529 కళాశాల పొదుపులను ఎలా లెక్కించాలి
529 ప్లాన్ అనేది విద్య ఖర్చుల కోసం పన్ను-అనుకూల పొదుపు ఖాతా. విరాళాలు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి మరియు అర్హత కలిగిన విద్యా ఖర్చుల (ట్యూషన్, గది, బోర్డు, పుస్తకాలు) కోసం ఉపసంహరణలు కూడా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. పెరుగుతున్న కళాశాల ధరను బట్టి ఎంత పొదుపు చేయాలో అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.
భవిష్యత్ కళాశాల ఖర్చులను అంచనా వేయడం
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
ఇక్కడ n అనేది నమోదు అయ్యే వరకు సంవత్సరాలు.
కళాశాల ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి $35,000 మరియు విద్యా ద్రవ్యోల్బణం 5%/సంవత్సరానికి ఉంటే, 10 సంవత్సరాలలో: $35,000 × (1.05)¹⁰ = $35,000 × 1.629 = $57,000/సంవత్సరానికి (4 సంవత్సరాలకు $228,000)
నెలవారీ పొదుపులు అవసరం
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
FV అనేది లక్ష్యం మొత్తం, r అనేది నెలవారీ పెట్టుబడి రాబడి మరియు n అనేది నెలల సంఖ్య.
ఉదాహరణ: మీకు 7% వార్షిక రాబడి (0.583%/నెలకు)తో 10 సంవత్సరాలలో $228,000 అవసరం:
నెలవారీ = $228,000 × 0.00583 / [(1.00583)¹²⁰ − 1] = $1,329 / (2.009 - 1) = $1,329 / 1.009 = $1,317/నెలకు
529 పన్ను ప్రయోజనాలు
- ఫెడరల్: ఫెడరల్ మినహాయింపు లేదు, కానీ పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు ఉపసంహరణలు
- రాష్ట్రం: 35+ రాష్ట్రాలు విరాళాలపై రాష్ట్ర ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తాయి
- బహుమతి పన్ను: సంవత్సరానికి $18,000 ($36,000 వివాహం) వరకు విరాళాలు బహుమతి పన్నును నివారించండి
- సూపర్ ఫండింగ్: 5-సంవత్సరాల బహుమతి పన్ను సగటు గరిష్టంగా $90,000 వరకు అనుమతిస్తుంది
మీ పిల్లవాడు కాలేజీకి వెళ్లకపోతే ఏమి జరుగుతుంది
SECURE 2.0 చట్టం (2022) ఇప్పుడు ఉపయోగించని 529 ఫండ్లలో $35,000 వరకు లబ్ధిదారు కోసం Roth IRA లోకి రోల్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది (వార్షిక Roth IRA పరిమితులకు లోబడి). ఇది అధిక పొదుపు ప్రమాదాన్ని చాలా వరకు తొలగిస్తుంది.
మీ నెలవారీ లక్ష్యాన్ని కనుగొనడానికి మా 529 కళాశాల పొదుపు కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగించండి.