ద్రవ్యోల్బణం అనేది కాలక్రమేణా ధరలు పెరిగే రేటు - మరియు డబ్బు దాని కొనుగోలు శక్తిని కోల్పోయే రేటు. ఈ రోజు ఒక పౌండ్ పది సంవత్సరాల క్రితం కొనుగోలు చేసిన పౌండ్ కంటే తక్కువ కొనుగోలు చేస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎలా కొలుస్తారు, దానిని ఏది నడిపిస్తుంది మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికలో దానిని ఎలా లెక్కించాలి అనే విషయాన్ని అర్థం చేసుకోవడం అనేది ఆర్థికశాస్త్రం గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన అత్యంత ఆచరణాత్మకంగా ఉపయోగకరమైన విషయాలలో ఒకటి.

ద్రవ్యోల్బణం ఎలా కొలుస్తారు

ప్రభుత్వాలు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ధరల సూచిక ఉపయోగించి కొలుస్తాయి - సాధారణ వినియోగదారు వ్యయాన్ని సూచించే వస్తువులు మరియు సేవల బుట్ట. ఈ బుట్ట ధర కాలక్రమేణా ట్రాక్ చేయబడుతుంది.

UK: వినియోగదారుల ధరల సూచిక (CPI) ఆఫీస్ ఫర్ నేషనల్ స్టాటిస్టిక్స్ (ONS) నెలవారీ దాదాపు 700 వస్తువులు మరియు సేవల ధరలను సర్వే చేస్తుంది, గృహాలు సాధారణంగా ఒక్కోదానిపై ఎంత ఖర్చు పెడతాయి. హౌసింగ్ ఖర్చులు CPI నుండి మినహాయించబడ్డాయి కానీ CPIH (ఓనర్-ఆక్రమణదారుల హౌసింగ్‌తో సహా CPI)లో చేర్చబడ్డాయి.

UK: రిటైల్ ధరల సూచిక (RPI) పాత కొలత, CPI కంటే ఎక్కువ, ఎందుకంటే ఇది వేరే ఫార్ములాను ఉపయోగిస్తుంది మరియు తనఖా వడ్డీ చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది. ఇండెక్స్-లింక్డ్ గిల్ట్‌లు, రైలు ఛార్జీల పెరుగుదల మరియు విద్యార్థుల రుణ వడ్డీ (ప్లాన్ 1) కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.

US: వినియోగదారు ధర సూచిక (CPI-U) బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ద్వారా రూపొందించబడింది. వర్గాలలో ఆహారం, గృహం, దుస్తులు, రవాణా, వైద్య సంరక్షణ, వినోదం మరియు విద్య ఉన్నాయి.

ద్రవ్యోల్బణ రేటు ఫార్ములా

Inflation rate = ((CPI this year − CPI last year) / CPI last year) × 100

ఉదాహరణ: CPI గత సంవత్సరం 128.4 మరియు ఈ సంవత్సరం 131.7.

Inflation = ((131.7 − 128.4) / 128.4) × 100 = (3.3 / 128.4) × 100 = 2.57%

ద్రవ్యోల్బణం డబ్బుకు ఏమి చేస్తుంది

సరళమైన కానీ ముఖ్యమైన గణన: ద్రవ్యోల్బణం సగటు Z% అయితే Y సంవత్సరాలలో £X ఎంత కొనుగోలు చేస్తుంది?

Future value (in today's money) = Current value / (1 + inflation rate)^years

ఉదాహరణ: మీరు £50,000 పొదుపు ఖాతాలో 2% వడ్డీని చెల్లిస్తున్నారు. ద్రవ్యోల్బణం 3%. 10 సంవత్సరాలలో:

నామమాత్రపు విలువ (ఖాతా ఏమి చూపిస్తుంది): £50,000 × (1.02)^10 = £60,950 వాస్తవ విలువ (నేటి డబ్బులో కొనుగోలు శక్తి): £60,950 / (1.03)^10 = £45,340

ఖాతా పెరుగుతున్నప్పటికీ, మీరు నిజంగా కొనుగోలు శక్తిని కోల్పోయారు — మీ డబ్బు 10 సంవత్సరాల క్రితం కంటే తక్కువగా కొనుగోలు చేయబడింది. ద్రవ్యోల్బణం వడ్డీ రేట్లను అధిగమిస్తున్నప్పుడు నగదును నిల్వ చేయడానికి ఇది నిశ్శబ్ద వ్యయం.

70 యొక్క నియమం

త్వరిత మానసిక సత్వరమార్గం: ధరలు రెట్టింపు కావడానికి ఎన్ని సంవత్సరాలు పడుతుందో అంచనా వేయడానికి ద్రవ్యోల్బణం రేటుతో 70ని భాగించండి.

3.5% ద్రవ్యోల్బణం వద్ద: ధరలు రెట్టింపు కావడానికి 70 / 3.5 = 20 సంవత్సరాలు. 7% ద్రవ్యోల్బణం వద్ద: ధరలు రెట్టింపు కావడానికి 70 / 7 = 10 సంవత్సరాలు. 2% ద్రవ్యోల్బణం వద్ద: ధరలు రెట్టింపు కావడానికి 70 / 2 = 35 సంవత్సరాలు.

రియల్ vs నామినల్ రిటర్న్స్

** నామమాత్రపు రాబడి:** ద్రవ్యోల్బణాన్ని లెక్కించే ముందు కాగితంపై వచ్చే లాభం. నిజమైన రాబడి: కొనుగోలు శక్తిలో మీరు నిజంగా ఏమి పొందారు.

Real return ≈ Nominal return − Inflation rate

మరింత ఖచ్చితంగా (ఫిషర్ సమీకరణం):

(1 + real) = (1 + nominal) / (1 + inflation)

ఉదాహరణ: పెట్టుబడి 8% నామమాత్రపు రాబడి. ద్రవ్యోల్బణం 3%.

సుమారుగా నిజమైన రాబడి: 8% - 3% = 5% ఖచ్చితమైన నిజమైన రాబడి: (1.08 / 1.03) - 1 = 4.85%

అన్ని దీర్ఘ-కాల పెట్టుబడి లక్ష్యాలు వాస్తవ పరంగా వ్యక్తీకరించబడాలి - నామమాత్రపు సంఖ్య తప్పుదారి పట్టించేది ఎందుకంటే ఇది డబ్బు వాస్తవానికి ఏమి కొనుగోలు చేస్తుందో లెక్కించదు.

ద్రవ్యోల్బణం రకాలు

డిమాండ్-పుల్ ద్రవ్యోల్బణం: చాలా డబ్బు చాలా తక్కువ వస్తువులను వెంటాడుతోంది. ఆర్థిక వృద్ధి, ఉద్దీపన కాలాలు లేదా సరఫరా షాక్‌ల సమయంలో సంభవిస్తుంది. COVID-యుగం ద్రవ్యోల్బణం ప్రభుత్వ వ్యయం నుండి గణనీయమైన డిమాండ్-పుల్ అంశాలను కలిగి ఉంది.

కాస్ట్-పుష్ ద్రవ్యోల్బణం: పెరుగుతున్న ఉత్పత్తి ఖర్చులు (శక్తి, వేతనాలు, ముడి పదార్థాలు) వినియోగదారులకు బదిలీ చేయబడ్డాయి. 2021–2023 ఇంధన ధరల పెరుగుదల యూరప్ అంతటా వ్యయ-పుష్ ద్రవ్యోల్బణానికి దోహదపడింది.

అంతర్నిర్మిత (వేతన-ధర) ద్రవ్యోల్బణం: పెరుగుతున్న ధరలకు అనుగుణంగా కార్మికులు అధిక వేతనాలను డిమాండ్ చేస్తారు; అధిక వేతనాలను కవర్ చేయడానికి వ్యాపారాలు ధరలను పెంచుతాయి. స్వీయ-బలోపేతం కావచ్చు (వేతన-ధర స్పైరల్).

ద్రవ్య ద్రవ్యోల్బణం: అధిక ద్రవ్య సరఫరా పెరుగుదల కారణంగా. డబ్బు యొక్క పరిమాణ సిద్ధాంతం: అదే వస్తువులను వెంబడించే ఎక్కువ డబ్బు = అధిక ధరలు.

కేంద్ర బ్యాంకులు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎలా నియంత్రిస్తాయి

బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇంగ్లాండ్ మరియు US ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రధానంగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని నిర్వహించడానికి వడ్డీ రేట్లను ఉపయోగిస్తాయి.

** రేట్లు పెంచడం:** రుణాలను మరింత ఖరీదైనదిగా చేస్తుంది, వినియోగదారుల వ్యయం మరియు వ్యాపార పెట్టుబడిని తగ్గిస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థను నెమ్మదిస్తుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని చల్లబరుస్తుంది. అలాగే ఆదా చేయడం మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది, డబ్బును చలామణిలో లేకుండా చేస్తుంది.

తగ్గించే రేట్లు: ద్రవ్యోల్బణం చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు లేదా మాంద్యం బెదిరింపులకు గురైనప్పుడు ఉపయోగపడే రుణాలు మరియు ఖర్చులను ప్రేరేపిస్తుంది.

UK యొక్క ద్రవ్యోల్బణం లక్ష్యం 2% (CPI). ఫెడ్ లక్ష్యం 2% (PCE). లక్ష్యం నుండి నిరంతర విచలనం విధాన ప్రతిస్పందనలను ప్రేరేపిస్తుంది.

ద్రవ్యోల్బణం నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం

నగదు ఉంచుకోవడం కంటే పెట్టుబడి పెట్టండి: ఈక్విటీలు చారిత్రాత్మకంగా 5–7% వాస్తవిక (ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత) దీర్ఘ కాలాల్లో తిరిగి వచ్చాయి. తక్కువ-వడ్డీ ఖాతాలలోని నగదు స్థిరంగా వాస్తవ విలువను కోల్పోతుంది.

ఇండెక్స్-లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లు: UK ఇండెక్స్-లింక్డ్ గిల్ట్స్ మరియు US TIPS (ట్రెజరీ ఇన్‌ఫ్లేషన్-ప్రొటెక్టెడ్ సెక్యూరిటీస్) ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపులను ద్రవ్యోల్బణంతో సర్దుబాటు చేస్తాయి.

ఆస్తి: అధిక లావాదేవీ ఖర్చులు మరియు లిక్విడిటీ ఉన్నప్పటికీ, చారిత్రాత్మకంగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని చాలా కాలం పాటు ట్రాక్ చేస్తుంది లేదా కొట్టివేస్తుంది.

పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లు: చాలా వర్క్‌ప్లేస్ పెన్షన్‌లు గ్రోత్ అసెట్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. పదవీ విరమణలో పెన్షన్ ఆదాయం కూడా ద్రవ్యోల్బణంతో పెరగవచ్చు - మీ పథకం ఇండెక్స్-లింకింగ్‌ను అందిస్తుందో లేదో తనిఖీ చేయండి.

ఇతరులకు దీర్ఘకాలిక స్థిర-రేటు రుణాలు ఇవ్వడాన్ని నివారించండి: అధిక ద్రవ్యోల్బణం సమయంలో రుణగ్రహీతకు 30-సంవత్సరాల స్థిర తనఖా గొప్పది - వారు చౌకైన భవిష్యత్ డబ్బుతో తిరిగి చెల్లిస్తారు. రుణదాత కాలక్రమేణా తక్కువ వాస్తవ విలువను పొందుతాడు.

కాలక్రమేణా కొనుగోలు శక్తి ఎలా మారుతుందో మరియు నేటి పరంగా ఎంత విలువైన డబ్బు విలువైనదో చూడటానికి మా ఇన్ఫ్లేషన్ కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి.