Ano ang First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
Ang First Home Guarantee (FHBG), na dating kilala bilang First Home Loan Deposit Scheme, ay isang inisyatiba ng Australian Government na pinangangasiwaan ng Housing Australia na nagbibigay-daan sa mga kwalipikadong unang bumibili ng bahay na bumili ng property na may deposito na kasing baba ng 5% (o 2-3% para sa mga regional buyer sa ilalim ng Regional First Home Buyer Guarantee) nang hindi nagbabayad ng Lenders Mortgage Insurance (LMI). Sa ilalim ng pamamaraan, ginagarantiyahan ng pamahalaan ang hanggang 15% ng halaga ng ari-arian sa mga kalahok na nagpapahiram, na epektibong bumubuo sa pagkakaiba sa pagitan ng 5% na deposito ng mamimili at ang karaniwang 20% na threshold na ginagamit ng mga nagpapahiram upang maiwasan ang pangangailangan ng LMI. Makakatipid ito sa mga mamimili ng libu-libong dolyar sa mga premium ng LMI na kung hindi man ay sisingilin para sa mataas na loan-to-value-ratio na pagpapautang. Upang maging karapat-dapat, ang mga aplikante ay dapat na mga mamamayan ng Australia na may edad na 18 o higit pa, hindi dapat dating nagmamay-ari ng isang ari-arian sa Australia, dapat kumita ng hindi hihigit sa $125,000 bawat taon bilang isang aplikante o $200,000 na pinagsama bilang isang mag-asawa o dalawang indibidwal na bumibili nang magkasama, at dapat ay naglalayong maging may-ari-occupier ng biniling ari-arian. Nalalapat ang mga takip ng presyo ayon sa lokasyon — halimbawa, sa mga pangunahing lungsod ng NSW ang takip ay $900,000, habang ang mga rehiyonal na lugar ay may mas mababang takip. Mayroong limitadong bilang ng mga lugar ng garantiya na magagamit sa bawat taon ng pananalapi, na ibinahagi sa isang panel ng mga kalahok na nagpapahiram kabilang ang mga pangunahing bangko at rehiyonal na nagpapahiram. Ang garantiya ay hindi nagsasangkot ng isang cash na pagbabayad sa bumibili o ang nagpapahiram ngunit ito ay isang suportadong pananagutan ng gobyerno na nagpapahintulot sa nagpapahiram na magpatuloy nang hindi nangangailangan ng LMI. Dapat ding imbestigahan ng mga unang bumibili ng bahay ang mga gawad na nakabase sa estado at mga konsesyon sa stamp duty na maaaring available nang sabay-sabay.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Pinakamababang Deposito = Presyo ng Ari-arian × 5% (karaniwan) o × 2% (rehiyonal); LMI Saving = LMI Premium na kung hindi man ay ilalapat sa 5-10% na deposito; Garantiya ng Gobyerno = Presyo ng Ari-arian × 15%Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Ang presyo ng pagbili | — | Ang presyo ng pagbili ng ari-arian, ay dapat nasa loob ng hangganan ng presyo ng estado |
| depositAmount | Deposito ng mamimili | — | Deposito ng mamimili — pinakamababang 5% (karaniwan) o 2% (rehiyonal/pamilya), na isang pangunahing parameter sa pagkalkula ng garantiya sa unang tahanan sa australia na direktang nakakaimpluwensya sa huling nakalkulang resulta |
| governmentGuarantee | Mga saklaw ng garantiya ng gobyerno | — | Sinasaklaw ng garantiya ng gobyerno ang agwat sa pagitan ng deposito at 20% LVR |
| incomeLimit | $125 | — | $125,000 single / $200,000 couple — tinasa sa naunang taon na nabubuwisang kita |
| lmiSaving | Ang premium ng LMI | — | Ang premium ng LMI na maaaring babayaran nang walang garantiya |
Paano First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1Suriin ang pagiging karapat-dapat: Australian citizen, edad 18+, kita sa ilalim ng $125,000 single o $200,000 couple, walang dating pagmamay-ari ng ari-arian, ay nagnanais na manirahan sa property.
- 2Kumpirmahin na ang presyo ng ari-arian ay nasa loob ng limitasyon ng presyo para sa iyong estado at lugar — iba-iba ang mga takip sa pagitan ng mga kabiserang lungsod, malalaking sentrong pangrehiyon, at iba pang rehiyonal na lugar.
- 3Mag-apply sa pamamagitan ng isang kalahok na tagapagpahiram na bahagi ng panel ng Housing Australia — hindi lahat ng nagpapahiram ay lumahok.
- 4Tinatasa ng kalahok na tagapagpahiram ang iyong aplikasyon sa pautang sa bahay bilang normal, kasama ang kakayahang magamit at mga pagsusuri sa kredito.
- 5Kung naaprubahan, ginagarantiyahan ng Housing Australia ang hanggang 15% ng halaga ng ari-arian, na nagpapahintulot sa nagpapahiram na magbigay ng loan sa 95% LVR nang hindi nangangailangan ng LMI.
- 6Normal na nagpapatuloy ang settlement — ang garantiya ay isang backstop para sa nagpapahiram at hindi nagsasangkot ng cash na pagbabayad sa bumibili.
- 7Ipagpatuloy ang pagbabayad ng mortgage; sa sandaling bumaba ang LVR sa ibaba 80% sa pamamagitan ng mga pagbabayad at/o paglago ng kapital, maaaring ilabas ang garantiya.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ang pagtitipid sa LMI ay tinatayang; ang aktwal na LMI ay nag-iiba ayon sa tagapagpahiram at laki ng pautang
Magdeposito ng $750,000 × 5% = $37,500. Kung walang garantiya, ang LMI sa 95% LVR ay karaniwang nagkakahalaga ng $15,000–$22,000.
Ang Regional First Home Buyer Guarantee ay nagbibigay-daan sa 2% na deposito para sa mga kwalipikadong rehiyonal na lugar
Magdeposito ng $450,000 × 2% = $9,000. Ginagarantiyahan ng pamahalaan ang 18% ng halaga ng ari-arian, na nagpapahintulot sa 98% na LVR nang walang LMI.
Ang limitasyon ng presyo ng Melbourne para sa FHBG ay $800,000 (2024-25); Ang pagsusulit sa kita ay gumagamit ng batayang nabubuwisang kita
$190,000 < $200,000 na limitasyon ng mag-asawa. $680,000 < $800,000 Melbourne cap. Ang parehong mga pagsubok ay pumasa.
Pinoprotektahan ng LMI ang nagpapahiram, hindi ang bumibili — ganap na inaalis ng garantiya ang gastos na ito
LMI sa ~3% sa isang 95% LVR $570,000 loan = ~$17,100 na natipid. Sinasaklaw ng garantiya ang panganib sa nagpapahiram sa halip.
Mga praktikal na gamit
▾
Isang unang bumibili ng bahay na nagkalkula kung ang kanilang mga ipon at kita ay kuwalipikado para sa pamamaraan bago lumapit sa isang tagapagpahiram.. Ang application na ito ay karaniwang ginagamit ng mga propesyonal na nangangailangan ng tumpak na quantitative analysis upang suportahan ang paggawa ng desisyon, pagbabadyet, at estratehikong pagpaplano sa kani-kanilang larangan
Isang mag-asawa na tumitingin kung ang kanilang pinagsamang kita ay nasa ilalim ng $200,000 na threshold para ma-access ang garantiya.
Isang mamimili na naghahambing ng halaga ng pagpasok sa merkado ngayon sa FHBG kumpara sa naghihintay na makatipid ng isang buong 20% na deposito.. Ginagamit ng mga akademikong mananaliksik at mag-aaral ang pagtutuos na ito upang patunayan ang mga teoretikal na modelo, kumpletuhin ang mga takdang-aralin sa coursework, at bumuo ng mas malalim na pag-unawa sa pinagbabatayan ng mga prinsipyo sa matematika
Isang mortgage broker na nagpapayo sa mga kliyente kung aling mga kalahok na nagpapahiram ang may natitirang mga lugar sa FHBG para sa kasalukuyang taon ng pananalapi. Isinasama ng mga financial analyst at planner ang kalkulasyong ito sa kanilang daloy ng trabaho upang makagawa ng mga tumpak na hula, suriin ang mga sitwasyon sa peligro, at ipakita ang mga rekomendasyong batay sa data sa mga stakeholder
Isang rehiyonal na mamimili na nagpapasiya kung ang kanilang bayan ay kwalipikado bilang isang rehiyonal na lugar para sa mas mababang 2% na deposito ng Regional First Home Buyer Guarantee.
Mga espesyal na kaso
▾
Pangrehiyon na First Home Buyer Guarantee
{'title': 'Regional First Home Buyer Guarantee', 'body': 'Pinapayagan ng Regional First Home Buyer Guarantee (RFHBG) ang mga kwalipikadong mamimili sa rehiyong Australia na bumili gamit ang 2–3% na deposito. Ang rehiyon ay tinukoy bilang isang lugar sa labas ng walong kabiserang lungsod at mga pangunahing sentrong pangrehiyon. Ang variant na ito ay may hiwalay na taunang alokasyon na 10,000 lugar.'}
Garantiya sa Bahay ng Pamilya
{'title': 'Family Home Guarantee', 'body': 'Ang Family Home Guarantee ay nagta-target ng mga solong magulang o solong legal na tagapag-alaga na may mga umaasa. Kinakailangan ang 2% na deposito, at ginagarantiyahan ng gobyerno ang hanggang 18% ng halaga ng ari-arian. Ang scheme na ito ay may 5,000 taunang lugar at hindi limitado sa mga unang bumibili ng bahay.'} Ang edge case na ito ay madalas na lumitaw sa mga propesyonal na aplikasyon ng australia first home guarantee kung saan ang mga kundisyon sa hangganan o matinding halaga ay kasangkot. Dapat idokumento ng mga practitioner kung kailan nangyari ang sitwasyong ito at isaalang-alang kung ang mga alternatibong paraan ng pagkalkula o mga salik sa pagsasaayos ay mas angkop para sa kanilang partikular na kaso ng paggamit.
Mga Pagbili na Wala sa Plano
{'title': 'Off-the-Plan Purchases', 'body': 'Maaaring magreserba ang mga mamimiling bumibili ng off-the-plan na mga ari-arian ng isang lugar sa ilalim ng FHBG bago makumpleto ang ari-arian, napapailalim sa kontrata na napetsahan sa loob ng taon ng pananalapi kung saan nakareserba ang lugar. Nangangailangan ito ng maingat na koordinasyon sa tagapagpahiram at Housing Australia.'} Sa konteksto ng garantiya sa unang tahanan ng australia, ang espesyal na kaso na ito ay nangangailangan ng maingat na interpretasyon dahil maaaring hindi mahawakan ang mga karaniwang pagpapalagay. Ang mga user ay dapat mag-cross-reference ng mga resulta sa domain na kadalubhasaan at isaalang-alang ang pagkonsulta sa mga karagdagang reference o tool upang patunayan ang output sa ilalim ng mga hindi tipikal na kundisyong ito.
Unang Home Super Saver Scheme na Kumbinasyon
{'title': 'First Home Super Saver Scheme Combination', 'body': 'Pinapayagan ng FHSS scheme ang mga unang bumibili ng bahay na mag-save ng deposito sa loob ng superannuation sa concessional tax rate na 15%. Maaari itong isama sa FHBG: Ang mga pondo ng FHSS na inilabas mula sa super ay maaaring maging bahagi ng 5% na deposito, na nagbibigay-daan sa mga mamimili na gamitin ang kapaligiran sa pagtitipid na may mababang buwis para sa akumulasyon ng deposito.'}
Data ng sanggunian ng Australia First Home Guarantee
▾
| Estado | Capital City / Malaking Regional Cap | Iba pang Regional Cap |
|---|---|---|
| NSW | $900,000 | $750,000 |
| VIC | $800,000 | $650,000 |
| QLD | $700,000 | $550,000 |
| WA | $600,000 | $450,000 |
| SA | $600,000 | $450,000 |
| ACT | $750,000 | N/A |
| TAS | $600,000 | $450,000 |
| NT | $600,000 | $550,000 |
Mga madalas itanong
▾
Ilang lugar sa FHBG ang available?
Mayroong 35,000 lugar ng First Home Guarantee na magagamit bawat taon ng pananalapi. Ang mga lugar ay ipinamamahagi sa mga kalahok na nagpapahiram at inilalaan sa isang first-come, first-served basis. Ang Regional First Home Buyer Guarantee at Family Home Guarantee ay may magkahiwalay na alokasyon. Ang proseso ay nagsasangkot ng sistematikong paglalapat ng pinagbabatayan na formula sa mga ibinigay na input. Ang bawat variable sa pagkalkula ay nag-aambag sa panghuling resulta, at ang pag-unawa sa kanilang mga indibidwal na tungkulin ay nakakatulong na matiyak ang tumpak na aplikasyon.
Binabawasan ba ng garantiya ang halaga ng aking utang o rate ng interes?
Hindi. Ang garantiya ay isang tool sa pagpapagaan ng panganib para sa nagpapahiram, hindi isang subsidy para sa bumibili. Pinahihintulutan ka nitong humiram gamit ang mas maliit na deposito nang hindi nagbabayad ng LMI, ngunit humiram ka pa rin at binabayaran ang buong halaga ng utang sa karaniwang mga rate ng interes. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon. Ang sagot ay depende sa mga partikular na halaga ng input at ang konteksto kung saan inilalapat ang pagkalkula.
Maaari ko bang gamitin ang FHBG at ang First Home Owner Grant nang magkasama?
Oo, sa karamihan ng mga kaso. Ang FHBG ay isang federal guarantee scheme, habang ang First Home Owner Grant ay isang state-based na cash grant. Parehong maaaring gamitin nang sabay-sabay kung natutugunan mo ang indibidwal na pamantayan sa pagiging karapat-dapat para sa bawat programa. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon. Ang sagot ay depende sa mga partikular na halaga ng input at ang konteksto kung saan inilalapat ang pagkalkula.
Ano ang mangyayari kung ibenta ko ang property bago bumaba ang LVR sa ibaba 80%?
Kung nagbebenta ka habang ang garantiya ay nasa lugar pa, ang garantiya ay inilabas sa pag-areglo. Ang gobyerno ay hindi tumatanggap ng anumang bahagi ng mga nalikom - nagbigay lamang ito ng garantiya sa nagpapahiram, na hindi na kailangan sa sandaling mabayaran ang utang. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon.
Ang mga ari-arian ng pamumuhunan ay karapat-dapat para sa FHBG?
Hindi. Dapat mong nilayon na maging isang may-ari-okupa ng ari-arian. Ang mga ari-arian sa pamumuhunan ay hindi karapat-dapat. Kung lilipat ka at magsimulang magrenta ng ari-arian, dapat mong ipaalam sa iyong tagapagpahiram, at maaaring maapektuhan ang mga tuntunin ng garantiya. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon. Ang sagot ay depende sa mga partikular na halaga ng input at ang konteksto kung saan inilalapat ang pagkalkula.
Anong mga uri ng ari-arian ang maaari kong bilhin gamit ang FHBG?
Kabilang sa mga karapat-dapat na ari-arian ang mga bago at kasalukuyang bahay, townhouse, apartment, at lupa na may kontratang itatayo. Ang mga pakete ng bahay at lupa ay karapat-dapat din. Ang property ay dapat na isang residential property sa loob ng price cap para sa iyong lokasyon. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon. Ang sagot ay depende sa mga partikular na halaga ng input at ang konteksto kung saan inilalapat ang pagkalkula.
Aling mga nagpapahiram ang lumahok sa scheme?
Ang Housing Australia ay nagpapanatili ng isang panel ng mga kalahok na nagpapahiram kabilang ang mga pangunahing bangko tulad ng Commonwealth Bank, NAB, ANZ, at Westpac, pati na rin ang maraming mas maliliit na bangko at hindi-bangko na nagpapahiram. Ang buong listahan ay inilathala sa website ng Housing Australia. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nagtatrabaho sa australia na unang pagkalkula ng garantiya sa bahay sa mga praktikal na aplikasyon. Ang sagot ay depende sa mga partikular na halaga ng input at ang konteksto kung saan inilalapat ang pagkalkula.
Ano ang Family Home Guarantee at iba ba ito?
Ang Family Home Guarantee ay isang kaugnay na pamamaraan para sa mga nag-iisang magulang o nag-iisang legal na tagapag-alaga na may hindi bababa sa isang umaasa na anak. Pinapayagan nito ang pagbili na may kasing liit na 2% na deposito na may garantiya ng gobyerno, hindi alintana kung ang aplikante ay isang unang bumibili ng bahay. Sa pagsasagawa, ang konseptong ito ay sentro ng garantiya sa unang tahanan ng australia dahil tinutukoy nito ang pangunahing ugnayan sa pagitan ng mga variable ng input.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Ipagpalagay na ang mga lugar ay walang limitasyon — ang taunang 35,000 na limitasyon ay nangangahulugan na ang mga mamimili ay dapat mag-apply nang maaga sa taon ng pananalapi dahil ang mga lugar ay maaaring maubos.
- !Tinatanaw ang mga limitasyon ng presyo — ang pagbili sa itaas ng cap sa iyong lugar ay nangangahulugan na ang garantiya ay hindi magagamit kahit na ang lahat ng iba pang pamantayan ay natugunan.
- !Hindi tumpak na sinusuri ang pagiging karapat-dapat sa kita — ginagamit ng pagsusulit sa kita ang batayang nabubuwisang kita mula sa tax return ng nakaraang taon, hindi ang kabuuang pakete.
- !Ang pag-iisip na ang garantiya ay nagbibigay ng cash benefit — inaalis lang nito ang halaga ng LMI; binabayaran pa rin ng mamimili ang buong presyo ng pagbili at pautang.
- !Pag-aaplay sa pamamagitan ng hindi kalahok na tagapagpahiram — tanging ang mga nagpapahiram sa panel ng Housing Australia ang maaaring mag-alok ng garantiya.
- !Pagkabigong matugunan ang pangangailangan ng may-ari-occupier sa pamamagitan ng pag-upa ng ari-arian pagkatapos ng pagbili nang hindi inaabisuhan ang nagpapahiram.
Pro Tip
Mag-book ng paunang pag-apruba sa pamamagitan ng isang kalahok na tagapagpahiram sa lalong madaling panahon sa bagong taon ng pananalapi (mula 1 Hulyo). Ang pinakasikat na mga nagpapahiram ay maaaring maubos ang kanilang alokasyon sa FHBG sa loob ng mga linggo, na iniiwan sa mga susunod na aplikante na maghanap ng mga lugar sa pamamagitan ng mas maliliit na kalahok na nagpapahiram.
Alam mo ba?
Mula noong inilunsad ang scheme noong Enero 2020, mahigit 100,000 Australian ang nakabili ng mga bahay sa pamamagitan nito. Tinatantya ng Housing Australia na ang average na pagtitipid ng LMI para sa mga kalahok sa scheme ay humigit-kumulang $10,000 hanggang $30,000 depende sa halaga ng ari-arian at lokasyon.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.