Medicare Supplement Cost Calculator

Ang Medicare Supplement (Medigap) Plan Comparison Calculator ay tumutulong sa mga benepisyaryo ng Medicare na suriin at paghambingin ang 10 standardized supplemental insurance plan na idinisenyo upang masakop ang mga kakulangan sa Original Medicare (Bahagi A at Bahagi B), kabilang ang mga deductible, copayment, at coinsurance na babayaran ng mga benepisyaryo mula sa bulsa. Ang mga plano ng Medigap ay na-standardize ng Omnibus Budget Reconciliation Act of 1990 (OBRA 90), na nagtatag ng mga unipormeng disenyo ng plano na itinalaga ng mga titik (A hanggang N) upang alisin ang pagkalito ng consumer na dulot ng mga insurer na nag-aalok ng iba't ibang benepisyo sa ilalim ng parehong mga pangalan ng plano. Sinasaklaw ng Original Medicare (Parts A at B) ang humigit-kumulang 80% ng mga inaprubahang gastos sa medikal, na iniiwan ang mga benepisyaryo na responsable para sa natitirang 20% ​​coinsurance, iba't ibang deductible (ang 2024 Part A deductible ay $1,632 bawat benefit period at ang Part B na deductible ay $240 bawat taon), at copayments para sa mga partikular na serbisyo. Kung walang karagdagang saklaw, ang isang solong pag-ospital o serye ng mga medikal na kaganapan ay maaaring magresulta sa libu-libong dolyar sa mga gastos mula sa bulsa. Pinupuunan ng mga plano ng Medigap ang mga kakulangan na ito sa pamamagitan ng pagbabayad ng ilan o lahat ng halaga ng pagbabahagi sa gastos na hindi sinasaklaw ng Original Medicare. Ang Plan F sa kasaysayan ay ang pinakakomprehensibo at tanyag na plano ng Medigap, na sumasaklaw sa 100% ng lahat ng mga gaps sa saklaw ng Medicare na walang out-of-pocket na gastos para sa benepisyaryo na lampas sa buwanang premium. Gayunpaman, ipinagbawal ng Medicare Access at CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) ang bagong pagpapatala sa Plan F (at Plan C) para sa mga benepisyaryo na naging bagong kwalipikado para sa Medicare noong o pagkatapos ng Enero 1, 2020, dahil sinasaklaw ng mga planong ito ang Part B na mababawas at itinuring na bawasan ang insentibong pinansyal para sa mga benepisyaryo ng pangangalagang pangkalusugan upang magamit nang mabuti ang mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan. Ang Plan G ay naging pinakasikat na plano para sa mga naka-enroll pagkatapos ng 2020, na nag-aalok ng kaparehong saklaw sa Plan F maliban na ang benepisyaryo ay nagbabayad ng $240 taunang Part B na mababawas. Malaki ang pagkakaiba ng pagpepresyo ng Medigap ayon sa insurer, heyograpikong lokasyon, at paraan ng pagpepresyo na ginamit. May tatlong paraan ng pagpepresyo: na-rate ng komunidad (parehong premium para sa lahat ng edad), na-issue-age-rated (premium na nakabatay sa edad sa enrollment ngunit hindi tumataas sa edad), at na-attained-age-rated (nagtataas ang premium sa edad). Karamihan sa mga estado ay gumagamit ng attained-age rating, ibig sabihin ang mga premium ay nagsisimula nang mas mababa ngunit tataas taun-taon habang ang mga benepisyaryo ay tumatanda. Ang Medigap Open Enrollment Period — isang beses, anim na buwan na palugit na nagsisimula sa unang araw ng buwan na ikaw ay parehong edad 65 o mas matanda at naka-enroll sa Part B — ay nagbibigay ng garantisadong mga karapatan sa isyu, ibig sabihin, dapat ibenta sa iyo ng mga insurer ang anumang plano na inaalok nila sa pinakamahusay na available na rate anuman ang status ng kalusugan. Sa labas ng panahong ito, ang mga tagaseguro sa karamihan ng mga estado ay maaaring maglapat ng medikal na underwriting at tanggihan ang pagkakasakop o maningil ng mas mataas na mga premium batay sa mga kondisyon ng kalusugan.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Unawain kung ano ang ginagawa at hindi saklaw ng Original Medicare. Sinasaklaw ng Medicare Part A ang mga inpatient na pananatili sa ospital na may $1,632 na mababawas sa bawat panahon ng benepisyo (2024), coinsurance ng skilled nursing facility simula sa araw na 21, at hospice. Sinasaklaw ng Bahagi B ang mga serbisyo ng outpatient na may $240 taunang deductible at 20% coinsurance sa lahat ng naaprubahang singil pagkatapos ng deductible. Hindi nililimitahan ng Bahagi B ang iyong out-of-pocket na paggasta — walang taunang maximum, ibig sabihin ang isang malaking karamdaman ay maaaring magresulta sa walang limitasyong 20% ​​coinsurance na gastos. Tinutugunan ng mga plano ng Medigap ang potensyal na walang limitasyong pagkakalantad na ito.
2. 2Ihambing ang 10 standardized na plano ng Medigap upang matukoy kung aling antas ng coverage ang nakakatugon sa iyong mga pangangailangan at badyet. Ang mga plano ay itinalaga ng mga letrang A hanggang N, bawat isa ay sumasaklaw sa magkaibang kumbinasyon ng mga puwang. Sinasaklaw ng Plan A ang mga pangunahing benepisyo (Bahagi A coinsurance para sa mga araw ng ospital 61-90 at panghabambuhay na araw ng reserba, Bahagi B coinsurance, dugo, at coinsurance ng hospice). Ang bawat kasunod na plano ay nagdaragdag ng mga benepisyo. Sinasaklaw ng Plan G ang lahat maliban sa Part B na mababawas. Sinasaklaw ng Plan N ang lahat maliban sa Part B na mababawas, Part B na labis na mga singil, at nagdaragdag ng maliliit na copay para sa mga pagbisita sa opisina at ER.
3. 3Mamili ng mga premium mula sa maraming kompanya ng seguro sa loob ng iyong napiling sulat ng plano. Dahil naka-standardize ang mga plano, sinasaklaw ng Plan G mula sa isang insurer ang eksaktong kaparehong mga benepisyo gaya ng Plan G mula sa isa pang insurer — ang mga pagkakaiba lang ay ang premium, serbisyo sa customer ng insurer at reputasyon sa pagpoproseso ng mga claim, at anumang mga programang diskwento na inaalok. Ang mga premium para sa parehong sulat ng plano ay maaaring mag-iba ng 50% o higit pa sa pagitan ng mga tagaseguro sa parehong lugar, kaya mahalaga ang paghahambing ng hindi bababa sa 5-10 quote.
4. 4Tukuyin ang paraan ng pagpepresyo na ginagamit ng bawat insurer. Ang mga planong may rating sa komunidad ay naniningil ng parehong premium anuman ang edad (maaaring tumaas pa rin ang mga premium dahil sa mga trend ng inflation at gastos sa medikal). Ibinabatay ng mga issue-age-rated plan ang premium sa iyong edad sa pagpapatala at hindi tumataas dahil lamang sa pagtanda (bagama't nalalapat pa rin ang mga pagsasaayos ng inflation). Ang mga planong naabot sa edad ay nagsisimula sa pinakamababang premium ngunit tumataas bawat taon habang ikaw ay tumatanda. Sa paglipas ng 20-30 taong panahon ng pagpapatala, ang edad ng isyu at mga planong may rating sa komunidad ay karaniwang nagreresulta sa mas mababang kabuuang gastos sa kabila ng mas mataas na mga paunang premium.
5. 5Mag-enroll sa panahon ng iyong Medigap Open Enrollment Period para sa garantisadong isyu sa pinakamahusay na available na rate. Ang anim na buwang panahon na ito ay magsisimula sa unang araw ng buwan na ikaw ay parehong 65 o mas matanda at naka-enroll sa Medicare Part B. Sa panahon ng palugit na ito, walang insurer ang maaaring tanggihan ang iyong coverage, maningil ng mas mataas na premium, o magpataw ng mga panahon ng paghihintay para sa mga dati nang kondisyon batay sa iyong katayuan sa kalusugan. Kung makaligtaan mo ang window na ito, maaari kang humarap sa medikal na underwriting, mas mataas na premium, o pagtanggi sa pagkakasakop sa karamihan ng mga estado.
6. 6Isaalang-alang ang Plan G kumpara sa Plan N bilang pangunahing punto ng pagpapasya para sa karamihan ng mga bagong enrollees. Ibinibigay ng Plan G ang pinakakomprehensibong saklaw na magagamit sa mga naka-enroll pagkatapos ng 2020 (lahat maliban sa $240 na mababawas sa Part B), na may ganap na mahuhulaan na mga gastos. Ang Plan N ay karaniwang nagkakahalaga ng 15-25% na mas mababa sa premium ngunit nagdadagdag ng $20 na mga copay sa pagbisita sa opisina, $50 na mga copay ng ER (tinatalikuran kung tinatanggap), at hindi sumasakop sa mga labis na singil sa Part B. Para sa mga madalas na gumagamit ng pangangalagang pangkalusugan, ang mas mataas na premium ng Plan G ay maaaring mabawi ng mas mababang gastos mula sa bulsa; para sa malusog na benepisyaryo, ang Plan N ay maaaring makatipid ng pera sa pangkalahatan.
7. 7Suriin ang iyong Medigap plan taun-taon at isaalang-alang ang paglipat kung available ang mas magandang rate. Bagama't may garantisadong isyu ka lamang sa panahon ng iyong unang Open Enrollment Period, maaari kang magpalipat-lipat sa pagitan ng mga plano ng Medigap anumang oras — gayunpaman, sa labas ng Open Enrollment Period, ang bagong insurer ay maaaring mag-apply ng medikal na underwriting at maaaring tanggihan ang coverage o maningil ng higit pa batay sa mga kondisyon ng kalusugan. Ang ilang mga estado (gaya ng California, Connecticut, at New York) ay nagbibigay ng karagdagang garantisadong mga karapatan sa isyu o tuloy-tuloy na bukas na mga panahon ng pagpapatala na nagpapahintulot sa paglipat nang walang medikal na underwriting.

• !Ang pinakamahalagang pagkakamali ay ang pagkawala ng Medigap Open Enrollment Period. Sa sandaling magsara ang anim na buwang palugit, ang mga tagaseguro sa karamihan ng mga estado ay maaaring maglapat ng medikal na underwriting at maaaring tanggihan ang pagkakasakop, maningil ng mas mataas na premium, o magpataw ng mga panahon ng paghihintay para sa mga dati nang kundisyon. Maaaring makita ng isang benepisyaryo na may diabetes, sakit sa puso, o kanser na nakaligtaan ang Open Enrollment Period na hindi kayang bayaran o hindi available ang Medigap. Ang pagkakamaling ito ay hindi na mababawi sa karamihan ng mga estado at maaaring magresulta sa libu-libong dolyar sa mga karagdagang out-of-pocket na gastos sa mga natitirang taon ng pagpapatala sa Medicare.
• !Ipinapalagay ng maraming benepisyaryo na ang lahat ng mga plano ng Medigap mula sa parehong pagtatalaga ng titik ay magkapareho sa lahat ng paraan, kabilang ang premium na tilapon. Bagama't naka-standardize ang mga sakop na benepisyo, ang paraan ng pagpepresyo (na-rate sa komunidad, edad ng isyu, o naabot na ang edad) at ang karanasan sa paghahabol at overhead ng insurer ay makabuluhang nakakaapekto sa parehong paunang premium at pangmatagalang paglago ng premium. Ang attained-age plan na nagsisimula sa $100/buwan sa edad na 65 ay maaaring nagkakahalaga ng $300+/month sa edad na 80, habang ang isang community-rated plan na nagsisimula sa $160/month ay maaari lamang tumaas sa $200/month sa parehong panahon. Ang pagpili ng tamang paraan ng pagpepresyo ay maaaring makatipid ng libu-libong dolyar sa loob ng 20 taong pagpapatala.
• !Ang mga benepisyaryo ay madalas na pumili ng Medigap nang hindi ito inihahambing sa Medicare Advantage, o kabaliktaran, batay sa hindi kumpletong impormasyon. Nagbibigay ang Medigap ng mas malawak na pagpipilian ng provider at mas mahuhulaan na mga gastos ngunit may mas mataas na premium at walang taunang out-of-pocket na maximum (maliban sa Plans K at L). Nag-aalok ang Medicare Advantage ng mas mababang mga premium, karagdagang benepisyo, at taunang out-of-pocket cap ngunit pinaghihigpitan ang mga network ng provider at maaaring mangailangan ng mga paunang awtorisasyon. Ang pinakamahusay na pagpipilian ay nakasalalay sa katayuan sa kalusugan ng benepisyaryo, mga ginustong provider, dalas ng paglalakbay, pagpapaubaya sa panganib, at badyet. Ang isang masusing paghahambing ng parehong mga opsyon sa panahon ng paunang pagpapatala ay mahalaga.