నికర విలువ అనేది మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి సంబంధించిన ఏకైక అత్యంత సమగ్రమైన స్నాప్షాట్. ఆదాయం (ఇది నగదు ప్రవాహాన్ని కొలుస్తుంది) లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ (అరువు తీసుకునే ప్రవర్తనను కొలుస్తుంది) కాకుండా, నికర విలువ అన్నింటినీ ఒకేసారి సంగ్రహిస్తుంది: మీ స్వంతం, మీరు చెల్లించాల్సినది మరియు మీరు ఈ రోజు ప్రతి అప్పును తీర్చినట్లయితే ఏమి మిగిలి ఉంటుంది.
ఫార్ములా
Net worth = Total assets − Total liabilities
ఇది నిజంగా చాలా సులభం. ప్రతి వైపుకు వెళ్ళే దాని గురించి నిజాయితీగా మరియు క్షుణ్ణంగా ఉండటం కష్టం.
దశ 1: మీ ఆస్తులను జాబితా చేయండి
ఆస్తులు మీరు కలిగి ఉన్న ఆర్థిక విలువను కలిగి ఉంటాయి. క్షుణ్ణంగా ఉండండి - చాలా మంది ప్రజలు ఈ వైపు తక్కువగా అంచనా వేస్తారు.
ద్రవ ఆస్తులు (త్వరగా నగదుగా మార్చుకోవచ్చు):
- కరెంట్ ఖాతాలు మరియు పొదుపు ఖాతాలు
- నగదు ISAలు (UK) / సేవింగ్స్ ఖాతాలు (US)
- ప్రీమియం బాండ్స్ (UK)
- పన్ను విధించదగిన ఖాతాలలో స్టాక్లు, షేర్లు, ఇటిఎఫ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు
పదవీ విరమణ ఖాతాలు (తక్కువ ప్రాప్యత ఉంది కానీ ఇప్పటికీ మీది):
- వర్క్ప్లేస్ పెన్షన్ - ప్రస్తుత విలువ కోసం మీ తాజా స్టేట్మెంట్ను తనిఖీ చేయండి
- SIPP లేదా వ్యక్తిగత పెన్షన్ (UK)
- 401(k), IRA, రోత్ IRA (US)
- రాష్ట్ర పింఛను హక్కు - విలువ చేయడం కష్టం కానీ అంచనా వేయవచ్చు
ఆస్తి:
- ప్రాథమిక నివాసం (అంచనా మార్కెట్ విలువ, కొనుగోలు ధర కాదు)
- కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతి లేదా పెట్టుబడి ఆస్తులు
- భూమి
ఇతర ఆస్తులు:
- వాహనాలు (వాస్తవిక పునఃవిక్రయం విలువను ఉపయోగించండి, మీరు చెల్లించినది కాదు)
- వ్యాపార యాజమాన్యం (అంచనా విలువ)
- విలువైన సేకరణలు, ఆభరణాలు, కళ (భీమా విలువ సహేతుకమైన ప్రాక్సీ)
సాధారణంగా మరచిపోయే ఆస్తులు:
- ఉద్యోగుల వాటా పథకాలు (స్థిరమైన షేర్లు మాత్రమే)
- నిర్వచించబడిన బెనిఫిట్ పెన్షన్ — 20× వార్షిక పెన్షన్ హక్కుగా విలువ (కఠినమైన నియమం)
- ఓవర్పెయిడ్ పన్ను వాపసు కోసం వేచి ఉంది
దశ 2: మీ బాధ్యతలను జాబితా చేయండి
బాధ్యతలు మీరు కలిగి ఉన్న ప్రతి ఆర్థిక బాధ్యత - మీరు ఎవరికైనా చెల్లించాల్సిన డబ్బు.
** సురక్షిత రుణం** (ఆస్తి మద్దతు):
- తనఖా బ్యాలెన్స్ (మీ తాజా స్టేట్మెంట్ నుండి మిగిలిన మొత్తం)
- కార్ ఫైనాన్స్ లేదా PCP అగ్రిమెంట్ బ్యాలెన్స్
- సురక్షిత రుణ బ్యాలెన్స్
అసురక్షిత రుణం:
- క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్లు (అవన్నీ, ఏదైనా 0% ప్రమోషనల్తో సహా)
- వ్యక్తిగత రుణాలు
- విద్యార్థి రుణాలు (గమనిక: UK విద్యార్థి రుణాలు ఆదాయానికి సంబంధించినవి మరియు అవి సాంప్రదాయ రుణాల వలె పనిచేయవని చాలా మంది వాదిస్తున్నారు)
- ఓవర్డ్రాఫ్ట్లు
- కుటుంబం లేదా స్నేహితుల నుండి అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బు
- ఇప్పుడే కొనండి తర్వాత బ్యాలెన్స్లను చెల్లించండి
పన్ను బాధ్యతలు:
- మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే అంచనా వేసిన పన్ను బిల్లు
- విలువైన ఆస్తులపై చెల్లించాల్సిన మూలధన లాభాల పన్ను (మీరు వాటిని విక్రయించినట్లయితే)
దశ 3: లెక్కించండి
| ఆస్తులు | విలువ |
|---|---|
| ప్రస్తుత ఖాతా | £3,200 |
| సేవింగ్స్ ఖాతా | £18,500 |
| స్టాక్స్ & ISA | £24,000 |
| కార్యాలయంలో పెన్షన్ | £87,000 |
| ఇల్లు (అంచనా విలువ) | £340,000 |
| కారు (పునర్విక్రయ విలువ) | £8,500 |
| మొత్తం ఆస్తులు | £481,200 |
| బాధ్యతలు | బ్యాలెన్స్ |
|---|---|
| తనఖా | £212,000 |
| కార్ ఫైనాన్స్ | £4,200 |
| క్రెడిట్ కార్డ్ | £1,400 |
| మొత్తం బాధ్యతలు | £217,600 |
నికర విలువ = £481,200 - £217,600 = £263,600
సంఖ్యను ఎలా అర్థం చేసుకోవాలి
పాజిటివ్ నికర విలువ అంటే ఆస్తులు బాధ్యతలను మించిపోయాయి. కొన్ని సంవత్సరాలకు పైగా పనిచేసిన మరియు గణనీయమైన రుణాన్ని ఎగవేసిన చాలా మంది వ్యక్తులు ఇక్కడ ఉంటారు.
ప్రతికూల నికర విలువ పెద్దల జీవితంలో ప్రారంభంలో సాధారణం, ప్రత్యేకించి ఈక్విటీని నిర్మించడానికి ముందు లేదా విద్యార్థుల రుణాన్ని సేకరించిన తర్వాత తనఖాతో. ఇది సంక్షోభం కాదు - ప్రస్తుత సంఖ్య కంటే పథం ముఖ్యమైనది.
** "మంచి" నికర విలువ అంటే ఏమిటి?** ఇది వయస్సు, ఆదాయం, దేశం మరియు జీవిత దశను బట్టి చాలా తేడా ఉంటుంది. ఈరోజు మీ సంఖ్యను 12 నెలల క్రితం మీ సంఖ్యతో పోల్చడం కంటే సగటులతో పోల్చడం తక్కువ ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ట్రెండ్ ముఖ్యం.
ONS (2022) ప్రకారం, UK మధ్యస్థ గృహ నికర విలువ సుమారు £302,500 - గృహ సంపద ద్వారా భారీగా వక్రీకరించబడింది. 35 ఏళ్లలోపు వారి మధ్యస్థం సుమారు £15,000.
ఎందుకు ఆదాయం మొత్తం కథను చెప్పదు
ఇద్దరు వ్యక్తులు ఒకే జీతం సంపాదించవచ్చు మరియు విభిన్న నికర విలువలను కలిగి ఉంటారు:
- ఒకరు నిలకడగా పొదుపు చేసి పెట్టుబడి పెడితే → నికర విలువ పెరుగుతుంది
- ఒకరు ప్రతిదీ ఖర్చు చేస్తారు మరియు రుణాన్ని మోస్తారు → నికర విలువ నిలిచిపోతుంది లేదా పడిపోతుంది
నికర విలువ అనేది ఆదాయం, ఖర్చు మరియు పెట్టుబడి నిర్ణయాల యొక్క అవుట్పుట్ సంవత్సరాలుగా కలిపి ఉంటుంది. ఇది ఆదాయం కంటే నిజాయితీగా ఉంటుంది.
కాలక్రమేణా నికర విలువను ట్రాక్ చేయడం
మీ నికర విలువను ఒకసారి లెక్కించండి, ఆపై దాన్ని క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయండి — త్రైమాసికానికి మంచి విలువ ఉంటుంది. మీరు దేని కోసం వెతుకుతున్నారు:
- పెరుగుతుందా? చాలా సంవత్సరాలలో, ఇది ఉండాలి.
- మార్పుకు కారణమేమిటి? పొదుపు, పెట్టుబడి రాబడి, రుణ చెల్లింపు లేదా ఆస్తి విలువ?
- బాధ్యతలు తగ్గుతున్నాయా? మీరు ఉద్దేశపూర్వకంగా పెట్టుబడి కోసం పరపతిని ఉపయోగిస్తే తప్ప మొత్తం రుణం తగ్గుతుంది.
తేదీతో కూడిన స్నాప్షాట్లతో కూడిన స్ప్రెడ్షీట్ సరిపోతుంది. MoneyHub (UK) లేదా పర్సనల్ క్యాపిటల్ (US) వంటి యాప్లు డేటా సేకరణను ఆటోమేట్ చేస్తాయి.
నికర విలువను మెరుగుపరచడానికి త్వరిత లివర్లు
ఆస్తులను పెంచండి:
- అధిక ఆదాయ శాతాన్ని ఆదా చేయండి (నెలకు £100 సమ్మేళనాలు కూడా గణనీయంగా)
- ఆస్తులను పన్ను-సమర్థవంతంగా పెంచుకోవడానికి ISAలు, పెన్షన్లు లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి
- నైపుణ్యాలు లేదా ఈక్విటీ విలువతో వ్యాపారాన్ని రూపొందించండి
బాధ్యతలను తగ్గించండి:
- ముందుగా అధిక-వడ్డీ రుణాన్ని చెల్లించండి (క్రెడిట్ కార్డ్లు సాధారణంగా 20-30% APR)
- మీరు తిరిగి చెల్లించే దానికంటే వేగంగా తగ్గే జీవనశైలి రుణాన్ని (కార్ ఫైనాన్స్, BNPL) నివారించండి
మీది 5 నిమిషాలలోపు లెక్కించేందుకు మరియు కాలక్రమేణా ట్రాక్ చేయడానికి మా నెట్ వర్త్ కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగించండి.