Що таке Short-Term Rental ROI?
▾
Інвестування в короткострокову оренду (STR) — розміщення нерухомості на таких платформах, як Airbnb, VRBO, Booking.com та інших — стало однією з найвищих стратегій доходу на одиницю нерухомості, доступних індивідуальним інвесторам. При правильному застосуванні на правильних ринках нерухомість STR може приносити на 50-200% більше річного доходу, ніж те саме майно, здане в традиційну довгострокову оренду, забезпечуючи чудову прибутковість готівкою та рентабельність інвестицій. Калькулятор прибутку STR проектує річний валовий дохід, чистий операційний дохід і грошовий потік для короткострокової оренди нерухомості, моделюючи ключові чинники доходу та витрат: добову ставку, рівень заповнюваності, плату за платформу, витрати на прибирання, управління майном (якщо використовується), операційні витрати, фінансування та сезонність. Валовий річний дохід є добутком середньодобової ставки (ADR) і річної кількості зайнятих ночей. ADR і заповнюваність значно відрізняються залежно від ринку, розміру помешкання, зручностей і продуктивності господаря. Хороший котедж із 3 спальнями в Гатлінбурзі, штат Теннесі, може досягти ADR у розмірі 285 доларів США та 72% зайнятості (263 ночі), що принесе валовий дохід у розмірі 75 000 доларів США. Погано розташована міська квартира на ринку з надлишком пропозиції може досягти лише 125 доларів США за ніч при 45% зайнятості. Специфічні витрати STR включають: комісію хосту платформи (зазвичай 3% для Airbnb, нижчу для інших), плату за прибирання гостей (повинна покривати витрати на прибиральник; може бути прибутковою, якщо правильно встановити ціну), комісію за управління майном, якщо використовується співгосподар або керуюча компанія (15-30% доходу проти 8-12% для LTR), витратні матеріали (туалетні засоби, кава, паперові вироби), постільна білизна та прання, вищі страхування (райдерів STR або спеціального страхування короткострокової оренди), а також збільшення частоти технічного обслуговування. Найбільші ризики в інвестуванні STR пов’язані з регулятивним регулюванням (багато міст заборонили або суворо обмежили STR), сезонністю (дохід може впасти на 50-70% у міжсезоння для ринків відпустки), залежністю від платформи (зміни алгоритму або видалення з лістингу можуть знищити заповнюваність миттєво), а також витрати на меблі та налаштування ($15 000-50 000+ для професійного мебльоване майно). Ретельне дослідження ринку з використанням таких інструментів, як AirDNA, Mashvisor або Rabbu, є важливим перед придбанням нерухомості STR.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Перегляньте інтерфейс калькулятора для відповідних формул і вхідних даних. Ця формула розраховує авансовий прибуток airbnb шляхом зв’язку вхідних змінних через їх математичний зв’язок. Кожен компонент представляє вимірну величину, яку можна незалежно перевірити.Опис змінних
▾
| Символ | Ім'я | Одиниця | Опис |
|---|---|---|---|
| ADR | Середня добова норма | USD/night | Середня нічна орендна плата, що стягується з гостей, за вирахуванням будь-яких знижок, але без урахування плати за платформу. Основний драйвер доходу. |
| OCC | Коефіцієнт заповнюваності | % | Відсоток доступних ночей, які фактично заброньовано. Залежить від ринку, сезону та продуктивності хоста. Зазвичай 55-80% для добре керованих об’єктів. |
| GR | Валовий річний дохід | USD/year | ADR, помножений на 365-кратний коефіцієнт заповнюваності. Загальний дохід до будь-яких комісій або витрат. |
| PF | Плата за платформу | % | Комісія за обслуговування хоста, що стягується платформою бронювання (Airbnb: ~3%, VRBO: 8% для моделі бронювання). Вираховується з валового доходу перед переказом хосту. |
| ME | Щомісячні операційні витрати | USD/month | Постійні та змінні витрати: іпотека, податки, страхування, комунальні послуги, прибирання, витратні матеріали, Інтернет, плата за управління STR та резерви на технічне обслуговування. |
| NOI | Чистий операційний дохід | USD/year | Валовий дохід мінус комісії за платформу мінус усі операційні витрати (за винятком обслуговування боргу). STR NOI зазвичай вищий, ніж LTR NOI для порівнянних об’єктів на ринках відпочинку. |
Як Short-Term Rental ROI
▾
- 1Крок 1. Дослідіть ефективність STR на певному ринку: використовуйте інструменти обробки даних, такі як AirDNA, Mashvisor, Rabbu або PriceLabs, щоб дослідити ADR і рівень заповнюваності для порівнянних об’єктів на цільовому ринку та в околицях. Фільтруйте за типом нерухомості (котедж, квартира, будинок), кількістю спалень і зручностями. Подивіться як на середньорічні значення, так і на місячну сезонність, щоб зрозуміти динаміку між піком і міжсезонням. Ніколи не покладайтеся на ціни Airbnb — використовуйте фактичні дані про заброньований дохід.
- 2Крок 2. Річний валовий дохід проекту: валовий дохід = ADR x 365 x коефіцієнт заповнюваності. Для нерухомості з 220 дол. США ADR при 68% зайнятості: 220 дол. США х 365 х 0,68 = 54 604 дол. На ринках відпустки з сильною сезонністю моделюйте місячний дохід окремо: пікові місяці (літо, свята) можуть досягати 90%+ заповненості; плечові місяці 60-70%; міжсезоння може знизитися до 30-40%. Підсумуйте всі 12 місяців для точного річного підсумку.
- 3Крок 3. Відніміть комісію за платформу. Для більшості господарів комісія Airbnb становить приблизно 3% від проміжної суми бронювання (деякі господарі з дуже суворою політикою скасування платять більше). VRBO стягує або 8% за бронювання, або фіксовану річну підписку. Booking.com стягує 15-20%. Якщо ви розміщені на кількох платформах, зважте комісію за часткою доходу. Чистий дохід = валовий дохід х (1 – %) комісії за платформу.
- 4Крок 4. Деталізуйте операційні витрати, специфічні для STR: кількісно визначте всі щомісячні витрати: (a) іпотечні P&I; (b) податки на майно; (c) страхування STR ($150-350/місяць за спеціальний поліс короткострокової оренди); (d) комунальні послуги, включаючи високошвидкісний Інтернет (STR вимагає швидкого, надійного Wi-Fi — $150-300/місяць за комунальні послуги); (e) вартість прибирання за хід (професійні прибиральники 80-250 доларів США за оборот залежно від розміру помешкання; зауважте, що плата за прибирання гостей частково компенсує це); (f) бюджет витратних матеріалів ($100-200/місяць); (g) обслуговування або заміна білизни; (h) Комісія керуючої компанії STR, якщо вона не є самокерованою (15-30% доходу); (i) технічне обслуговування та резерв капітальних витрат.
- 5Крок 5. Обчисліть чистий операційний дохід STR: STR NOI = чистий дохід (після комісії за платформу) – усі операційні витрати (за винятком обслуговування боргу). Це нерухомість STR еквівалентна NOI звичайної оренди та дає змогу порівнювати максимальну ставку між STR та LTR.
- 6Крок 6. Обчисліть грошовий потік і прибутки: грошовий потік = STR NOI – річне обслуговування боргу. Прибуток готівкою = річний грошовий потік / загальний інвестований капітал. Також обчисліть премію STR: порівняйте річний дохід STR з тим, що нерухомість заробила б за довгострокову оренду. Премія (часто 50-150% на сильних ринках відпочинку) виправдовує додатковий тягар управління та регуляторний ризик.
- 7Крок 7. Оцініть регулятивний ризик і сезонність: ретельно вивчіть місцеві правила STR — необхідні ліцензії, ліміти заповнюваності, вимоги щодо розміщення власником, обмеження житла. У багатьох містах (Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Денвер, Гонолулу) СПО суворо обмежено або заборонено. Змоделюйте «сценарій регулятивного ризику», коли STR має повернутися до довгострокової оренди — переконайтеся, що майно все ще має належний прибуток за цим сценарієм, щоб захистити ваш недолік.
Розв'язані приклади
▾
Ринок Strong Smoky Mountains STR
Валовий дохід: $295 x 365 x 0,72 = $77 505. Після 3% комісії Airbnb: $75 180. Річні операційні витрати: $4 200 x 12 = $50 400 (включає іпотеку на $363 750 кредиту, податки, страхування, комунальні послуги, прибирання, постачання, управління). NOI = $75 180 - $50 400 = $24 780. Загальний інвестований капітал: $121 250 (зниження) + $28 000 (меблювання) = $149 250. Річний грошовий потік після обслуговування боргу (включений у щомісячні витрати): приблизно 13 000 доларів США. CoC = 13 000 доларів США / 149 250 доларів США = 8,7%. Завдяки цілорічному туристичному попиту в Смокі-Маунтінс Ґетлінберг постійно займає одне з найкращих місць у сфері STR у США.
Помірно конкурентний міський ринок
Валовий дохід: $185 x 365 x 0,65 = $43 893. Чисто після комісії 3%: 42 577 доларів США. Річні витрати: $3,600 x 12 = $43,200. NOI = $42 577 - $43 200 = -$623 (дещо негативний до розгляду боргу). З поправкою на менші витрати, за винятком іпотеки: лише операційні витрати = 1800 доларів США на місяць, NOI = 21 177 доларів США. Після повної іпотеки кредиту на суму 292 500 доларів США під 7%: обслуговування боргу 23 396 доларів США на рік, грошовий потік = -2 219 доларів США. Nashville urban STR стикається зі зростаючою конкуренцією та регуляторним контролем. Загальна сума інвестованих коштів: $97 500 + $18 000 = $115 500. CoC незначно позитивний при оптимальному управлінні; Альтернатива LTR (приблизно 2200 доларів США на місяць = 26 400 доларів США на рік брутто) дасть аналогічні або кращі чисті прибутки з набагато меншим тягарем управління.
Елітний пляжний ринок; низька маржа, незважаючи на високий дохід
Валовий дохід: $340 x 365 x 0,68 = $84 388. Чисто після 3% комісії: $81 856. Річні витрати: $6,800 x 12 = $81,600 (висока іпотека на $585,000 під 7% = $3,892/місяць, плюс високі податки на майно на пляжі, преміальне страхування від повеней, високі витрати на прибирання великого будинку, преміальне управління). NOI = $81 856 - $81 600 = $256 (майже беззбитковість). Цей приклад ілюструє, як високі закупівельні ціни на бажаних пляжних ринках можуть зменшити прибутковість STR до рівня LTR або нижче. Ціннісна пропозиція може бути спрямована на особисте використання (заміський будинок із компенсуючим доходом), а не чистий прибуток від інвестицій.
Сильні сезонні піки компенсуються спекотним літом
Валовий дохід: $260 x 365 x 0,62 = $58 838. Чиста: 57 073 дол. Витрати: $5,400 x 12 = $64,800. Щоб досягти 7873 доларів США NOI, ми відокремлюємо обслуговування боргу від операційних витрат: лише операційні витрати становлять 2900 доларів США на місяць = 34 800 доларів США. Операційний NOI = $57 073 - $34 800 = $22 273. Після обслуговування боргу за позикою в розмірі 465 000 доларів США (3 098 доларів США на місяць = 37 176 доларів США на рік) грошовий потік = -14 903 доларів США. Коригування: з початковим внеском у розмірі 155 000 доларів США + 32 000 доларів США на меблі = інвестовано 187 000 доларів США та припускаючи нижчу фактичну іпотеку на рівні 6,5%, 4,4% CoC є досяжним за умови відмінного управління. Зимовий туризм у Скоттсдейлі (пік лютий-квітень) створює величезні можливості для отримання прибутку, але літня спека спричиняє серйозне падіння заповненості.
Практичне застосування
▾
Прогнозування річного доходу та грошового потоку для потенційного придбання STR на цільовому ринку. Ця програма зазвичай використовується професіоналами, яким потрібен точний кількісний аналіз для підтримки прийняття рішень, бюджетування та стратегічного планування у відповідних галузях
Порівняння STR із довгостроковою прибутковістю оренди нерухомості, щоб визначити оптимальну стратегію оренди. Практики галузі покладаються на цей розрахунок для порівняння продуктивності, порівняння альтернатив і забезпечення відповідності встановленим стандартам і нормативним вимогам
Побудова фінансової моделі для представлення кредиторам або партнерам для STR інвестицій. Академічні дослідники та студенти використовують ці обчислення для перевірки теоретичних моделей, виконання курсових завдань і глибшого розуміння математичних принципів, що лежать в основі
Аналіз впливу сезонності на річний грошовий потік і планування розривів грошових потоків у міжсезоння. Фінансові аналітики та спеціалісти з планування включають цей розрахунок у свій робочий процес для створення точних прогнозів, оцінки сценаріїв ризику та надання рекомендацій на основі даних зацікавленим сторонам
Оцінка рівня беззбитковості зайнятості, необхідного для покриття всіх витрат і досягнення цільової прибутковості. Ця програма зазвичай використовується професіоналами, яким потрібен точний кількісний аналіз для підтримки прийняття рішень, бюджетування та стратегічного планування у відповідних галузях
Особливі випадки
▾
На практиці цей граничний випадок вимагає ретельного розгляду, оскільки стандартні припущення можуть не виконуватися. Зустрічаючись із цим сценарієм у розширених розрахунках прибутку airbnb, спеціалісти-практики повинні перевірити граничні умови, перевірити наявність ризиків ділення на нуль і розглянути, чи залишаються припущення моделі дійсними за цих екстремальних умов.
На практиці цей граничний випадок вимагає ретельного розгляду, оскільки стандартні припущення можуть не виконуватися. Зустрічаючись із цим сценарієм у розширених розрахунках прибутку airbnb, спеціалісти-практики повинні перевірити граничні умови, перевірити наявність ризиків ділення на нуль і розглянути, чи залишаються припущення моделі дійсними за цих екстремальних умов.
На практиці цей граничний випадок вимагає ретельного розгляду, оскільки стандартні припущення можуть не виконуватися. Зустрічаючись із цим сценарієм у розширених розрахунках прибутку airbnb, спеціалісти-практики повинні перевірити граничні умови, перевірити наявність ризиків ділення на нуль і розглянути, чи залишаються припущення моделі дійсними за цих екстремальних умов.
Найпопулярніші ринки STR США — середні показники ефективності (2024)
▾
| Ринок | Середнє ADR | Середнє заповнення | Середній річний дохід (2BR) | Ризик регулювання |
|---|---|---|---|---|
| Гатлінбург / Піджен-Фордж, Теннессі | 290-350 доларів | 72%-80% | $75 000-$100 000 | Low |
| Дестін / 30A, Флорида | 350-450 доларів | 65%-75% | $80 000-$120 000 | Низький-Середній |
| Скоттсдейл, штат Аризона | 250-380 доларів | 60%-70% | 55 000-85 000 доларів США | Low |
| Аутер Бенкс, Північна Кароліна | 400-600 доларів | 60%-70% | $85 000-$130 000 | Low |
| Седона, Аризона | 280-400 доларів | 65%-75% | 65 000-95 000 доларів США | Low |
| Озеро Тахо, Каліфорнія/Невада | 350-500 доларів | 55%-65% | $70 000-$110 000 | Середній |
| Міртл-Біч, Південна Кароліна | 180-260 доларів | 60%-70% | 45 000-70 000 доларів США | Low |
| Нашвілл, TN (міський) | 165-220 доларів | 60%-68% | 38 000-55 000 доларів США | Середній |
| Нью-Йорк, Нью-Йорк | Н/З (суворо обмежено) | N/A | N/A | Дуже висока (заборонено) |
| Мауї, HI | 400-600 доларів | 65%-75% | 90 000-140 000 доларів США | Дуже висока |
Часті запитання
▾
Як знайти надійні дані про зайнятість і ADR для потенційного ринку STR?
Найнадійніші дані про ефективність STR надходять із платформ, які аналізують фактичні дані бронювання, а не ціни. AirDNA є лідером у галузі, пропонуючи аналітику на рівні ринку та нерухомості, включаючи рівень заповнюваності, ADR, дохід за доступну ніч (RevPAN) і графіки сезонності для практично кожного ринку STR у всьому світі. Mashvisor і Rabbu пропонують подібні дані з прогнозами щодо конкретних властивостей. Ці інструменти зазвичай коштують 20-100 доларів США на місяць за індивідуальну підписку та є важливими для серйозних інвесторів STR. Додаткові джерела включають місцевих менеджерів з оренди нерухомості на відпочинок (зателефонуйте та запитайте, скільки заробляють подібні нерухомості), активні групи інвесторів STR на форумах Facebook і BiggerPockets, а також інформаційні панелі ринку PriceLabs для аналізу цін.
Чи підлягає оподаткуванню прибуток з ППО і як це працює?
Так — дохід від ППО оподатковується. Якщо ви орендуєте свою нерухомість більше ніж на 14 днів на рік, необхідно повідомити про всі доходи від оренди. Для майна, орендованого більше ніж на 14 днів, ви можете вирахувати пропорційні витрати (іпотечні відсотки, амортизація, страхування, комунальні послуги, витратні матеріали, комісія за платформу, прибирання). Ключовим податковим аспектом є правило 14 днів / 10%: якщо ви особисто користуєтеся майном більше 14 днів або 10% орендованих днів (залежно від того, що більше), IRS розглядає його як будинок для відпочинку та обмежує відрахування збитків. Якщо ви маєте кваліфікацію спеціаліста з нерухомості або оператора короткострокової оренди (середній термін оренди 7 днів або менше), збитки STR можуть бути вираховані зі звичайного доходу — значна податкова пільга, яка потребує ретельного оформлення документів. Зверніться до CPA, знайомого з податковими правилами STR.
Які ринки в США є найбільш сприятливими для STR?
Найбільш сприятливі ринки STR поєднують легке регулювання, високий туристичний попит і сприятливу економіку. Найефективніші ринки STR станом на 2024 рік включають: Смокі-Маунтінс / Гатлінбург, TN (цілорічний туризм, регулювання світла); Скоттсдейл і Седона, Аризона (зимовий пік, гольф і пустельний туризм); Узбережжя Мексиканської затоки Флориди (Дестін, Панама-Сіті-Біч, район 30А); Аутер Бенкс і Блакитний хребет, Північна Кароліна; Озеро Тахо, Каліфорнія/Невада; Поконос і Беркшир на північному сході; і Hill Country (Фредеріксбург, штат Техас). Вторинні ринки, як-от Бренсон, Міссурі, Мертл-Біч, Южная Кароліна, та різноманітні гірськолижні курорти також пропонують сильну економіку STR. Ринки, до яких слід підходити обережно через регулювання: Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Денвер і Гонолулу мають значні обмеження щодо STR.
Мені самому управляти чи найняти STR керуючу компанію?
Самостійне керування STR економить 15-30% доходу, але вимагає значного часу та доступності. Управління спілкуванням із гостями (часто 24/7), координація обороту прибирання, вирішення питань технічного обслуговування, динамічна оптимізація ціноутворення та підтримка високих оцінок відгуків — це робота на неповний або повний робочий день для активних операторів STR. Якщо ви живете неподалік від нерухомості, самоуправління цілком можливо. Для віддалених інвесторів або тих, хто має кілька об’єктів нерухомості, професійна компанія з управління STR надає координацію обороту, програмне забезпечення для динамічного ціноутворення (PriceLabs, Wheelhouse), перевірку гостей і підтримку 24/7 — за окрему плату. При 20-25% доходу від нерухомості, яка заробляє 60 000 доларів США, це становить 12 000-15 000 доларів США на рік. Порівняйте це з цінністю вашого часу та покращенням заповнюваності та доходів, яких може досягти професійний менеджер.
Скільки коштує меблювання та облаштування НТР?
Вартість меблів значною мірою залежить від розміру нерухомості, рівня якості та очікувань ринку. Бюджетну міську 1-кімнатну квартиру можна облаштувати за 8000-15000$. Будинок середнього класу з 3 спальнями вимагає $20 000-$40 000. Розкішний гірський будиночок або будиночок на пляжі з меблями преміум-класу, технологією розумного будинку, гідромасажною ванною та кухнею на відкритому повітрі може вимагати від 50 000 до 100 000 доларів США. Як початковий орієнтир, плануйте приблизно 3000-8000 доларів США за спальню для добре обладнаного STR. Витрати на меблювання слід включити до загальної суми ваших грошових коштів, інвестованих для розрахунку повернення CoC. Зверніть увагу, що меблі підлягають амортизації протягом 5-7 років для цілей оподаткування, що забезпечує додаткову податкову пільгу.
Що таке динамічне ціноутворення та чому воно має значення для прибутковості STR?
Динамічне ціноутворення означає коригування вашої нічної ціни в режимі реального часу на основі сигналів місцевого попиту: подій, свят, наявності конкурентів, часу виконання бронювання та погоди. Статичні ціни (фіксована плата за ніч) залишають значний прибуток у періоди пікового навантаження, водночас потенційно завищуючи ціни у повільні періоди. Такі інструменти, як PriceLabs, Wheelhouse і Beyond Pricing, аналізують ринкові дані та щодня автоматично коригують ваші ставки. Дослідження незмінно показують, що хости STR, які використовують динамічне ціноутворення, отримують на 20-40% більше доходу, ніж хости зі статичними тарифами, з мінімальним впливом на загальну завантаженість. Динамічне ціноутворення — це, по суті, таблиця ставок для конкурентоспроможного управління STR, і її слід впроваджувати з першого дня.
Що станеться з моїми STR інвестиціями, якщо зміниться законодавство?
Регуляторний ризик – це екзистенціальний ризик інвестування STR. Багато міст запровадили обмеження, починаючи від вимог щодо отримання дозволу та нічних лімітів до прямої заборони на СТР, які не займають власники. Коли правила посилюються, пропозиція STR падає, що фактично може збільшити дохід операторів, які відповідають вимогам, або, у крайніх випадках, як-от репресії в Нью-Йорку в серпні 2023 року, фактично ліквідувати ринок STR у місті. Стратегії пом'якшення: купувати тільки на ринках з легким або дозволеним регулюванням НПО; купувати нерухомість у некорпорованих районах округу, на які не поширюються міські розпорядження; переконайтеся, що угода працює як довгострокова оренда, якщо STR обмежено (ваш резервний сценарій має бути підтверджений); і продовжуйте активно співпрацювати з місцевими групами захисту прав на НПО, які відстежують і реагують на нормативні зміни.
Поширені помилки
▾
- !Використання цін Airbnb (а не фактичного заброньованого доходу) для прогнозування доходу — вказані ціни є бажаним за дійсне; Фактичні дані про доходи AirDNA мають значення.
- !Недооцінка витрат на прибирання та оборот, особливо для великих об’єктів із частими послідовними бронюваннями — витрати на прибирання можуть легко сягати 8 000–15 000 доларів США на рік.
- !Ігнорування сезонності — прогнозування річного доходу на основі результатів пікового сезону та множення на 12 різко завищує дохід для сезонних ринків.
- !Не придбання спеціалізованої страховки STR — стандартні поліси домовласника або орендодавця зазвичай виключають відповідальність STR та пошкодження майна з боку гостей, які платять.
- !Якщо перед покупкою не ознайомитись із місцевими правилами STR та правилами HOA — виявлення обмежень після закриття може бути катастрофічною та незворотною помилкою.
Порада профі
Перш ніж придбати нерухомість STR, проведіть 2-3 ночі як гість у конкуруючих помешканнях Airbnb у цільовій зоні. Цей збір інформації дає вам уявлення про місцеві ціни, очікування гостей, конкурентні зручності (гідромасажні ванни, ігрові кімнати, вогнища часто є вирішальними відмінностями), якість відповіді господаря та справжній попит на тип нерухомості, який ви розглядаєте. Якщо можливо, поговоріть зі своїми господарями — активні STR-оператори часто готові поділитися інформацією про ринок.
Чи знаєте ви?
Airbnb було засновано в 2008 році, коли співзасновники Браян Ческі та Джо Геббіа орендували надувні матраци у своїй квартирі в Сан-Франциско для учасників конференції, які не могли знайти готельні номери. Протягом 15 років він виріс до списку понад 7 мільйонів об’єктів у 220+ країнах, фундаментально підриваючи індустрію гостинності та створюючи абсолютно нову категорію інвестицій у нерухомість. У 2023 році платформа обробила понад 18 мільярдів доларів США у вигляді платежів хостингу, причому провідні господарі заробляли сотні тисяч доларів щорічно лише на 2-3 об’єктах нерухомості.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Джерела
Ratings & comments
Отримуйте щотижневі поради з математики
Приєднуйтеся до 12 000+ підписників, які щотижня отримують поради щодо калькулятора.