Ano ang Home Equity Loan Calculator?
▾
Ang isang home equity loan ay nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na humiram laban sa equity na kanilang naipon sa kanilang ari-arian — ang pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang halaga sa pamilihan at ang natitirang balanse sa mortgage. Kung minsan ay tinatawag na pangalawang mortgage, ang isang home equity loan ay nagbibigay ng isang lump sum ng cash upfront na binabayaran sa isang nakapirming termino sa isang nakapirming rate ng interes, na ginagawang ang mga buwanang pagbabayad ay predictable at madaling i-budget. Ang halagang maaari mong hiramin ay nakadepende sa iyong Combined Loan-to-Value (CLTV) ratio — karamihan sa mga nagpapahiram ay nagpapahintulot sa paghiram ng hanggang 80-85% ng tinatayang halaga ng iyong bahay, binawasan ang utang mo pa sa iyong unang mortgage. Halimbawa, kung ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $500,000, ang iyong unang balanse sa mortgage ay $250,000, at pinapayagan ng tagapagpahiram ang 85% CLTV, maaari kang humiram ng hanggang $175,000 ($500,000 x 85% - $250,000). Sinusuri din ng mga nagpapahiram ang iyong credit score, kita, ratio ng utang-sa-kita, at kasaysayan ng trabaho. Ang mga home equity loan ay naiiba sa HELOCs (Home Equity Lines of Credit). Ang isang home equity loan ay nagbabayad ng isang lump sum na may nakapirming rate ng interes at isang nakatakdang iskedyul ng pagbabayad — perpekto para sa isang beses na gastusin tulad ng pagkukumpuni ng bahay, pagsasama-sama ng utang, o malalaking pagbili. Ang HELOC ay isang umiikot na linya ng kredito na may variable na rate ng interes at panahon ng pagbubunot (karaniwang 10 taon), na sinusundan ng panahon ng pagbabayad — mas flexible ngunit may variable na panganib sa pagbabayad. Ang mga rate ng interes sa mga pautang sa equity sa bahay ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga unang rate ng mortgage (madalas na 1-3% sa itaas) ngunit makabuluhang mas mababa kaysa sa mga credit card o personal na pautang, na ginagawa itong isang kaakit-akit na opsyon para sa malalaking gastos. Sa ilalim ng Tax Cuts and Jobs Act of 2017, ang interes sa mga home equity loan ay mababawas lamang kung ang mga pondo ay ginagamit sa pagbili, pagtatayo, o pagpapahusay ng malaki sa bahay ng nagbabayad ng buwis — mga personal na gastos (pagsasama-sama ng utang, bakasyon, mga medikal na bayarin) ay hindi na kwalipikado para sa bawas. Ang home equity loan calculator ay tumutulong sa mga borrower na matukoy kung magkano ang maaari nilang hiramin, tantiyahin ang kanilang buwanang bayad sa iba't ibang halaga at termino, at kalkulahin ang kabuuang halaga ng interes ng utang sa buong buhay nito.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Tingnan ang interface ng calculator para sa mga naaangkop na formula at input
Kung saan ang bawat variable ay kumakatawan sa isang tiyak na masusukat na dami sa domain ng pananalapi at pagpapautang. Palitan ang mga kilalang halaga at lutasin ang hindi alam. Para sa mga multi-step na kalkulasyon, suriin muna ang mga panloob na expression, pagkatapos ay pagsamahin ang mga resulta gamit ang karaniwang pagkakasunud-sunod ng mga operasyon.Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| HV | Halaga ng Bahay | USD | Kasalukuyang tinasa o tinantyang market value ng property. Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang pormal na pagtatasa para sa karamihan ng mga pautang sa equity sa bahay. |
| MB | Balanse sa Mortgage | USD | Natitirang balanse sa umiiral na unang mortgage. Ibinawas mula sa maximum na halaga ng CLTV upang matukoy ang magagamit na equity. |
| CLTV | Pinagsamang Loan-to-Value | % | Pinakamataas na porsyento ng halaga ng bahay na ipapahiram ng tagapagpahiram sa lahat ng mga secure na lien. Karaniwang 80-85% para sa mga pautang sa equity sa bahay. |
| LA | Halaga ng Pautang | USD | Ang halagang hiniram sa pamamagitan ng home equity loan. Maximum = (Home Value x Max CLTV%) - Balanse sa Unang Mortgage. |
| IR | Rate ng Interes | % | Nakapirming taunang rate ng interes sa home equity loan. Karaniwang 1-3% na mas mataas kaysa sa kasalukuyang 30-taong mga rate ng mortgage. |
| LT | Termino ng Pautang | years | Panahon ng pagbabayad para sa home equity loan. Ang mga karaniwang termino ay 5, 10, 15, o 20 taon. |
Paano Home Equity Loan Calculator
▾
- 1Hakbang 1 - Tantyahin ang Iyong Available na Equity: Magsimula sa tinantyang kasalukuyang market value ng iyong tahanan. Ibawas ang iyong natitirang unang balanse sa mortgage. Ito ang iyong gross equity. Halimbawa: $550,000 na halaga ng bahay - $220,000 na mortgage = $330,000 gross equity.
- 2Hakbang 2 - Ilapat ang Limit ng CLTV ng Lender: I-multiply ang halaga ng iyong tahanan sa maximum na CLTV ng nagpapahiram (karaniwang 80-85%). Pagkatapos ay ibawas ang iyong unang balanse sa mortgage. Ibinibigay nito ang iyong maximum na halaga ng mahiram. Halimbawa: ($550,000 x 85%) - $220,000 = $467,500 - $220,000 = $247,500 maximum na loan.
- 3Hakbang 3 - Tukuyin ang Iyong Gustong Halaga ng Pautang: Batay sa iyong layunin (pagkukumpuni, pagsasama-sama ng utang, pamumuhunan), magpasya kung magkano talaga ang kailangan mong hiramin. Ang paghiram lamang ng kung ano ang kailangan mo ay nagpapaliit sa mga gastos sa interes at nagpapanatili ng mas maraming equity buffer.
- 4Hakbang 4 - Unawain ang Mga Kinakailangan sa Kwalipikasyon: Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng: credit score na 620+ (700+ para sa pinakamahuhusay na rate), debt-to-income ratio na mas mababa sa 43% (kabilang ang parehong mortgage), hindi bababa sa 15-20% equity pagkatapos ng bagong loan, stable verifiable income, at isang pormal na pagtatasa ($400).
- 5Hakbang 5 - Kalkulahin ang Buwanang Pagbabayad: Gamitin ang fixed-rate installment loan formula: M = LA x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], kung saan r = buwanang interest rate (taunang rate / 12) at n = loan term sa mga buwan. Isang $150,000 na pautang sa 8.5% sa loob ng 10 taon: buwanang rate = 0.708%, n = 120 buwan, M = $1,858/buwan.
- 6Hakbang 6 - Kalkulahin ang Kabuuang Halaga ng Interes: Kabuuang Interes = (Buwanang Pagbabayad x Bilang ng Mga Pagbabayad) - Halaga ng Loan. Para sa halimbawa sa itaas: ($1,858 x 120) - $150,000 = $222,960 - $150,000 = $72,960 sa kabuuang interes. Ang mas maiikling termino ay kapansin-pansing binabawasan ang kabuuang interes.
- 7Hakbang 7 - Paghambingin Laban sa Mga Alternatibo: Bago magpatuloy, ihambing ang home equity loan laban sa: HELOC (mas flexible, variable rate), cash-out refinance (papalitan ang unang mortgage, potensyal na mas mababang rate ngunit mas mataas na gastos sa pagsasara), personal na loan (walang kinakailangang collateral, mas mataas na rate), at kung ang layunin ay nagbibigay-katwiran sa pag-pledge ng iyong bahay bilang collateral.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Sa loob ng mga limitasyon ng CLTV; solid equity cushion
Available na equity: ($520,000 x 85%) - $280,000 = $162,000 maximum. Ang paghiram ng $75,000 ay nag-iiwan ng sapat na unan. CLTV = ($280,000 + $75,000) / $520,000 = 68.3% — mas mababa sa 85% na maximum. Buwanang pagbabayad: $75,000 sa 8.75% sa loob ng 120 buwan = $939/buwan. Kabuuang interes sa loob ng 10 taon: $37,680. Ang pagsasaayos ay inaasahang magdaragdag ng $60,000+ sa halaga ng bahay, na ginagawa itong isang positibong-return investment bilang karagdagan sa pagpapabuti ng kalidad ng buhay.
Malaking ipon ngunit nagko-convert na hindi secure sa secured debt
CLTV: ($310,000 + $45,000) / $450,000 = 78.9% — sa loob ng mga limitasyon. Buwanang pagbabayad sa 9%/7 taon sa $45,000: $717/buwan. Ang pagbabayad ng 22% na minimum na utang sa credit card ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang $1,350/buwan at aabutin ng 14+ taon, na nagkakahalaga ng $81,000+ na interes. Ang home equity loan ay nakakatipid ng humigit-kumulang $633/buwan sa pagbabayad at $43,000+ sa kabuuang interes. Kritikal na caveat: ang utang sa credit card ay hindi secure; ang pagsasama-samang ito ay nagko-convert nito sa utang na sinigurado ng iyong tahanan - ang hindi pagbabayad ng mga panganib sa foreclosure. Nangangailangan din ng disiplina na huwag muling maipon ang utang sa credit card.
Paggamit ng equity upang pondohan ang pamumuhunan; leverage sa leverage
CLTV: ($320,000 + $120,000) / $680,000 = 64.7% — konserbatibo. Buwanang pagbabayad: $1,238/buwan sa loob ng 15 taon = $222,840 sa kabuuan; interes = $102,840. Ang $120,000 ay ginagamit bilang 25% na paunang bayad sa isang $480,000 na investment property. Kung ang investment property ay bumubuo ng 8% cash-on-cash return sa $120,000 ($9,600/yr = $800/month), ang $1,238/month home equity loan payment ay lalampas sa rental income na nabuo mula sa deployed capital — dapat umasa ang investor sa kabuuang return ng investment property (appreciate + the cost flow) para bigyang-katwiran.
Mababang CLTV; ang mabilis na kabayaran ay nagpapaliit ng interes
CLTV: ($185,000 + $30,000) / $390,000 = 55.1% — napakakonserbatibo. Buwanang pagbabayad sa 8.5% sa loob ng 60 buwan: $617/buwan. Kabuuang interes: $7,020. Kung ikukumpara sa paglalagay ng $30,000 sa isang credit card sa 22% at pagbabayad ng mga minimum (magkakahalaga ng $23,000+ sa interes sa loob ng 5+ taon), ang home equity loan ay nakakatipid ng higit sa $16,000. Ang 5-taong termino ay sapat na maikli upang mabawasan ang kabuuang gastos habang pinapanatili ang pagbabayad na mapapamahalaan. HINDI nalalapat dito ang deductibility ng interes dahil ang mga pondo ay para sa mga medikal na gastusin, hindi pagpapabuti ng bahay.
Mga praktikal na gamit
▾
Ginagamit ng mga propesyonal sa pananalapi at pagpapautang ang Home Equity Loan Calc bilang bahagi ng kanilang karaniwang analytical workflow para i-verify ang mga kalkulasyon, bawasan ang mga error sa aritmetika, at makagawa ng mga pare-parehong resulta na maaaring idokumento, ma-audit, at ibahagi sa mga kasamahan, kliyente, o regulatory body para sa mga layunin ng pagsunod.
Isinasama ng mga propesor at instruktor sa unibersidad ang Home Equity Loan Calc sa mga materyales ng kurso, takdang-aralin sa takdang-aralin, at mga mapagkukunan sa paghahanda ng pagsusulit, na nagpapahintulot sa mga mag-aaral na suriin ang mga manu-manong kalkulasyon, bumuo ng intuwisyon tungkol sa mga relasyon sa input-output, at tumuon sa pag-unawa sa konsepto sa halip na aritmetika.
Ginagamit ng mga consultant at tagapayo ang Home Equity Loan Calc upang mabilis na magmodelo ng iba't ibang mga sitwasyon sa panahon ng mga pulong ng kliyente, na nagbibigay-daan sa real-time na pag-explore ng mga what-if na tanong na kung hindi man ay mangangailangan ng pagbalik sa opisina para sa detalyadong pagsusuri at pag-uulat na nakabatay sa spreadsheet.
Ang mga indibidwal na user ay umaasa sa Home Equity Loan Calc para sa mga personal na desisyon sa pagpaplano — paghahambing ng mga opsyon, pag-verify ng mga quote na natanggap mula sa mga service provider, pagsuri sa mga kalkulasyon ng third-party, at pagbuo ng kumpiyansa na ang mga numero sa likod ng isang mahalagang desisyon ay nakalkula nang tama at pare-pareho.
Mga espesyal na kaso
▾
Extreme input value
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulator ng calculator ng home equity loan, dapat i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon sa hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulator ng calculator ng home equity loan, dapat i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon sa hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulator ng calculator ng home equity loan, dapat i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon sa hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Home Equity Loan vs HELOC vs Cash-Out Refinance Comparison (2024)
▾
| Tampok | Home Equity Loan | HELOC | Cash-Out Refinance |
|---|---|---|---|
| Uri ng Rate | Naayos na | Variable (Prime + margin) | Naayos o ARM |
| Disbursement | Lump sum | Gumuhit kung kinakailangan | Lump sum |
| Karaniwang Rate (2024) | 8.0%-10.5% | 8.5%-11.0% (variable) | 6.5%-7.5% (unang mortgage) |
| Max CLTV | 80%-85% | 80%-90% | 80% (pangunahin) / 75% (investment) |
| Mga Gastusin sa Pagsara | $500-$2,500 | $0-$500 | $5,000-$20,000+ |
| Unang Epekto ng Mortgage | wala | wala | Pinapalitan ang unang mortgage |
| Pagkabawas sa Buwis | Home improvement lang | Home improvement lang | Home improvement lang |
| Pinakamahusay Para sa | Isang beses na malalaking gastos | Patuloy o hindi tiyak na mga pangangailangan | Pagpapabuti ng rate + cash out |
Mga madalas itanong
▾
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang home equity loan at isang HELOC?
Ang isang home equity loan ay nagbibigay ng isang lump sum sa isang nakapirming rate ng interes na may isang nakapirming iskedyul ng pagbabayad - tulad ng isang pangalawang mortgage. Ang mga buwanang pagbabayad ay pare-pareho at mahuhulaan sa buong termino ng pautang. Ang HELOC (Home Equity Line of Credit) ay isang umiikot na linya ng kredito na may variable na rate ng interes. Sa panahon ng draw (karaniwang 10 taon), maaari kang humiram at magbayad nang paulit-ulit hanggang sa iyong credit limit. Sa panahon ng pagbabayad (karaniwang 20 taon), ang balanse ay binabayaran. Ang mga HELOC ay nag-aalok ng higit na kakayahang umangkop ngunit variable rate ng panganib; Ang mga home equity loan ay nag-aalok ng katiyakan sa pagbabayad ngunit hindi gaanong flexibility. Pumili ng isang home equity loan para sa kilala, isang beses na gastos; isang HELOC para sa patuloy o hindi tiyak na mga pangangailangan.
Magkano ang equity na kailangan ko para maging kwalipikado para sa isang home equity loan?
Karamihan sa mga nagpapahiram ay nangangailangan sa iyo na panatilihin ang hindi bababa sa 15-20% equity sa iyong tahanan pagkatapos kumuha ng loan — ibig sabihin, ang iyong CLTV ay hindi maaaring lumampas sa 80-85%. Kung ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $400,000 at may utang kang $300,000 sa iyong unang mortgage (75% LTV), mayroon ka lamang $100,000 sa equity. Sa 85% maximum na CLTV, maaari kang humiram ng hanggang ($400,000 x 85%) - $300,000 = $40,000. Sa $40,000 lamang na magagamit at isang $400,000 na bahay, mayroon kang limitadong kapasidad ng pautang sa equity sa bahay. Kakailanganin mong tasahin ang iyong tahanan upang kumpirmahin ang kasalukuyang halaga sa pamilihan, na kinakailangan ng karamihan sa mga nagpapahiram.
Mababawas ba sa buwis ang mga pagbabayad ng interes sa pautang sa bahay?
Pagkatapos ng Tax Cuts and Jobs Act of 2017, ang interes sa pautang sa equity sa bahay ay mababawas lamang kung ang mga nalikom sa loan ay ginagamit upang bumili, magtayo, o makabuluhang mapabuti ang bahay na kumukuha ng utang. Ang paggamit ng isang home equity loan para sa pagsasama-sama ng utang, isang bakasyon, edukasyon, o iba pang mga personal na gastos ay hindi na kwalipikado para sa bawas. Ang paggamit ng pagpapabuti sa bahay (pagkukumpuni sa kusina, karagdagan, pag-upgrade ng enerhiya) ay karaniwang kwalipikado kung iisa-isa mo ang mga pagbabawas at ang kabuuang utang sa mortgage (una + pangalawa) ay hindi lalampas sa $750,000 para sa mga pautang na nagmula pagkatapos ng Disyembre 15, 2017. Kumonsulta sa isang propesyonal sa buwis para i-verify ang deductibility para sa iyong partikular na sitwasyon.
Anong credit score ang kailangan ko para sa isang home equity loan?
Karamihan sa mga nagpapahiram ay nangangailangan ng pinakamababang marka ng kredito na 620-640 para sa isang home equity loan, kahit na ang pinakamahusay na mga rate ay nakalaan para sa mga borrower na may mga marka na 700 o mas mataas. Sa markang mababa sa 680, asahan ang mas mataas na mga rate ng interes at mas mahigpit na underwriting. Ang credit score ay nakakaapekto hindi lamang sa mga logro sa pag-apruba ngunit ang inaalok na rate ng interes — ang isang borrower na may 760 score ay maaaring makatanggap ng 8.0% rate habang ang isang 640-score na borrower ay maaaring ma-quote ng 10.5-11.0% para sa parehong halaga ng loan at CLTV. Nakikipag-ugnayan din ang credit score sa CLTV: ang mga borrower na may mas mababang marka ay maaaring paghigpitan sa mas mababang mga limitasyon ng CLTV (hal., 75% vs. 85% maximum).
Gaano katagal bago makakuha ng home equity loan?
Ang proseso ng home equity loan ay karaniwang tumatagal ng 2-6 na linggo mula sa aplikasyon hanggang sa pagpopondo. Kasama sa timeline ang: aplikasyon at pagsusumite ng dokumento (1-3 araw); pagpoproseso at underwriting ng nagpapahiram (1-2 linggo); pag-iiskedyul at pagkumpleto ng pagtatasa ng ari-arian (1-2 linggo); pag-apruba ng pautang, pagsasara ng pagbubunyag, at pag-iskedyul (3-5 araw); pagsasara ng appointment at 3-araw na karapatan sa pagpapawalang-bisa (kinakailangan ng pederal na batas para sa mga pangunahing residence home equity loan); at pagpopondo (1 araw ng negosyo pagkatapos ng panahon ng pagbawi). Ang 3-araw na karapatan sa pagbawi ay nalalapat sa mga pangunahing tirahan ngunit hindi sa mga pag-aari ng pamumuhunan, at nangangahulugan ito na ang mga pondo ay magagamit humigit-kumulang 4 na araw pagkatapos ng pagsasara.
Ano ang mangyayari sa aking home equity loan kung ibebenta ko ang aking bahay?
Kung ibebenta mo ang iyong bahay, ang unang mortgage at ang home equity loan ay dapat mabayaran mula sa mga nalikom sa pagbebenta sa pagsasara. Ang home equity loan ay isang lien sa ari-arian; hindi ito basta basta maiiwan kapag nagbebenta ka. Sa pagsasagawa, ang kumpanya ng pamagat ay nag-coordinate ng kabayaran ng lahat ng mga lien mula sa mga nalikom sa pagsasara. Kung ang presyo ng pagbebenta ay hindi sapat upang masakop ang parehong mga mortgage (isang ari-arian sa ilalim ng dagat), kakailanganin mong magdala ng pera sa pagsasara upang mapunan ang kakulangan, o makipag-ayos ng maikling pagbebenta sa parehong nagpapahiram. Ito ang isang dahilan kung bakit mahalaga ang pagpapanatili ng mga konserbatibong ratio ng CLTV — tinitiyak nito na mayroon kang sapat na equity buffer kapag nagbebenta.
Ang isang home equity loan ba ay mas mahusay kaysa sa isang cash-out refinance?
Ang pagpili ay depende sa iyong kasalukuyang unang mortgage rate at kung magkano ang kailangan mong hiramin. Kung ang iyong unang mortgage ay may lower-market rate (hal., isang 3.5% na rate mula 2020-2021), papalitan ng cash-out na refinance ang paborableng rate na iyon ng mas matataas na rate ngayon sa buong balanse — isang mahinang tradeoff. Ang isang home equity loan ay nagpapanatili sa paborableng unang mortgage na buo at nagdaragdag ng pangalawang lien para lamang sa mga karagdagang pondo na kailangan, na pinapanatili ang mababang rate ng unang mortgage. Kung ang iyong kasalukuyang rate ng mortgage ay nasa o mas mataas sa mga rate ng merkado, ang isang cash-out na refinance sa mga rate ngayon ay maaaring pagsama-samahin sa isang solong pautang sa parehong halaga. Ang mga home equity loan ay karaniwang may mas mataas na mga rate kaysa sa mga unang mortgage ngunit mas mababa ang mga gastos sa pagsasara kaysa sa isang buong refinance.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Ang paghiram ng maximum na magagamit na equity nang hindi isinasaalang-alang ang pasanin sa pagbabayad kasama ng umiiral na unang pagbabayad ng mortgage.
- !Paggamit ng home equity loan para sa mga pagbili ng consumer (bakasyon, luxury item) na lumilikha ng utang ngunit walang pangmatagalang asset o income stream.
- !Ipagpalagay na ang interes ay palaging mababawas sa buwis nang hindi kinukumpirma ang paggamit ng mga nalikom ay kwalipikado sa ilalim ng mga patakaran sa buwis pagkatapos ng 2017.
- !Hindi namimili ng maraming nagpapahiram — malaki ang pagkakaiba ng mga rate at bayarin sa home equity loan sa pagitan ng mga bangko, credit union, at online lender, na may mga spread na 1-2% na karaniwan.
- !Hindi pinapansin ang mga gastos sa pagsasara, mga bayarin sa pagtatasa, at mga singil sa pinagmulan na nagdaragdag sa kabuuang halaga ng utang, lalo na sa maliliit na halaga ng pautang kung saan ang mga nakapirming gastos ay proporsyonal na mas malaki.
Pro Tip
Bago i-tap ang home equity, gumawa ng malinaw na plano para sa kung paano gagamitin ang mga pondo at kung paano babayaran ang utang. Para sa mga proyekto sa pagpapaganda ng bahay, kumuha ng mga quote ng kontratista bago mag-commit sa halaga ng pautang — ang mga gastos ay madalas na tumatakbo nang 10-20% kaysa sa mga unang pagtatantya. Isaalang-alang kung ang isang phased na diskarte (HELOC na may mga draw kung kinakailangan) ay mas makabuluhan kaysa sa isang lump-sum na home equity loan, lalo na para sa mga multi-phase na proyekto sa pagsasaayos.
Alam mo ba?
Ang mga home equity loan ay sumikat sa katanyagan noong unang bahagi ng 2000s housing boom, kung saan tinatrato ng mga may-ari ng bahay ang kanilang mga tahanan bilang mga ATM. Sa kasagsagan noong 2006, ang mga Amerikano ay nakakuha ng mahigit $320 bilyon sa home equity sa pamamagitan ng cash-out refinances at home equity loan sa isang taon. Ang kasunod na pag-crash ng pabahay ay nabura ang karamihan sa equity na iyon, na iniwan ang milyun-milyong may-ari ng bahay sa ilalim ng tubig. Kapansin-pansing pinahigpit ng mga nagpapahiram ang mga limitasyon ng CLTV pagkatapos ng 2009, na nangangailangan ng 20%+ na pagpapanatili ng equity — mga limitasyon na nananatili ngayon bilang isang bantay laban sa katulad na labis na pagkuha.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Ratings & comments
Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.