmu. Dôchodca s 90 000 USD v AGI a 20 000 USD v úroku z komunálnych dlhopisov má IRMAA MAGI vo výške 110 000 USD, čo ho posúva do prvej úrovne IRMAA a stojí ďalších 994 USD ročne v príplatkoch za časť B a časť D. This can make the after-tax benefit of municipal bonds less favorable than expected for Medicare beneficiaries near IRMAA thresholds.