Ano ang Government Pension Offset Calculator?
▾
Tinutukoy ng Government Pension Offset (GPO) Calculator kung magkano ang mababawasan ng benepisyo ng asawa o survivor ng Social Security kapag nakatanggap din ang tatanggap ng pensiyon mula sa trabahong pederal, estado, o lokal na pamahalaan na hindi sakop ng Social Security. Sa ilalim ng GPO, dalawang-katlo ng halaga ng pensiyon ng gobyerno ay ibabawas mula sa benepisyo ng asawa o survivor, na maaaring makabuluhang bawasan o ganap na alisin ang pagbabayad ng Social Security. Ang GPO ay pinagtibay noong 1977 at binago noong 1983 upang pigilan ang mga manggagawa na makatanggap ng buong pensiyon ng gobyerno at isang buong benepisyo ng asawa ng Social Security, na tiningnan ng Kongreso bilang dobleng benepisyo na hindi magagamit ng mga manggagawa sa trabahong sakop ng Social Security. Ang GPO ay nakakaapekto sa humigit-kumulang 700,000 mga benepisyaryo ng Social Security, ang karamihan sa kanila ay mga kababaihan. Marami sa mga babaeng ito ay nagtrabaho bilang mga guro, nars, o iba pang pampublikong empleyado sa mga posisyong hindi sakop ng Social Security, habang ang kanilang mga asawa ay nagtatrabaho sa trabahong sakop ng Social Security. Sa pagkamatay o pagreretiro ng asawa, ang inaasahang benepisyo ng asawa o survivor ay binabawasan o inaalis ng GPO, kadalasang nakakakuha ng mga pamilya nang biglaan. Ang probisyon ay hiwalay sa Windfall Elimination Provision (WEP), na nakakaapekto sa sariling benepisyo ng Social Security ng isang manggagawa; Partikular na tina-target ng GPO ang mga pantulong na benepisyo (asawa at nakaligtas) na nakabatay sa talaan ng kita ng ibang tao. Sino ang gumagamit ng calculator na ito? Ang mga retirees ng gobyerno na tinatasa ang kanilang pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyo ng Social Security ng asawa o survivor, mga biyuda at mga biyuda ng mga manggagawang sakop ng Social Security na mayroon ding mga pensiyon ng gobyerno, mga tagaplano ng pananalapi na nagpapayo sa mga empleyado ng pampublikong sektor, at mga kawani ng kongreso na nagsusuri ng mga panukala sa reporma sa GPO ay umaasa lahat sa mga kalkulasyon ng GPO. Ang calculator ay partikular na mahalaga para sa pagpaplano ng pagreretiro dahil maraming apektadong manggagawa ang hindi natutuklasan ang pagbabawas ng GPO hanggang sa aktwal silang mag-aplay para sa mga benepisyo, kung saan huli na upang ayusin ang kanilang diskarte sa pagtitipid sa pagreretiro. Ang pinansiyal na epekto ng GPO ay maaaring makasira para sa mga apektadong sambahayan. Ang isang pensiyonado ng gobyerno na may $3,000 buwanang pensiyon ay nahaharap sa isang GPO offset na $2,000, na ganap na mag-aalis ng benepisyo ng asawa na $1,500 o magbabawas ng $2,800 na benepisyo ng survivor sa $800 lamang. Para sa mga balo na umaasa sa Social Security ng kanilang namatay na asawa bilang pangunahing pinagmumulan ng kita, ang pagtuklas na inaalis ng GPO ang karamihan o lahat ng benepisyong iyon ay maaaring lumikha ng agarang krisis sa pananalapi.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Halaga ng Offset ng GPO = 2/3 x Buwanang Pensiyon ng Gobyerno. Inayos na Benepisyo = Social Security Spousal o Survivor Benefit - GPO Offset. Kung ang offset ay lumampas sa benepisyo, ang benepisyo ay mababawasan sa $0 (hindi ito maaaring maging negatibo). Halimbawang nagtrabaho: Pensiyon ng gobyerno = $2,700/buwan. GPO offset = 2/3 x $2,700 = $1,800. Benepisyo ng survivor batay sa rekord ng namatay na asawa = $2,400/buwan. Naayos na benepisyo ng survivor = $2,400 - $1,800 = $600/buwan. Kung walang GPO, ang survivor ay makakatanggap ng $2,400; sa GPO, tumatanggap lamang sila ng $600, isang pagbawas ng 75 porsiyento. Kung ang pensiyon ng gobyerno ay $3,900/buwan, ang GPO offset ay magiging $2,600, lampas sa $2,400 survivor benefit at babawasan ito sa $0.Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| GP | Pensiyon ng Pamahalaan | dollars per month | Ang kabuuang buwanang pensiyon mula sa trabahong pederal, estado, o lokal na pamahalaan na hindi sakop ng Social Security, ay ginamit bilang batayan para sa pagkalkula ng two-thirds na offset ng GPO. |
| GPO | Halaga ng Offset ng Pensiyon ng Pamahalaan | dollars per month | Ang halaga ng dolyar na ibinawas mula sa benepisyo ng asawa o survivor, katumbas ng dalawang-katlo ng pensiyon ng gobyerno, na maaaring bahagyang o ganap na alisin ang pantulong na benepisyo ng Social Security. |
| SB | Benepisyo ng Asawa Bago ang GPO | dollars per month | Ang halaga ng benepisyo ng asawa ng Social Security na kinakalkula sa 50 porsiyento ng PIA ng manggagawa (naiayos para sa maagang pag-claim kung naaangkop) bago ilapat ang GPO offset. |
| SurB | Benepisyo ng Survivor Bago ang GPO | dollars per month | Ang benepisyo ng survivor ng Social Security batay sa halaga ng benepisyo ng namatay na manggagawa (hanggang 100 porsiyento kasama ang anumang naantalang mga kredito sa pagreretiro) bago ilapat ang GPO offset. |
| Net | Netong Benepisyo Pagkatapos ng GPO | dollars per month | Ang natitirang asawa o survivor ng Social Security ay makikinabang pagkatapos na ibawas ang GPO offset, na may minimum na palapag na zero dollars dahil ang offset ay hindi makakalikha ng negatibong benepisyo. |
Paano Government Pension Offset Calculator
▾
- 1Tukuyin kung ang tao ay tumatanggap ng pensiyon mula sa pagtatrabaho sa gobyerno kung saan hindi ipinagkait ang mga buwis sa Social Security. Kabilang dito ang mga pensiyon mula sa mga ahensya ng estado at lokal na pamahalaan na nag-opt out sa Social Security, ang pederal na Civil Service Retirement System (CSRS), at ilang iba pang hindi sakop na posisyon sa gobyerno. Kung ang pagtatrabaho ng gobyerno ay sakop ng Social Security (tulad ng FERS para sa mga pederal na empleyadong tinanggap pagkatapos ng 1983), hindi nalalapat ang GPO.
- 2Kalkulahin ang buwanang halaga ng pensiyon ng pamahalaan. Ito ang kabuuang buwanang pensiyon bago ang anumang mga bawas para sa segurong pangkalusugan, mga buwis, o iba pang mga withholding. Kung nakatanggap ang tao ng lump-sum na bayad sa halip na buwanang pensiyon, iko-convert ito ng SSA sa buwanang katumbas gamit ang mga actuarial table. Ang buong buwanang pensiyon ay ginagamit sa pagkalkula ng GPO hindi alintana kung ang tao ay nag-ambag din sa sistema ng pensiyon sa panahon ng kanilang mga taon ng trabaho.
- 3Kalkulahin ang GPO offset sa pamamagitan ng pagpaparami ng buwanang pensiyon ng gobyerno sa dalawang-katlo. Ito ay isang tuwirang pagkalkula. Para sa pensiyon na $2,400 bawat buwan, ang offset ay $2,400 x 2/3 = $1,600. Ang two-thirds fraction ay pinili dahil halos tinatantya nito ang kaugnayan sa pagitan ng mga benepisyo ng Social Security at ang bahagi ng employer sa mga buwis sa Social Security na babayaran sana sa ngalan ng manggagawa ng gobyerno kung sila ay nasa sakop na trabaho.
- 4Tukuyin ang naaangkop na benepisyo ng asawa o survivor ng Social Security. Ang benepisyo ng asawa sa FRA ay 50 porsiyento ng PIA ng manggagawa. Ang benepisyo ng survivor ay maaaring hanggang 100 porsiyento ng halaga ng benepisyo ng namatay na manggagawa (kabilang ang anumang naantalang mga kredito sa pagreretiro). Ang mga pagbawas sa maagang pag-claim ay nalalapat sa parehong mga benepisyo kung na-claim bago ang FRA ng tatanggap. Ito ang halaga kung saan ibabawas ang GPO offset.
- 5Ibawas ang GPO offset mula sa benepisyo ng asawa o survivor ng Social Security. Kung ang offset ay mas mababa sa benepisyo, natatanggap ng tao ang pinababang halaga. Kung ang offset ay katumbas o lumampas sa benepisyo, ang benepisyo ay mababawasan sa zero. Ang offset ay hindi makakalikha ng negatibong benepisyo; ang sahig ay palaging zero dollars. Ang natitirang benepisyo, kung mayroon man, ay napapailalim pa rin sa mga taunang COLA sa bahagi ng Social Security.
- 6Suriin kung nalalapat ang anumang mga pagbubukod. Ang pangunahing eksepsiyon ay ang huling-araw na tuntunin, na magagamit sa ilang manggagawa na nasa mga posisyong sakop ng Social Security sa kanilang huling araw ng pagtatrabaho sa gobyerno bago ang Hulyo 1, 2004. Ang mga manggagawang nakatagpo sa makitid na eksepsiyon na ito ay maaaring hindi kasama sa GPO. Bukod pa rito, hindi nalalapat ang GPO kung ang pensiyon ng gobyerno ay ganap na nakabatay sa trabahong sakop ng Social Security, kahit na binabayaran ng isang entity ng gobyerno ang pensiyon.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ang offset ng GPO ay 2/3 x $2,100 = $1,400. Pagbabawas sa benepisyo ng survivor: $2,600 - $1,400 = $1,200. Ang balo ay tumatanggap pa rin ng makabuluhang benepisyo ng survivor, ngunit nabawasan ito ng higit sa kalahati. Kung walang GPO, ang kita ng sambahayan ay magiging $2,100 (pensiyon) + $2,600 (nakaligtas) = $4,700. Sa GPO, ito ay $2,100 + $1,200 = $3,300, isang pagkawala ng $1,400 bawat buwan.
Ang GPO offset ay 2/3 x $3,000 = $2,000. Ang benepisyo ng asawa na $1,400 ay mas mababa sa $2,000 na offset, kaya ang benepisyo ay nababawasan sa zero. Ang taong ito ay hindi tumatanggap ng anumang benepisyo ng asawa ng Social Security sa kabila ng pagbabayad ng kanilang asawa ng mga buwis sa Social Security sa loob ng mga dekada. Ang sitwasyong ito ay karaniwan sa mga retirees ng gobyerno na may katamtaman hanggang mataas na mga pensiyon na naghahanap ng mga benepisyo ng asawa.
Ang GPO offset ay 2/3 x $900 = $600. Benepisyo ng survivor pagkatapos ng GPO: $1,800 - $600 = $1,200. Dahil ang pensiyon ng gobyerno ay medyo maliit, ang GPO offset ay katamtaman at nananatili ang malaking benepisyo ng survivor. Ang mga manggagawa na may mas maliliit na pensiyon ng gobyerno ay hindi gaanong apektado ng GPO, ngunit ang pagbawas ay kumakatawan pa rin sa $600 bawat buwan sa nawalang kita, o $7,200 bawat taon.
Ang GPO offset ay 2/3 x $4,500 = $3,000. Ang spousal benefit na $1,600 ay malayong nalampasan ng $3,000 offset, kaya walang spousal benefit na babayaran. Ang mga pederal na CSRS retirees na may full-career na mga pensiyon ng gobyerno ay halos palaging ganap na inaalis ng GPO ang kanilang mga benepisyo sa asawa dahil ang dalawang-katlo ay na-offset mula sa isang malaking pederal na pensiyon ay karaniwang lumalampas sa pinakamataas na posibleng benepisyo ng asawa.
Mga praktikal na gamit
▾
Ginagamit ng mga retiradong guro, opisyal ng pulisya, bumbero, at iba pang pampublikong empleyado sa mga estado na hindi Social-Security ang GPO calculator upang maunawaan kung paano makakaapekto ang kanilang pensiyon ng gobyerno sa mga benepisyo ng Social Security na inaasahan nilang matatanggap mula sa rekord sa trabaho ng kanilang asawa. Marami sa mga manggagawang ito ang nagplano ng kanilang pagreretiro sa pag-aakalang makakatanggap sila ng benepisyo ng asawa o survivor bilang karagdagan sa kanilang pensiyon, para lamang matuklasan na ang GPO ay makabuluhang binabawasan o inaalis ang kita na iyon. Ang calculator ay nagbibigay ng maagang babala upang maiayos ng mga manggagawang ito ang kanilang mga plano sa pagtitipid at paggastos bago magretiro.
Ang mga balo at biyudo ng mga manggagawang sakop ng Social Security na mayroon ding sariling pensiyon ng gobyerno ay gumagamit ng calculator ng GPO sa isa sa pinakamahirap na panahon ng kanilang buhay. Kapag namatay ang asawa, kailangang maunawaan ng nabubuhay na kasosyo kung gaano kalaki ang benepisyo ng survivor ng Social Security na aktwal nilang matatanggap pagkatapos ng offset ng GPO. Sa maraming kaso, ang benepisyo ng survivor na sana ay $2,000 o higit pa bawat buwan ay binabawasan sa ilang daang dolyar o ganap na inalis. Ang pagkakaroon ng kalkulasyong ito nang wasto at kaagad ay nakakatulong sa mga nakaligtas na gumawa ng matalinong mga desisyon tungkol sa kanilang sitwasyon sa pananalapi sa panahon ng nakababahalang panahon.
Itinuturing ng mga tagaplano ng pananalapi na naglilingkod sa mga empleyado ng pampublikong sektor ang mga kalkulasyon ng GPO na mahalaga para sa tumpak na mga projection ng kita sa pagreretiro. Ang isang plano na hindi pinapansin ang GPO ay maaaring magpakita ng pinagsamang kita sa pagreretiro ng mag-asawa bilang $6,000 bawat buwan, kapag ang aktwal na halaga pagkatapos ng GPO ay maaaring $4,500 o mas mababa. Ang calculator ng GPO ay nagpapahintulot sa mga tagaplano na magmodelo ng iba't ibang mga sitwasyon, tulad ng kung ano ang mangyayari kung ang asawang nagtatrabaho sa gobyerno ay magretiro sa iba't ibang edad o kumuha ng pinababang opsyon sa pensiyon, at kung paano nagbabago ang benepisyo ng survivor kung ang asawang sakop ng Social Security ay naantala sa pag-claim sa edad na 70.
Ang mga tagapagtaguyod ng pambatasan at mga organisasyon ng patakaran ay gumagamit ng mga kalkulasyon ng GPO upang ilarawan ang epekto ng probisyon sa mga tunay na pamilya kapag naglo-lobby para sa reporma. Ang mga organisasyong kumakatawan sa mga guro at pampublikong empleyado ay regular na nagpapakita ng mga pag-aaral ng kaso na nagpapakita kung paano inaalis ng GPO ang mga benepisyo ng survivor para sa mga babaing balo na mababa ang kita, na nangangatwiran na ang probisyon ay lumilikha ng kahirapan na hindi katimbang na nakakaapekto sa mga kababaihang nagtrabaho sa mga karera sa pampublikong serbisyo. Ang Social Security Fairness Act, na nagmumungkahi na bawiin ang parehong GPO at WEP, ay nakakuha ng suporta ng dalawang partido dahil sa mga nakakahimok na kalkulasyon ng epekto ng GPO.
Mga espesyal na kaso
▾
Ang isang makitid na pagbubukod sa GPO ay umiiral para sa ilang mga manggagawa na sakop ng Social
Ang isang makitid na pagbubukod sa GPO ay umiiral para sa ilang mga manggagawa na sakop ng Social Security sa kanilang huling araw ng pagtatrabaho sa gobyerno bago ang Hulyo 1, 2004. Sa ilalim ng huling araw na panuntunan, kung ang huling araw ng serbisyo ng manggagawa sa gobyerno ay nasa posisyon na sakop ng Social Security, maaari silang maging exempt sa GPO kahit na karamihan sa kanilang karera sa gobyerno ay nasa hindi saklaw na trabaho. Ang pagbubukod na ito ay isinara noong 2004, ngunit ang mga manggagawang kwalipikado bago ang takdang oras ay nagpapanatili ng kanilang pagkalibre. Naging kontrobersyal ang tuntunin sa huling araw dahil ang ilang manggagawa ay estratehikong lumipat sa mga posisyong sakop ng Social Security sa loob ng isang araw upang maiwasan ang GPO.
Sa mga kaso kung saan ang isang retiree ng gobyerno ay may karapatan sa parehong benepisyo ng asawa at a
Sa mga kaso kung saan ang isang retiree ng gobyerno ay may karapatan sa parehong benepisyo ng asawa at benepisyo ng survivor (halimbawa, bilang asawa ng isang buhay na manggagawa at survivor ng namatay na dating asawa), hiwalay na inilalapat ang GPO sa bawat benepisyo. Ang halaga ng offset ay parehong dalawang-katlo ng pensiyon ng gobyerno, ngunit ito ay ibinabawas sa bawat benepisyo nang nakapag-iisa. Ang retirado ay makakatanggap ng mas mataas sa dalawang GPO-adjusted na benepisyo. Ito ay maaaring magresulta sa mga sitwasyon kung saan ang isang benepisyo ay inalis at ang isa ay bahagyang napreserba.
Ang mga pederal na empleyado sa ilalim ng Federal Employees Retirement System (FERS) ay hindi
Ang mga pederal na empleyado sa ilalim ng Federal Employees Retirement System (FERS) ay hindi napapailalim sa GPO dahil kasama sa FERS ang saklaw ng Social Security. Tanging ang mga empleyado sa ilalim ng mas lumang Civil Service Retirement System (CSRS) o CSRS Offset ang posibleng maapektuhan. Ang mga empleyado na lumipat mula sa CSRS patungo sa FERS sa panahon ng bukas na panahon ng pagpapatala noong 1987 at 1998 ay inalis ang kanilang pagkakalantad sa GPO sa pamamagitan ng paglipat sa isang sistema ng pagreretiro na sakop ng Social Security, kahit na maaaring binawasan nila ang kanilang pensiyon sa CSRS sa proseso.
Mga Halimbawa ng Epekto ng GPO ayon sa Halaga ng Pensiyon ng Gobyerno
▾
| Pensiyon ng Pamahalaan | GPO Offset (2/3) | Benepisyo ng Asawa ($1,500) | Benepisyo ng Survivor ($2,400) | Net Asawa | Net Survivor |
|---|---|---|---|---|---|
| $600 | $400 | $1,500 | $2,400 | $1,100 | $2,000 |
| $1,200 | $800 | $1,500 | $2,400 | $700 | $1,600 |
| $1,800 | $1,200 | $1,500 | $2,400 | $300 | $1,200 |
| $2,250 | $1,500 | $1,500 | $2,400 | $0 | $900 |
| $3,000 | $2,000 | $1,500 | $2,400 | $0 | $400 |
| $3,600 | $2,400 | $1,500 | $2,400 | $0 | $0 |
Mga madalas itanong
▾
Bakit ginagamit ng GPO ang dalawang-katlo ng pensiyon sa halip na ang buong halaga?
Ang dalawang-ikatlong salik ay isang magaspang na pagtatantya ng benepisyo ng Social Security na nabawi sana kung ang manggagawa ng gobyerno ay nasa sakop na trabaho. Sa pribadong sektor, binabayaran ng sariling benepisyo ng Social Security ng manggagawa ang dolyar ng benepisyo ng asawa para sa dolyar. Ang two-thirds factor ay pinili dahil ang mga benepisyo ng Social Security ay karaniwang pinapalitan ang humigit-kumulang dalawang-katlo ng kung ano ang naiambag sa pamamagitan ng FICA taxes (ang employer na bahagi). Nilalayon ng Kongreso ang GPO na lumikha ng tinatayang parity sa pagitan ng mga manggagawa ng gobyerno at mga manggagawa sa pribadong sektor.
Naaapektuhan ba ng GPO ang sarili kong benepisyo sa pagreretiro ng Social Security?
Hindi. Ang GPO ay nakakaapekto lamang sa mga benepisyo ng asawa at nakaligtas na nakabatay sa talaan ng kita ng Social Security ng ibang tao. Ang iyong sariling benepisyo sa pagreretiro ng Social Security batay sa iyong sariling mga sakop na kita ay hindi apektado ng GPO. Gayunpaman, ang iyong sariling benepisyo ay maaaring maapektuhan ng Windfall Elimination Provision (WEP), na isang hiwalay na probisyon na nagbabago sa formula ng PIA para sa mga manggagawang may mga hindi sakop na pensiyon. Ang isang tao ay maaaring maapektuhan ng parehong WEP (sa sarili nilang benepisyo) at GPO (sa benepisyo ng asawa o survivor) nang sabay-sabay.
Maaari bang ipawalang-bisa ang GPO?
Ang Social Security Fairness Act ay ipinakilala sa maraming sesyon ng Kongreso upang pawalang-bisa ang GPO at WEP. Ang batas ay nakakuha ng makabuluhang suporta sa dalawang partido, na may daan-daang cosponsor sa parehong Kamara at Senado. Gayunpaman, ang pagpapawalang-bisa ay nahaharap sa mga hamon sa pananalapi dahil madaragdagan nito ang paggasta sa Social Security ng sampu-sampung bilyong dolyar sa loob ng 10 taon. Noong 2024, nananatiling may bisa ang GPO, ngunit lumalago ang momentum ng pambatasan, at ang mga tagapagtaguyod ng reporma ay nananatiling optimistiko tungkol sa pagpasa sa wakas.
Paano kung nagtrabaho ako sa parehong mga trabahong sakop ng gobyerno at Social Security?
Kung ang iyong trabaho sa gobyerno ay hindi sakop ng Social Security ngunit nagtrabaho ka rin sa sakop na trabaho, ang GPO ay nalalapat sa iyong mga benepisyo ng asawa o survivor habang ang WEP ay maaaring mag-apply sa iyong sariling benepisyo sa pagreretiro ng Social Security. Gayunpaman, ang iyong sariling benepisyo sa Social Security batay sa mga sakop na kita ay kinakalkula nang hiwalay at hindi napapailalim sa GPO. Maraming manggagawa ng gobyerno ang may parehong mga probisyon na nakakaapekto sa iba't ibang bahagi ng kanilang karapatan sa Social Security, na ginagawang lalong mahalaga ang komprehensibong pagtatantya ng benepisyo.
Nalalapat ba ang GPO sa mga benepisyo ng diborsiyado na asawa?
Oo. Nalalapat ang GPO sa mga benepisyo ng diborsiyado na asawa at mga benepisyo ng nakaligtas sa diborsyo sa parehong paraan na nalalapat ito sa mga benepisyo para sa kasalukuyang mga asawa. Kung ang isang taong diborsiyado ay tumanggap ng pensiyon ng gobyerno mula sa hindi saklaw na trabaho, dalawang-katlo ng pensiyon na iyon ay nabayaran laban sa anumang benepisyo ng diborsiyado na asawa o survivor na karapat-dapat nilang matanggap. Ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyong diborsiyado (10-taong kasal, kasalukuyang walang asawa para sa mga benepisyo ng nakaligtas) ay dapat ding matugunan.
Ano ang mangyayari sa GPO kung tumaas ang aking pensiyon ng gobyerno?
Kung tumaas ang pensiyon ng iyong gobyerno (halimbawa sa pamamagitan ng cost-of-living adjustment), proporsyonal na tataas ang offset ng GPO dahil ito ay palaging kinakalkula bilang dalawang-katlo ng kasalukuyang halaga ng pensiyon. Nangangahulugan ito na ang isang pension COLA ay maaaring aktwal na bawasan ang iyong netong benepisyo sa Social Security kung ang pagtaas ng pensiyon ay mas malaki kaysa sa Social Security COLA na inilapat sa iyong benepisyo ng asawa o survivor. Ang counterintuitive effect na ito ay nakakagulat sa ilang mga retirado.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Ang pinakalaganap na maling kuru-kuro tungkol sa GPO ay naaapektuhan nito ang sariling benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ng retiree ng gobyerno. Hindi ginagalaw ng GPO ang sariling benepisyo ng manggagawa. Iyan ang domain ng Windfall Elimination Provision (WEP). Eksklusibong binabawasan ng GPO ang mga benepisyo ng asawa at survivor na nakabatay sa talaan ng kita ng Social Security ng ibang tao. Ang isang retiree ng gobyerno na may sariling benepisyo sa Social Security mula sa sakop na trabaho ay tumatanggap ng benepisyong iyon nang walang anumang pagbawas sa GPO. Ang kalituhan sa pagitan ng GPO at WEP ay laganap at humahantong sa maling pagpapalagay sa pagpaplano, kung minsan ay nagiging sanhi ng pag-iwas sa mga tao na mag-file para sa mga benepisyo na talagang karapat-dapat nilang matanggap.
- !Ipinapalagay ng maraming tao na ang GPO offset ay katumbas ng buong halaga ng pensiyon ng gobyerno, na naniniwalang ang kanilang buong pensiyon ay ibinabawas sa benepisyo ng Social Security. Ang offset ay dalawang-katlo lamang ng pensiyon, hindi ang buong halaga. Habang ang dalawang-katlo ay isang makabuluhang pagbawas pa rin, ang pagkakaiba ay mahalaga para sa pagpaplano sa pananalapi. Ang isang taong may $2,400 na pensiyon ay may $1,600 offset, hindi $2,400 offset. Nangangahulugan ito na ang benepisyo ng survivor na $2,000 ay mababawasan sa $400 sa halip na maalis. Ang pag-unawa sa two-thirds fraction ay maaaring magbago nang malaki sa projection ng kita sa pagreretiro.
- !Naniniwala ang ilang manggagawa ng gobyerno na kung pipiliin nilang kumuha ng pinababang pensiyon (halimbawa sa pamamagitan ng pagpili ng opsyon sa joint-and-survivor pension na mas mababa ang babayaran habang nabubuhay sila), ang GPO offset ay kakalkulahin sa nabawasang halaga. Sa karamihan ng mga kaso ito ay totoo; Ginagamit ng SSA ang aktwal na buwanang halaga ng pensiyon na natanggap. Gayunpaman, kung ang manggagawa ay kumuha ng lump-sum na pamamahagi o ang pensiyon ay binawasan para sa mga kadahilanan maliban sa edad o magkasanib na nakaligtas na halalan, maaaring kalkulahin ng SSA ang GPO batay sa hindi nabawas na halaga. Dapat i-verify ng mga manggagawa sa SSA kung aling halaga ng pensiyon ang gagamitin sa pagkalkula ng GPO bago gumawa ng hindi mababawi na mga desisyon sa halalan sa pensiyon.
Pro Tip
Kung ikaw ay isang empleyado ng gobyerno na malapit nang magretiro at ang iyong asawa ay may rekord ng mga kita na sakop ng Social Security, humiling ng isang personalized na pagtatantya ng benepisyo mula sa SSA na partikular na tumutukoy sa GPO. Ang generic na pagtatantya sa iyong Social Security Statement ay hindi kasama ang GPO reduction at labis na ipahayag ang benepisyo ng asawa o survivor na talagang matatanggap mo. Hilingin sa SSA na kalkulahin ang GPO offset gamit ang iyong inaasahang halaga ng pensiyon ng gobyerno upang makapagplano ka nang tumpak para sa iyong aktwal na kita sa pagreretiro.
Alam mo ba?
Noong unang pinagtibay ang GPO noong 1977, inilapat lamang ito sa mga pensiyon ng gobyerno na natanggap ng mga taong kwalipikado rin para sa mga benepisyo ng asawa ng Social Security at naging karapat-dapat para sa pensiyon ng gobyerno pagkatapos ng Disyembre 1982. Pinalawak ito noong 1983 upang masakop ang karamihan sa mga retirado ng gobyerno. Sa kabila ng nakakaapekto sa humigit-kumulang 700,000 mga benepisyaryo, ang GPO ay nananatiling hindi gaanong nauunawaan ng publiko, at natuklasan ng mga pag-aaral ng SSA na higit sa kalahati ng mga apektadong manggagawa ang unang natututo tungkol sa GPO kapag nag-aplay sila para sa mga benepisyo ng Social Security.
Regional Guides
▾
United States - States with Non-SS Public Employees▾
United States - Federal CSRS Retirees▾
International Comparison▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.