Social Security Spousal Benefit Calculator

Odhad sociálnych dávok manželských dávok vypočítava dávky dostupné pre manžela/manželku (alebo oprávneného bývalého manžela/manželku) na základe sumy primárneho poistenia (PIA) pracovníka s vyšším zárobkom. V plnom veku odchodu do dôchodku (FRA) sa manželská dávka rovná 50 percentám PIA pracovníka, čo z nej robí kritickú zložku plánovania dôchodkového príjmu domácnosti. Manželská dávka bola zavedená v dodatkoch k zákonu o sociálnom zabezpečení z roku 1939 s cieľom uznať ekonomický prínos ľudí v domácnosti a poskytnúť dôchodkové zabezpečenie pre nepracujúcich alebo menej zarábajúcich manželov v dobe, keď boli domácnosti s jedným zárobkom normou. Dávka pre manžela/manželku je dôležitým spôsobom prepojená s vlastnou dôchodkovou dávkou žiadateľa: Správa sociálneho zabezpečenia vypláca vyššiu z týchto dvoch dávok. Ak si manželský partner zarobil na svoj vlastný dôchodkový príspevok, ktorý presahuje 50 percent PIA pracovníka, manželská dávka nič nepridáva. Ak je vlastný prospech manžela/manželky nižší, SSA ho efektívne navýši na manželskú sumu. Dávka pre manžela/manželku tiež podlieha predčasným nárokom na zníženie, ak manžel/manželka podá žiadosť pred vlastným FRA s použitím iného plánu zníženia ako dôchodkové dávky. Na rozdiel od zamestnaneckých výhod, manželské dávky nezarábajú odložené dôchodkové kredity po FRA, takže čakanie po FRA na uplatnenie nároku na manželskú dávku nemá žiadnu finančnú výhodu. Kto používa túto kalkulačku? Manželské páry plánujúce dôchodkový príjem, rozvedení jednotlivci, ktorí posudzujú svoj nárok na dávky podľa záznamov bývalého manžela/manželky, finanční poradcovia koordinujúci stratégie uplatňovania nárokov na domácnosť a právnici v oblasti rodinného práva, ktorí oceňujú nároky na sociálne zabezpečenie v rozvodovom konaní, všetci sa spoliehajú na odhad manželských dávok. Výpočet je obzvlášť dôležitý pre páry s rozdielnou históriou príjmov, kde jeden z manželov mohol stráviť značný čas mimo pracovnej sily. Manželská dávka je dôležitá, pretože môže výrazne zvýšiť príjem domácnosti zo sociálneho zabezpečenia pre páry, kde jeden partner zarábal podstatne viac ako druhý. Pre pracovníka s PIA vo výške 3 000 USD je manželská dávka vo FRA 1 500 USD mesačne, čo predstavuje 18 000 USD ročne v dodatočnom dôchodkovom príjme pre domácnosť. Pre rozvedených manželov, ktorí boli zosobášení aspoň 10 rokov, môže byť schopnosť uplatniť si nárok v zázname bývalého manžela rozdielom medzi chudobou a finančnou stabilitou na dôchodku.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Určite primárnu poistnú sumu pracovníka (PIA). Ide o mesačnú dávku zarábajúceho manželského partnera v plnom dôchodkovom veku. Môžete to nájsť vo vyhlásení o sociálnom zabezpečení pracovníka na ssa.gov. Dávka manželov/manželiek sa vždy vypočíta ako percento PIA pracovníka bez ohľadu na to, kedy si pracovník skutočne uplatňuje svoje vlastné dávky. Aj keď pracovník požiada skôr a dostane zníženú dávku, manželská dávka je stále založená na úplnom PIA.
2. 2Vypočítajte maximálny manželský príspevok tak, že vezmete 50 percent z PIA pracovníka. Ide o sumu, ktorú by manželský partner dostal, ak by žiadal o svoj úplný dôchodkový vek. Napríklad, ak je PIA pracovníka 2 400 USD, maximálna manželská dávka je 1 200 USD mesačne. Táto 50-percentná sadzba je stanovená zákonom a nelíši sa v závislosti od úrovne zárobku pracovníka alebo veku, v ktorom žiadate.
3. 3Porovnajte dávku manžela/manželku s vlastným dôchodkovým príspevkom manžela/manželky. Manžel má nárok na vyššiu z vlastných PIA alebo manželských dávok (50 percent PIA pracovníka). Ak je vlastná dávka manžela/manželky vyššia, dávka pre manželku neposkytuje žiadny ďalší príjem. Ak je manželská dávka vyššia, SSA vypláca vlastnú dávku manžela/manželky plus príplatok za manžela/manželku, čím sa celková suma zvýši na manželskú dávku. Toto porovnanie sa robí na úrovni PIA pred akýmikoľvek úpravami veku.
4. 4Uplatnite skoršie uplatnenie zníženia, ak manžel podá žiadosť pred FRA. Vzorec na zníženie manželských dávok sa líši od vzorca na zníženie zamestnaneckých dávok. Pokiaľ ide o manželskú dávku, zníženie je 25/36 z 1 percenta mesačne počas prvých 36 mesiacov pred FRA a 5/12 z 1 percenta za každý ďalší mesiac. Vo veku 62 rokov s FRA 67 je celkové zníženie o 35 percent, čo znamená, že manželská dávka je len 32,5 percenta PIA pracovníka namiesto 50 percent.
5. 5Upozorňujeme, že manželské dávky nezarábajú kredity za odložený odchod do dôchodku. Na rozdiel od zamestnaneckých výhod, ktoré sa od FRA do veku 70 rokov zvyšujú o 8 percent ročne, manželské dávky sa po FRA nezvyšujú. To znamená, že neexistuje žiadny finančný dôvod na to, aby manželský partner, ktorý má len nárok na dávku v manželstve, odďaľoval so žiadosťou o prekročenie vlastnej FRA. Ak má však manželský partner svoj vlastný zamestnanecký benefit, oneskorenie po uplynutí FRA môže zvýšiť podiel pracujúceho prostredníctvom odložených dôchodkových kreditov.
6. 6Skontrolujte požiadavky na spôsobilosť rozvedených manželov. Rozvedený manželský partner si môže uplatniť nárok v zázname bývalého manžela, ak manželstvo trvalo aspoň 10 rokov, rozvedený manžel je v súčasnosti slobodný, rozvedený manžel má aspoň 62 rokov a bývalý manžel má nárok na dávky sociálneho zabezpečenia (aj keď si ešte neuplatňuje nárok). Dôležité je, že dávka rozvedeného manžela neznižuje prospech bývalého manžela ani žiadnym spôsobom neovplyvňuje prospech súčasného manžela bývalého manžela.
7. 7Overte si, či pracovník požiadal o dávky alebo či má nárok a uplynula primeraná čakacia doba. Podľa súčasných pravidiel (po roku 2015) fiktívne podanie znamená, že keď manžel/manželka podá žiadosť o dávky, automaticky sa má za to, že podáva súčasne svoju vlastnú dávku aj dávku manžela/manželky, pričom dostáva vyššiu z týchto dvoch dávok. Starú stratégiu podávania obmedzenej žiadosti o manželské dávky iba pri zvyšovaní vlastného prospechu prostredníctvom odložených dôchodkových kreditov odstránil zákon o rozpočte oboch strán z roku 2015 pre tých, ktorí sa narodili po 1. januári 1954.

• !Veľmi častou mylnou predstavou je, že manželská dávka je vždy 50 percent toho, čo pracovník skutočne dostáva každý mesiac. V skutočnosti je manželská dávka založená na PIA pracovníka, nie na jeho skutočnej dávke. Ak pracovník podal žiadosť predčasne a dostáva zníženú dávku o 1 800 USD mesačne, ale jeho PIA je 2 400 USD, manželská dávka vo FRA je stále 1 200 USD (50 percent z 2 400 USD). Naopak, ak sa pracovník oneskorí na 70 a dostáva 2 976 USD mesačne, manželská dávka vo FRA je stále 1 200 USD. Vek na uplatnenie nároku pracovníka ovplyvňuje iba jeho vlastný šek, nie výpočet manželských dávok.
• !Mnoho ľudí sa nesprávne domnieva, že manželské dávky zarábajú odložené dôchodkové kredity po FRA, rovnako ako zamestnanecké výhody. Toto je nepravda. Manželské dávky dosahujú maximálne 50 percent PIA pracovníka, keď sa o nich žiada vo FRA, a neexistuje žiadne ďalšie zvýšenie za čakanie po FRA. Manžel, ktorý má nárok len na manželskú dávku, nezíska nič tým, že sa oneskorí s prekročením vlastnej FRA. Ak však má manželský partner aj svoje vlastné zamestnanecké dávky, oneskorenie po uplynutí FRA môže zvýšiť časť zamestnaneckých dávok prostredníctvom odložených dôchodkových kreditov, zatiaľ čo príplatok pre manžela/manželku zostáva fixný.
• !Rozvedení manželia si často neuvedomujú, že majú nárok na dávky podľa záznamov ich bývalého manžela, alebo sa mylne domnievajú, že nárokovanie by znížilo dávky ich bývalého manžela. Ani jedno nie je pravda. Pokiaľ manželstvo trvalo aspoň 10 rokov a rozvedený manželský partner je v súčasnosti slobodný a má aspoň 62 rokov, môžu si uplatniť nárok na manželské dávky bez akéhokoľvek oznámenia alebo vplyvu na bývalého manžela. Niektorí ľudia tiež nevedia, že ak majú viacero bývalých manželov z manželstiev, z ktorých každé trvá 10 alebo viac rokov, môžu si v zázname uplatniť nárok, ktorý im poskytuje najvyššiu výhodu. Finanční poradcovia by sa mali bežne pýtať na predchádzajúce manželstvá počas plánovania sociálneho zabezpečenia.