PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Ano ang PMAY Subsidy Calculator?
▾
Ang PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) ay isang inisyatiba ng pamahalaan sa ilalim ng Housing for All mission na nagbibigay ng subsidy sa interes sa mga pautang sa bahay para sa mga kwalipikadong unang bumibili ng bahay sa mga urban na lugar. Ang subsidy ay kinakalkula bilang ang Net Present Value (NPV) ng subsidy sa interes sa panahon ng pautang at na-kredito nang maaga sa loan account ng borrower, na binabawasan ang natitirang prinsipal at epektibong binabawasan ang mga EMI. Ang iba't ibang kategorya ng kita ay tumatanggap ng iba't ibang subsidy rates at loan amount caps: EWS (Economically Weaker Section, income hanggang ₹3L) at LIG (Low Income Group, income hanggang ₹6L) ay tumatanggap ng 6.5% interest subsidy sa mga loan hanggang ₹6 lakh sa loob ng maximum na ₹6 lakh na ₹ ₹.7 lakh; Ang MIG-I (Middle Income Group, kita ₹6-12L) ay tumatanggap ng 4% subsidy sa mga pautang hanggang ₹9 lakh sa loob ng 20 taon — NPV subsidy ≈ ₹2.35 lakh; Ang MIG-II (kita ₹12-18L) ay tumatanggap ng 3% subsidy sa mga pautang hanggang ₹12 lakh sa loob ng 20 taon — NPV subsidy ≈ ₹2.30 lakh. Kinuwenta ang subsidy gamit ang discount rate na 9% para makarating sa NPV. Mahalaga: Ang PMAY CLSS para sa MIG-I at MIG-II na mga kategorya ay may bisa hanggang Marso 31, 2021 at HINDI na-extend (mula noong 2024). Ang EWS/LIG CLSS ay nagpatuloy sa ilalim ng PMAY-Urban phase 2. Ang mga bagong benepisyaryo sa ilalim ng EWS/LIG ay dapat mag-apply sa pamamagitan ng empaneled Primary Lending Institutions (PLIs). Ang property ay dapat nasa isang Urban Local Body (ULB) area.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
NPV Subsidy = Kabuuan ng [Taunang Subsidy / (1 + discount_rate)^taon] para sa bawat taon | Taunang Subsidy = Rate ng Subsidy × Natitirang Pautang (nagbabawas ng balanse) | Epektibong EMI Reduction = (Bagong Principal pagkatapos ng subsidy credit) × EMI factorPaliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| L | Halaga ng Pautang | ₹ | Kabuuang pautang sa bahay na kinuha; nalalapat lamang ang subsidy sa karapat-dapat na bahagi (hanggang ₹6L para sa EWS/LIG). |
| SR | Rate ng Subsidy | % p.a. | Rate ng subsidy ng interes (6.5% para sa EWS/LIG; 4% para sa MIG-I; 3% para sa MIG-II). |
| NPV | Subsidy ng NPV | ₹ | Net Present Value ng subsidy sa interes; na-credit nang maaga sa loan account. |
| DR | Rate ng Diskwento | % p.a. | 9% — ginagamit para sa pagkalkula ng NPV ng subsidy ng PMAY. |
Paano PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1I-verify ang pagiging karapat-dapat: kita sa loob ng mga itinakdang limitasyon, walang naunang pabahay mula sa mga scheme ng gobyerno, ari-arian sa isang abiso sa urban na lugar, unang beses na bumibili ng bahay sa pamilya.
- 2Mag-apply sa pamamagitan ng PMAY-empanelled bank o NBFC (PLI — Primary Lending Institutions); ibe-verify ng mga bangko ang pagiging karapat-dapat at isumite ang claim sa ngalan mo.
- 3Kinakalkula ng PLI ang subsidy ng NPV batay sa halaga ng iyong utang, kategorya ng kita, at maximum na karapat-dapat na halaga ng pautang.
- 4Ang National Housing Bank (NHB) o HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) ay naglalabas ng halaga ng subsidy sa PLI.
- 5Ang PLI ay nagbibigay-kredito sa subsidy sa iyong loan account bilang isang principal reduction — ang iyong natitirang home loan ay bumababa ng halaga ng subsidy.
- 6Ang iyong EMI ay muling kinalkula sa nabawasang prinsipal; ang epektibong pagbawas sa EMI ay makikita mula sa unang EMI pagkatapos ng subsidy credit.
- 7Para sa EWS/LIG, nalalapat ang mga paghihigpit sa carpet area: hanggang 30 sqm para sa EWS; hanggang 60 sqm para sa LIG.
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ang subsidy na na-kredito nang maaga ay binabawasan ang natitirang utang; EMI saving ≈ ₹2,410/buwan
Ang subsidy ay NPV na 6.5% na pagkakaiba sa interes sa ₹6L sa loob ng 20 taon sa 9% na rate ng diskwento = ₹2,67,280. Na-credit sa loan account: epektibong loan = 15L - 2.67L = 12.33L. Bagong EMI = 12.33L × 9%/12 × (1.0075)^240 / [(1.0075)^240 - 1] = ₹11,088. Buwanang pagtitipid = ₹2,410.
Nag-expire ang MIG-I/II CLSS noong Marso 31, 2021 — hindi tinanggap ang mga bagong aplikasyon para sa kategoryang ito
Makasaysayang sanggunian: MIG-I subsidy = NPV na 4% sa ₹9L sa loob ng 20 taon = ₹2.35L. Netong loan = 30L - 2.35L = 27.65L. EMI sa 9% sa 27.65L = ₹24,875 kumpara sa hindi na-subsidy na ₹26,987 — buwanang pagtitipid ng ₹2,112. Ang kategoryang ito ay nag-expire na; ipinapakita para sa mga kasalukuyang benepisyaryo na nagsusuri ng kanilang subsidy.
Ang ₹2.67L subsidy ay bumubuo ng ₹4.14L sa kabuuang pagtitipid sa interes dahil sa pinababang principal compounding
Ang ₹2.67L na pagbabawas ng prinsipal ay hindi lamang direktang binabawasan ang EMI ngunit binabawasan din ang interes sa binawasang prinsipal sa loob ng 20 taon. Netong kabuuang pagtitipid = ₹4.14L (₹2.67L na pangunahing subsidy + ₹1.47L sa pinagsama-samang pagtitipid sa interes).
Ang ₹7L na kita ay bumaba sa kategoryang MIG-I; Nag-expire ang MIG-I CLSS noong Marso 2021 — kasalukuyang hindi kwalipikado para sa PMAY CLSS
Kita ₹7L: Ang mga kategoryang EWS (hanggang ₹3L) at LIG (₹3L-6L) ay may mga limitasyon sa kita na hanggang ₹6L — ang mamimiling ito sa ₹7L ay nasa MIG-I (₹6L-12L). Dahil ang MIG-I CLSS ay nag-expire noong Marso 31, 2021 at hindi na-extend, ang mamimiling ito ay HINDI kasalukuyang kwalipikado para sa PMAY subsidy. Dapat silang maghanap ng abot-kayang pabahay sa ilalim ng PMAY-Urban 2.0 (mga bagong tahanan na walang bahagi ng subsidy) o suriin ang mga iskema na partikular sa estado.
Mga praktikal na gamit
▾
Ang pag-compute ng halaga ng subsidy ng NPV para sa isang EWS/LIG na unang beses na pautang sa bibili ng bahay., kung saan ang tumpak na pagsusuri ng pmay subsidy sa pamamagitan ng Pmay Subsidy Calc ay sumusuporta sa pagdedesisyon na nakabatay sa ebidensya at quantitative rigor sa mga propesyonal na daloy ng trabaho
Kinakalkula ang epektibong EMI pagkatapos ng PMAY subsidy credit para magplano ng buwanang badyet., kung saan ang tumpak na pagsusuri ng pmay subsidy sa pamamagitan ng Pmay Subsidy Calc ay sumusuporta sa pagdedesisyon na nakabatay sa ebidensya at quantitative rigor sa mga propesyonal na daloy ng trabaho
Pag-verify ng pagiging karapat-dapat batay sa kita, laki ng ari-arian, at katayuan ng unang beses na mamimili., kung saan ang tumpak na pagsusuri ng pmay subsidy sa pamamagitan ng Pmay Subsidy Calc ay sumusuporta sa pagdedesisyon na nakabatay sa ebidensya at quantitative rigor sa mga propesyonal na daloy ng trabaho
Paghahambing ng epektibong rate ng interes sa isang PMAY-subsidised loan kumpara sa unsubsidised loan., kung saan ang tumpak na pmay subsidy analysis sa pamamagitan ng Pmay Subsidy Calc ay sumusuporta sa pagdedesisyon na nakabatay sa ebidensya at quantitative rigor sa mga propesyonal na daloy ng trabaho
Pagpapayo sa mga unang henerasyong bumibili ng bahay sa pag-aaplay sa pamamagitan ng mga empaneled na PLI sa oras ng pagbabayad ng utang.
Mga espesyal na kaso
▾
PMAY para sa Muling Pagbebenta ng Ari-arian
Ang PMAY CLSS ay magagamit para sa pagbili ng bagong construction mula sa isang developer pati na rin sa muling pagbebenta ng mga ari-arian (pangalawang merkado) — basta't ang lahat ng pamantayan sa pagiging karapat-dapat ay natutugunan (first-time buyer, limitasyon sa kita, carpet area). Para sa muling pagbebenta ng mga ari-arian, ang nagbebenta ay dapat magbigay ng malinaw na titulo at ang ari-arian ay dapat matugunan ang mga detalye ng PMAY.
PMAY at Co-Applicants
Maraming miyembro ng pamilya ang maaaring maging co-applicant sa isang PMAY loan. Ang pinagsamang kita ng sambahayan ng lahat ng co-applicant ay isinasaalang-alang para sa pagtukoy ng kategorya ng kita. Gayunpaman, ang pamantayan ng unang beses na mamimili ay nalalapat sa lahat ng co-applicant — kung ang sinumang co-applicant ay nagmamay-ari na ng pucca house, ang aplikasyon ay hindi kwalipikado.
PMAY at Home Loan Balance Transfer
Kung ililipat mo ang isang PMAY-subsidised home loan sa ibang tagapagpahiram (balance transfer), ang subsidy na na-kredito na sa iyong loan account ay mananatili at hindi na mababawi ng NHB/HUDCO. Gayunpaman, hindi ka maaaring mag-claim ng bagong subsidy ng PMAY sa balanseng inilipat na loan. Ang rate ng interes ng bagong nagpapahiram ay nalalapat sa natitirang punong-guro pagkatapos ng inilipat na balanse.
Mga Kategorya ng PMAY CLSS — Buod
▾
| Kategorya | Limitasyon ng Kita | Rate ng Subsidy | Max Loan para sa Subsidy | Subsidy ng NPV | Katayuan |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Hanggang ₹3L | 6.5% | ₹6 lakh | ₹2,67,280 | Aktibo (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6.5% | ₹6 lakh | ₹2,67,280 | Aktibo (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-ako | ₹6L-₹12L | 4% | ₹9 lakh | ₹2,35,068 | EXPIRED (Marso 2021) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3% | ₹12 lakh | ₹2,30,156 | EXPIRED (Marso 2021) |
Mga madalas itanong
▾
Available pa ba ang PMAY CLSS sa 2024?
Ang PMAY CLSS para sa mga kategorya ng MIG-I at MIG-II ay nag-expire noong Marso 31, 2021. Ang PMAY Urban para sa EWS/LIG ay nagpapatuloy sa ilalim ng PMAY-Urban Phase 2 at ang PM Awas Yojana 2.0 na inihayag sa Budget 2024. Para sa EWS/LIG: patuloy ang subsidy na 6.5% sa mga pautang hanggang 6L. Para sa mga kategorya ng MIG: walang available na subsidy ng CLSS sa kasalukuyan — naglunsad ang gobyerno ng bagong suporta sa abot-kayang pabahay sa ilalim ng Budget 2024 na may ibang istraktura.
Paano kinakalkula ang subsidy ng PMAY?
Ang subsidy ay ang Net Present Value (NPV) ng subsidy sa interes — kinukuwenta bilang kasalukuyang halaga ng halaga ng subsidy na binayaran sa panahon ng pautang, na may diskwento sa 9% bawat taon. Para sa EWS/LIG sa 6.5% na subsidy sa ₹6L sa loob ng 20 taon: NPV ≈ ₹2,67,280. Ang halagang ito ay na-kredito sa loan account bilang isang pangunahing pagbawas. Ang aktwal na buwanang pagtitipid sa interes ay nasa pinababang prinsipal.
Sino ang kuwalipikado para sa PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: Taunang kita ng sambahayan hanggang ₹3 lakh; LIG: taunang kita ng sambahayan ₹3L hanggang ₹6L. Dapat ay unang bumibili ng bahay (hindi dapat magkaroon ng pucca house ang aplikante o sinumang miyembro ng pamilya saanman sa India). Ang ari-arian ay dapat nasa isang ayon sa batas na pagsasama-sama ng lungsod/bayan/urban. Lugar ng karpet: EWS hanggang 30 sqm; LIG hanggang 60 sqm. Ang babae ay dapat ang may-ari o kapwa may-ari (mandatory para sa EWS/LIG).
Ano ang limit ng carpet area para sa PMAY?
Kategorya ng EWS: maximum carpet area 30 square meters (322 sq ft). Kategorya ng LIG: maximum carpet area 60 square meters (645 sq ft). MIG-I (nag-expire): hanggang 160 sqm. MIG-II (nag-expire na): hanggang 200 sqm. Ang built-up na lugar (kabilang ang mga dingding, balkonahe) ay mas malaki kaysa sa carpet area — Tinutukoy ng PMAY ang carpet area, hindi built-up area. Ang mga property na lumalampas sa mga limitasyong ito ay hindi kwalipikado para sa PMAY.
Kailangan ba ang babae ang pangunahing may-ari ng PMAY EWS/LIG?
Oo, para sa mga kategorya ng EWS at LIG: ipinag-uutos na ang ari-arian ay pagmamay-ari ng isang babaeng miyembro ng sambahayan, o magkasamang pagmamay-ari ng isang lalaking miyembro. Kung ang aplikante ay lalaki, ang isang babaeng miyembro ng pamilya (asawa, anak na babae, ina) ay dapat na kapwa may-ari. Ito ay probisyon para sa pagpapalakas ng kasarian ng PMAY.
Gaano katagal bago ma-credit ang subsidy ng PMAY?
Pagkatapos isumite ang PMAY claim ng PLI (bangko/NBFC) sa NHB o HUDCO, ang subsidy ay karaniwang ilalabas sa loob ng 30-60 araw. Pagkatapos ay ikredito ito ng bangko sa loan account ng nanghihiram. Maaaring tumagal ng 2-4 na buwan ang kabuuang proseso mula sa disbursement ng loan hanggang sa subsidy credit. Sa panahong ito, binabayaran ng nanghihiram ang EMI sa buong halaga ng utang; pagkatapos ng subsidy credit, ang EMI ay muling kinalkula sa nabawasang prinsipal.
Nabubuwisan ba ang subsidy ng PMAY?
Hindi. Ang halaga ng subsidy ng PMAY na natanggap ay hindi nabubuwisan na kita. Ito ay itinuturing bilang isang capital benefit sa home loan at binabawasan ang halaga ng property (na nakakaapekto sa pagkalkula ng mga capital gains kung ang ari-arian ay ibinenta sa ibang pagkakataon — kasama sa naka-index na halaga ng pagkuha ang aktwal na halagang binayaran ng bumibili, hindi ang subsidized na halaga).
Ano ang PMAY-Urban 2.0 na inihayag sa Budget 2024?
Inanunsyo ng Budget 2024 si PM Awas Yojana Urban 2.0 na nagta-target ng 1 crore urban household, na may pangunahing tulong na ₹2.5 lakh bawat bahay para sa slum redevelopment, abot-kayang paupahang pabahay, at EWS/LIG na bagong construction. Ang scheme ay iba sa CLSS in structure — ang tulong ay para sa construction/purchase, hindi interest subsidy. Ang mga partikular na istruktura ng pagiging kwalipikado at subsidy ay tinatapos pagkatapos ng Badyet 2024.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Pag-aaplay para sa subsidy ng PMAY MIG pagkatapos ng Marso 31, 2021 — ang kategoryang ito ay nag-expire na; ang mga bangko ay maaari pa ring tumanggap ng mga aplikasyon ngunit hindi sila makakatanggap ng subsidy; i-verify ang kasalukuyang status ng scheme bago mag-apply.
- !Hindi kasama ang babaeng kapwa may-ari para sa mga aplikasyon ng EWS/LIG — sapilitan para sa mga kategoryang ito; ang pag-alis ng pagmamay-ari ng babae ay humahantong sa pagtanggi sa aplikasyon.
- !Paglampas sa mga limitasyon ng carpet area — ang pagbili ng flat na 75 sqm para sa LIG (limit 60 sqm) ay nag-disqualify sa bumibili sa PMAY; i-verify ang carpet area (hindi built-up area) bago mag-apply.
- !Ang pag-claim ng PMAY kung nagmamay-ari ka na ng pucca house kahit saan — kahit na ang isang minanang bahay o isang ari-arian sa ibang lungsod ay dini-disqualify ka; ang maling deklarasyon ay isang pagkakasala.
- !Hindi pag-verify kung ang PLI (bangko) ay nakarehistro sa ilalim ng PMAY — mag-apply lamang sa pamamagitan ng PMAY-empanelled PLIs na nakalista sa website ng PMAY; hindi maaaring iproseso ng mga non-empanelled lender ang mga claim sa PMAY.
- !Inaasahan ang agarang pagbabawas ng EMI — ang kredito ng subsidy ay tumatagal ng 2-4 na buwan; planuhin ang cash flow para sa buong EMI sa panahong ito.
Pro Tip
Ang mga nangungutang sa EWS at LIG ay dapat mag-aplay para sa PMAY CLSS sa pamamagitan ng bangko sa oras ng aplikasyon ng pautang — hindi pagkatapos ng disbursement. Kung mas maagang naisumite ang claim, mas maagang na-kredito ang subsidy at mas mabilis na bumababa ang EMI. Ang ₹2.67 lakh na subsidy ay isa sa pinakamahalagang benepisyo ng pamahalaan na magagamit sa mga unang bumibili ng bahay sa India — huwag palampasin ito.
Alam mo ba?
Pinahintulutan ng PMAY Urban ang mahigit 1.18 crore na bahay mula noong 2015, na may higit sa 65 lakh na nakumpleto at naibigay (mula noong 2024). Sa ilalim ng bahagi ng CLSS, mahigit 27 lakh na benepisyaryo ang nakatanggap ng mga subsidyo na may kabuuang kabuuang mahigit ₹75,000 crore, na may average na subsidy na humigit-kumulang ₹2.5-2.7 lakh bawat benepisyaryo. Ang pamamaraan ay nagbigay ng access sa pabahay sa milyun-milyong unang beses na bumibili ng bahay na kung hindi man ay napresyuhan sa labas ng pormal na merkado ng pabahay.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Magbasa pa →Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.