Ano ang Social Security COLA Projection Calculator?
▾
Tinatantya ng Social Security COLA (Cost-of-Living Adjustment) Projection Calculator kung paano makakaapekto ang mga taunang pagsasaayos sa hinaharap sa mga halaga ng benepisyo ng Social Security sa paglipas ng panahon. Ang COLA ay ang mekanismo kung saan ang mga benepisyo ng Social Security ay sumasabay sa inflation, at ito ay kinakalkula batay sa mga pagbabago sa Consumer Price Index para sa Urban Wage Earners at Clerical Workers (CPI-W). Bawat taon, ikinukumpara ng SSA ang average na CPI-W para sa ikatlong quarter (Hulyo, Agosto, Setyembre) ng kasalukuyang taon sa parehong quarter ng nakaraang taon. Kung tumaas ang index, ang mga benepisyo ay itataas ng parehong porsyento, na bilugan sa pinakamalapit na ikasampu ng isang porsyento, na epektibo sa susunod na Enero. Ang mekanismo ng COLA ay naging isang kritikal na tampok ng Social Security mula nang ito ay ginawang awtomatiko noong 1975. Bago iyon, ang Kongreso ay kailangang magpasa ng batas upang madagdagan ang mga benepisyo, na ginawa nito sa isang ad hoc na batayan at kung minsan ay may mga pagkaantala na nagpapahintulot sa inflation na masira ang kapangyarihan sa pagbili. Tinitiyak ng awtomatikong pagsasaayos na ang mga retirees ay hindi unti-unting mahuhulog sa mga tumataas na presyo. Gayunpaman, naging kontrobersyal ang pagpili ng CPI-W bilang index dahil sinusukat nito ang inflation na nararanasan ng mga urban wage earners at clerical workers, hindi ng mga retirees. Iminungkahi ng mga pag-aaral na ang index ng CPI-E (mga matatanda), na nagbibigay ng higit na timbang sa mga gastos sa medikal, ay makakapagdulot ng mas mataas na COLA sa karamihan ng mga taon. Sino ang gumagamit ng calculator na ito? Ang mga retiree na nag-proyekto ng kanilang kita sa hinaharap, ang mga pre-retire na tinatantya ang kanilang benepisyo sa hinaharap na petsa ng pag-claim, ang mga tagaplano ng pananalapi ay nagtatayo ng inflation-adjusted retirement income projection, at ang mga policy analyst na sinusuri ang pangmatagalang solvency ng Social Security trust funds ay umaasa lahat sa mga projection ng COLA. Ang calculator ay kapaki-pakinabang din para sa mga layunin ng pagbabadyet dahil nakakatulong ito sa mga retirado na mahulaan kung magkano ang tataas ng kanilang tseke bawat Enero. Ang pag-unawa sa mga projection ng COLA ay mahalaga dahil ang pinagsama-samang epekto ng mga taunang pagsasaayos ay malaki sa loob ng maraming dekada na pagreretiro. Ang isang $2,000 buwanang benepisyo na may average na 2.5 porsyento na taunang COLA ay lumalaki sa humigit-kumulang $3,280 pagkatapos ng 20 taon at $5,380 pagkatapos ng 40 taon. Sa kabaligtaran, ang mga taon na walang COLA (tulad ng naganap noong 2010, 2011, at 2016) ay nangangahulugan na ang benepisyo ay mananatiling flat habang ang iba pang mga gastos ay patuloy na tumataas, na lumilikha ng isang tunay na pagkawala ng kapangyarihan sa pagbili na maaaring hindi ganap na makuha muli ng mga susunod na COLA.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
COLA % = ((Average CPI-W para sa Q3 kasalukuyang taon - Average na CPI-W para sa Q3 nakaraang taon) / Average na CPI-W para sa Q3 nakaraang taon) x 100, na bilugan sa pinakamalapit na 0.1%. Inaasahang Benepisyo = Kasalukuyang Benepisyo x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100). Halimbawang nagtrabaho: Kasalukuyang benepisyo = $2,200/buwan. Mga inaasahang COLA: Taon 1 = 3.0%, Taon 2 = 2.5%, Taon 3 = 2.0%. Pagkatapos ng Taon 1: $2,200 x 1.030 = $2,266.00. Pagkatapos ng Taon 2: $2,266.00 x 1.025 = $2,322.65. Pagkatapos ng Taon 3: $2,322.65 x 1.020 = $2,369.10. Sa paglipas ng 3 taon, tumaas ang benepisyo ng $169.10 bawat buwan, o 7.69 porsiyentong pinagsama-samang. Ang long-range assumption ng SSA para sa taunang COLA ay humigit-kumulang 2.4 porsyento.Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| CPI-W | Consumer Price Index para sa Urban Wage Earners at Clerical Workers | index value | Ang partikular na index ng presyo na ginagamit ng SSA upang kalkulahin ang COLA, na sinusukat ang average na pagbabago sa mga presyong binabayaran ng mga manggagawang sahod sa lungsod at mga manggagawang klerikal para sa isang basket ng mga produkto at serbisyo ng consumer. |
| COLA | Pagsasaayos ng Gastos sa Pamumuhay | percent | Ang taunang pagtaas ng porsyento ay inilapat sa mga benepisyo ng Social Security upang mapanatili ang kanilang kapangyarihan sa pagbili kaugnay ng inflation, na epektibo sa bawat Enero batay sa nakaraang taon Q3-to-Q3 CPI-W na paghahambing. |
| Q3_Avg | Third Quarter Average na CPI-W | index value | Ang arithmetic mean ng mga halaga ng CPI-W para sa Hulyo, Agosto, at Setyembre, na nagsisilbing panahon ng pagsukat para sa pag-compute ng taunang COLA. |
| N | Panahon ng Projection | years | Ang bilang ng mga darating na taon kung saan kinukuwenta ang projection ng COLA, karaniwang mula 5 hanggang 30 taon depende sa horizon ng pagpaplano. |
| PIA_adj | COLA-Adjusted PIA | dollars per month | Ang Pangunahing Halaga ng Seguro pagkatapos mailapat ang lahat ng naaangkop na COLA mula sa taong naging 62 taong gulang ang manggagawa hanggang sa kasalukuyang taon, na kumakatawan sa aktwal na base ng benepisyo bago ang mga pagsasaayos na batay sa edad. |
Paano Social Security COLA Projection Calculator
▾
- 1Inilalathala ng Bureau of Labor Statistics (BLS) ang Consumer Price Index para sa mga Urban Wage Earners at Clerical Workers (CPI-W) buwan-buwan. Ginagamit ng SSA ang CPI-W kaysa sa mas karaniwang binabanggit na CPI-U dahil tinukoy ng orihinal na batas ang partikular na index na ito. Sinasaklaw ng CPI-W ang humigit-kumulang 29 porsiyento ng populasyon ng U.S. at sinusubaybayan ang mga pattern ng paggasta ng mga sambahayan kung saan hindi bababa sa kalahati ng kita ay nagmumula sa mga trabahong klerikal o sahod.
- 2Sa katapusan ng ikatlong quarter bawat taon (pagkatapos mailabas ang data ng Setyembre), kinakalkula ng SSA ang average na CPI-W para sa Hulyo, Agosto, at Setyembre. Ang average na ito ay inihambing sa average na CPI-W para sa parehong tatlong buwan sa pinakahuling taon kung saan natukoy ang isang COLA. Kung mas mataas ang bagong average, ang pagtaas ng porsyento ay magiging COLA para sa susunod na Enero. Kung ang average ay bumaba o nanatiling pareho, walang COLA at ang mga benepisyo ay nananatiling hindi nagbabago.
- 3Ang kinakalkula na porsyento ng COLA ay ni-round sa pinakamalapit na ikasampu ng isang porsyento. Halimbawa, kung ang hilaw na kalkulasyon ay gumagawa ng 2.847 porsiyentong pagtaas, ang COLA ay inihayag bilang 2.8 porsiyento. Kung ang pagkalkula ay gumagawa ng 3.051 porsyento, ang COLA ay 3.1 porsyento. Naisagawa na ang rounding convention na ito mula noong nagsimula ang mga awtomatikong COLA noong 1975 at maaaring magresulta sa napakaliit na pagkakaiba sa pagitan ng aktwal na rate ng inflation at ang pagsasaayos.
- 4Ang COLA ay inilalapat sa Primary Insurance Amount (PIA) para sa lahat ng benepisyaryo, kabilang ang mga hindi pa nakaka-claim ng mga benepisyo ngunit naging 62 anyos na. Ibig sabihin, ang isang manggagawa na 62 taong gulang na sa 2024 ngunit hindi nag-claim hanggang 2030 ay magkakaroon ng anim na taon ng COLA na inilapat sa kanilang PIA bago ang kanilang unang pagbabayad. Para sa mga kasalukuyang benepisyaryo, tinataasan ng COLA ang kanilang aktwal na buwanang bayad. Magkakabisa ang pagsasaayos sa Enero ng susunod na taon.
- 5Upang mai-proyekto ang mga COLA sa hinaharap para sa mga layunin ng pagpaplano, karaniwang ginagamit ng mga analyst ang isa sa ilang mga diskarte: ang SSA Trustees Report intermediate assumption (humigit-kumulang 2.4 porsiyento bawat taon), mga makasaysayang average (humigit-kumulang 2.6 porsiyento sa nakalipas na 30 taon at 3.7 porsiyento sa nakalipas na 50 taon), kasalukuyang mga inaasahan sa inflation mula sa mga merkado sa pananalapi o Propesyonal na Forecenari na pag-aaral (TIPS high-end na pag-analisa o mga survey ng Propesyonal na Forecenario, Surveys ng spread o mga Propesyonal na Forecenari). mababang pagpapalagay.
- 6Ang calculator ay nagpaparami ng kasalukuyang benepisyo sa bawat taon na inaasahang COLA factor nang sunud-sunod upang makagawa ng inaasahang benepisyo para sa bawat taon sa hinaharap. Dahil ang mga COLA ay pinagsama, kahit na ang maliliit na pagkakaiba sa ipinapalagay na taunang rate ay nagbubunga ng makabuluhang pagkakaiba sa mga resulta sa mahabang panahon. Ang 0.5 porsyentong puntong pagkakaiba sa taunang COLA assumption (2.0 porsyento kumpara sa 2.5 porsyento) ay nagreresulta sa 10 porsyentong pagkakaiba sa inaasahang benepisyo pagkatapos ng 20 taon.
- 7Pagkatapos makalkula ang mga inaasahang benepisyo, suriin ang mga resulta sa konteksto ng mga inaasahang gastos. Kung ang mga premium ng Medicare Part B ay tumaas nang mas mabilis kaysa sa mga COLA ng Social Security, ang netong pagtaas sa tseke ng Social Security ay maaaring mas maliit kaysa sa iminumungkahi ng kabuuang COLA. Pinipigilan ng hold-harmless na probisyon ang pagtaas ng premium ng Part B mula sa pagbabawas ng netong pagbabayad ng Social Security para sa karamihan ng mga benepisyaryo, ngunit ang mga benepisyaryo na may mas mataas na kita na nagbabayad ng mga surcharge na may kaugnayan sa kita ay hindi protektado ng probisyong ito.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Gamit ang SSA Trustees Report intermediate COLA assumption na 2.4 porsyento taun-taon, $2,400 x (1.024)^10 = $3,038. Ang pinagsama-samang pagtaas ay $638 bawat buwan o $7,656 bawat taon. Tinutulungan ng projection na ito ang mga retirado na maunawaan kung paano lalago ang kanilang benepisyo sa susunod na dekada, kahit na ang mga aktwal na COLA ay mag-iiba taon-taon batay sa inflation.
Taon 1: $1,800 x 1.030 = $1,854. Taon 2: walang pagbabago = $1,854. Taon 3: walang pagbabago = $1,854. Taon 4: $1,854 x 1.020 = $1,891. Taon 5: $1,891 x 1.015 = $1,919.37. Ang dalawang taon na zero-COLA ay nangangahulugan na ang benepisyo ay na-freeze habang ang iba pang mga gastos ay patuloy na tumataas. Kung ang aktwal na inflation ay nag-average ng 2 porsiyento sa mga zero na taon, ang retirado ay nawalan ng humigit-kumulang 4 na porsiyento ng kapangyarihan sa pagbili na hindi kailanman nabawi.
Sa ilalim ng normal na inflation (2.5 porsiyento taunang COLA), ang benepisyo ay umabot sa $2,263 pagkatapos ng limang taon. Sa ilalim ng mataas na inflation (5.0 percent COLA, katulad ng mga nakaraang taon), umabot ito sa $2,553. Itinatampok ng $290 buwanang pagkakaiba kung gaano kasensitibo ang mga projection sa pagpapalagay ng inflation. Gayunpaman, ang high-COLA scenario ay nagpapakita ng mas mataas na presyo para sa lahat, kaya ang tunay na kapangyarihan sa pagbili ay maaaring hindi aktwal na tumaas sa kabila ng mas malaking nominal na benepisyo.
Mga praktikal na gamit
▾
Gumagamit ang mga retiree ng mga projection ng COLA upang planuhin ang kanilang mga taunang badyet at tasahin kung ang kanilang kita sa Social Security ay makakasabay sa kanilang inaasahang gastos. Ang isang retirado na tumatanggap ng $2,500 bawat buwan ay kailangang malaman kung ang halagang iyon ay sasakupin pa rin ang renta, pagkain, mga kagamitan, at mga gastos sa medikal sa loob ng 10 o 20 taon. Sa pamamagitan ng pag-project ng mga benepisyo na pasulong gamit ang makasaysayang average na mga COLA, maaaring tantiyahin ng mga retirees ang kanilang kita sa hinaharap at matukoy ang mga potensyal na pagkukulang. Ito ay lalong mahalaga para sa mga retirado na ang Social Security ay kumakatawan sa 80 hanggang 90 porsiyento ng kanilang kabuuang kita, dahil kahit na maliit na kakulangan sa kapangyarihan sa pagbili ay maaaring lumikha ng kahirapan sa paglipas ng panahon.
Ginagamit ng mga tagaplano ng pananalapi ang mga projection ng COLA bilang pangunahing input sa mga modelo ng kita sa pagreretiro. Kapag nagtatayo ng 30-taong pagreretiro cash flow projection, dapat isipin ng tagaplano kung paano lalago ang mga benepisyo ng Social Security sa paglipas ng panahon. Karamihan sa software sa pagpaplano ay gumagamit ng alinman sa SSA Trustees intermediate assumption na 2.4 porsyento o pinapayagan ang planner na maglagay ng custom na rate. Nakikipag-ugnayan ang COLA assumption sa inflation assumptions para sa mga gastusin, investment return assumption para sa portfolio growth, at tax bracket projection para makagawa ng komprehensibong larawan ng financial sustainability sa buong retirement.
Ang Social Security Board of Trustees ay gumagamit ng mga projection ng COLA sa kanilang taunang ulat sa Kongreso tungkol sa kalagayang pinansyal ng mga pondo ng tiwala ng Social Security. Ang Trustees ay nagmomodelo ng tatlong senaryo (mababa ang halaga, intermediate, at mataas ang halaga) na may iba't ibang mga pagpapalagay sa COLA na sumasalamin sa iba't ibang mga landas ng inflation. Sa ilalim ng intermediate assumption, ang pinagsamang trust fund ay inaasahang mauubos sa kalagitnaan ng 2030s, pagkatapos nito ay maaaring pondohan ng patuloy na kita ng buwis sa payroll ang humigit-kumulang 77 hanggang 80 porsiyento ng mga naka-iskedyul na benepisyo. Ang COLA assumption ay isa sa pinakamahalagang variable sa projection na ito dahil direktang tinutukoy nito ang rate ng paglago ng mga obligasyon sa benepisyo.
Gumagamit ang mga analyst ng Congressional Budget Office (CBO) ng mga projection ng COLA kapag nagbibigay ng puntos sa iminungkahing batas na magpapabago sa formula ng COLA. Ang mga panukala tulad ng paglipat mula sa CPI-W sa isang naka-chain na CPI (C-CPI-U), na karaniwang gumagawa ng mas mababang mga pagbabasa, o sa CPI-E, na karaniwang gumagawa ng mas mataas na mga pagbabasa, ay magkakaroon ng makabuluhang pangmatagalang epekto sa mga antas ng benepisyo at solvency ng pondo ng tiwala. Ang paglipat sa nakadena na CPI ay magbabawas sa 10-taong halaga ng Social Security ng sampu-sampung bilyong dolyar ngunit magbabawas din ng mga benepisyo para sa pinakamatanda at pinakamahihirap na retirado, na ginagawa itong pinagtatalunan sa pulitika.
Mga espesyal na kaso
▾
Sa mga taon kung saan zero ang COLA, ang probisyon na hindi nakakapinsala sa hold ang karamihan
Sa mga taon kung saan zero ang COLA, pinipigilan ng hold-harmless na probisyon ang karamihan sa mga benepisyaryo na makakita ng netong pagbawas sa kanilang Social Security check dahil sa pagtaas ng premium ng Medicare Part B. Gayunpaman, ang proteksyong ito ay hindi ganap. Humigit-kumulang 30 porsiyento ng mga benepisyaryo ng Medicare ay hindi saklaw ng hold-harmless, kabilang ang mga bagong enrollees, mga hindi pa naghahabol ng Social Security, mga benepisyaryo na mas mataas ang kita na napapailalim sa mga surcharge ng IRMAA, at mga dual-eligible (Medicare/Medicaid) na benepisyaryo na ang mga premium ay binabayaran ng Medicaid. Maaaring makita ng mga grupong ito na bumaba ang kanilang netong kita sa Social Security kahit na ang halaga ng benepisyo mismo ay hindi bumababa.
Nalalapat ang COLA sa PIA, hindi sa aktwal na pagsusuri sa benepisyo.
Para sa mga benepisyaryo na maagang nag-claim at nakatanggap ng pinababang benepisyo, ang pagtaas ng dolyar mula sa COLA ay mas maliit kaysa sa isang taong tumatanggap ng buong PIA, kahit na ang pagtaas ng porsyento ay magkapareho. Halimbawa, ang 3 porsiyentong COLA sa $1,500 na pinababang benepisyo ay nagdaragdag ng $45, habang ang parehong 3 porsiyento sa isang $2,100 na buong PIA ay nagdaragdag ng $63. Sa paglipas ng maraming taon, ang pinagsasama-samang pagkakaiba na ito ay nangangahulugan na ang mga naunang nag-aangkin ay unti-unting nahuhulog sa likod ng mga huli na nag-aangkin sa ganap na dolyar na mga tuntunin.
Ang mga manggagawang hindi pa nakakakuha ng mga benepisyo ngunit naging 62 na ay tumatanggap ng COLA
Ang mga manggagawang hindi pa nakakakuha ng mga benepisyo ngunit naging 62 na ay tumatanggap ng mga pagsasaayos ng COLA na inilapat sa kanilang PIA kahit na hindi sila tumatanggap ng mga bayad. Ang mga phantom na COLA na ito ay nag-iipon at makikita sa benepisyo kapag nag-claim ang manggagawa. Nangangahulugan ito na ang isang manggagawa na magiging 62 taong gulang sa 2024 at naghahabol sa 70 sa 2032 ay magkakaroon ng 8 taon ng mga COLA na iluluto sa kanilang panimulang benepisyo, bilang karagdagan sa 24 na porsyentong naantalang kredito sa pagreretiro. Ang pakikipag-ugnayan ng mga COLA at mga naantalang credit sa pagreretiro ay ginagawang mas mataas ang benepisyo sa edad-70 kaysa sa iminumungkahi ng simpleng pagkalkula ng PIA x 1.24.
Mga Makasaysayang Social Security COLA (Mga Piniling Taon)
▾
| taon | COLA % | Konteksto |
|---|---|---|
| 1975 | 8.0% | Unang awtomatikong COLA |
| 1980 | 14.3% | Pinakamataas na COLA kailanman (panahon ng stagflation) |
| 1986 | 1.3% | Mababang panahon ng inflation |
| 2000 | 2.4% | Katamtamang inflation |
| 2009 | 5.8% | Pagtaas ng Pre-Great Recession |
| 2010 | 0.0% | Zero COLA (deflation) |
| 2011 | 0.0% | Zero COLA (ipinagpatuloy) |
| 2016 | 0.0% | Zero COLA (mababang presyo ng langis) |
| 2020 | 1.6% | Bago ang pandemya |
| 2022 | 5.9% | Pagdagsa ng inflation |
| 2023 | 8.7% | Pinakamataas sa loob ng 41 taon |
| 2024 | 3.2% | Pagmo-moderate ng inflation |
Mga madalas itanong
▾
Ano ang pinakamataas na COLA kailanman?
Ang pinakamataas na COLA ay 14.3 porsiyento noong 1980, na sumasalamin sa matinding inflation noong huling bahagi ng dekada 1970 at unang bahagi ng dekada 1980. Sa taong iyon, ang mga benepisyo ng Social Security ay tumaas ng higit sa $50 bawat buwan para sa maraming mga retirado. Ang pangalawang pinakamataas ay 11.2 porsiyento noong 1981. Sa mga nakalipas na taon, ang 8.7 porsiyentong COLA para sa 2023 ang pinakamalaki sa loob ng mahigit 40 taon, na sumasalamin sa post-pandemic inflation spike. Ayon sa kasaysayan, ang mga COLA ay nag-average ng 3.7 porsiyento sa nakalipas na 50 taon, kahit na mas mababa ang mga ito sa mga nakalipas na dekada dahil ang inflation ay karaniwang moderate.
Maaari bang maging negatibo ang COLA?
Hindi. Ayon sa batas, hindi maaaring negatibo ang COLA. Kung ang CPI-W ay bumaba (deflation), ang COLA ay zero lang at ang mga benepisyo ay mananatiling hindi nagbabago. Nangyari ito noong 2010, 2011, at 2016. Gayunpaman, mayroong teknikal na komplikasyon: ang base quarter para sa susunod na pagkalkula ng COLA ay nananatiling pinakamataas na nakaraang Q3 average, hindi ang pinakahuling isa. Nangangahulugan ito na ang mga benepisyo ay protektado mula sa pagbabawas ngunit ang susunod na positibong COLA ay maaaring mas maliit dahil dapat itong makabawi para sa pansamantalang panahon bago mangyari ang anumang pagtaas.
Bakit pakiramdam ng ilang mga retirado ay hindi nakakasabay ang COLA sa kanilang aktwal na mga gastos?
Sinusukat ng CPI-W ang inflation para sa mga urban wage earners, hindi para sa mga retirees. Karaniwang gumagastos ang mga retiree ng mas malaking bahagi ng kanilang kita sa pangangalagang pangkalusugan, na sa kasaysayan ay tumaas nang mas mabilis kaysa sa pangkalahatang inflation. Ang Bureau of Labor Statistics ay nag-publish ng isang pang-eksperimentong index ng CPI-E (mga matatanda) na nagbibigay ng higit na timbang sa mga gastos sa medikal, at sa pangkalahatan ay nagpapakita ito ng bahagyang mas mataas na inflation kaysa sa CPI-W. Iminungkahi ng mga tagapagtaguyod para sa mga retirees na ilipat ang kalkulasyon ng COLA sa CPI-E, ngunit ang pagbabagong ito ay magtataas ng mga gastos sa Social Security at hindi pa naisabatas.
Kailan inihayag ang taunang COLA?
Karaniwang inaanunsyo ng Social Security Administration ang taunang COLA sa Oktubre, pagkatapos ilabas ang data ng CPI-W ng Setyembre ng Bureau of Labor Statistics. Karaniwang nangyayari ang anunsyo sa ikalawa o ikatlong linggo ng Oktubre. Ang bagong COLA ay magkakabisa para sa mga benepisyong babayaran sa Enero ng susunod na taon. Para sa karamihan ng mga benepisyaryo, ang unang pagtaas ng bayad ay darating sa unang bahagi ng Enero, kahit na ang eksaktong petsa ay depende sa kaarawan ng benepisyaryo at iskedyul ng pagbabayad.
Paano nakikipag-ugnayan ang COLA sa mga premium ng Medicare Part B?
Para sa karamihan ng mga benepisyaryo, ang mga premium ng Medicare Part B ay direktang ibinabawas mula sa tseke ng Social Security. Pinipigilan ng hold-harmless na probisyon ng batas ng Social Security ang isang Part B na pagtaas ng premium mula sa pagbabawas ng netong pagbabayad ng Social Security sa ibaba ng halaga ng nakaraang taon. Nangangahulugan ito na kung ang pagtaas ng premium ng Part B ay lumampas sa halaga ng dolyar ng COLA, ang labis ay tinatanggap ng programa ng Medicare kaysa sa benepisyaryo. Gayunpaman, ang mga benepisyaryo na hindi protektado ng hold-harmless (mga bagong enrollees, mga benepisyaryo na mas mataas ang kita, at mga direktang nagbabayad ng mga premium) ay maaaring makakita ng kanilang Part B na premium na pagtaas ng higit sa COLA.
Anong rate ng COLA ang dapat kong gamitin para sa mga pangmatagalang projection?
Ang SSA Trustees Report intermediate assumption na humigit-kumulang 2.4 porsiyento bawat taon ay ang pinakakaraniwang ginagamit na rate para sa pangmatagalang pagpaplano. Ito ay bahagyang mas mababa kaysa sa 30-taong makasaysayang average na humigit-kumulang 2.6 porsyento. Para sa konserbatibong pagpaplano, ang paggamit ng 2.0 porsiyento ay nagbibigay ng unan. Para sa pagsusuri ng senaryo, isaalang-alang ang pagpapatakbo ng mga projection sa 1.5 porsyento (mababang inflation), 2.5 porsyento (moderate), at 4.0 porsyento (mataas na inflation) upang makita ang hanay ng mga posibleng resulta. Ang pangunahing insight ay hindi sigurado ang lahat ng projection, kaya mas mahalaga ang pagsubok sa maraming pagpapalagay kaysa umasa sa isang numero.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Ang pinaka-madalas na maling kuru-kuro tungkol sa COLA ay na ito ay kumakatawan sa isang tunay na pagtaas sa kapangyarihan sa pagbili. Ang COLA ay idinisenyo upang mapanatili ang kapangyarihan sa pagbili, hindi dagdagan ito. Kapag ang mga benepisyo ay tumaas ng 3 porsiyento at ang mga presyo ay tumaas din ng 3 porsiyento, ang retirado ay tumatahak sa tubig, hindi nauuna. Maraming mga retirado ang maling interpretasyon sa kanilang pagtaas ng benepisyo sa Enero bilang isang pagtaas at inaayos ang kanilang paggasta nang pataas, hindi napagtatanto na ang buong pagtaas ay kailangan upang masakop ang mas mataas na gastos para sa pagkain, pabahay, mga kagamitan, at pangangalagang medikal. Sa paglipas ng panahon, iminumungkahi ng ilang pananaliksik na kahit na may COLA, nawawalan ng kapangyarihan sa pagbili ang mga benepisyo ng Social Security dahil maaaring hindi ganap na makuha ng CPI-W ang inflation na nararanasan ng mga matatandang sambahayan, lalo na ang mabilis na paglaki ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan.
- !Ang isang karaniwang error sa projection ay gumagamit ng isang pare-parehong rate ng COLA nang hindi nauunawaan ang pabagu-bago ng aktwal na taon-sa-taon na mga pagsasaayos. Ang mga makasaysayang COLA ay mula 0.0 porsyento (2010, 2011, 2016) hanggang 14.3 porsyento (1980) at 8.7 porsyento (2023). Ang paggamit ng maayos na 2.5 porsiyentong pagpapalagay para sa bawat taon ay gumagawa ng isang maayos na projection ngunit nakakubli ang katotohanan na ang ilang mga taon ay magdadala ng malalaking pagsasaayos habang ang iba ay wala. Para sa mga layunin ng pagbabadyet, dapat isaalang-alang ng mga retirado ang pagsusuri ng senaryo na may mataas, katamtaman, at mababang mga landas ng COLA sa halip na umasa sa isang projection.
- !Ang ilang mga tao ay nagkakamali na naniniwala na ang COLA ay tinutukoy ng Kongreso bawat taon sa pamamagitan ng isang pampulitikang proseso. Sa katunayan, ang COLA ay awtomatiko mula noong 1975 at kinakalkula nang mekanikal mula sa data ng CPI-W. Ang Kongreso ay hindi bumoboto sa taunang halaga ng COLA at hindi maaaring taasan o bawasan ito nang hindi binabago ang pinagbabatayan ng batas. Ang awtomatikong mekanismong ito ay partikular na idinisenyo upang alisin ang impluwensyang pampulitika mula sa mga pagsasaayos ng benepisyo at matiyak na ang mga retirado ay makakatanggap ng proteksyon sa inflation anuman ang klima sa politika.
Pro Tip
Kapag pinaplano ang iyong kita sa pagreretiro, huwag basta-basta ilapat ang karaniwang COLA sa iyong kasalukuyang benepisyo at ipagpalagay na iyon ang iyong kapangyarihan sa pagbili sa hinaharap. Sa halip, i-project din ang iyong mga pangunahing kategorya ng gastos (pabahay, pangangalagang pangkalusugan, pagkain, transportasyon) gamit ang sarili nilang mga rate ng inflation. Ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay may kasaysayan na tumaas sa 5 hanggang 7 porsiyento taun-taon, na higit pa sa 2 hanggang 3 porsiyentong pangkalahatang COLA. Sa pamamagitan ng pag-project ng hiwalay na kita at mga gastos, makakakuha ka ng mas makatotohanang larawan kung tatagal ang iyong kapangyarihan sa pagbili sa mahabang pagreretiro.
Alam mo ba?
Bago ipinatupad ang mga awtomatikong COLA noong 1975, pinataas ng Kongreso ang mga benepisyo ng Social Security sa isang ad hoc na batayan, at ang mga pagtaas ay kadalasang may motibasyon sa pulitika. Noong 1972, nagpasa ang Kongreso ng 20 porsiyentong pagtaas ng benepisyo ilang buwan bago ang halalan sa pagkapangulo, na nag-ambag sa krisis sa pananalapi na humantong sa mga pagbabago noong 1977. Ang paglipat sa mga awtomatikong COLA na hinimok ng formula ay idinisenyo upang alisin ang impluwensyang pampulitika mula sa mga pagsasaayos ng benepisyo at lumikha ng isang nahuhulaan, napapanatiling mekanismo para sa pagpapanatili ng kapangyarihan sa pagbili.
Regional Guides
▾
United States (Federal)▾
United States (State Supplements)▾
International Comparison▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.