Acil durum fonu, iş kaybı, sağlık faturası veya araba tamiri gibi beklenmedik bir şey meydana geldiğinde sizinle borç arasındaki mali tampondur. Tam olarak ne kadar tasarruf edeceğinizi bilmek tahminleri ortadan kaldırır.

Standart Formül

En yaygın olarak önerilen kılavuz, 3-6 aylık temel yaşam giderleridir:

Emergency Fund = Monthly Essential Expenses × Coverage Months

Temel harcamalar yalnızca hayatta kalmanız için gerekenleri içerir: barınma, yiyecek, kamu hizmetleri, ulaşım, sigorta ve asgari borç ödemeleri. Abonelikler, dışarıda yemek yeme veya isteğe bağlı harcamalar değil.

Kapsam ayları durumunuza bağlıdır (aşağıya bakın).

1. Adım: Aylık Temel Giderlerinizi Hesaplayın

Gider Aylık Tutar
Kira / ipotek $1,500
Bakkaliye $400
Kamu hizmetleri (elektrik, gaz, su) $150
İnternet + telefon $100
Taşıma (yakıt, transit, sigorta) $300
Sağlık sigortası $200
Asgari borç ödemeleri $250
Tamamen gerekli $2,900

Adım 2: Sigorta Aylarınızı Seçin

Herkesin aynı yastığa ihtiyacı yoktur. Nasıl kalibre edileceği aşağıda açıklanmıştır:

Şu durumlarda 3 ay uygundur:

  • Çift gelirli bir haneniz var
  • İş becerileriniz yüksek talep görüyor
  • Bakmakla yükümlü olduğunuz kimse yok
  • Erişilebilir başka varlıklarınız var (ör. vergiye tabi komisyonculuk)

Şu durumlarda 6 ay uygundur:

  • Tek gelirli bir hane halkısınız
  • Serbest meslek sahibi veya serbest çalışıyorsunuz
  • Sektörünüzde işten çıkarılma riski yüksek
  • Çocuklarınız veya bakmakla yükümlü olduğunuz başka kişiler var
  • Kronik sağlık sorunlarınız var

9-12 ay aşağıdaki durumlarda uygundur:

  • Ailesi olan ve tek başına geçinen birisin
  • Değişken bir sektörde çalışıyorsunuz
  • 50 yaşın üzerindesiniz ve yeniden işe girmeniz daha uzun sürebilir
  • Düzensiz geliriniz var

Örnekler:

  • Çift gelirli çift, istikrarlı işler, çocuk yok: 2.900 $ × 3 = 8.700 $
  • Tek ebeveyn, tek gelir: 2.900 ABD Doları × 6 = 17.400 ABD Doları
  • Serbest çalışan, değişken gelir: 2.900 ABD Doları × 9 = 26.100 ABD Doları

Adım 3: Düzensiz Büyük Harcamaları Hesaplayın

Aylık harcamalar büyük yıllık veya düzensiz maliyetleri kaçırıyor. Şunun için bir rezerv ekleyin:

  • Yıllık araba sigortası yenilemesi
  • Ev bakımı (yıllık ev değerinin %1'i genel bir kuraldır)
  • Tıbbi muafiyet (en kötü sağlık olayında borçlu olacağınız miktar)
Total Emergency Fund = (Monthly Essentials × Months) + One-off Reserve

Örnek: 17.400 ABD Doları taban + 2.500 ABD Doları ev bakım tamponu + 2.000 ABD Doları tıbbi muafiyet = 21.900 ABD Doları

Acil Durum Fonunuzu Nerede Tutmalısınız?

Acil durum fonunuzun şöyle olması gerekir:

  1. Erişilebilir — 1-2 iş günü içinde cezasız olarak kullanılabilir
  2. Ayrı — normal çek hesabınızla karıştırılmaz (harcamayı önler)
  3. Bir şeyler kazanmak — yüksek getirili tasarruf hesapları şu anda %4-5 APY sunuyor

Acil durum fonunuzu hisse senetlerine, tahvillere veya kriptoya yatırmayın. Bütün mesele istikrar; iş kaybından hemen önce yüzde 30'luk bir piyasa düşüşü felaket olur.

Nasıl Geliştirilir

Sıfırdan başlıyorsanız hedefi kilometre taşlarına bölün:

  1. 1.000 ABD Doları başlangıç ​​fonu — çoğu küçük acil durumu anında karşılar
  2. Bir aylık harcamalar — çoğu iş geçiş boşluğunun üstesinden gelir
  3. Üç ay — standart güvenlik ağı
  4. Altı ay — tam koruma

Pratik bir tasarruf oranı: Hedefinize ulaşana kadar her maaş çekinin %10-20'sinin doğrudan acil durum fonunuza aktarılmasını otomatikleştirin.

Acil Durum Fonunuzun Çok Küçük Olduğuna İşaret Ediyor

  • Son iki yılda en az bir kez acil olmayan bir amaçla kullandıysanız
  • Nakit tamponu olmayan yüksek indirimli sigortanız var
  • Tek bir maaş çekinin bile kaçırılması sizi kira veya ipotek borcunuzda geride bırakabilir
  • Sektörünüz şu anda işten çıkarmalarla karşı karşıya

Acil Durum Fonu Hedefinizi Hesaplayın

Aylık katkı tutarını belirlemek için tasarruf hesaplayıcımızı kullanın ve acil durum fonu hedefinize tam olarak ne zaman ulaşacağınızı görün.