529 Üniversite Tasarrufu Nasıl Hesaplanır?
529 planı, eğitim harcamaları için vergi avantajlı bir tasarruf hesabıdır. Katkı payları vergiden muaftır ve nitelikli eğitim harcamaları (öğrenim ücreti, oda, yemek, kitap) için çekilen paralar da vergiden muaftır. Üniversitenin artan maliyeti göz önüne alındığında, ne kadar tasarruf edileceğini anlamak kritik öneme sahiptir.
Gelecekteki Üniversite Maliyetlerini Projelendirmek
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Burada n, kayıt işlemine kadar geçen süredir.
Eğer üniversitenin maliyeti şu anda 35.000$/yıl ise ve eğitim enflasyonu 10 yıl içinde yıllık %5 ise: 35.000 ABD Doları × (1,05)¹⁰ = 35.000 ABD Doları × 1,629 = 57.000 ABD Doları/yıl (4 yıl için 228.000 ABD Doları)
Aylık Tasarruf Gerekiyor
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
FV'nin hedef tutar olduğu durumlarda r, aylık yatırım getirisidir ve n, ay sayısıdır.
Örnek: 10 yıl içinde yıllık %7 getiri (%0,583/ay) ile 228.000 $'a ihtiyacınız var:
Aylık = 228.000 ABD doları × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1.329 ABD Doları / (2,009 − 1) = 1.329 ABD Doları / 1,009 = 1.317$/ay
529 Vergi Avantajları
- Federal: Federal kesinti yok, ancak vergiden muaf büyüme ve para çekme
- Eyalet: 35'ten fazla eyalet, katkılar üzerinden eyalet gelir vergisi kesintisi sunuyor
- Hediye vergisi: Yılda 18.000 ABD Dolarına (36.000 ABD Doları) kadar olan katkılarda hediye vergisinden kaçınılır
- Süper fonlama: 5 yıllık hediye vergisi ortalaması, 90.000 ABD dolarına kadar toplu ödemeye izin verir
Çocuğunuz Üniversiteye Gitmezse Ne Olur?
SECURE 2.0 Yasası (2022) artık kullanılmayan 529 fonun 35.000 $'a kadarının yararlanıcı için bir Roth IRA'ya aktarılmasına izin veriyor (yıllık Roth IRA limitlerine tabi). Bu, aşırı tasarruf riskinin çoğunu ortadan kaldırır.
Aylık hedefinizi bulmak için 529 üniversite tasarruf hesaplayıcımızı kullanın.