Ano ang Windfall Elimination Provision Calculator?
▾
Tinutukoy ng Windfall Elimination Provision (WEP) Calculator kung paano binabawasan ang mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security o kapansanan para sa mga manggagawa na tumatanggap din ng pensiyon mula sa trabahong hindi sakop ng Social Security. Ang WEP ay pinagtibay bilang bahagi ng Social Security Amendments ng 1983 upang tugunan ang isang nakikitang hindi pagkakapantay-pantay: ang karaniwang istruktura ng pormula ng PIA ay idinisenyo upang magbigay ng mas mataas na mga rate ng kapalit para sa mga mababa ang kinikita, ngunit ang mga manggagawa na may hindi sakop na mga pensyon ay lumilitaw na mababa ang kita sa sistema ng Social Security kahit na ang kanilang kabuuang kita sa karera ay mas mataas. Kung walang WEP, natanggap ng mga manggagawang ito ang malaking 90 porsiyentong rate ng kapalit sa kanilang unang bracket ng AIME, na nilayon para sa mga tunay na manggagawang mababa ang kita. Binabago ng WEP ang karaniwang formula ng PIA sa pamamagitan ng pagbabawas ng 90 porsiyentong salik na inilapat sa unang baluktot na punto. Ang kapalit na kadahilanan ay maaaring bumaba sa kasing baba ng 40 porsyento, depende sa mga taon ng manggagawa ng malaking kita sa ilalim ng Social Security. Ang mga manggagawa na may 30 o higit pang mga taon ng malaking kita ay ganap na hindi kasama sa WEP dahil nagpakita sila ng mahabang karera sa saklaw na trabaho. Ang mga manggagawa na may 21 hanggang 29 na taon ng malaking kita ay tumatanggap ng unti-unting pagtaas ng kadahilanan sa pagitan ng 45 porsiyento at 85 porsiyento. Ang mga manggagawa na may 20 o mas kaunting taon ng malaking kita ay nahaharap sa pinakamataas na pagbawas sa WEP, na ang unang bracket factor ay 40 porsiyento sa halip na 90 porsiyento. Sino ang apektado ng WEP? Pangunahing nakakaapekto ang probisyon sa mga empleyado ng estado at lokal na pamahalaan sa mga estado na nag-opt out sa Social Security (tulad ng mga guro sa California, Texas, Ohio, Illinois, at ilang iba pang mga estado), mga pederal na empleyado na natanggap bago ang 1984 na sakop ng Civil Service Retirement System (CSRS), at mga manggagawang may mga dayuhang pensiyon mula sa mga bansang walang kabuuang kasunduan sa Estados Unidos. Humigit-kumulang 2 milyong benepisyaryo ng Social Security ang napapailalim sa mga pagbawas sa WEP. Ang WEP Calculator ay mahalaga dahil ang pagbawas ng benepisyo ay maaaring maging malaki. Sa 2024, ang maximum na pagbawas sa WEP ay $587 bawat buwan, na nangangahulugang higit sa $7,000 bawat taon sa nawawalang kita ng Social Security. Maraming apektadong manggagawa ang nabigla nang matuklasan ang pagbabawas kapag nag-aplay sila para sa mga benepisyo, lalo na ang mga guro at manggagawa sa kaligtasan ng publiko na nag-akala na ang kanilang benepisyo sa Social Security ay normal na kalkulahin. Ang pag-unawa sa WEP nang maaga ay nagbibigay-daan sa mga apektadong manggagawa na magplano para sa kakulangan at mag-explore ng mga estratehiya upang mabawasan ang epekto nito.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
WEP-Modified PIA = (WEP Factor x min(AIME, BP1)) + (32% x min(max(AIME - BP1, 0), BP2 - BP1)) + (15% x max(AIME - BP2, 0)). Ang WEP Factor ay nakasalalay sa mga taon ng malaking kita (YSE): 20 o mas kaunting YSE = 40%, 21 YSE = 45%, 22 YSE = 50%, ..., 29 YSE = 85%, 30+ YSE = 90% (walang WEP). Ang maximum na pagbawas sa WEP ay hindi maaaring lumampas sa 50% ng hindi sakop na halaga ng pensiyon. Halimbawa ng trabaho: Ang manggagawa ay may 18 taon ng malaking kita (WEP factor = 40%), AIME = $4,000, 2024 bend point ($1,174 / $7,078). Karaniwang PIA = (0.90 x $1,174) + (0.32 x $2,826) = $1,056.60 + $904.32 = $1,960.92. WEP PIA = (0.40 x $1,174) + (0.32 x $2,826) = $469.60 + $904.32 = $1,373.92. WEP reduction = $1,960.92 - $1,373.92 = $587.00 (ito ay umabot sa 2024 maximum WEP reduction).Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| WEP_Factor | WEP Kapalit na Salik | percent | Inilapat ang binagong rate ng pagpapalit ng first-bracket sa halip na ang karaniwang 90 porsiyento, mula 40 porsiyento para sa mga manggagawang may 20 o mas kaunting taon ng malaking kita hanggang 90 porsiyento para sa mga may 30 o higit pang taon. |
| YSE | Mga Taon ng Malaking Kita | years | Ang bilang ng mga taon kung saan ang mga kita na sakop ng Social Security ng manggagawa ay naabot o lumampas sa malaking limitasyon ng kita, na tumutukoy sa WEP factor na inilapat sa pagkalkula ng benepisyo. |
| NCP | Non-covered Pension | dollars per month | Ang buwanang halaga ng pensiyon mula sa trabahong hindi sakop ng Social Security, na ginamit upang ilapat ang probisyon ng garantiya na naglilimita sa pagbawas ng WEP sa 50 porsiyento ng halaga ng pensiyon na ito. |
| Max_WEP | Pinakamataas na Pagbawas ng WEP | dollars per month | Ang pinakamalaking posibleng pagbabawas ng buwanang benepisyo sa ilalim ng WEP, na kinalkula bilang 50 porsiyento ng unang baluktot na punto para sa taong naging 62 taong gulang ang manggagawa; $587 para sa pagiging kwalipikado sa 2024. |
| SET | Mahahalagang Threshold ng Kita | dollars per year | Ang pinakamababang taunang kita sa trabahong sakop ng Social Security na kinakailangan para sa isang taon upang mabilang sa pagsubok ng malaking kita ng WEP; $31,275 para sa 2024, inaayos taun-taon. |
Paano Windfall Elimination Provision Calculator
▾
- 1Tukuyin kung ang manggagawa ay napapailalim sa WEP sa pamamagitan ng pagsuri kung tumatanggap sila (o makakatanggap) ng pensiyon mula sa trabaho kung saan hindi ipinagkait ang mga buwis sa Social Security. Kabilang dito ang mga pensiyon mula sa mga ahensya ng estado o lokal na pamahalaan na nag-opt out sa Social Security, ang pederal na Civil Service Retirement System (CSRS) para sa mga pag-hire bago ang 1984, at ilang partikular na pensiyon ng dayuhang pamahalaan. Kung ang lahat ng trabaho ng manggagawa ay sakop ng Social Security, hindi nalalapat ang WEP.
- 2Bilangin ang mga taon ng malaking kita ng manggagawa sa ilalim ng Social Security. Ini-publish ng SSA ang malaking threshold ng kita para sa bawat taon, na $31,275 para sa 2024. Mga taon lamang kung saan ang mga kita na sakop ng Social Security ng manggagawa ay naabot o lumampas sa bilang ng threshold na iyon. Ang mga taon ng kita mula sa hindi saklaw na trabaho, gaano man kataas, ay hindi binibilang. Ang bilang na ito ay ang pangunahing determinant ng WEP factor.
- 3Hanapin ang WEP replacement factor batay sa mga taon ng malaking kita. Sa 20 o mas kaunting taon, ang kadahilanan ay 40 porsiyento. Bawat karagdagang taon mula 21 hanggang 29 ay nagdaragdag ng 5 porsyentong puntos: 21 taon = 45 porsyento, 22 taon = 50 porsyento, at iba pa hanggang 29 taon = 85 porsyento. Sa 30 o higit pang mga taon, ang salik ay babalik sa karaniwang 90 porsiyento at hindi na nalalapat ang WEP. Ang unti-unting phase-out na ito ay nagbibigay ng gantimpala sa mga manggagawang gumugol ng karamihan sa kanilang karera sa sakop na trabaho.
- 4Kalkulahin ang WEP-modified PIA sa pamamagitan ng paglalapat ng WEP factor sa unang bend point bracket sa halip na sa karaniwang 90 percent. Ang pangalawa at pangatlong bracket ng PIA formula (32 percent at 15 percent) ay hindi apektado ng WEP. Tanging ang unang bracket, na sumasaklaw sa AIME hanggang sa unang baluktot na punto, ang binago. Nangangahulugan ito na ang maximum na epekto sa dolyar ng WEP ay limitado sa unang halaga ng bend point.
- 5Ilapat ang probisyon ng garantiya: ang pagbawas sa WEP ay hindi maaaring lumampas sa 50 porsiyento ng hindi sakop na halaga ng pensiyon. Kung ang hindi sakop na pensiyon ng manggagawa ay $800 bawat buwan, ang maximum na pagbawas sa WEP ay $400, kahit na ang pagbabawas ng WEP na batay sa formula ay mas malaki. Pinoprotektahan ng probisyong ito ang mga manggagawa na may maliit na hindi sakop na mga pensiyon mula sa pagkawala ng hindi katumbas na halaga ng kanilang benepisyo sa Social Security.
- 6Suriin ang kabuuang maximum na pagbawas ng WEP para sa taon. Sa 2024, ang maximum na pagbawas sa WEP ay $587 bawat buwan, na nangyayari kapag ang karaniwang 90 percent factor ay nabawasan sa 40 percent at ang unang bend point ay $1,174. Ang maximum ay kinakalkula bilang (90% - 40%) x $1,174 = 50% x $1,174 = $587. Tumataas ang cap na ito bawat taon habang tumataas ang mga punto ng liko.
- 7Ilapat ang anumang mga pagbabawas sa maagang pagreretiro o mga naantalang kredito sa pagreretiro sa WEP-modified PIA, tulad ng sa isang karaniwang benepisyo. Binabawasan ng WEP ang PIA, at pagkatapos ay ilalapat ang mga pagsasaayos na batay sa edad sa pinababang PIA. Nangangahulugan ito na ang halaga ng dolyar ng pagbabawas sa maagang pagreretiro ay mas maliit dahil ito ay kinakalkula sa isang mas mababang base, ngunit ang porsyento ng pagbawas ay pareho.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Sa 15 taon ng malaking kita, ang WEP factor ay 40 porsiyento (maximum reduction). Ang karaniwang PIA ay magiging (0.90 x $1,174) + (0.32 x $2,326) = $1,056.60 + $744.32 = $1,800.92. WEP PIA = (0.40 x $1,174) + (0.32 x $2,326) = $469.60 + $744.32 = $1,213.92. Ang pagbawas ng $587 ay hindi lalampas sa 50 porsiyento ng $2,200 na pensiyon ($1,100), kaya ang buong pagbawas sa WEP ay nalalapat. Nalulugi ang gurong ito ng $587 bawat buwan, o $7,044 bawat taon, kumpara sa karaniwang formula.
Sa 25 taon ng malaking kita, ang WEP factor ay 65 porsiyento (40% + 5% x 5 karagdagang taon sa itaas ng 20). Karaniwang PIA = (0.90 x $1,174) + (0.32 x $3,826) = $1,056.60 + $1,224.32 = $2,280.92. WEP PIA = (0.65 x $1,174) + (0.32 x $3,826) = $763.10 + $1,224.32 = $1,987.42. Ang pagbawas sa WEP ay $293.50, na mas mababa sa maximum. Ang limang taon ng malaking kita ay ganap na aalisin ang WEP.
Ang pagbabawas sa WEP na nakabatay sa formula ay magiging $587 (maximum), ngunit nililimitahan ng probisyon ng garantiya ang pagbawas sa 50 porsiyento ng $600 na pensiyon = $300. Karaniwang PIA = $1,960.92. WEP PIA = $1,960.92 - $300.00 = $1,660.92. Ang probisyon ng garantiya ay nakatipid sa manggagawang ito ng $287 bawat buwan kumpara sa buong pagbawas sa WEP. Ang mga manggagawang may maliit na hindi sakop na pensiyon ay lubos na nakikinabang mula sa proteksyong ito.
Mga praktikal na gamit
▾
Ang mga guro ng pampublikong paaralan sa mga estado na walang saklaw ng Social Security ay kabilang sa mga pinakakaraniwang apektado ng WEP. Sa mga estado tulad ng California, Texas, Ohio, Illinois, Massachusetts, at Connecticut, ang mga guro ay lumahok sa mga sistema ng pensiyon ng estado sa halip na Social Security. Marami sa mga gurong ito ay nagtrabaho din sa mga trabahong sakop ng Social Security sa panahon ng tag-araw, bago pumasok sa pagtuturo, o pagkatapos umalis sa propesyon. Tinutulungan sila ng WEP calculator na maunawaan kung paano mababawasan ng kanilang pensiyon ng guro ang kanilang benepisyo sa Social Security at magplano nang naaayon. Ang ilang mga guro ay madiskarteng naghahanap ng summer o part-time na trabaho sa sakop na trabaho upang maipon ang 30 taon ng malaking kita na kailangan upang maalis ang WEP.
Ang mga pederal na empleyado na tinanggap bago ang Enero 1, 1984, na sakop sa ilalim ng Civil Service Retirement System (CSRS) sa halip na ang Federal Employees Retirement System (FERS) ay napapailalim sa WEP kung mayroon din silang mga kita na sakop ng Social Security. Marami sa mga manggagawang ito ay may mga karera sa pribadong sektor bago pumasok sa serbisyong pederal o humawak ng mga part-time na trabahong sakop ng Social Security kasama ng kanilang trabaho sa gobyerno. Ang calculator ng WEP ay nagbibigay-daan sa kanila na makita nang eksakto kung paano makikipag-ugnayan ang kanilang CSRS pension sa kanilang benepisyo sa Social Security at matukoy kung ang mga karagdagang taon ng saklaw na trabaho ay maaaring mabawasan ang epekto ng WEP.
Ginagamit ng mga tagaplano ng pananalapi na naglilingkod sa mga kliyente sa mga karera sa pampublikong sektor ang calculator ng WEP bilang isang kritikal na tool para sa mga projection ng kita sa pagreretiro. Kung walang accounting para sa WEP, ang isang plano sa pananalapi na nagpapakita ng isang normal na benepisyo ng Social Security ay magpapalaki ng kita sa pagreretiro ng hanggang $587 bawat buwan, na maaaring humantong sa mga delikadong optimistikong pagpapalagay tungkol sa pagpapanatili ng portfolio withdrawal. Ginagamit ng mga tagaplano ang calculator upang ipakita sa mga kliyente ang totoong netong benepisyo ng Social Security pagkatapos ng WEP at tulungan silang masuri kung kailangan ng karagdagang ipon, pagreretiro sa ibang pagkakataon, o naka-target na karagdagang sakop na trabaho upang isara ang agwat sa kita.
Gumagamit ang mga kawani ng Kongreso at mga analyst ng patakaran ng mga kalkulasyon ng WEP kapag sinusuri ang mga panukalang pambatas upang baguhin o pawalang-bisa ang probisyon. Ang mga panukalang batas upang palitan ang WEP ng isang bagong proporsyonal na pormula ay regular na ipinakilala, pinakahuli sa mga panukala na gagamit ng prorated na benepisyo batay sa bahagi ng mga kita sa karera sa saklaw kumpara sa hindi saklaw na trabaho. Ang WEP calculator ay tumutulong sa mga analyst na imodelo ang epekto ng mga panukalang ito sa iba't ibang profile ng manggagawa at tantiyahin ang gastos sa Social Security trust fund ng pagbabago o pag-aalis ng probisyon.
Mga espesyal na kaso
▾
Sa halip, ang mga manggagawa na tumatanggap lamang ng lump-sum na bayad mula sa isang hindi sakop na pensiyon
Ang mga manggagawa na tumatanggap lamang ng lump-sum na bayad mula sa isang hindi sakop na pensiyon sa halip na isang buwanang pensiyon ay maaari pa ring sumailalim sa WEP. Kino-convert ng SSA ang lump sum sa isang buwanang katumbas gamit ang mga actuarial table at inilalapat ang WEP batay sa katumbas na buwanang halaga. Nililimitahan ng probisyon ng garantiya ang pagbabawas ng WEP sa 50 porsiyento ng nakalkulang buwanang katumbas. Ang mga manggagawang kumuha ng lump-sum distribution mula sa isang non-covered pension plan ay dapat maging handa para sa SSA na ilapat ang conversion na ito kapag kinakalkula ang kanilang benepisyo.
Ang ilang mga manggagawa ay may mga kita mula sa parehong saklaw at hindi sakop na trabaho sa parehong taon.
Tanging ang mga kita na sakop ng Social Security ang mabibilang sa pagsubok ng malaking kita, at ang mga kita lamang na iyon ang ginagamit upang kalkulahin ang AIME. Kung ang isang guro sa isang hindi sakop na posisyon ay nagtrabaho din sa isang summer job na kumikita ng $35,000 sa mga sahod na sakop ng Social Security, ang taong iyon ay binibilang bilang isang taon ng malaking kita kahit na ang pangunahing trabaho ng guro ay hindi sakop.
Ang mga miyembro ng serbisyong militar na nagsilbi bago ang 1957 ay na-kredito ang kanilang mga kita
Ang mga miyembro ng serbisyong militar na nagsilbi bago ang 1957 ay na-kredito ang kanilang mga kita sa Social Security sa pamamagitan ng mga espesyal na kredito sa sahod kaysa sa aktwal na mga pagbabawas ng FICA. Ang mga kredito na ito ay binibilang bilang mga kita na sakop ng Social Security at binibilang sa parehong pagkalkula ng AIME at sa pagsubok ng malaking kita para sa WEP. Ang mga beterano na may serbisyo bago ang 1957 ay dapat tiyakin na ang mga kredito na ito ay makikita sa kanilang Social Security Statement, dahil maaari silang makatulong na mabawi ang WEP sa pamamagitan ng pagdaragdag sa mga taon ng malaking bilang ng mga kita.
WEP First-Bracket Replacement Factor ayon sa Mga Taon ng Malaking Kita
▾
| Mga Taon ng Malaking Kita | WEP Factor (Unang Bracket) | Buwanang Pagbawas kumpara sa Pamantayan (2024 BP1) |
|---|---|---|
| 20 o mas kaunti | 40% | $587 |
| 21 | 45% | $528 |
| 22 | 50% | $469 |
| 23 | 55% | $411 |
| 24 | 60% | $352 |
| 25 | 65% | $293 |
| 26 | 70% | $235 |
| 27 | 75% | $176 |
| 28 | 80% | $117 |
| 29 | 85% | $59 |
| 30+ | 90% (walang WEP) | $0 |
Mga madalas itanong
▾
Nalalapat ba ang WEP sa mga benepisyo ng SSDI?
Oo, nalalapat ang WEP sa mga benepisyo ng Social Security Disability Insurance (SSDI) sa parehong paraan na naaangkop ito sa mga benepisyo sa pagreretiro. Ang binagong formula ng PIA na may pinababang first-bracket factor ay ginagamit para kalkulahin ang benepisyo ng SSDI. Gayunpaman, ang WEP ay nalalapat lamang kung ang manggagawa ay talagang tumatanggap ng hindi sakop na pensiyon. Kung ang manggagawa ay may kapansanan ngunit hindi pa nagsisimulang tumanggap ng hindi sakop na pensiyon, maaaring hindi mag-apply ang WEP hanggang sa magsimula ang mga pagbabayad ng pensiyon.
Ano ang binibilang bilang isang taon ng malaking kita?
Ang isang taon ay binibilang bilang malaking kita kung ang mga kita na sakop ng Social Security ng manggagawa para sa taong iyon ay nakakatugon o lumampas sa threshold na inilathala ng SSA. Para sa 2024, ang threshold ay $31,275. Ang threshold ay mas mababa sa mga naunang dekada, halimbawa $900 noong 1937-1954 at $6,975 noong 1985. Ini-publish ng SSA ang kumpletong talahanayan ng mga makasaysayang threshold. Ang mga kita lamang na napapailalim sa mga buwis sa Social Security ang binibilang; ang mga kita mula sa hindi saklaw na trabaho ay hindi kasama anuman ang halaga.
Maaari bang ipawalang-bisa ang WEP?
Ilang panukalang batas ang ipinakilala sa Kongreso upang ipawalang-bisa o repormahin ang WEP, kabilang ang Social Security Fairness Act at iba't ibang panukalang kapalit. Noong 2024, nananatiling may bisa ang WEP. Ang pangunahing balakid sa pagpapawalang-bisa ay ang gastos: ang ganap na pag-aalis ng WEP ay magkakahalaga sa pondo ng tiwala ng Social Security ng tinatayang $150 bilyon o higit pa sa loob ng 10 taon. Ang mga panukala sa reporma na pumapalit sa WEP ng isang proporsyonal na pormula ay itinuturing na mas responsable sa pananalapi ngunit nahaharap pa rin sa mga hadlang sa pambatasan.
Nakakaapekto ba ang WEP sa benepisyo ng aking asawa o survivor?
Binabawasan lamang ng WEP ang sariling benepisyo ng manggagawa. Hindi nito direktang binabawasan ang spousal benefit dahil ang spousal benefit ay nakabatay sa hindi nabawas na PIA ng manggagawa. Gayunpaman, ang Government Pension Offset (GPO) ay isang hiwalay na probisyon na nagbabawas sa mga benepisyo ng asawa at survivor batay sa sariling pensiyon ng gobyerno ng tumatanggap. Kung ang isang asawa ay tumatanggap ng pensiyon ng gobyerno, maaaring bawasan o alisin ng GPO ang kanilang benepisyo sa asawa o survivor kahit na ang manggagawa ay napapailalim sa WEP.
Mayroon akong 28 taon ng malaking kita. Dapat ba akong magtrabaho ng dalawa pang taon upang maalis ang WEP?
Ang pag-abot sa 30 taon ng malaking kita ay ganap na nag-aalis ng WEP, na nagpapanumbalik ng buong 90 porsiyentong kadahilanan sa unang baluktot na punto. Sa 28 taong gulang, ang iyong WEP factor ay 80 porsiyento, ibig sabihin ay mawawalan ka ng 10 porsyentong puntos sa unang bracket. Para sa 2024 bend point, nagkakahalaga ito ng humigit-kumulang $117 bawat buwan o $1,404 bawat taon. Dalawang taon ng saklaw na trabaho ang permanenteng nagpapanumbalik ng halagang ito. Kung ang dalawang taon ng trabahong iyon ay magbubunga ng mga kita na higit sa malaking limitasyon ng mga kita at inaasahan mong mabubuhay ng 10 o higit pang mga taon sa pagreretiro, ang pinagsama-samang pagbawi ng benepisyo ay lumampas sa $14,000, na ginagawa itong karaniwang sulit.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Maraming manggagawang napapailalim sa WEP ang maling naniniwala na ang probisyon ay ganap na nag-aalis ng kanilang benepisyo sa Social Security. Binabago lamang ng WEP ang unang bracket ng formula ng PIA, binabawasan ang 90 porsiyentong salik ngunit hindi nagbabago ang 32 porsiyento at 15 porsiyentong salik. Ang maximum na pagbawas sa WEP sa 2024 ay $587 bawat buwan, at ito ay higit pang limitado sa 50 porsiyento ng hindi sakop na pensiyon. Ang isang manggagawa na may katamtamang AIME ay makakatanggap pa rin ng malaking benepisyo ng Social Security pagkatapos ng WEP, kahit na ito ay mas mababa kaysa sa inaasahan. Ang pang-unawa na winalis ng WEP ang buong benepisyo ay humantong sa ilang mga apektadong manggagawa na iwasang magsampa ng Social Security nang buo, na mawalan ng pera na karapat-dapat nilang matanggap.
- !Ang madalas na pagkakamali sa pagpaplano ng WEP ay nakakalito sa WEP sa Government Pension Offset (GPO). Ang WEP ay nakakaapekto sa sariling Social Security retirement o benepisyo sa kapansanan ng manggagawa sa pamamagitan ng pagbabago sa formula ng PIA. Ang GPO, sa kabilang banda, ay binabawasan ang mga benepisyo ng asawa o survivor ng dalawang-katlo ng pensiyon ng gobyerno. Ang mga ito ay ganap na magkahiwalay na mga probisyon na may iba't ibang mga formula at iba't ibang epekto. Ang isang manggagawang napapailalim sa WEP ay maaari ding magkaroon ng asawa na napapailalim sa GPO, o ang parehong tao ay maaaring maapektuhan ng parehong WEP sa kanilang sariling benepisyo at GPO sa isang benepisyo ng asawa. Ang pagkalito sa dalawa ay humahantong sa maling pagtatantya ng benepisyo at hindi magandang desisyon sa pagpaplano.
- !Ang ilang mga manggagawa ay hindi nakakaalam na maaari nilang bawasan o alisin ang epekto ng WEP sa pamamagitan ng pag-iipon ng mga karagdagang taon ng malaking kita sa ilalim ng Social Security. Bawat taon ng malaking kita mula sa taong 21 hanggang 30 ay binabawasan ang WEP factor ng 5 porsyentong puntos. Ang isang manggagawa na may 24 na taon ng malaking kita na nagtatrabaho ng tatlo pang taon sa trabahong sakop ng Social Security na umaabot sa 27 taon ay makikita ang kanilang WEP factor na tumaas mula 60 porsiyento hanggang 75 porsiyento, na mabawi ang malaking bahagi ng pagbawas ng benepisyo. Ang mga manggagawang papalapit sa 30-taong threshold ay dapat na seryosong isaalang-alang ang patuloy na pagtatrabaho sa sakop na trabaho upang makamit ang kumpletong WEP exemption.
Pro Tip
Kung napapailalim ka sa WEP at papalapit na sa 30 taon ng malaking kita, isaalang-alang ang madiskarteng pagpapatuloy o paghahanap ng trabahong sakop ng Social Security upang maabot ang 30-taong threshold. Kahit na ang part-time o pagkonsulta na trabaho na bumubuo ng hindi bababa sa $31,275 bawat taon (2024 threshold) sa mga sakop na kita ay binibilang bilang isang taon ng malaking kita. Ang pag-abot sa 30 taon ay ganap na inaalis ang WEP at ibinabalik ang iyong buong benepisyo sa Social Security. Subaybayan ang iyong pag-unlad gamit ang iyong Social Security Statement at kumpirmahin ang iyong malaking bilang ng mga kita sa SSA.
Alam mo ba?
Ang Windfall Elimination Provision ay ipinasa noong 1983 bilang bahagi ng isang bipartisan rescue package para sa Social Security na inirerekomenda ng Greenspan Commission. Tinukoy ng komisyon ang problema sa windfall bilang isa sa ilang mga hindi pagkakapantay-pantay sa sistema at iminungkahi ang WEP bilang isang naka-target na pag-aayos. Kabalintunaan, ang probisyon mismo ay binatikos bilang hindi pantay-pantay dahil maaari itong makaapekto sa mga manggagawa na may katamtamang hindi sakop na mga pensyon habang halos hindi nakakaapekto sa mga manggagawang may mataas na kita na may malaking kita na sakop ng Social Security bilang karagdagan sa kanilang pensiyon ng gobyerno.
Regional Guides
▾
United States - Non-SS Coverage States▾
United States - Federal CSRS Employees▾
International Workers▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.