Ano ang Loan-to-Value (LTV) Calculator?
▾
Ang ratio ng Loan-to-Value (LTV) ay isa sa mga pinakapangunahing sukatan sa pananalapi ng real estate, na nagpapahayag ng kaugnayan sa pagitan ng halagang hiniram at ng tinatayang halaga (o presyo ng pagbili) ng isang ari-arian. Kinakalkula ito bilang ang halaga ng pautang na hinati sa halaga ng ari-arian, na ipinahayag bilang isang porsyento. Ang LTV na 80% ay nangangahulugan na ang loan ay kumakatawan sa 80% ng halaga ng ari-arian, at ang nanghihiram ay nag-ambag ng 20% equity stake. Ang LTV ay ang pangunahing sukatan ng panganib na ginagamit ng mga nagpapahiram ng mortgage upang masuri ang proteksyon ng collateral sa isang pautang. Mula sa perspektibo ng nagpapahiram, ang isang mas mababang LTV ay nagbibigay ng mas malaking equity buffer — kung ang nanghihiram ay magde-default at ang ari-arian ay dapat ibenta, mas maraming collateral cushion ang umiiral upang mabawi ang natitirang balanse sa utang. Ito ang dahilan kung bakit ang mas mababang mga pautang sa LTV ay tumatanggap ng mas mahusay na mga rate ng interes: ang mga nagpapahiram ay naniningil nang mas mababa kapag nakikita nila ang mas kaunting panganib. Para sa mga mamimili at mamumuhunan, tinutukoy ng LTV ang: (1) kung kinakailangan ang pribadong mortgage insurance (PMI) — ipinag-uutos sa mga kumbensyonal na pautang kapag ang LTV ay lumampas sa 80%; (2) ang antas ng rate ng interes na naaangkop sa pautang — presyo ng mga nagpapahiram sa mga pagtaas ng rate habang tumataas ang LTV sa itaas ng 60%, 70%, at 80%; (3) ang pinakamataas na halaga ng pautang na may kaugnayan sa tinasa na halaga; at (4) pagiging karapat-dapat para sa mga programa sa pautang (FHA, VA, jumbo). Ang iba't ibang programa ng pautang ay may iba't ibang maximum na limitasyon sa LTV. Pinahihintulutan ng mga conforming loan ang hanggang 97% LTV para sa mga unang bumibili ng bahay (may PMI) at karaniwang 80% LTV para sa mga investment property. Pinapayagan ng mga FHA loan ang hanggang 96.5% LTV para sa mga pangunahing tirahan na may 3.5% na minimum na down payment. Pinapayagan ng mga pautang sa VA ang hanggang 100% LTV para sa mga kwalipikadong beterano. Ang mga jumbo loan ay karaniwang may limitasyon sa 80-90% LTV. Mahalaga rin ang LTV pagkatapos ng pagbili: habang binabayaran mo ang mortgage at/o pinahahalagahan ang ari-arian, bumababa ang iyong LTV, na bumubuo ng equity. Kapag bumaba ang LTV sa 80% sa isang PMI-bearing loan, maaaring humiling ang mga borrower ng pagkansela ng PMI, na binabawasan ang mga buwanang pagbabayad. Kapag bumagsak ang LTV sa 75-80%, ang cash-out na refinancing o HELOC ay magiging mabubuhay para sa pag-access ng equity. Ang pagsubaybay sa LTV sa paglipas ng panahon ay nagbibigay sa mga may-ari ng bahay at mamumuhunan ng malinaw na larawan ng kanilang pinansiyal na posisyon sa bawat ari-arian.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Tingnan ang interface ng calculator para sa mga naaangkop na formula at input
Kung saan ang bawat variable ay kumakatawan sa isang tiyak na masusukat na dami sa domain ng pananalapi at pagpapautang. Palitan ang mga kilalang halaga at lutasin ang hindi alam. Para sa mga multi-step na kalkulasyon, suriin muna ang mga panloob na expression, pagkatapos ay pagsamahin ang mga resulta gamit ang karaniwang pagkakasunud-sunod ng mga operasyon.Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| LA | Halaga ng Pautang | USD | Ang pangunahing halaga na hiniram mula sa nagpapahiram. Katumbas ng presyo ng pagbili na binawasan ng paunang bayad, o ang balanse ng refinance. |
| PV | Halaga ng Ari-arian / Tinatayang Halaga | USD | Ang mas mababa sa presyo ng pagbili o tinantyang market value ng appraiser. Ginagamit ng mga nagpapahiram ang mas maliit upang matukoy ang pinakamataas na halaga ng pautang. |
| LTV | Loan-to-Value Ratio | % | Halaga ng Loan na hinati sa Property Value na 100. Ang pangunahing sukatan ng panganib para sa underwriting ng mortgage. |
| CLTV | Pinagsamang LTV | % | Lahat ng loan sa property (unang mortgage + HELOC + second mortgage) na hinati sa halaga ng property. May kaugnayan kapag maraming lien ang umiiral. |
| DP | Paunang Bayad | USD | Ang equity na kontribusyon ng mamimili. Down Payment = Property Value times (1 minus LTV). Direktang nakakaapekto sa LTV. |
| PMI | Pribadong Mortgage Insurance | USD/month | Kinakailangan ang insurance sa mga karaniwang pautang na higit sa 80% LTV. Karaniwang nagkakahalaga ng 0.2%-1.5% ng halaga ng pautang taun-taon, binabayaran buwan-buwan. |
Paano Loan-to-Value (LTV) Calculator
▾
- 1Hakbang 1 - Tukuyin ang Halaga ng Pautang: Tukuyin ang halagang balak mong hiramin. Para sa isang pagbili, ito ay katumbas ng presyo ng pagbili na binawasan ang iyong paunang bayad. Para sa isang refinance, ito ay katumbas ng natitirang balanse ng pautang (rate-and-term) o ang bagong mas malaking balanse (cash-out refi).
- 2Hakbang 2 - Tukuyin ang Tinatayang Halaga: Sa isang transaksyon sa pagbili, ginagamit ng mga nagpapahiram ang mas maliit sa presyo ng pagbili o tinatayang halaga bilang denominator. Kung magbabayad ka ng $400,000 ngunit ang pagtatasa ay nasa $385,000, ang LTV ay kinakalkula gamit ang $385,000 — ibig sabihin ang iyong epektibong paunang bayad ay mas malaki kaysa sa binalak.
- 3Hakbang 3 - Kalkulahin ang LTV: LTV = Halaga ng Loan na hinati sa Tinatayang Halaga ng mga beses na 100. Halimbawa: $320,000 na pautang na hinati ng $400,000 na halaga = 80% LTV. Ito ang kritikal na threshold — sa eksaktong 80%, ang PMI ay karaniwang hindi kinakailangan sa mga karaniwang pautang.
- 4Hakbang 4 - Suriin ang Kinakailangan ng PMI: Kung ang LTV ay lumampas sa 80% sa isang karaniwang pautang, kinakailangan ang pribadong mortgage insurance. Ang mga rate ng PMI ay karaniwang nasa 0.2%-1.5% ng halaga ng pautang taun-taon, depende sa credit score at LTV. Para sa $320,000 na loan sa 1.0% PMI rate: buwanang PMI = $267/buwan.
- 5Hakbang 5 - Tukuyin ang Tier ng Pagpepresyo ng Rate: Karamihan sa mga nagpapahiram ay nag-publish ng mga sheet ng rate na may tiered na pagpepresyo batay sa LTV: ang mga pautang sa 60% LTV o mas mababa ay tumatanggap ng pinakamahusay na mga rate; Ang 61-70% LTV ay nagdaragdag ng maliit na premium; 71-80% ang nagdadagdag ng higit pa. Ang pagkakaiba sa rate sa pagitan ng 60% at 80% LTV ay maaaring 0.25-0.50%.
- 6Hakbang 6 - Kalkulahin ang CLTV para sa Mga Produkto ng Home Equity: Kung mayroon kang unang mortgage at kumuha ka rin ng HELOC o pangalawang mortgage, kinakalkula ng mga nagpapahiram ang Pinagsamang LTV: (First Mortgage Balance + HELOC Balance) na hinati sa Property Value. Karamihan sa mga nagpapahiram ay nagtatakda ng CLTV sa 80-90% para sa mga produktong equity.
- 7Hakbang 7 - Subaybayan ang LTV sa Paglipas ng Panahon: Habang nagsasagawa ka ng mga pagbabayad sa mortgage at/o pinahahalagahan ng ari-arian, kalkulahin ang iyong kasalukuyang LTV nang pana-panahon. LTV = Natitirang Balanse sa Pautang na hinati sa Kasalukuyang Halaga sa Pamilihan. Kapag umabot sa 80% ang LTV, makipag-ugnayan sa iyong tagapagpahiram para alisin ang PMI.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Mataas na LTV — Nagdaragdag ng makabuluhang gastos ang PMI
LTV = $361,000 / $380,000 = 95.0%. Sa LTV na ito, ang mga conventional loan program ay nangangailangan ng PMI. Sa humigit-kumulang 0.9% PMI rate sa $361,000, ang buwanang halaga ng PMI ay humigit-kumulang $271. Ang may-ari ng bahay ay magbabayad ng PMI hanggang ang balanse ng pautang ay bumaba sa $304,000 (80% ng $380,000). Sa normal na amortization sa isang 30-taong pautang sa 7%, ito ay tumatagal ng humigit-kumulang 10-11 taon — kumakatawan sa higit sa $32,500 sa pinagsama-samang mga pagbabayad sa PMI. Ang paggawa ng mga karagdagang pagbabayad ng prinsipal ay nagpapabilis sa pagkansela ng PMI at nakakatipid nang malaki.
Karaniwang investment property LTV
LTV = $337,500 / $450,000 = 75.0%. Para sa mga pag-aari ng pamumuhunan, ang mga karaniwang nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng isang minimum na 20-25% pababa (75-80% maximum na LTV). Sa 75% LTV, walang PMI ang kinakailangan at ang borrower ay kwalipikado para sa pinakamahusay na available na investment property rate tier. Ito ang pinakakaraniwang istraktura para sa mga single-family at 2-4 unit investment property acquisitions sa ilalim ng conventional lending guidelines.
Makabuluhang equity na magagamit para sa muling pamumuhunan
Kasalukuyang LTV = $280,000 / $620,000 = 45.2% — malaking equity na binuo sa pamamagitan ng pagpapahalaga at pagbabayad. Bagong LTV pagkatapos ng $140,000 cash-out: $420,000 / $620,000 = 67.7% — nasa loob ng 80% LTV na limitasyon para sa pangunahing paninirahan na cash-out refi. Maximum na cash-out sa 80% LTV: $620,000 x 80% - $280,000 umiiral na loan = $216,000 maximum. Maaaring ma-access ng borrower ang hanggang $216,000 habang nananatili sa ilalim ng conventional cash-out ceiling.
Ang agwat sa pagtatasa ay lumilikha ng hindi inaasahang problema sa LTV
Nakaplanong LTV: $400,000 / $500,000 = 80.0% — walang PMI. Ngunit sa isang $475,000 na pagtatasa, ang tagapagpahiram ay gumagamit ng tinasa na halaga. Bagong LTV: $400,000 / $475,000 = 84.2% — Kinakailangan ang PMI. Upang maiwasan ang PMI, dapat bawasan ng nanghihiram ang utang sa 80% ng $475,000 = $380,000, ibig sabihin ay dapat tumaas ang paunang bayad sa $120,000. Bilang kahalili, maaaring makipag-ayos ang borrower sa nagbebenta para bawasan ang presyo, humiling ng pangalawang pagtatasa, o pansamantalang tanggapin ang PMI. Ang mga agwat sa pagtatasa ay isang karaniwang isyu sa mga mapagkumpitensyang merkado kung saan ang mga alok ay lumampas sa mga tinasa na halaga.
Mga praktikal na gamit
▾
Ginagamit ng mga propesyonal sa pananalapi at pagpapautang ang Ltv Real Estate bilang bahagi ng kanilang karaniwang analytical workflow para i-verify ang mga kalkulasyon, bawasan ang mga error sa aritmetika, at makagawa ng mga pare-parehong resulta na maaaring idokumento, ma-audit, at ibahagi sa mga kasamahan, kliyente, o regulatory body para sa mga layunin ng pagsunod.
Isinasama ng mga propesor at instruktor sa unibersidad ang Ltv Real Estate sa mga materyales sa kurso, takdang-aralin sa takdang-aralin, at mga mapagkukunan sa paghahanda ng pagsusulit, na nagpapahintulot sa mga mag-aaral na suriin ang mga manu-manong kalkulasyon, bumuo ng intuwisyon tungkol sa mga relasyon sa input-output, at tumuon sa pag-unawa sa konsepto sa halip na aritmetika.
Ginagamit ng mga consultant at tagapayo ang Ltv Real Estate upang mabilis na magmodelo ng iba't ibang mga sitwasyon sa panahon ng mga pagpupulong ng kliyente, na nagbibigay-daan sa real-time na pag-explore ng what-if na mga tanong na kung hindi man ay nangangailangan ng pagbabalik sa opisina para sa detalyadong pagsusuri at pag-uulat na nakabatay sa spreadsheet.
Ang mga indibidwal na user ay umaasa sa Ltv Real Estate para sa mga personal na desisyon sa pagpaplano — paghahambing ng mga opsyon, pag-verify ng mga quote na natanggap mula sa mga service provider, pagsuri sa mga kalkulasyon ng third-party, at pagbuo ng kumpiyansa na ang mga numero sa likod ng isang mahalagang desisyon ay nakalkula nang tama at pare-pareho.
Mga espesyal na kaso
▾
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulasyon ng ltv real estate, dapat na i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon ng hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulasyon ng ltv real estate, dapat na i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon ng hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Extreme input value
Sa pagsasagawa, ang edge case na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang dahil ang mga karaniwang pagpapalagay ay maaaring hindi hawakan. Kapag nakakaharap ang sitwasyong ito sa mga kalkulasyon ng ltv real estate, dapat na i-verify ng mga practitioner ang mga kundisyon ng hangganan, suriin ang mga dibisyon-by-zero na mga panganib, at isaalang-alang kung ang mga pagpapalagay ng modelo ay mananatiling wasto sa ilalim ng mga matinding kundisyong ito.
Mga Limitasyon sa LTV at Mga Kinakailangan sa PMI sa pamamagitan ng Loan Program (2024)
▾
| Programang Pautang | Max LTV | Kinakailangan ang PMI? | Min Down Payment | Mga Tala |
|---|---|---|---|---|
| Conventional (Pangunahin) | 97% | Oo, higit sa 80% | 3% | Kinakailangan ang malakas na kredito para sa 97% |
| Conventional (Pamumuhunan) | 80%-85% | No | 15%-20% | 25% pababa karaniwan para sa 2-4 na mga yunit |
| FHA (Pangunahin) | 96.5% | Kinakailangan ang MIP | 3.5% | MIP habang-buhay kung LTV >90% sa pinagmulan |
| VA (Pangunahin) | 100% | No | 0% | Mga beterano lamang; nalalapat ang bayad sa pagpopondo |
| USDA Rural (Pangunahin) | 100% | Bayad sa garantiya | 0% | Nalalapat ang mga rural na lugar at mga limitasyon sa kita |
| Jumbo (Pangunahin) | 80%-90% | Nag-iiba ayon sa nagpapahiram | 10%-20% | Sa itaas ng pagsunod sa mga limitasyon |
| DSCR Investment Loan | 75%-80% | No | 20%-25% | Kwalipikado sa kita ng ari-arian lamang |
| Cash-Out Refi (Pangunahin) | 80% | No | N/A | Max 80% ng tinatayang halaga |
| Cash-Out Refi (Pamumuhunan) | 75% | No | N/A | Max 75% para sa investment property |
Mga madalas itanong
▾
Anong LTV ang kinakailangan para sa isang conventional mortgage sa 2024?
Ang mga conformal conforming loan ay nagbibigay-daan sa hanggang 97% LTV para sa mga kwalipikadong first-time na bumibili ng bahay na gumagamit ng mga programang HomeReady o Home Possible, at hanggang 95% LTV para sa mga umuulit na mamimili. Ang mga pautang na higit sa 80% LTV ay nangangailangan ng PMI. Para sa mga pag-aari ng pamumuhunan, ang mga karaniwang alituntunin ay karaniwang may limitasyon sa 80% LTV (20% down na minimum), na may ilang nagpapahiram na nangangailangan ng 25% pababa para sa 2-4 na unit na investment property. Karaniwang nangangailangan ng 80-90% LTV maximum ang mga jumbo loan na lampas sa mga limitasyon ($766,550 para sa karamihan ng mga lugar sa 2024), na may mas mahigpit na mga kinakailangan para sa mga investment property.
Paano gumagana ang PMI at kailan ko ito kanselahin?
Pinoprotektahan ng Pribadong Mortgage Insurance ang nagpapahiram laban sa default sa mga pautang na lampas sa 80% LTV. Karaniwan itong nagkakahalaga ng 0.2%-1.5% ng halaga ng pautang taun-taon. Sa ilalim ng Homeowners Protection Act of 1998, dapat awtomatikong kanselahin ng mga nagpapahiram ang PMI kapag ang balanse ng iyong loan ay umabot sa 78% ng orihinal na presyo ng pagbili batay sa naka-iskedyul na amortization. Maaari kang humiling ng pagkansela kapag umabot sa 80% ang iyong balanse batay sa orihinal na presyo ng pagbili. Sa isang bagong pagtatasa na nagpapakita ng sapat na pagpapahalaga upang dalhin ang LTV sa ibaba 80% ng kasalukuyang halaga, kakanselahin ng ilang nagpapahiram ang PMI nang mas maaga.
Ano ang pagkakaiba ng LTV at CLTV?
Sinusukat lamang ng LTV ang pangunahing mortgage na may kaugnayan sa halaga ng ari-arian. Kasama sa CLTV ang lahat ng lien — ang unang mortgage kasama ang anumang pangalawang mortgage, HELOC, o iba pang secured na loan. Halimbawa, kung mayroon kang $320,000 na unang mortgage at isang $40,000 na HELOC sa isang $500,000 na ari-arian, ang iyong LTV ay 64% ngunit ang iyong CLTV ay 72%. Iba-iba ang limitasyon ng mga nagpapahiram sa CLTV: marami ang nagpapahintulot ng 80% na unang mortgage ng LTV ngunit nililimitahan ang CLTV sa 85-90% para sa mga produktong equity. Ang mga sitwasyong may mataas na CLTV ay nag-iiwan ng mas kaunting equity cushion at nagpapataas ng kalubhaan ng pagkawala ng foreclosure.
Paano nakakaapekto ang mas mataas na LTV sa aking mortgage rate?
Ang mas mataas na LTV ay direktang nagreresulta sa mas mataas na rate ng mortgage sa pamamagitan ng Loan-Level Price Adjustments (LLPAs) na sinisingil nina Fannie Mae at Freddie Mac. Ang mga pagsasaayos sa pagpepresyo na nakabatay sa panganib ay inilalapat sa pinagmulan batay sa marka ng kredito at mga kumbinasyon ng LTV. Ang isang borrower na may 760 credit score ay maaaring magbayad ng 0.25% na mas mataas na rate sa 85% LTV kumpara sa 75% LTV. Sa mas mababang credit score, ang LTV-based adjustment ay maaaring 0.5-1.5%. Sa loob ng 30-taong pagkakasangla, ang maliliit na pagkakaiba sa rate na ito ay isinasalin sa sampu-sampung libong dolyar sa mga karagdagang pagbabayad ng interes.
Maaari ko bang maiwasan ang PMI nang walang 20% na paunang bayad?
Oo. Una, piggyback loan (80-10-10 structure): kumuha ng unang mortgage sa 80% LTV at pangalawang mortgage para sa 10%, nagbabayad ng 10% down — iniiwasan ng unang mortgage ang PMI. Pangalawa, PMI na binayaran ng tagapagpahiram (LPMI): ang nagpapahiram ay nagbabayad ng PMI nang maaga kapalit ng bahagyang mas mataas na rate ng interes. Pangatlo, pinapayagan ng mga VA loan para sa mga kwalipikadong beterano ang hanggang 100% LTV na walang PMI. Pang-apat, ang ilang mga produkto ng portfolio ng credit union ay nag-aalok ng mga high-LTV na pautang na walang PMI sa mga mapagkumpitensyang rate para sa mga mahusay na kwalipikadong nanghihiram.
Gaano kabilis bumababa ang LTV sa paglipas ng panahon?
Bumababa ang LTV sa pamamagitan ng dalawang mekanismo: naka-iskedyul na pagbabayad ng prinsipal at pagpapahalaga sa ari-arian. Sa isang karaniwang 30-taong mortgage sa 7%, humigit-kumulang 80% ng bawat maagang pagbabayad ay interes at 20% lamang ang prinsipal. Sa ika-10 Taon, nabayaran mo na ang humigit-kumulang 7-9% ng orihinal na balanse. Ang pagpapahalaga sa ari-arian ay hiwalay na binabawasan ang LTV: kung ang iyong tahanan ay nagpapahalaga ng 4% taun-taon sa loob ng 5 taon (22% sa kabuuan), at orihinal kang humiram ng 80% na LTV, ang iyong LTV sa pinahahalagahang halaga ay humigit-kumulang 65% na ngayon nang walang anumang karagdagang bayad.
Anong mga limitasyon ng LTV ang nalalapat sa mga pautang sa FHA at VA?
Nagbibigay-daan ang mga FHA loan ng hanggang 96.5% LTV para sa mga borrower na may mga credit score na 580 o mas mataas, na nangangailangan ng minimum na 3.5% na paunang bayad. Ang FHA ay nangangailangan ng parehong upfront mortgage insurance premium (1.75% ng halaga ng pautang) at isang taunang MIP (0.55%-1.05% buwan-buwan). Hindi tulad ng PMI, ang FHA MIP ay hindi maaaring kanselahin para sa mga pautang na may LTV na higit sa 90% sa pinagmulan — nagpapatuloy ito hanggang sa haba ng panahon ng loan, na ginagawang pinaka-epektibo ang FHA para sa mga mamimili na nagpaplanong mag-refinance sa conventional kapag naabot nila ang 20% equity. Ang mga pautang sa VA ay nagpapahintulot sa mga karapat-dapat na beterano na humiram ng hanggang 100% LTV nang walang paunang bayad at walang seguro sa mortgage.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Pagkalkula ng LTV gamit ang presyo ng pagbili kapag mas mababa ang pagtatasa — palaging ginagamit ng mga nagpapahiram ang mas mababang presyo ng pagbili o tinatayang halaga.
- !Binabalewala ang kabuuang halaga ng PMI sa inaasahang panahon ng paghawak kapag inihambing ang mga opsyon sa mababang down-payment, na maaaring magdagdag ng $15,000-$40,000 sa kabuuang gastos.
- !Nakakalimutang isama ang mga pangalawang mortgage o HELOC sa mga kalkulasyon ng CLTV kapag kwalipikado para sa karagdagang financing.
- !Ipagpalagay na kapag bumaba ang LTV sa ibaba 80%, awtomatikong magkakansela ang PMI — sa ilalim ng Homeowners Protection Act, ang awtomatikong pagkansela ay magti-trigger lang sa 78% LTV batay sa orihinal na halaga.
- !Ang paggamit ng isang lipas na halaga ng ari-arian para sa mga kalkulasyon ng LTV sa mabilis na pagpapahalaga o pagbaba ng halaga ng mga merkado — ang kasalukuyang LTV batay sa kasalukuyang halaga ng pamilihan ay dapat na ma-verify taun-taon.
Pro Tip
Kung malapit ka na sa 20% down payment threshold, isaalang-alang kung mas makatuwirang pampinansyal ang pagbaba ng 20% para maiwasan ang PMI kumpara sa pagbabawas at pag-invest ng pagkakaiba. Paghambingin: Gastos ng PMI bawat buwan na mga inaasahang buwan hanggang sa magkansela ang PMI, kumpara sa inaasahang pagbabalik ng pamumuhunan sa pinigil na kapital. Sa isang kapaligiran sa pamumuhunan na may mataas na kita, ang paggamit ng leverage at pamumuhunan ay maaaring lumabas nang maaga, lalo na kung inaasahan mong mabilis na maalis ang PMI ng mabilis na pagpapahalaga.
Alam mo ba?
Ang konsepto ng standardized na mga limitasyon ng LTV sa US mortgage lending ay ginawang pormal sa pamamagitan ng paglikha ng Fannie Mae noong 1938 at Freddie Mac noong 1970. Bago ang standardized na pangalawang pangangailangan sa merkado, ang mga limitasyon ng LTV ay madalas na nililimitahan sa 50-60%, na nangangailangan ng malalaking paunang bayad na naghihigpit sa pagmamay-ari ng bahay sa mga mayayaman. Ang pagpapakilala ng mortgage insurance — FHA noong 1934 at pribadong mortgage insurance noong 1957 — ay nagbigay-daan sa LTV na tumaas sa 95-97%, sa panimula ay nagdemokrasya sa pagmamay-ari ng bahay sa Amerika.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Ratings & comments
Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.