Kredi ödemelerinin nasıl hesaplandığını anlamak, teklifleri karşılaştırmanıza, bütçeleri planlamanıza ve fazla ödeme yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olur. İşte tam kılavuz.
Kredi Ödeme Formülü
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Nerede:
- M = aylık ödeme
- P = anapara (kredi tutarı)
- r = aylık faiz oranı (yıllık faiz oranı ÷ 12)
- n = toplam ödeme sayısı (yıl × 12)
Çalışılan Örnek
Kredi: 5 yıl süreyle yıllık %6 faizle 20.000 ABD doları tutarında otomobil kredisi.
- P = 20.000
- r = %6 ÷ 12 = %0,5 = 0,005
- n = 5 × 12 = 60 ödeme
M = 20,000 × [0.005 × (1.005)^60] / [(1.005)^60 - 1]
M = 20,000 × [0.005 × 1.3489] / [1.3489 - 1]
M = 20,000 × 0.006745 / 0.3489
M = 20,000 × 0.01933
M ≈ $386.66 per month
60 aydan fazla: 386,66 ABD Doları × 60 = toplam 23.199,60 ABD Doları. 3.199,60$ faiz ödersiniz.
Faiz Oranı Ödemeleri Nasıl Etkiler?
| Borç | Oran | Aylık | Toplam Faiz |
|---|---|---|---|
| 20.000 ABD Doları, 5 yıl | 4% | $368.33 | $2,099.80 |
| 20.000 ABD Doları, 5 yıl | 6% | $386.66 | $3,199.60 |
| 20.000 ABD Doları, 5 yıl | 8% | $405.53 | $4,331.80 |
| 20.000 ABD Doları, 5 yıl | 10% | $424.94 | $5,496.40 |
Orandaki %4'lük bir fark, mütevazı bir araba kredisine 3.000 doların üzerinde faiz ekler.
Kredi Süresi Ödemeleri Nasıl Etkiler?
| Borç | Terim | Aylık | Toplam Faiz |
|---|---|---|---|
| $20,000, 6% | 3 yıl | $608.44 | $1,903.84 |
| $20,000, 6% | 5 yıl | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 6% | 7 yıl | $292.57 | $4,575.88 |
Daha uzun vadeli = daha düşük aylık ödemeler ancak önemli ölçüde daha fazla toplam faiz.
Amortisman Planı
Her aylık ödeme faiz ve ana paraya bölünür. İlk aylarda ödemenizin büyük kısmı faizdir. Zamanla anaparaya daha fazlası gider; buna amortisman denir.
%6 faizle 20.000 ABD doları tutarında kredinin 1. ayı:
- Faiz: 20.000 ABD Doları × 0,005 = 100,00 ABD Doları
- Anapara: 386,66 ABD Doları - 100,00 ABD Doları = 286,66 ABD Doları
- Kalan bakiye: 19.713,34$
60. ay:
- Faiz: ~1,93$
- Müdür: ~384,73$
- Kalan bakiye: 0$
Ekstra Ödemeler Çok Tasarruf Edin
Kredi ödemenize ayda 50$ ekstra eklemek bile hem vadeyi hem de toplam faizi önemli ölçüde azaltır. Ekstra ödeme tamamen anaparaya aktarılarak gelecekteki faiz masrafları azaltılır.
Tam ödeme planınızı, toplam faizinizi ve ekstra ödemelerin etkisini görmek için Kredi Hesaplayıcımızı kullanın.