LIC Premium Calculator
Ano ang LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
Ang Life Insurance Corporation of India (LIC) ay ang pinakamalaking kumpanya ng seguro sa buhay ng India, na pag-aari ng Gobyerno ng India, na nag-aalok ng malawak na hanay ng mga produkto ng seguro sa buhay sa higit sa 29 crore na mga policyholder. Kasama sa mga plano ng LIC ang Term Insurance (purong proteksyon), Endowment Plans (savings + insurance), Money Back Plans (periodic payouts), Whole Life Plans, ULIPs (market-linked), at Pension Plans. Kabilang sa pinakasikat na tradisyonal na mga plano ang Jeevan Anand (endowment na may buong buhay na takip), Jeevan Labh (limitadong premium na endowment), Tech Term (online na term plan), at Jeevan Umang (buong buhay na may taunang mga benepisyo sa kaligtasan). Para sa tradisyonal na endowment at money back plan, ang premium ay tinutukoy ng kumbinasyon ng mga salik: sum assured, edad sa pagpasok, termino ng pagbabayad ng premium, at uri ng plano. Idineklara ng LIC ang Mga Reversionary Bonus (idinaragdag taun-taon bilang isang porsyento ng sum assured), Pangwakas na Karagdagang Bonus (FAB, idineklara para sa mga mas lumang in-force na patakaran na 15+ taon), at para sa ilang mga plano, Mga Pagdaragdag ng Katapatan. Ang kabuuang benepisyo sa maturity = Sum Assured + naipon na mga bonus + FAB. Ang death benefit sa pangkalahatan ay mas mataas sa Sum Assured o 10 beses sa taunang premium. Ang mga premium ay maaaring bayaran taun-taon, kalahating taon, quarterly, o buwanan (buwanang may loading na 3% na dagdag). Ang mga premium ng LIC na binayaran ay kwalipikado para sa Seksyon 80C na bawas hanggang ₹1.5 lakh. Ang mga benepisyo sa kamatayan ay walang buwis sa ilalim ng Seksyon 10(10D). Ang mga benepisyo sa maturity ay walang buwis sa ilalim ng 10(10D) lamang kung ang premium ay hindi lalampas sa 10% ng sum assured (para sa mga patakarang ibinigay pagkatapos ng Abril 1, 2012); kung hindi man ang maturity ay nabubuwisan.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
Maturity Benefit = Sum Assured + (Simple Reversionary Bonus × SA / 1000 × Policy Term) + Final na Karagdagang Bonus; Premium = Tabular Premium Rate bawat ₹1,000 SA × SA/1000 × Modal Factor; Halaga ng Pagsuko = Halaga ng Bayad × Salik ng Halaga ng PagsukoPaliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| SA | Sum Assured | ₹ | Ang garantisadong batayang halaga na babayaran sa kamatayan o kapanahunan, bago ang mga bonus. |
| SRB | Simpleng Reversionary Bonus | ₹/₹1,000 SA/year | Taunang bonus na idineklara ng LIC bawat ₹1,000 ng SA — humigit-kumulang ₹35-55 para sa mga tradisyonal na endowment plan. |
| FAB | Pangwakas na Karagdagang Bonus | ₹/₹1,000 SA | Isang beses na bonus na idineklara para sa mga patakarang ipinapatupad sa loob ng 15+ taon sa maturity o kamatayan; nag-iiba ayon sa plano at termino. |
| P | Taunang Premium | ₹/year | Ang premium na binabayaran sa LIC taun-taon (o na-convert sa iba pang mga mode); dapat ≤ 10% ng SA para sa tax-free maturity. |
Paano LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1Piliin ang uri ng plano ng LIC batay sa mga layuning pinansyal: term plan para sa purong proteksyon (mababang premium, mataas na pabalat), endowment para sa savings + proteksyon, money-back para sa pana-panahong pagkatubig, buong buhay para sa panghabambuhay na pabalat na may maturity.
- 2Tukuyin ang kailangan ng sum assured (SA) — para sa term insurance, sundin ang panuntunang '20× annual income'; para sa endowment, tinutukoy ng SA ang bahagi ng pagtitipid; Ang minimum na SA ay nag-iiba ayon sa plano (karaniwang ₹2-5 lakh para sa mga tradisyonal na plano).
- 3Kalkulahin ang premium: Gumagamit ang LIC ng mga tabular na premium na rate (bawat ₹1,000 ng sum assured) batay sa edad, plano, at termino; gamitin ang opisyal na premium calculator ng LIC sa licindia.in o magtanong sa isang awtorisadong ahente ng LIC.
- 4Piliin ang mode ng pagbabayad ng premium: taunang (pinakamamurang), kalahating taon (2.5% na loading), quarterly (3% loading), buwanan sa pamamagitan ng NACH (3% loading); ilang mga plano tulad ng Jeevan Labh ay nag-aalok ng limitadong mga tuntunin sa pagbabayad ng premium (magbayad para sa 10 taon, saklaw para sa 25 taon).
- 5Regular na magbayad ng mga premium — ang lapsation bago ang 3 taon ay mawawala ang buong premium; pagkalipas ng 3 taon, ang patakaran ay nakakakuha ng isang 'paid-up na halaga' at 'halaga ng pagsuko' kung ang mga premium ay itinigil.
- 6Subaybayan ang mga bonus: Idineklara ng LIC ang Simple Reversionary Bonus (SRB) taun-taon — kasalukuyang ₹35-55 bawat ₹1,000 SA para sa mga sikat na plano; Ang FAB ay idineklara para sa mga patakarang tumatakbo nang 15+ taon; parehong idinagdag sa halaga ng kapanahunan.
- 7Sa maturity: tumanggap ng Sum Assured + accumulated bonuses + FAB tax-free (kung premium ≤ 10% ng SA); para sa mga paghahabol sa kamatayan, ang nominado ay tumatanggap ng mas mataas na SA o 10x taunang premium kasama ang mga naipon na bonus — ganap na walang buwis.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ipinagpapatuloy ni Jeevan Anand ang buong buhay na pabalat sa SA pagkatapos ng kapanahunan — natatanging tampok; hindi angkop bilang purong pamumuhunan
Ang Jeevan Anand ay isang kalahok na endowment plan. Sa kaligtasan ng buhay hanggang sa kapanahunan, makakatanggap ka ng SA + na mga bonus; ang iyong buong buhay na saklaw para sa buong SA ay nagpapatuloy nang walang karagdagang premium. Sa pagkamatay pagkatapos ng kapanahunan, ang mga nominado ay tatanggap muli ng buong SA. Ang plano ay may mababang epektibong pagbabalik (5-6% IRR) kumpara sa ELSS o PPF.
Magbayad ng 16 na taon, makakuha ng coverage para sa 25 — mas mahusay na kahusayan sa premium; IRR humigit-kumulang 5.5-6.5%
Ang Jeevan Labh ay isang limitadong premium na endowment. Ang mga premium ay binabayaran para sa isang mas maikling panahon (16 na taon), ngunit ang coverage at maturity benefit ay nagpapatuloy para sa buong 25-taong termino. Ang mga naipon na bonus sa loob ng 25 taon ay makabuluhang nagpapahusay sa halaga ng maturity.
Ang Tech Term ay ang online na term plan ng LIC — makabuluhang mas mura kaysa sa offline/agent term plan
Ang LIC Tech Term (Plan 854) ay isang purong plano ng proteksyon — walang benepisyo sa maturity kung mananatili ang policyholder. Ang premium ay mas mababa kaysa sa tradisyonal na mga plano dahil walang bahagi ng pagtitipid. Ang ₹1 crore life cover para sa ₹12-15K/taon ay napakahusay na halaga para sa proteksyon.
Ang pagsuko ng tradisyonal na mga plano ng LIC sa kalagitnaan ay nagdudulot ng malaking pagkalugi; hawakan hanggang sa kapanahunan para sa pinakamahusay na pagbabalik
Ang halaga ng pagsuko ay karaniwang mas mababa sa kabuuang mga premium na binayaran, lalo na sa mga unang taon. Ang Guaranteed Surrender Value (pagkatapos ng 3 taon) = 30% ng mga premium na binayaran (hindi kasama ang unang taon na premium at mga rider). Maaaring mas mataas ang Espesyal na Halaga ng Pagsuko batay sa mga bonus na naipon ngunit hindi pa rin pabor.
Mga praktikal na gamit
▾
Pag-compute ng epektibong IRR ng mga kasalukuyang patakaran sa endowment ng LIC para magpasya kung hahawak hanggang maturity, pay-up, o susuko at muling mamuhunan.
Paghahambing ng kahusayan sa buwis ng mga tradisyonal na plano ng LIC kumpara sa ELSS kumpara sa PPF para sa paggamit ng Seksyon 80C.
Pagtatantya ng benepisyo sa maturity ng mga kasalukuyang patakaran ng LIC para sa pagpaplano ng retirement corpus kasama ng EPF, PPF, at NPS.
Pagsusuri sa saklaw ng termino ng seguro — pagkalkula ng sapat na saklaw ng buhay na kailangan (karaniwang 10-20× taunang kita) at paghahambing ng mga gastos sa LIC Tech Term kumpara sa pribadong insurer.
Pagtatantya ng halaga ng pagsuko para sa pagpaplanong pang-emergency sa pananalapi — ang pag-alam sa tinatayang halaga ng pagsuko ay nakakatulong na magpasya kung ang isang policy loan o pagsuko ay ang mas magandang opsyon sa panahon ng pinansiyal na stress.
Mga espesyal na kaso
▾
LIC Seksyon 10(10D) — Mga High Premium na Patakaran
Kung ang taunang premium ay lumampas sa 10% ng Sum Assured (para sa mga patakarang inisyu pagkatapos ng Abril 1, 2012) o 20% ng SA (para sa mga patakaran para sa mga taong may kapansanan/malalang sakit), ang benepisyo sa maturity ay magiging buwisan. Ibinabawas ng LIC ang TDS sa 5% kung ang halaga ng maturity ay lumampas sa ₹1 lakh. Dapat isama ng policyholder ang net maturity amount sa kanilang ITR. Ang mga benepisyo sa pagkamatay ng term insurance ay nananatiling palaging walang buwis anuman ang premium.
Paid-Up Value vs Surrender Value
Kung ang mga premium ay itinigil pagkatapos ng 3+ taon ngunit ang patakaran ay hindi isinuko, ito ay magiging isang 'Paid-Up Policy.' Ang Sum Assured ay nabawasan nang proporsyonal (Bayad-Up SA = Orihinal na SA × mga premium na binayaran / mga premium na babayaran). Ang mga bonus na nakuha hanggang sa petsang iyon ay nananatili. Nagpapatuloy ang patakaran sa pinababang Paid-Up SA hanggang sa kapanahunan o kamatayan. Ang Halaga ng Pagsuko ang makukuha mo kung isasara mo nang buo ang patakaran — karaniwang mas mababa kaysa sa Binabayarang Halaga.
LIC Riders
Ang LIC ay nag-aalok ng mga opsyonal na rider (mga add-on) upang ibase ang mga patakaran: Accident Benefit Rider (karagdagang SA kung namatay dahil sa aksidente), Premium Waiver Benefit (mga premyo na na-waive kung ang policyholder ay naging permanenteng hindi pinagana), Critical Illness Rider, New Term Assurance Rider (karagdagang purong term cover). Ang mga premium ng rider ay hiwalay at kwalipikado din para sa Seksyon 80C na bawas. Ang pagpili ng mga sakay ay nagdaragdag ng flexibility sa base plan nang hindi bumibili ng hiwalay na mga patakaran.
LIC Agent vs Online (Tech Term, Bima Digital)
Kasama sa mga offline na LIC plan na binili sa pamamagitan ng mga ahente ang komisyon ng ahente sa premium loading (2-5% ng unang taon na premium + 2-5% na pag-renew). Ang mga online na plano tulad ng Tech Term at ang mga opsyon sa online na endowment (website ng LIC) ay may mas mababang mga premium dahil walang komisyon ng ahente. Para sa purong term insurance, ang online na premium ng Tech Term ay maaaring 20-30% na mas mababa kaysa sa katumbas na term plan na ibinebenta ng ahente. Kung maaari, bumili ng mga plano ng LIC nang direkta online.
Mga Pangunahing Plano ng LIC — Paghahambing ng Tampok (FY 2024-25)
▾
| Plano | Uri | Premium na Termino | Magulang na Benepisyo | Benepisyo sa Kamatayan | Tinatayang IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| Jeevan Anand (915) | Endowment + Buong Buhay | Buong termino | SA + Bonus | SA + Bonus (buong buhay ay patuloy) | 5-6% |
| Jeevan Labh (836) | Limitadong Premium Endowment | Mas maikli kaysa sa termino | SA + Bonus | SA + Bonus | 5.5-6.5% |
| Tech Term (854) | Online na Term Insurance | Buong termino | Wala (term plan) | ₹50L hanggang ₹3Cr | NA (proteksyon lang) |
| Jeevan Umang (945) | Buong Buhay + Taunang Survival Benepisyo | Hanggang edad 100 | Survival + SA sa pagkamatay o 100 | Mas mataas sa SA o 10x na premium | 4-5% |
| Bagong Endowment (914) | Pangunahing Endowment | Buong termino | SA + Bonus | SA + Bonus | 4.5-5.5% |
| Bima Jyoti (860) | Garantiyang Dagdag na Endowment | Buong termino | SA + Garantiyang Mga Pagdaragdag | Mas mataas sa SA o 105% na premium + mga karagdagan | 5-6% |
Mga madalas itanong
▾
Ano ang pagkakaiba ng LIC Jeevan Anand at Jeevan Labh?
Ang Jeevan Anand (Plan 915) ay isang regular na premium na endowment plan kung saan nagbabayad ka ng mga premium para sa buong termino ng patakaran at tumatanggap ng mga SA + na bonus sa maturity; natatangi, ang buong buhay na takip para sa buong SA ay nagpapatuloy pagkatapos ng maturity nang walang dagdag na premium. Ang Jeevan Labh (Plan 836) ay isang limitadong premium na endowment plan — magbabayad ka para sa mas maikling panahon (hal., 16 na taon) ngunit ang coverage at benepisyo sa maturity ay nagpapatuloy sa mas mahabang panahon (hal., 25 taon). Karaniwang ginusto ang Jeevan Labh para sa premium na kahusayan nito.
Ano ang reversionary bonus rate ng LIC?
Ang LIC ay nagdedeklara ng Simple Reversionary Bonus (SRB) taun-taon — ito ay isang porsyento ng Sum Assured sa bawat ₹1,000 ng SA. Kamakailang mga rate ng SRB: para sa mga endowment plan (Jeevan Anand, Jeevan Labh) — humigit-kumulang ₹35-55 bawat ₹1,000 SA bawat taon. Ang Pangwakas na Karagdagang Bonus (FAB) ay idineklara para sa mga patakarang tumatakbo nang 15+ taon at makabuluhang pinapataas ang maturity payout — humigit-kumulang ₹200-700 bawat ₹1,000 SA depende sa uri ng patakaran at termino. Ang mga rate ng bonus ay inihayag taun-taon at hindi ginagarantiyahan.
Nabubuwisan ba ang halaga ng maturity ng LIC?
Sa ilalim ng Seksyon 10(10D): Ang halaga ng maturity ng LIC ay walang buwis kung ang taunang premium ay hindi lalampas sa 10% ng Sum Assured (para sa mga patakarang ibinigay pagkatapos ng Abril 1, 2012). Para sa mga patakaran kung saan ang taunang premium ay lumampas sa 10% ng SA, ang halaga ng maturity ay nabubuwisan (TDS ibinabawas ng LIC sa 5% kung ang kabuuang halaga ay lumampas sa ₹1 lakh). Ang death benefit ay palaging tax-free anuman ang premium-to-SA ratio. Ang 10% na panuntunang ito ay epektibong naghihigpit sa 80C na mga benepisyo sa buwis sa mga plano lamang kung saan ang SA ay hindi bababa sa 10x ang taunang premium.
Ano ang palugit para sa pagbabayad ng premium ng LIC?
Nagbibigay-daan ang LIC ng palugit na 30 araw para sa taunang, kalahating taon, at quarterly na mga mode ng pagbabayad ng premium; 15 araw para sa buwanang mode. Kung ang premium ay hindi binayaran sa loob ng palugit, ang patakaran ay mawawala. Ang isang lipas na patakaran ay maaaring buhayin sa loob ng 5 taon pagkatapos ng paglipas ng panahon sa pamamagitan ng pagbabayad ng lahat ng hindi pa nababayarang premium na may interes (karaniwang 9-10% bawat taon na tambalan). Ang mga patakarang lumipas bago mabayaran ang 3 buong taunang premium ay walang halaga ng pagsuko.
Paano naiiba ang LIC premium sa ELSS para sa Seksyon 80C?
Parehong kwalipikado ang LIC premium at ELSS investment para sa Seksyon 80C na bawas hanggang ₹1.5 lakh. Mga pangunahing pagkakaiba: Ang LIC premium ay nagbibigay ng life cover (kritikal para sa mga umaasa); Ang ELSS ay nagbibigay lamang ng pamumuhunan na walang insurance. Mga Return: Nag-aalok ang ELSS ng mas mataas na return (12-15% CAGR) kumpara sa mga tradisyonal na plano ng LIC (5-6% IRR). Liquidity: Ang ELSS ay may 3 taong lock-in; Ang mga tradisyonal na plano ng LIC ay may maraming taon na mga termino na may makabuluhang mga parusa sa pagsuko. Para sa purong pagtitipid sa buwis + puhunan, ang ELSS ay mas mataas; para sa pagtitipid sa buwis + proteksyon, ang term insurance + ELSS/PPF ay karaniwang mas mahusay kaysa sa tradisyonal na LIC endowment.
Ano ang LIC loan facility?
Kapag ang tradisyonal na patakaran ng LIC ay nakaipon ng halaga ng pagsuko (pagkatapos ng 3 taon ng pagbabayad ng premium), ang may-ari ng patakaran ay maaaring kumuha ng pautang laban sa patakaran. Ang halaga ng pautang ay hanggang 90% ng halaga ng pagsuko. Ang rate ng interes sa mga pautang sa patakaran ay karaniwang 9-11% kada taon. Kung ang utang ay hindi nabayaran, ang natitirang utang + interes ay ibabawas mula sa halaga ng paghahabol (death benefit o maturity value). Ang mga pautang sa patakaran ay isang mahusay na opsyon sa pang-emerhensiyang pagkatubig sa halip na isuko ang patakaran.
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng sum assured at death benefit sa mga LIC plan?
Ang Sum Assured (SA) ay ang face value ng policy — ang garantisadong halaga na natatanggap ng policyholder o nominee. Ang death benefit ay ang kabuuang halagang babayaran sa nominee sa kamatayan — kasama dito ang SA kasama ang lahat ng naipon na bonus. Para sa ilang plano, ang death benefit ay mas mataas sa SA o 10 beses sa annualized premium, alinman ang mas mataas. Sa epektibong paraan, sa mga tradisyonal na plano, ang benepisyo sa kamatayan sa panahon ng termino ng patakaran ay kinabibilangan ng mga SA + na bonus na naipon hanggang sa petsa ng kamatayan.
Dapat ko bang isuko ang aking lumang patakaran sa LIC at mamuhunan sa mutual funds?
Ito ay isang karaniwang tanong. Sa karamihan ng mga kaso: kung ang isang tradisyunal na patakaran ng LIC ay tumatakbo nang wala pang 5-7 taon, ang pagsuko ay nangangahulugan ng malaking pagkawala ng mga premium. Kung ang patakaran ay tumatakbo nang 10+ taon na may malalaking bonus, maaaring sulit na hawakan ito hanggang sa maturity habang ang mga pagbabalik ay bumubuti sa paglipas ng panahon. Para sa mas lumang mga patakaran (pre-2012 era) na may mas mahusay na mga rate ng bonus, madalas na may katuturan ang paghawak. Ang tamang diskarte ay ang pagbili ng sapat na term insurance nang hiwalay (kung hindi pa tapos), ihinto ang mga bagong LIC endowment investment, at i-invest ang mga ipon sa hinaharap sa ELSS/PPF/NPS para sa mas magandang kita.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Pagbili ng high-premium na tradisyonal na LIC endowment plan bilang pangunahing investment na nakakatipid sa buwis — ang LIC endowment plan ay naghahatid ng 5-6% IRR pagkatapos ng buwis; Ang kumbinasyon ng ELSS + term insurance ay naghahatid ng mas magandang kita para sa parehong premium na badyet.
- !Hindi binabasa ang ratio ng premium-to-SA bago bilhin — kung taunang premium > 10% ng sum assured, ang mga nalikom sa maturity ay mabubuwisan, na tinatalo ang kahusayan sa buwis ng plano.
- !Pagsuko ng isang patakaran ng LIC nang maaga (sa loob ng 5-7 taon) — ang halaga ng pagsuko ay makabuluhang mas mababa kaysa sa mga premium na binayaran sa mga unang taon; ang IRR ay bumubuti nang malaki kung gaganapin hanggang sa kapanahunan; Ang pagsuko ay bihirang kapaki-pakinabang sa pananalapi.
- !Nakalilito ang halaga ng maturity ng LIC na may netong kita — kasama sa halaga ng maturity ang sarili mong mga premium + bonus; only the bonuses are the actual gain; ang mga ibinalik ay hindi kasing taas ng tila kung ihahambing sa kabuuang bayad na mga premium.
- !Hindi pag-nominate ng benepisyaryo sa mga patakaran ng LIC — nang walang nominasyon, ang proseso ng paghahabol sa kamatayan ay mas kumplikado para sa mga legal na tagapagmana; Ang mga patakaran ng LIC ay nangangailangan ng sapilitang nominasyon sa pagpapalabas.
- !Tinatanaw ang term insurance na pabor sa mga plano lamang ng endowment — isang ₹1 crore na term plan sa ₹10,000-₹15,000/taon ay nagbibigay ng 5-10x na karagdagang life cover kaysa sa isang LIC endowment plan sa parehong halaga ng premium.
Pro Tip
Ang pinakamahusay na paggamit ng LIC para sa karamihan ng mga mamumuhunan ay: bumili ng sapat na online na term plan (LIC Tech Term o private insurer term plan) para sa proteksyon sa buhay sa pinakamababang halaga, at i-invest ang mga matitipid (kung ano ang binayaran mo sana para sa isang endowment plan na binawasan ng term plan premium) sa ELSS o PPF para sa Seksyon 80C na benepisyo at superior returns. Ang diskarteng 'buy term + invest the rest' na ito ay patuloy na lumalampas sa mga tradisyonal na endowment plan sa loob ng 15-20 taong abot-tanaw.
Alam mo ba?
Ang LIC ng India ay itinatag noong 1956 ng pamahalaan na nasyonalisasyon ng 154 pribadong kompanya ng seguro. Pinamamahalaan nito ang mga asset na lumalampas sa ₹45 lakh crore (USD 545 bilyon) — ginagawa itong hindi lamang pinakamalaking insurer ng India kundi isa rin sa 10 pinakamalaking kompanya ng insurance sa mundo ayon sa mga asset. Ang IPO ng LIC noong Mayo 2022 ay ang pinakamalaking sa India sa ₹20,557 crore. Sa kabila ng 60+ na taon ng operasyon, kontrolado pa rin ng LIC ang humigit-kumulang 61% ng market ng seguro sa buhay ng India ayon sa bilang ng mga patakaran.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.