En bolånebetalning har flera komponenter. Att förstå varje del hjälper dig att budgetera korrekt och jämföra låneerbjudanden.

Grundläggande betalningsformel

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
  • M = månatlig betalning (endast kapital + ränta)
  • P = lånebelopp
  • r = månatlig ränta (årsränta ÷ 12)
  • n = antal betalningar (år × 12)

Arbetat exempel

Hempris: 350 000 $ Avbetalning: 20 % = 70 000 USD Lånebelopp: 280 000 USD Räntesats: 7% årligen Tid: 30 år

r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments

M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month

Total kostnad för lånet

Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561

Du betalar 390 561 USD i ränta över 30 år på ett lån på 280 000 USD.

PITI: Hela månadsbetalningen

Formeln ovan beräknar endast kapitalbelopp och ränta (P&I). Din faktiska månadsbetalning är vanligtvis högre:

Komponent Typiskt belopp
Huvudman & Intresse $1,862
Fastighetsskatt (1 %) $292/månad
Husägarens försäkring $100–200/månad
PMI (om <20 % ned) $100–200/månad
HOA (om tillämpligt) varierar
Total 2 254–2 556 USD

PMI: Privat bolåneförsäkring

Krävs när din handpenning är mindre än 20 %. Kostar 0,5–1,5 % av lånebeloppet årligen.

Exempel: $280 000 lån med 1 % PMI:

Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233

PMI kan tas bort när du når 20% eget kapital.

15-åriga kontra 30-åriga inteckning

Särdrag 30-år 15-år
Månadsbetalning $1,863 $2,514
Total ränta $390,561 $172,520
Ränta sparat — $218,041

Det 15-åriga bolånet sparar $218 000 i ränta men kostar $651 mer per månad.

Effekt av extra betalningar

Betala $200/månad extra på ett 30-årigt bolån på 7%:

  • Lönar sig på ~24 år (sparar 6 år)
  • Sparar ~80 000 $ i ränta

Använd vår Mortgage Calculator för att beräkna betalningar, total ränta, amorteringsplan och effekten av extra betalningar.