మీరు హౌస్ డిపాజిట్, సెలవు, పదవీ విరమణ లేదా అత్యవసర నిధి కోసం పొదుపు చేస్తున్నా, అదే ఫార్ములా మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ప్రతి నెలా ఎంత కేటాయించాలో ఖచ్చితంగా తెలియజేస్తుంది.
కోర్ ఫార్ములా: రెగ్యులర్ సేవింగ్స్ యొక్క భవిష్యత్తు విలువ
మీరు ప్రతి నెలా అదే మొత్తాన్ని ఆదా చేసినప్పుడు, దీనిని యాన్యుటీ అంటారు. భవిష్యత్ విలువ సూత్రం:
FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]
ఎక్కడ:
- FV = లక్ష్య మొత్తం (భవిష్యత్ విలువ)
- PMT = నెలవారీ చెల్లింపు (మీరు దేని కోసం పరిష్కరిస్తున్నారు)
- r = నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటు ÷ 12)
- n = మొత్తం నెలల సంఖ్య
నెలవారీ చెల్లింపును కనుగొనడానికి పునర్వ్యవస్థీకరణ:
PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
పని చేసిన ఉదాహరణ: హౌస్ డిపాజిట్
లక్ష్యం: 4 సంవత్సరాలలో (48 నెలలు) £30,000 ఆదా చేసుకోండి వడ్డీ రేటు: 4.5% AER పొదుపు ఖాతా
నెలవారీ రేటు: 4.5% ÷ 12 = 0.375% = 0.00375
PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
= 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
= 112.5 / 0.1964
= £573/month
4.5% వడ్డీతో £30,000 చేరుకోవడానికి మీరు 4 సంవత్సరాల పాటు £573 నెలకు ఆదా చేయాలి.
వడ్డీ లేదు (సాధారణ నెలవారీ పొదుపు)
మీరు వడ్డీని పొందకపోతే (లేదా సరళమైన గణన కావాలంటే):
Monthly saving = Target ÷ Number of months
ఉదాహరణ: 18 నెలల్లో £5,000 ఆదా చేయండి:
Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month
పని చేసిన ఉదాహరణ: అత్యవసర నిధి
లక్ష్యం: 6 నెలల ఖర్చులు = £2,500/నెలకు × 6 = £15,000 కాలక్రమం: 2 సంవత్సరాలు (24 నెలలు) వడ్డీ రేటు: 3.5% (తక్షణ యాక్సెస్ పొదుపులు)
నెలవారీ రేటు = 3.5% ÷ 12 = 0.2917% = 0.002917
PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
= 43.75 / (1.0726 − 1)
= 43.75 / 0.0726
= £603/month
లేదా సుమారుగా £600/నెలకు — £2,500/నెల ఆదాయంలో దాదాపు 24%.
లక్ష్యం మరియు కాలక్రమం ద్వారా నెలవారీ పొదుపు అవసరం
| లక్ష్యం | కాలక్రమం | 0% వడ్డీ | 4% వడ్డీ | 6% వడ్డీ |
|---|---|---|---|---|
| £5,000 | 1 సంవత్సరం | £417 | £409 | £405 |
| £10,000 | 2 సంవత్సరాలు | £417 | £401 | £390 |
| £20,000 | 3 సంవత్సరాలు | £556 | £522 | £506 |
| £30,000 | 4 సంవత్సరాలు | £625 | £573 | £549 |
| £50,000 | 5 సంవత్సరాలు | £833 | £746 | £716 |
| £100,000 | 10 సంవత్సరాలు | £833 | £680 | £613 |
పదవీ విరమణ: మీకు ఎంత అవసరం?
25× నియమాన్ని ఉపయోగించండి (దీనిని 4% నియమం అని కూడా పిలుస్తారు): పదవీ విరమణలో మీకు కావలసిన వార్షిక ఆదాయాన్ని 25తో గుణించండి.
Retirement pot = Annual spending × 25
ఉదాహరణ: మీరు పదవీ విరమణలో సంవత్సరానికి £25,000 కావాలి.
Target pot = £25,000 × 25 = £625,000
4% వార్షిక ఉపసంహరణ వద్ద, £625,000 పోర్ట్ఫోలియో సిద్ధాంతపరంగా నిరవధికంగా ఉంటుంది.
మీ లక్ష్య పదవీ విరమణ వయస్సు నాటికి £625,000 చేరుకోవడానికి నెలవారీ ఎంత ఆదా చేయాలో కనుగొనడానికి పొదుపు సూత్రాన్ని ఉపయోగించండి.
ఎర్లీ స్టార్టింగ్ vs లేట్ స్టార్టింగ్
మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీరు నెలవారీ తక్కువ ఆదా చేయాలి - ఎందుకంటే వడ్డీ సమ్మేళనాలు ఎక్కువ కాలం ఉంటాయి.
లక్ష్యం: 65 సంవత్సరాల వయస్సులో £100,000, 6% వార్షిక రాబడిని ఊహిస్తే
| వయస్సు ప్రారంభం | సేవ్ చేయడానికి సంవత్సరాలు | నెలవారీ అవసరం |
|---|---|---|
| 25 | 40 సంవత్సరాలు | £50 |
| 30 | 35 సంవత్సరాలు | £70 |
| 35 | 30 సంవత్సరాలు | £100 |
| 40 | 25 సంవత్సరాలు | £145 |
| 45 | 20 సంవత్సరాలు | £216 |
| 50 | 15 సంవత్సరాలు | £343 |
| 55 | 10 సంవత్సరాలు | £613 |
45కి బదులుగా 25తో ప్రారంభిస్తే, అదే ఫలితం కోసం నెలకు £166 తక్కువ ఆదా చేయాలి.
సేవింగ్స్ ఖాతా రకాలు మరియు రేట్లు
| ఖాతా రకం | సాధారణ AER | కోసం ఉత్తమమైనది |
|---|---|---|
| తక్షణ ప్రాప్యత | 3–5% | అత్యవసర నిధి |
| స్థిర 1-సంవత్సరం | 4–5.5% | మధ్యకాలిక లక్ష్యాలు |
| స్థిర 2-5 సంవత్సరాలు | 4.5–6% | హౌస్ డిపాజిట్ |
| ISA (UK) | పైన చెప్పినట్లే | పన్ను రహిత రాబడి |
| పెన్షన్ (UK) | వేరియబుల్ | పదవీ విరమణ |
| S&S ISA | 5-10% దీర్ఘకాలిక | దీర్ఘకాలిక (> 10 సంవత్సరాలు) |
మీ పొదుపు లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి చిట్కాలు
దీన్ని ఆటోమేట్ చేయండి: పేడే రోజున స్టాండింగ్ ఆర్డర్ని సెటప్ చేయండి. నెలాఖరులో మిగిలిపోయిన వాటిని సేవ్ చేయడం చాలా అరుదుగా పని చేస్తుంది.
అధిక-దిగుబడి ఖాతాలను ఉపయోగించండి: సంవత్సరాలలో గణనీయంగా 1–2% సమ్మేళనాలు.
ఆదాయంతో పెరుగుదల: మీకు జీతం పెరిగినప్పుడు, మీ జీవనశైలిని సర్దుబాటు చేసుకునే ముందు మీ పొదుపు రేటును పెంచండి.
మీ ఖాతాలకు పేరు పెట్టండి: "సేవింగ్స్ ఖాతా 2" కంటే "హౌస్ డిపాజిట్ 2027" మరింత ప్రేరేపిస్తుంది.