PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) je vládna iniciatíva v rámci misie Housing for All, ktorá poskytuje úrokové dotácie na pôžičky na bývanie pre oprávnených kupujúcich nových domov v mestských oblastiach. Dotácia sa vypočíta ako čistá súčasná hodnota (NPV) úrokovej dotácie počas trvania úveru a pripíše sa vopred na úverový účet dlžníka, čím sa zníži nesplatená istina a účinne sa znížia EMI. Rôzne kategórie príjmov dostávajú rôzne sadzby dotácií a limity výšky pôžičiek: EWS (ekonomicky slabšia sekcia, príjem do 3 l) a LIG (skupina s nízkym príjmom, príjem do 6 l) dostávajú 6,5 % úrokovú dotáciu na pôžičky do 6 000 ₹ na maximálne 20 rokov – NPV dotácia ≈ 7 lakh₹; 2,6 MIG-I (skupina so stredným príjmom, príjem 6 – 12 l) dostáva 4 % dotáciu na pôžičky do 9 000 ₹ na 20 rokov — dotácia NPV ≈ 2,35 ₹; MIG-II (príjem ₹12-18L) dostáva 3% dotáciu na pôžičky do ₹12 lakh na 20 rokov — NPV dotácia ≈ ₹2,30 lakh. Dotácia sa vypočíta pomocou diskontnej sadzby 9 %, aby sa dospelo k NPV. Dôležité: PMAY CLSS pre kategórie MIG-I a MIG-II platila do 31. marca 2021 a NIE JE predĺžená (od roku 2024). EWS/LIG CLSS pokračoval v PMAY-Urban fáze 2. Noví príjemcovia v rámci EWS/LIG sa musia uchádzať prostredníctvom empanelovaných primárnych úverových inštitúcií (PLI). Nehnuteľnosť sa musí nachádzať v oblasti Urban Local Body (ULB).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Vzorec
▾
NPV dotácia = súčet [ročná dotácia / (1 + diskontná_sadzba)^rok] za každý rok | Ročná dotácia = miera dotácie × nesplatená pôžička (zníženie zostatku) | Efektívne zníženie EMI = (nová istina po dotácii) × faktor EMIVariable Legend
▾
| Symbol | Meno | Jednotka | Popis |
|---|---|---|---|
| L | Výška úveru | ₹ | Celkový prijatý úver na bývanie; dotácia sa vzťahuje len na oprávnenú časť (do 6 l pre EWS/LIG). |
| SR | Sadzba dotácie | % p.a. | Miera dotácie úrokov (6,5 % pre EWS/LIG; 4 % pre MIG-I; 3 % pre MIG-II). |
| NPV | NPV dotácia | ₹ | Čistá súčasná hodnota úrokovej dotácie; pripísané vopred na úverový účet. |
| DR | Diskontná sadzba | % p.a. | 9 % — používa sa na výpočet NPV dotácie PMAY. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Overte si oprávnenosť: príjem v rámci predpísaných limitov, žiadne predchádzajúce bývanie z vládnych schém, nehnuteľnosť v oznámenej mestskej oblasti, prvý kupujúci domu v rodine.
- 2Požiadajte prostredníctvom banky s podporou PMAY alebo NBFC (PLI – Primary Lending Institutions); banky overia oprávnenosť a podajú žiadosť vo vašom mene.
- 3PLI vypočíta dotáciu NPV na základe vašej výšky úveru, kategórie príjmu a maximálnej oprávnenej výšky úveru.
- 4Národná banka pre bývanie (NHB) alebo HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) uvoľňuje sumu dotácie pre PLI.
- 5PLI pripíše dotáciu na váš úverový účet ako zníženie istiny – váš nesplatený úver na bývanie sa zníži o sumu dotácie.
- 6Vaše EMI sa prepočítava na zníženú istinu; efektívne zníženie EMI je viditeľné od prvého EMI po poskytnutí dotačného úveru.
- 7Pre EWS/LIG platia obmedzenia plochy kobercov: do 30 m2 pre EWS; do 60 m2 pre LIG.
Worked Examples
▾
Dotácia pripísaná vopred znižuje nesplatený úver; Úspora EMI ≈ ₹ 2 410/mesiac
Dotácia je NPV vo výške 6,5 % úrokového rozdielu zo 6 l na 20 rokov pri 9 % diskontnej sadzbe = 2 67 280 ₹. Pripísané na úverový účet: efektívny úver = 15L - 2,67L = 12,33L. Nové EMI = 12,33 l × 9 %/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11 088 ₹. Mesačná úspora = 2 410 ₹.
Platnosť MIG-I/II CLSS vypršala 31. marca 2021 – nové prihlášky pre túto kategóriu nie sú akceptované
Historický odkaz: Dotácia MIG-I = NPV 4 % z 9 l na 20 rokov = 2,35 l. Čistý úver = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI na úrovni 9 % na 27,65 l = 24 875 ₹ oproti nedotovaným 26 987 ₹ – mesačná úspora 2 112 ₹. Platnosť tejto kategórie vypršala; pre existujúcich príjemcov, ktorí prehodnocujú svoju dotáciu.
Dotácia 2,67 l ₹ generuje celkové úspory na úrokoch 4,14 l v dôsledku zníženého zloženia istiny
Zníženie istiny o 2,67 l nielen priamo znižuje EMI, ale znižuje aj úrok zo zníženej istiny počas 20 rokov. Čistá celková úspora = ₹ 4,14 l (2,67 l istina + 1,47 l v zložených úsporách úrokov).
príjem 7 ₹ spadá do kategórie MIG-I; Platnosť MIG-I CLSS vypršala v marci 2021 – momentálne nie je vhodná pre PMAY CLSS
Príjem ₹7 l: Kategórie EWS (do 3 l) a LIG (3 l – 6 l) majú limity príjmu do 6 l – tento kupujúci pri 7 l spadá do kategórie MIG-I (6 l – 12 l). Keďže platnosť MIG-I CLSS vypršala 31. marca 2021 a nebola predĺžená, tento kupujúci v súčasnosti NEMÁ nárok na dotáciu PMAY. Mali by hľadať cenovo dostupné bývanie v rámci PMAY-Urban 2.0 (nové domy bez dotačnej zložky) alebo skontrolovať schémy špecifické pre štát.
Real-World Applications
▾
Výpočet výšky dotácie NPV pre pôžičku EWS/LIG pri prvom nákupe nehnuteľnosti, kde presná analýza dotácií prostredníctvom Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodovanie založené na dôkazoch a kvantitatívnu prísnosť v profesionálnych pracovných postupoch
Výpočet efektívneho EMI po dotácii PMAY na plánovanie mesačného rozpočtu, kde presná analýza dotácií Pmay prostredníctvom Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodovanie založené na dôkazoch a kvantitatívnu prísnosť v profesionálnych pracovných postupoch
Overenie oprávnenosti na základe príjmu, veľkosti nehnuteľnosti a stavu prvého kupujúceho, kde presná analýza dotácií prostredníctvom Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodovanie založené na dôkazoch a kvantitatívnu prísnosť v profesionálnych pracovných postupoch.
Porovnanie efektívnej úrokovej sadzby pri úvere dotovanom PMAY oproti nedotovanému úveru., kde presná analýza dotácií pmay prostredníctvom Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodovanie založené na dôkazoch a kvantitatívnu prísnosť v profesionálnych pracovných postupoch
Poradenstvo kupujúcim domov prvej generácie pri podávaní žiadostí prostredníctvom integrovaných PLI v čase vyplácania úveru.
Special Cases
▾
PMAY na ďalší predaj nehnuteľnosti
PMAY CLSS je k dispozícii na nákup novej výstavby od developera, ako aj na opätovný predaj nehnuteľností (sekundárny trh) – za predpokladu, že sú splnené všetky kritériá oprávnenosti (prvý kupujúci, limit príjmu, plocha koberca). V prípade nehnuteľností na ďalší predaj musí predávajúci poskytnúť jasný titul a nehnuteľnosť musí spĺňať špecifikácie PMAY.
PMAY a spolužiadatelia
Spolužiadateľmi o pôžičku PMAY môžu byť viacerí rodinní príslušníci. Na určenie kategórie príjmu sa berie do úvahy kombinovaný príjem domácnosti všetkých spolužiadateľov. Kritérium prvého kupujúceho sa však vzťahuje na všetkých spolužiadateľov – ak niektorý spolužiadateľ už vlastní dom pucca, žiadosť je diskvalifikovaná.
PMAY a prevod zostatku úveru na bývanie
Ak prevediete úver na bývanie dotovaný PMAY inému veriteľovi (prevod zostatku), dotácia, ktorá už bola pripísaná na váš úverový účet, zostane zachovaná a NHB/HUDCO ju nemôže získať späť. Nemôžete však žiadať o novú dotáciu PMAY na prevedenú pôžičku. Úroková sadzba nového veriteľa sa vzťahuje na zostávajúcu istinu po prevedenom zostatku.
Kategórie PMAY CLSS — Súhrn
▾
| Kategória | Limit príjmu | Sadzba dotácie | Maximálna pôžička na dotáciu | NPV dotácia | Stav |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Až do 3 l | 6,5 % | 6 000 INR | 2 67 280 ₹ | Aktívne (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹ 3 l – 6 l | 6,5 % | 6 000 INR | 2 67 280 ₹ | Aktívne (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹ 6 l - 12 l | 4% | 9 lakh ₹ | 2 35 068 ₹ | EXPIROVANÁ (marec 2021) |
| MIG-II | 12 ₹ – 18 l ₹ | 3% | 12 000 INR | 2 30 156 ₹ | EXPIROVANÁ (marec 2021) |
Frequently Asked Questions
▾
Je PMAY CLSS stále k dispozícii v roku 2024?
Platnosť PMAY CLSS pre kategórie MIG-I a MIG-II vypršala 31. marca 2021. PMAY Urban pre EWS/LIG pokračuje v rámci PMAY-Urban Phase 2 a PM Awas Yojana 2.0 oznámených v rozpočte na rok 2024. Pre EWS/LIG: dotácia vo výške 6,5 % na pôžičky do ₹6L pokračuje. Pre kategórie MIG: v súčasnosti nie je k dispozícii žiadna dotácia CLSS – vláda spustila novú podporu cenovo dostupného bývania v rámci rozpočtu na rok 2024 s inou štruktúrou.
Ako sa vypočíta dotácia PMAY?
Dotácia je čistá súčasná hodnota (NPV) úrokovej dotácie – vypočítaná ako súčasná hodnota sumy subvencie zaplatenej počas trvania úveru, diskontovaná o 9 % ročne. Pre EWS/LIG so 6,5 % dotáciou na 6 l na 20 rokov: NPV ≈ ₹ 2 67 280. Táto suma je pripísaná na úverový účet ako zníženie istiny. Skutočná mesačná úspora úrokov je zo zníženej istiny.
Kto sa kvalifikuje na PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: Ročný príjem domácnosti do 3 000 ₹; LIG: ročný príjem domácnosti 3 až 6 ₹ ₹. Musí ísť o prvý nákup domu (žiadateľ ani žiadny člen rodiny by nemal vlastniť dom pucca kdekoľvek v Indii). Nehnuteľnosť musí byť v štatutárnom meste/mestskej aglomerácii. Plocha koberca: EWS do 30 m2; LIG do 60 m2. Žena musí byť majiteľkou alebo spolumajiteľkou (povinné pre EWS/LIG).
Aký je limit plochy koberca pre PMAY?
Kategória EWS: maximálna plocha koberca 30 metrov štvorcových (322 štvorcových stôp). Kategória LIG: maximálna plocha koberca 60 metrov štvorcových (645 štvorcových stôp). MIG-I (vypršaná): do 160 m2. MIG-II (vypršaná): do 200 m2. Zastavaná plocha (vrátane stien, balkóna) je väčšia ako plocha koberca — PMAY špecifikuje plochu koberca, nie zastavanú plochu. Vlastnosti, ktoré presahujú tieto limity, nespĺňajú podmienky PMAY.
Musí byť žena primárnym vlastníkom PMAY EWS/LIG?
Áno, pre kategórie EWS a LIG: je povinné, aby nehnuteľnosť bola vo vlastníctve ženského člena domácnosti alebo v spoločnom vlastníctve s mužským členom. Ak je žiadateľom muž, spoluvlastníkom musí byť ženská členka rodiny (manželka, dcéra, matka). Toto je ustanovenie PMAY na posilnenie postavenia žien a mužov.
Ako dlho trvá pripísanie dotácie PMAY?
Po predložení žiadosti PMAY zo strany PLI (banka/NBFC) do NHB alebo HUDCO sa dotácia zvyčajne uvoľní do 30 – 60 dní. Banka ho následne pripíše na úverový účet dlžníka. Celkový proces od vyplatenia úveru po poskytnutie dotačného úveru môže trvať 2-4 mesiace. Počas tohto obdobia dlžník zaplatí EMI celú sumu úveru; po poskytnutí dotačného úveru sa EMI prepočíta na zníženú istinu.
Je dotácia PMAY zdaniteľná?
Nie. Prijatá čiastka dotácie PMAY nie je zdaniteľným príjmom. Považuje sa za kapitálovú výhodu z úveru na bývanie a znižuje náklady na nehnuteľnosť (čo ovplyvňuje výpočet kapitálových ziskov, ak sa nehnuteľnosť predá neskôr – indexované náklady na obstaranie zahŕňajú skutočnú sumu zaplatenú kupujúcim, nie dotovanú sumu).
Čo je PMAY-Urban 2.0 oznámené v rozpočte na rok 2024?
Budget 2024 oznámil premiér Awas Yojana Urban 2.0 so zameraním na 1 milión mestských domácností s centrálnou pomocou vo výške 2,5 lakh na dom na prestavbu slumu, cenovo dostupné nájomné bývanie a novú výstavbu EWS/LIG. Schéma sa svojou štruktúrou líši od CLSS – pomoc je určená na výstavbu/nákup, nie na dotáciu úrokov. Špecifické štruktúry oprávnenosti a dotácií sa dokončovali po rozpočte na rok 2024.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Žiadosť o dotáciu PMAY MIG po 31. marci 2021 — platnosť tejto kategórie vypršala; banky môžu stále prijímať žiadosti, ale nezískajú dotáciu; pred podaním žiadosti overiť aktuálny stav schémy.
- !Nezahŕňa ženu spolumajiteľku pre aplikácie EWS/LIG – povinné pre tieto kategórie; vynechanie ženského vlastníctva vedie k zamietnutiu žiadosti.
- !Prekročenie limitu plochy koberca — kúpa bytu 75 m2 za LIG (limit 60 m2) diskvalifikuje kupujúceho z PMAY; pred aplikáciou skontrolujte plochu koberca (nie zastavanú plochu).
- !Uplatnenie nároku na PMAY, ak už vlastníte dom pucca kdekoľvek – dokonca aj zdedený dom alebo nehnuteľnosť v inom meste vás diskvalifikuje; nesprávne vyhlásenie je priestupok.
- !Neoverovanie, či je PLI (banka) zaregistrovaná pod PMAY – použite iba prostredníctvom PLI empanelovaných PMAY, ktoré sú uvedené na webovej stránke PMAY; neempanelovaní veritelia nemôžu spracovať nároky PMAY.
- !Očakáva sa okamžité zníženie EMI – dotačný úver trvá 2-4 mesiace; plánovať peňažný tok pre plný EMI počas tohto obdobia.
Pro Tip
Dlžníci EWS a LIG by mali požiadať o PMAY CLSS prostredníctvom banky v čase žiadosti o úver – nie po vyplatení. Čím skôr je žiadosť podaná, tým skôr je dotácia pripísaná a tým rýchlejšie sa EMI znižuje. Dotácia vo výške 2,67 000 ₹ je jednou z najvýznamnejších vládnych výhod, ktoré majú v Indii k dispozícii prví kupujúci – nenechajte si to ujsť.
Did you know?
PMAY Urban od roku 2015 sankcionoval viac ako 1,18 milióna domov, pričom bolo dokončených a odovzdaných viac ako 65 miliónov (k roku 2024). V rámci zložky CLSS dostalo viac ako 27 miliónov príjemcov dotácie v celkovej výške viac ako 75 000 miliónov ₹, s priemernou dotáciou približne 2,5 až 2,7 milióna ₹ na príjemcu. Táto schéma poskytla prístup k bývaniu miliónom kupujúcich, ktorí kupujú domov prvýkrát, ktorí by inak boli ocenení mimo formálneho trhu s bývaním.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Čítať viac →Získajte týždenné matematické tipy
Pridajte sa k 12 000+ odberateľom, ktorí každý týždeň dostávajú tipy na kalkulačku.