FIRE నంబర్ - మీ ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం, రిటైర్ ఎర్లీ టార్గెట్ - మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో మీ జీవనశైలిని నిరవధికంగా కొనసాగించగల పొదుపు మొత్తం. మీరు దాన్ని నొక్కిన తర్వాత, పని ఐచ్ఛికం అవుతుంది.
కోర్ ఫార్ములా
అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించే FIRE ఫార్ములా ట్రినిటీ స్టడీ (1998) నుండి వచ్చింది, ఇది స్టాక్లు మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన పోర్ట్ఫోలియో 30+ సంవత్సరాల పాటు డబ్బు అయిపోకుండా 4% వార్షిక ఉపసంహరణను కొనసాగించగలదని కనుగొంది.
FIRE Number = Annual Expenses × 25
ఇది కేవలం 4% నియమం (1 ÷ 0.04 = 25) యొక్క విలోమం.
ఉదాహరణ: మీరు సంవత్సరానికి $50,000 ఖర్చు చేస్తే:
- అగ్ని సంఖ్య = $50,000 × 25 = $1,250,000
దశ 1: మీ వార్షిక ఖర్చులను లెక్కించండి
మీరు నిజంగా ఖర్చు చేసే దానితో ప్రారంభించండి - మీరు సంపాదించిన దానితో కాదు. అన్ని వర్గాలలో 3–6 నెలల ఖర్చును ట్రాక్ చేయండి:
| వర్గం | నెలవారీ | వార్షిక |
|---|---|---|
| హౌసింగ్ (అద్దె/తనఖా) | $1,500 | $18,000 |
| ఆహారం | $600 | $7,200 |
| రవాణా | $400 | $4,800 |
| ఆరోగ్య సంరక్షణ | $250 | $3,000 |
| యుటిలిటీస్ | $200 | $2,400 |
| వినోదం | $300 | $3,600 |
| ఇతర / బఫర్ | $300 | $3,600 |
| మొత్తం | $3,550 | $42,600 |
సంవత్సరానికి $42,600 = $42,600 × 25 = $1,065,000 వద్ద అగ్ని సంఖ్య
దశ 2: మీ FIRE వేరియంట్ని ఎంచుకోండి
విభిన్న జీవనశైలి వేర్వేరు లక్ష్యాలను కోరుతుంది:
లీన్ ఫైర్ - కనిష్ట వ్యయం, సాధారణంగా సంవత్సరానికి $40k కంటే తక్కువ. తక్కువ లక్ష్యం కానీ తక్కువ పరిపుష్టి.
Lean FIRE Number = Expenses × 25 (with very low annual spend)
ఫ్యాట్ ఫైర్ - సౌకర్యవంతమైన లేదా విలాసవంతమైన జీవనశైలి, సాధారణంగా సంవత్సరానికి $80k–$150k+.
Fat FIRE Number = Expenses × 25 (high annual spend)
బారిస్టా ఫైర్ / కోస్ట్ ఫైర్ — సెమీ రిటైర్మెంట్. పార్ట్టైమ్ వర్క్ ప్రస్తుత ఖర్చులను కవర్ చేస్తున్నప్పుడు, అదనపు సహకారాలు లేకుండా మీ పూర్తి FIRE నంబర్కు పెరిగేలా మీరు తగినంత పెట్టుబడి పెట్టారు.
Coast FIRE Number = FIRE Number ÷ (1 + growth rate)^years to full retirement
ఉదాహరణ: 60 వద్ద $1M అవసరం, ప్రస్తుతం 40, 7% వృద్ధిని ఊహిస్తే:
- కోస్ట్ ఫైర్ = $1,000,000 ÷ (1.07)^20 = $258,419
దశ 3: ద్రవ్యోల్బణానికి ఖాతా
4% నియమం ఇప్పటికే చాలా పరిశోధనలలో ద్రవ్యోల్బణానికి కారణమవుతుంది, అయితే మీ ఖర్చులు గణనీయంగా మారితే (ఉదా., తనఖా చెల్లించబడింది, పిల్లలు పెరిగారు), మోడల్ రెండు దృశ్యాలు:
- కన్సర్వేటివ్: 3.5% ఉపసంహరణ రేటును ఉపయోగించండి → 28.6తో గుణించండి
- ప్రామాణికం: 4% ఉపసంహరణ రేటును ఉపయోగించండి → 25తో గుణించండి
- దూకుడు: 5% ఉపసంహరణ రేటును ఉపయోగించండి → 20తో గుణించండి
40-50 సంవత్సరాలలో ప్రారంభ పదవీ విరమణను లక్ష్యంగా చేసుకున్న చాలా మందికి, సాంప్రదాయిక విధానం (3.5% / × 28.6) పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువైనది.
దశ 4: మీ పొదుపు రేటు మరియు కాలక్రమాన్ని లెక్కించండి
మీ పొదుపు రేటు మీరు మీ FIRE నంబర్ను ఎంత త్వరగా చేరుకోవాలో నిర్ణయిస్తుంది:
| పొదుపు రేటు | FIRE వరకు సంవత్సరాలు (సున్నా నుండి) |
|---|---|
| 10% | ~ 43 సంవత్సరాలు |
| 25% | ~ 32 సంవత్సరాలు |
| 50% | ~ 17 సంవత్సరాలు |
| 75% | ~ 7 సంవత్సరాలు |
(ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత 5% నిజమైన పెట్టుబడి రాబడిని ఊహిస్తుంది)
ఫైర్ సంవత్సరాలను అంచనా వేయడానికి సూత్రం:
Years = ln(FIRE Number / Current Savings × r + 1) ÷ ln(1 + r)
ఇక్కడ r = వార్షిక పెట్టుబడి రాబడి రేటు.
దశ 5: ఇతర ఆదాయంలో కారకం
ఏదైనా ఇతర ఆదాయ మార్గాలను క్యాపిటలైజ్ చేయడం ద్వారా మీకు అవసరమైన పోర్ట్ఫోలియోను తగ్గించండి:
- సామాజిక భద్రత 62–70: మీ లక్ష్యం నుండి ఆశించిన వార్షిక ప్రయోజనం × 25 తీసివేయండి
- పెన్షన్: అదే — వార్షిక పెన్షన్ × 25 ఆఫ్ మీ ఫైర్ నంబర్
- అద్దె ఆదాయం: వార్షిక నికర అద్దె × 25 అవసరమైన పోర్ట్ఫోలియోను తగ్గిస్తుంది
ఉదాహరణ: మీరు సామాజిక భద్రతలో సంవత్సరానికి $12,000 ఆశించారు:
- FIRE లక్ష్యాన్ని $12,000 × 25 = $300,000 తగ్గించండి
- కొత్త లక్ష్యం: $1,065,000 - $300,000 = $765,000
ట్రాకింగ్ ప్రోగ్రెస్ టు FIRE
మీ FI శాతాన్ని లెక్కించండి:
FI% = (Current Net Worth × Safe Withdrawal Rate) ÷ Annual Expenses × 100
FI% = (Current Investable Assets × 0.04) ÷ Annual Expenses × 100
ఉదాహరణ: $400,000 పెట్టుబడి, $50,000 వార్షిక ఖర్చులు:
- FI% = ($400,000 × 0.04) ÷ $50,000 = 32% ఆర్థికంగా స్వతంత్రం
సాధారణ తప్పులు
ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను తక్కువగా అంచనా వేయడం. ప్రీ-మెడికేర్ హెల్త్కేర్ అనేది USలో అతిపెద్ద ఫైర్ బడ్జెట్ వైల్డ్కార్డ్ — సాంప్రదాయిక అంచనా ప్రకారం ప్రతి వ్యక్తికి బడ్జెట్ $500–$1,000/నెల.
రిటర్న్స్ రిస్క్ యొక్క క్రమాన్ని విస్మరించడం. పదవీ విరమణ చేసిన 1-5 సంవత్సరాలలో మార్కెట్ క్రాష్ 15-20 సంవత్సరాలలో ఒకటి కంటే చాలా ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది. 1–2 సంవత్సరాల ఖర్చులను నగదు లేదా బాండ్లలో బఫర్గా ఉంచండి.
** ఉపసంహరణలపై పన్నులను మర్చిపోవడం.** సాంప్రదాయ 401(k) మరియు IRA ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి. స్థిరమైన వ్యయాన్ని లెక్కించేటప్పుడు సమర్థవంతమైన పన్ను రేటులో కారకం.
** పదవీ విరమణ తర్వాత జీవనశైలి క్రీప్ అవుతుంది.** ప్రయాణం, అభిరుచులు మరియు ఇంటి ప్రాజెక్టులు తరచుగా పదవీ విరమణ ప్రారంభంలో ఖర్చును పెంచుతాయి. మీ లక్ష్యంలో 10–15% బఫర్ను రూపొందించండి.
ఇప్పుడు మీ ఫైర్ నంబర్ను లెక్కించండి
మీ పోర్ట్ఫోలియో వృద్ధి మార్గాన్ని FIREకి మోడల్ చేయడానికి మా సమ్మేళన వడ్డీ కాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించండి లేదా మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో తెలుసుకోవడానికి మా పొదుపు కాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించండి.