Roth IRA Katkı Limitleri Nasıl Hesaplanır?
Roth IRA, vergiden muaf olarak büyüyen ve emeklilikte vergiden muaf olarak çekilen vergi sonrası dolarlara yatırım yapmanıza olanak tanır. Ancak katkı payına uygunluk, daha yüksek gelir düzeylerinde aşamalı olarak ortadan kalkar ve bu da her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğinizi hesaplamayı önemli kılar.
2024 Katkı Limitleri
- Taban limit: 7.000 ABD Doları/yıl (veya 50 yaş üstü ise 8.000 ABD Doları)
- Limit veya o yıl için kazandığınız gelir kadar (hangisi daha azsa) kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Gelir Aşamalı Geçiş Aralıkları (2024)
| Dosyalama Durumu | Aşamalı Çıkış Başlıyor | Aşamalı Çıkış Sona Eriyor |
|---|---|---|
| Bekar / Hane Reisi | $146,000 | $161,000 |
| Evliliğin Ortak Başvurusu | $230,000 | $240,000 |
| Evli Dosyalama Ayrı Ayrı | $0 | $10,000 |
Azaltılmış Katkınızı Hesaplamak
MAGI'niz aşamalı olarak kullanımdan kaldırılma aralığına giriyorsa:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
Daha sonra en az 200 ABD Doları (veya tamamen aşamalı olarak kaldırılıyorsa 0 ABD Doları) olmak üzere en yakın 10 ABD Dolarına yuvarlayın.
Örnek: Tek dosyalamalı, MAGI = 2024'te 153.000 ABD doları.
- Aşamalı olarak çıkış başlangıcı: 146.000 ABD Doları
- Fazlalık: 153.000 ABD Doları – 146.000 ABD Doları = 7.000 ABD Doları
- Aşamalı olarak çıkış aralığı: 161.000 ABD Doları – 146.000 ABD Doları = 15.000 ABD Doları
- İndirgeme oranı: 7.000 ABD Doları / 15.000 ABD Doları = 0,4667
- İndirim: 7.000 ABD Doları × 0,4667 = 3.267 ABD Doları
- İzin verilen katkı: 7.000 ABD Doları − 3.267 ABD Doları = 3.733 ABD Doları (3.730 ABD Dolarına yuvarlanır)
Arka Kapı Roth IRA
Gelir sınırının tamamen üzerindeyseniz, "arka kapı Roth" stratejisini kullanabilirsiniz: düşülemez bir Geleneksel IRA katkısı yapın, ardından bunu bir Roth'a dönüştürün. Bunu denemeden önce bir vergi uzmanına danışın.
Gelirinize göre kesin katkı limitinizi bulmak için Roth IRA hesaplayıcımızı kullanın.