TSP Future Value
$273,486
Contributions: $126,000 · Growth: $147,486
Ano ang Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator?
▾
Ang Thrift Savings Plan (TSP) Growth and Projection Calculator ay tumutulong sa mga miyembro ng serbisyo ng militar at mga empleyado ng pederal na sibilyan na iplano ang hinaharap na halaga ng kanilang mga account sa pagreretiro sa TSP batay sa mga rate ng kontribusyon, pag-unlad ng grado ng suweldo, paglalaan ng pondo sa pamumuhunan, at ipinapalagay na pagbabalik sa merkado. Ang TSP ay ang tinukoy na plano sa pagreretiro ng kontribusyon ng pederal na pamahalaan — katumbas ng 401(k) para sa mga manggagawa sa pribadong sektor. Nag-aalok ito ng anim na pangunahing pondo sa pamumuhunan: ang G Fund (Government Securities), F Fund (Fixed Income Index), C Fund (Common Stock Index na sumusubaybay sa S&P 500), S Fund (Small Cap Stock Index), I Fund (International Stock Index), at ang L Funds (Lifecycle/Target Date funds). Ang TSP ay isang pangunahing bahagi ng pagreretiro ng militar sa ilalim ng Blended Retirement System (BRS), kung saan awtomatikong nag-aambag ang DoD ng 1% at tumutugma sa hanggang 4% ng pangunahing suweldo. Para sa mga pederal na sibilyan sa ilalim ng FERS, awtomatikong nag-aambag ang pamahalaan ng 1% at tumutugma ng hanggang 4% para sa kabuuang posibleng 5% na kontribusyon ng pamahalaan. Kabilang sa mga pangunahing bentahe ng TSP ang napakababang mga ratio ng gastos (0.057% noong 2023 — mas mababa sa karamihan ng mga mutual fund at 401(k)s), malawak na pagkakaiba-iba ng merkado, at mga opsyon sa paglago na ipinagpaliban ng buwis (Tradisyonal) o walang buwis (Roth). Ang 2024 na limitasyon sa kontribusyon ay $23,000/taon para sa mga kontribusyon ng empleyado, kasama ang $7,500 na catch-up para sa mga 50 at mas matanda. Ang mga miyembro ng serbisyo sa mga combat zone ay maaaring mag-ambag hanggang sa kabuuang taunang limitasyon sa mga karagdagan ($69,000 noong 2024). Itinatakda ng calculator na ito ang iyong balanse sa TSP sa anumang petsa sa hinaharap batay sa iyong kasalukuyang balanse, rate ng kontribusyon, paglalaan ng pamumuhunan, at makatotohanang mga pagpapalagay sa pagbabalik ng merkado.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Pormula
▾
FV = PV × (1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1) / r]; kung saan PV = kasalukuyang balanse, PMT = buwanang kontribusyon, r = buwanang rate ng pagbabalik, n = buwan; With DoD Matching: PMT = Employee Contribution + DoD Match (hanggang 5% ng basic pay)Paliwanag ng variable
▾
| Simbolo | Pangalan | Yunit | Paglalarawan |
|---|---|---|---|
| Employee Contribution | Ang iyong sariling TSP | — | Ang iyong sariling kontribusyon sa TSP — hanggang $23,000/taon (2024) para sa mga pagpapaliban ng empleyado |
| DoD/Government Match | Hanggang 5% | — | Hanggang 5% ng basic pay (1% auto + 4% na tugma sa ilalim ng BRS/FERS) |
| G Fund Return | Mga Seguridad ng Pamahalaan | — | Government Securities — pinakaligtas na pondo, return na nakatali sa mga pangmatagalang halaga ng Treasury; ~2-4%/taon ayon sa kasaysayan |
| C Fund Return | S&P 500 index | — | S&P 500 index — pangmatagalang average ~10%/taon nominal, ~7% inflation-adjusted |
| L Fund | Target | — | Target-date lifecycle na mga pondo na awtomatikong lumilipat mula sa mga stock patungo sa mga bono habang papalapit ang target na petsa |
| Expense Ratio | ratio ng gastos sa TSP: | — | Ratio ng gastos sa TSP: 0.057% noong 2023 — kabilang sa pinakamababa sa anumang plano sa pagreretiro |
Paano Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator
▾
- 1Hakbang 1: Ilagay ang iyong kasalukuyang balanse sa TSP.
- 2Hakbang 2: Ilagay ang iyong buwanang pangunahing suweldo at ang iyong porsyento ng kontribusyon sa TSP.
- 3Hakbang 3: Ilagay ang iyong kasalukuyang DoD o tugma ng gobyerno (hanggang 5% ng pangunahing suweldo sa ilalim ng BRS).
- 4Hakbang 4: Piliin ang iyong paglalaan ng pondo sa pamumuhunan (C, S, I, F, G, o L na mga pondo).
- 5Hakbang 5: Ilagay ang iyong inaasahang taunang pagbabalik batay sa paglalaan ng pondo.
- 6Hakbang 6: Ilagay ang bilang ng mga taon hanggang sa pagreretiro.
- 7Hakbang 7: Gumagamit ang calculator ng compound growth formula upang i-proyekto ang iyong huling balanse sa TSP.
- 8Hakbang 8: Paghambingin ang mga resulta sa mga senaryo ng pagbabalik ng konserbatibo (5%), katamtaman (7%), at optimistiko (9%).
Mga Nalutas na Halimbawa
▾
Ang pag-aambag ng 5% upang makuha ang buong tugma ng DoD, pangunahing namumuhunan sa mga pondo ng C/S sa 7% taunang kita, ay lumalaki mula $10,000 hanggang humigit-kumulang $120,000 sa loob ng 15 taon. Dinodoble ng DoD match ang epektibong buwanang kontribusyon.
Ang isang mid-career officer na may malaking umiiral na balanse at agresibong rate ng kontribusyon (maximum) sa isang stock-heavy allocation ay maaaring makaipon ng malaking yaman ng TSP sa loob ng 20 taon.
Ang mga miyembro ng serbisyo sa mga combat zone ay maaaring mag-ambag hanggang sa kabuuang taunang limitasyon sa mga karagdagan — higit pa sa karaniwang $23,000 na limitasyon ng empleyado. Ang bayad sa labanan na walang buwis ay maaaring iambag sa Roth TSP para sa ganap na walang buwis na paglago at pag-withdraw.
Ang mas mataas na inaasahang pagbabalik ng all-equity C Fund allocation ay nagbubunga ng mas malaking kayamanan sa mahabang karera kaysa sa pinaghalong lifecycle fund. Ang mga mas batang mamumuhunan na may mahabang panahon ay madalas na nakikinabang mula sa mas mataas na paglalaan ng equity.
Ang mga kontribusyon sa Roth TSP ay pagkatapos ng buwis ngunit lumalaki at ganap na walang buwis. Sa isang 22% na rate ng buwis sa hinaharap, ang Roth TSP ay nalampasan ang Tradisyonal na TSP ng $68,420 sa halaga pagkatapos ng buwis sa loob ng 20 taon sa parehong halaga ng kontribusyon.
Mga praktikal na gamit
▾
Pag-proyekto ng balanse ng TSP sa pagreretiro ng militar, na kumakatawan sa isang mahalagang lugar ng aplikasyon para sa Tsp Growth Calc sa mga propesyonal at analytical na konteksto kung saan ang mga tumpak na kalkulasyon ng paglago ng tsp ay direktang sumusuporta sa matalinong paggawa ng desisyon, estratehikong pagpaplano, at pag-optimize ng pagganap
Pag-maximize sa mga kontribusyon ng TSP sa panahon ng combat zone deployment, na kumakatawan sa isang mahalagang lugar ng aplikasyon para sa Tsp Growth Calc sa mga propesyonal at analytical na konteksto kung saan ang tumpak na mga kalkulasyon ng paglago ng tsp ay direktang sumusuporta sa matalinong paggawa ng desisyon, estratehikong pagpaplano, at pag-optimize ng pagganap
Paghahambing ng diskarte sa Roth kumpara sa Tradisyunal na TSP, na kumakatawan sa isang mahalagang lugar ng aplikasyon para sa Tsp Growth Calc sa mga propesyonal at analytical na konteksto kung saan ang mga tumpak na kalkulasyon ng paglago ng tsp ay direktang sumusuporta sa matalinong paggawa ng desisyon, estratehikong pagpaplano, at pag-optimize ng pagganap
Pagsusuri sa paglalaan ng pondo ng TSP para sa pangmatagalang paglago, na kumakatawan sa isang mahalagang lugar ng aplikasyon para sa Tsp Growth Calc sa mga propesyonal at analytical na konteksto kung saan ang mga tumpak na kalkulasyon ng paglago ng tsp ay direktang sumusuporta sa matalinong paggawa ng desisyon, estratehikong pagpaplano, at pag-optimize ng pagganap
Mga espesyal na kaso
▾
Ang mga miyembro ng serbisyo sa mga combat zone na tumatanggap ng walang buwis na combat pay ay maaaring mag-ambag
Ang mga miyembro ng serbisyo sa mga combat zone na tumatanggap ng tax-free combat pay ay maaaring mag-ambag ng bayad na iyon sa Roth TSP — ang mga kontribusyon ay libre na sa buwis, at ang paglago at mga kwalipikadong withdrawal ay libre rin sa buwis. Ito ay isang natatanging makapangyarihang pagkakataon sa pagbuo ng kayamanan. Ang window ng mutual fund ay nagbibigay-daan sa mga kalahok ng TSP na ma-access ang mas malawak na hanay ng mutual funds na lampas sa core six, sa isang bayad, kung gusto nila ng mga karagdagang opsyon sa pamumuhunan.
Sa time-sensitive tsp growth applications ng Tsp Growth Calc, temporal
Sa time-sensitive tsp growth application ng Tsp Growth Calc, ang temporal na konteksto ay makabuluhang nakakaapekto sa validity ng input. Maaaring hindi direktang maihahambing ang mga halagang sinusukat sa iba't ibang mga punto ng oras, at ang makasaysayang data ng paglago ng tsp ay maaaring hindi tumpak na mahulaan ang mga kundisyon sa hinaharap. Dapat tiyakin ng mga propesyonal na gumagamit ng paglago ng tsp na ang lahat ng mga input ay tumutugma sa parehong panahon ng sanggunian at isaalang-alang kung paano maaaring makaapekto ang pagbabago ng mga kundisyon sa kinakalkula na pagiging maaasahan ng resulta sa paglipas ng panahon. Ang mga seasonal variation, market cycle, at trending tsp growth factor ay maaaring makaimpluwensya lahat ng naaangkop na pagpili ng input.
Kapag ginagamit ang Tsp Growth Calc para sa comparative tsp growth analysis sa kabuuan
Kapag ginagamit ang Tsp Growth Calc para sa comparative tsp growth analysis sa mga sitwasyon, ang pare-parehong pamamaraan ng pagsukat ng input ay mahalaga. Ang mga pagkakaiba-iba sa kung paano sinusukat, tinatantya, o bilugan ang mga input ng paglago ng tsp ay nagpapakilala ng mga sistematikong bias na pinagsama sa pamamagitan ng pagkalkula. Para sa makabuluhang paghahambing ng paglaki ng tsp, magtatag ng mga standardized na protocol ng pagsukat, mga pagpapalagay ng dokumento, at isaalang-alang kung ang mga pagkakaiba sa resulta ay nagpapakita ng mga tunay na variation o mga artifact ng pagsukat. Ang cross-validation laban sa mga independiyenteng pinagmumulan ng data ay nagpapalakas ng kumpiyansa sa paghahambing na mga natuklasan.
Talahanayan ng Sanggunian
▾
| Pondo ng TSP | Uri ng Asset | 10-Taon na Avg na Pagbabalik (tinatayang) | Antas ng Panganib |
|---|---|---|---|
| G Pondo | Mga Seguridad ng Pamahalaan | 2.5% | Napakababa |
| F Pondo | Index ng Fixed Income (Bloomberg US Agg) | 1.5% | Low |
| C Pondo | Index ng S&P 500 | 12.5% | Katamtaman-Mataas |
| S Pondo | Small/Mid Cap Index (Dow Jones US Completion) | 9.5% | Mataas |
| I Fund | International Stock Index (MSCI EAFE) | 5.5% | Katamtaman-Mataas |
| L 2050 | Lifecycle — agresibong paglalaan | 9.0% | Katamtaman-Mataas |
Mga madalas itanong
▾
Ano ang mga pondo ng pamumuhunan ng TSP at ang mga antas ng panganib nito?
G Fund (Government Securities) — pinakamababang panganib, pinakamababang kita; F Fund (Fixed Income Index) — mababang panganib, mababang katamtamang pagbabalik; C Fund (S&P 500 Index) — katamtaman-mataas na panganib, pinakamataas na pangmatagalang kita sa kasaysayan; S Fund (Small Cap Index) — mas mataas na panganib, mas mataas na pangmatagalang potensyal; I Fund (International Index) — moderate-high risk, international diversification; L Funds — mga pondo sa lifecycle na nakabatay sa edad na awtomatikong nag-iba-iba.
Paano naiiba ang TSP Roth sa TSP Traditional?
Ang mga tradisyunal na kontribusyon ng TSP ay bago ang buwis — binabawasan mo ang nabubuwisang kita ngayon at nagbabayad ng buwis sa mga withdrawal sa pagreretiro. Ang mga kontribusyon sa Roth TSP ay pagkatapos ng buwis — walang agarang benepisyo sa buwis, ngunit ang mga kwalipikadong withdrawal (pagkatapos ng 59½ at 5-taong panahon ng pagpigil) ay ganap na walang buwis. Ang combat zone pay na iniambag sa Roth TSP ay isang natatanging pagkakataon — walang buwis na kita na pumapasok, walang buwis na paglago, walang buwis.
Ano ang limitasyon ng kontribusyon ng TSP sa 2024?
Sa 2024, ang elective deferral limit (employee contribution) ay $23,000/year. Ang mga 50 at mas matanda ay maaaring magdagdag ng $7,500 catch-up na kontribusyon. Ang mga miyembro ng serbisyo na nakatalaga sa mga itinalagang combat zone ay maaaring mag-ambag hanggang sa taunang limitasyon sa mga karagdagan — $69,000 sa 2024 — kahit na karamihan o lahat ng mga kontribusyong ito ay maaaring kailangang magmula sa mga espesyal na bayad upang lumampas sa karaniwang limitasyon.
Maaari ba akong kumuha ng pautang mula sa aking TSP?
Oo. Nag-aalok ang TSP ng mga pangkalahatang layunin na pautang (para sa anumang dahilan) at pangunahing mga pautang sa paninirahan. Ang mga halaga ng pautang ay karaniwang nasa pagitan ng $1,000 at $50,000 (o 50% ng vested na balanse). Ang mga pautang ay dapat bayaran nang may interes. Ang rate ng interes ay ang rate ng G Fund. Ang mga hindi nabayarang pautang sa paghihiwalay ay itinuturing bilang mga nabubuwisang pamamahagi na may mga potensyal na parusa.
Ano ang mangyayari sa aking TSP kapag umalis ako sa militar?
Ang iyong TSP account ay nananatiling bukas pagkatapos ng paghihiwalay. Maaari kang mag-iwan ng mga pondo sa TSP, i-roll ang mga ito sa isang IRA o bagong plano ng employer, o kumuha ng mga pamamahagi (napapailalim sa mga buwis at mga parusa kung bago ang 59½). Ang napakababang ratio ng gastos ng TSP ay ginagawang madalas na kapaki-pakinabang ang pag-iwan ng mga pondo doon. Ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi ay nagsisimula sa edad na 73 para sa mga TSP account.
Paano maihahambing ang TSP sa isang 401(k)?
Ang TSP ay may mas mababang mga ratio ng gastos (0.057% noong 2023) kaysa sa halos anumang 401(k) o IRA na pondo — nagtitipid ng 0.5–1% taun-taon kumpara sa mga tipikal na retail na pondo. Ang TSP ay mas limitado sa mga pagpipilian sa pondo (6 na pangunahing pondo kumpara sa potensyal na daan-daan sa isang 401(k)) ngunit ang mga available na pondo ay sumasaklaw sa lahat ng pangunahing klase ng asset sa minimal na halaga. Para sa karamihan ng mga pederal at militar na nagtitipid, ang TSP ay isang pambihirang sasakyan.
Nabubuwisan ba ang kita ng TSP sa pagreretiro?
Ang mga tradisyonal na pag-withdraw ng TSP ay ganap na nabubuwisan bilang ordinaryong kita. Ang mga kwalipikadong withdrawal ng Roth TSP ay ganap na walang buwis. Karamihan sa mga estado ay naglilibre sa pederal na pensiyon at kita ng TSP mula sa buwis sa kita ng estado, ngunit ito ay nag-iiba ayon sa estado. Ang mga nabubuwis na pamamahagi mula sa Tradisyunal na TSP ay nagbibilang patungo sa MAGI para sa mga kalkulasyon ng IRMAA ng Medicare. Ito ay partikular na mahalaga sa konteksto ng tsp growth calculator calculator, kung saan ang katumpakan ay direktang nakakaapekto sa paggawa ng desisyon. Ang mga propesyonal sa maraming industriya ay umaasa sa tumpak na tsp growth calculator computations para mapatunayan ang mga pagpapalagay, i-optimize ang mga proseso, at matiyak ang pagsunod sa mga naaangkop na pamantayan. Ang pag-unawa sa pinagbabatayan na pamamaraan ay nakakatulong sa mga user na bigyang-kahulugan ang mga resulta nang tama at matukoy kung kailan maaaring kailanganin ang karagdagang pagsusuri.
Ano ang edad ng pag-withdraw ng TSP?
Ang mga withdrawal na walang parusa mula sa TSP ay magsisimula sa edad na 59½ (o edad 55 kung humiwalay ka sa serbisyo sa taong naging 55 ka o mas bago — ang Rule of 55). Ang mga retiradong militar na nagretiro sa ilalim ng tinukoy na plano ng benepisyo ay maaaring maging kuwalipikado para sa pagbubukod ng Rule of 55 nang mas maaga. Ang Mga Kinakailangang Minimum na Pamamahagi ay nagsisimula sa edad na 73 sa ilalim ng SECURE 2.0.
Mga Karaniwang Mali na Dapat Iwasan
▾
- !Hindi sapat ang kontribusyon upang makuha ang buong pagtutugma ng DoD sa ilalim ng BRS — ang pinakamahal na pagkakamali. Namumuhunan nang buo sa G Fund (pinakamababang panganib) kapag mga dekada mula sa pagreretiro, nagsasakripisyo ng malaking pangmatagalang paglago. Ang pagkuha ng mga pautang sa TSP nang hindi nauunawaan ang gastos sa pagkakataon ng pinababang paglago ng tambalan. Hindi pinapansin ang opsyon ng Roth TSP para sa mga kontribusyon sa combat zone.
- !Ang paggamit ng mga hindi pare-parehong unit sa mga input field — ang paghahalo ng sukatan at mga imperial na halaga nang walang conversion ay humahantong sa hindi tamang tsp growth calculator na mga resulta.
- !Masyadong agresibo ang pag-round sa mga intermediate na hakbang sa pagkalkula — dalhin ang buong katumpakan sa pamamagitan ng pagkalkula at bilugan lamang ang huling output upang maiwasan ang mga error sa pagsasama-sama.
Pro Tip
Kung ikaw ay maaga sa iyong karera, isaalang-alang ang paglalaan ng karamihan ng iyong TSP sa mga pondo ng C at S para sa maximum na pangmatagalang potensyal na paglago. Ang mga ratios ng gastos ng TSP ay napakababa (0.057%) na kahit na walang anumang iba pang kalamangan, ang matitipid sa gastos sa karera laban sa mga komersyal na pondo ay maaaring umabot sa sampu-sampung libong dolyar sa karagdagang yaman sa pagreretiro.
Alam mo ba?
Ang expense ratio ng TSP na 0.057% (5.7 basis points) noong 2023 ay kabilang sa pinakamababa sa anumang investment fund na umiiral. Sa paghahambing, ang average na aktibong pinamamahalaang mutual fund ay naniningil ng 0.5–1.0% taun-taon. Sa loob ng 30-taong karera, ang pagkakaiba sa ratio ng gastos sa pagitan ng TSP at ang average na retail mutual fund ay maaaring maging higit sa $50,000 sa isang $300,000 na balanse — puro mula sa mas mababang mga bayarin.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Mga Sanggunian
Ratings & comments
Kumuha ng Lingguhang Mga Tip sa Math
Sumali sa 12,000+ subscriber na nakakakuha ng mga tip sa calculator bawat linggo.