Що таке Social Security Spousal Benefit Calculator?
▾
Оцінювач допомоги подружжю соціального забезпечення обчислює допомогу, доступну для подружжя (або відповідного колишнього подружжя) на основі основної страхової суми (PIA) більш високооплачуваного працівника. У повному пенсійному віці (FRA) виплата подружжю дорівнює 50 відсоткам PIA працівника, що робить її критично важливим компонентом планування доходу домогосподарства після виходу на пенсію. Допомога подружжю була введена в поправках до Закону про соціальне забезпечення 1939 року, щоб визнати економічний внесок домогосподарок і забезпечити пенсійне забезпечення для непрацюючих або малооплачуваних подружжя в епоху, коли домогосподарства з одним годувальником були нормою. Допомога подружжю взаємодіє з власною пенсійною виплатою заявника важливим чином: Адміністрація соціального забезпечення виплачує більшу з двох. Якщо подружжя заробило власну пенсію, яка перевищує 50 відсотків PIA працівника, виплата подружжя нічого не додає. Якщо власна допомога подружжя нижча, SSA фактично збільшує її до суми подружжя. Допомога подружжю також підлягає ранньому зниженню, якщо подружжя подає документи до свого FRA, використовуючи інший графік скорочення, ніж пенсійні виплати. На відміну від виплат працівникам, виплати подружжю не дають кредитів за затримку виходу на пенсію після FRA, тому немає фінансової переваги чекати після FRA, щоб вимагати виплати подружжю. Хто користується цим калькулятором? Подружні пари, які планують пенсійний дохід, розлучені особи, які оцінюють своє право на отримання пільг за даними колишнього подружжя, фінансові консультанти, які координують стратегії сімейних претензій, і адвокати з сімейного права, які оцінюють права на соціальне забезпечення під час шлюборозлучного процесу, покладаються на оцінку виплат подружжю. Розрахунок особливо важливий для пар із різною історією заробітку, де один із подружжя, можливо, проводив значний час поза роботою. Допомога подружжю має значення, оскільки вона може значно підвищити дохід сімейного соціального страхування для пар, у яких один партнер заробляв значно більше, ніж інший. Для працівника з PIA 3000 доларів США допомога подружжю у FRA становить 1500 доларів США на місяць, що становить 18 000 доларів США на рік додаткового пенсійного доходу для домогосподарства. Для розлучених подружжя, які прожили в шлюбі принаймні 10 років, можливість подати заявку на послужний список колишнього подружжя може бути різницею між бідністю та фінансовою стабільністю на пенсії.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Допомога подружжю в FRA = 50% x PIA працівника. Якщо подати заявку перед FRA, зменшення становить 25/36 1% на місяць протягом перших 36 місяців на початку та 5/12 1% на місяць за кожний додатковий місяць після 36. Приклад роботи: PIA працівника = 2800 доларів США. Допомога подружжю в FRA = $2800 x 0,50 = $1400/місяць. Якщо подружжя подає претензію у 62 роки (60 місяців до FRA 67): зниження за перші 36 місяців = 36 x 25/36 x 1% = 25%. Зниження на додаткові 24 місяці = 24 x 5/12 x 1% = 10%. Загальне зниження = 35%. Зменшена допомога подружжю = 1400 доларів США x (1 - 0,35) = 910 доларів США на місяць. Порівняння: якщо власний PIA подружжя становить 800 доларів, вони отримують 910 доларів (сума подружжя вища). Якщо їхній власний PIA становить 1600 доларів США, вони отримують 1600 доларів США (власна допомога вища, ніж 1400 доларів США для подружжя).Опис змінних
▾
| Символ | Ім'я | Одиниця | Опис |
|---|---|---|---|
| Worker_PIA | Сума основного страхування працівника | dollars per month | Щомісячна допомога подружжю з більшим заробітком у повному пенсійному віці, яка служить основою для розрахунку 50-відсоткової допомоги подружжю незалежно від того, коли працівник фактично подав заявку. |
| Spouse_PIA | Власна первинна страхова сума подружжя | dollars per month | Власна місячна допомога подружжя з нижчим заробітком у повному пенсійному віці на основі його власних доходів, яка використовується для визначення того, чи забезпечує допомога подружжя додатковий дохід, що перевищує власне право подружжя. |
| FRA | Повний пенсійний вік | years and months | Вік, з якого подружжя може претендувати на повну 50-відсоткову допомогу подружжю без будь-якого дострокового зменшення; на даний момент 67 для людей, які народилися в 1960 році або пізніше. |
| Reduction | Відсоток скорочення раннього звернення | percent | Постійне відсоткове зниження, що застосовується до допомоги подружжю, коли подружжя подає заяву до FRA, розраховане з використанням місячних коефіцієнтів зниження 25/36 і 5/12. |
| Supplement | Сума доплати подружжю | dollars per month | Додаткова місячна сума, яку SSA сплачує понад власну пенсію подружжя, щоб довести загальну суму до рівня виплат подружжю, коли виплата подружжя перевищує власну виплату подружжя. |
| Duration | Тривалість шлюбу | years | Тривалість шлюбу в роках, яка має становити принаймні 10 років для розлученого подружжя, щоб отримати право на подружні виплати в історії колишнього подружжя. |
Як Social Security Spousal Benefit Calculator
▾
- 1Визначте основну страхову суму (PIA) працівника. Це щомісячна допомога подружжю з більшим заробітком у повному пенсійному віці. Ви можете знайти це в заяві про соціальне страхування працівника на сайті ssa.gov. Допомога подружжю завжди розраховується як відсоток від PIA працівника, незалежно від того, коли працівник фактично вимагає своїх пільг. Навіть якщо працівник подає заявку достроково та отримує зменшену допомогу, допомога подружжю все одно базується на повному PIA.
- 2Обчисліть максимальну допомогу подружжю, взявши 50 відсотків PIA працівника. Це сума, яку отримало б подружжя, якби вони вимагали досягнення свого повного пенсійного віку. Наприклад, якщо PIA працівника становить 2400 доларів США, максимальна допомога подружжю становить 1200 доларів США на місяць. Ця 50-відсоткова ставка встановлена законом і не змінюється залежно від рівня заробітку працівника чи віку заявки.
- 3Порівняйте виплату подружжю з власною пенсійною виплатою подружжя. Чоловік/дружина має право на більшу з них власну PIA або допомогу подружжю (50 відсотків PIA працівника). Якщо власна допомога подружжя вища, допомога подружжя не забезпечує додаткового доходу. Якщо допомога подружжю вища, SSA виплачує власну допомогу подружжя плюс доплату для подружжя, яка доводить загальну суму до суми подружжя. Це порівняння проводиться на рівні PIA перед будь-якими віковими коригуваннями.
- 4Застосовуйте ранні знижки для позовів, якщо подружжя подає документи до FRA. Формула зменшення виплат подружжю відрізняється від формули зменшення виплат працівникам. Для допомоги подружжю знижка становить 25/36 1 відсотка на місяць протягом перших 36 місяців до FRA та 5/12 1 відсотка за кожен наступний місяць. У віці 62 роки з FRA 67 загальне зниження становить 35 відсотків, тобто виплата подружжю становить лише 32,5 відсотка PIA працівника замість 50 відсотків.
- 5Зауважте, що виплати подружжю не дають кредитів за затримку виходу на пенсію. На відміну від виплат працівникам, які збільшуються на 8 відсотків на рік між FRA і віком 70 років, виплати подружжю не збільшуються після FRA. Це означає, що немає жодних фінансових причин для того, щоб подружжя, яке має право лише на отримання допомоги для подружжя, відкладало подання заяви поза межами свого FRA. Однак, якщо чоловік/дружина має власну допомогу працівнику, відстрочка минулого FRA може збільшити частку працівника через відстрочені пенсійні кредити.
- 6Перевірте вимоги до розлучених подружжя. Розлучене подружжя може подати заявку на запис колишнього подружжя, якщо шлюб тривав принаймні 10 років, розлучене подружжя на даний момент неодружене, розлученому подружжю принаймні 62 роки, і колишнє подружжя має право на соціальне страхування (навіть якщо ще не подає заяву). Важливо, що допомога розлученого подружжя не зменшує виплати колишнього подружжя та жодним чином не впливає на виплату теперішнього подружжя колишнього подружжя.
- 7Переконайтеся, що працівник подав заявку на отримання пільг або має на це право, а відповідний період очікування минув. Згідно з діючими правилами (після 2015 року), вважається, що подання заявки означає, що коли подружжя подає заявку на отримання допомоги, воно автоматично вважається таким, що подає заявку як на свою власну вигоду, так і на допомогу подружжя одночасно, і вони отримують більшу з двох. Стара стратегія подання обмеженої заявки на виплати подружжю лише при збільшенні власної вигоди за рахунок відстрочених пенсійних кредитів була скасована Законом про двопартійний бюджет 2015 року для тих, хто народився після 1 січня 1954 року.
Розв'язані приклади
▾
Подружжя, яке ніколи не працювало в рамках соціального страхування, отримує рівно 50 відсотків PIA працівника, коли подає заяву на FRA. Якщо PIA працівника становить 3200 доларів США, допомога подружжю становить 1600 доларів США на місяць або 19 200 доларів США на рік. Це значний потік доходу для домогосподарства, який не потребує окремої історії доходів. Загальна допомога подружжя становить 4800 доларів США на місяць, якщо працівник також подає заяву на FRA.
Допомога подружжю в FRA становить 2600 доларів США x 0,50 = 1300 доларів США. Оскільки це перевищує власний PIA подружжя у розмірі 900 доларів США, SSA виплачує власну допомогу подружжя у розмірі 900 доларів США плюс надбавку подружжя у розмірі 400 доларів США, щоб загальна сума склала 1300 доларів США. Цей механізм поповнення гарантує, що чоловік/дружина отримує повне право на подружжя, але все ще зараховується його власний трудовий стаж.
Допомога подружжю в FRA становитиме 1200 доларів США (50 відсотків від 2400 доларів США). Подача заявки на 62 роки, тобто на 60 місяців раніше, викликає 35-відсоткове зниження: $1200 x 0,65 = $780. Власна зменшена допомога подружжя у 62 роки становитиме приблизно 500 доларів США x 0,70 = 350 доларів США, що менше ніж 780 доларів США, тому застосовується допомога подружжю. Рання заявка назавжди фіксує меншу суму без можливості скасувати зменшення пізніше.
Розлучене подружжя відповідає вимогам, оскільки шлюб тривав понад 10 років і вони наразі неодружені. Допомога подружжю в записі колишнього подружжя становить 3000 доларів США x 0,50 = 1500 доларів США, що перевищує власний PIA розлученого подружжя в 1100 доларів США. Розлучене подружжя отримує 1500 доларів США на місяць, і це абсолютно не впливає на виплату колишнього подружжя чи будь-яку виплату, яку може отримати їх нинішній чоловік. Якщо розлучене подружжя одружується повторно, вони втрачають право на допомогу для колишнього подружжя.
Практичне застосування
▾
Батьки, які залишаються вдома і десятиліттями виховують дітей, поки їхня дружина будує кар’єру, використовують оцінку виплат подружжю, щоб зрозуміти свій пенсійний дохід. Багато домогосподарок з подивом дізнаються, що вони мають право на значну допомогу по соціальному страхуванню, незважаючи на мінімальний заробіток або без нього. Для працівника з PIA в розмірі 3000 доларів США допомога подружжю в розмірі 1500 доларів США на місяць забезпечує 18 000 доларів США на рік гарантованого доходу з поправкою на інфляцію. Ця виплата може стати основою пенсійного плану в поєднанні із заощадженнями, пенсійним доходом або продовженням роботи неповний робочий день.
Юристи та посередники, які займаються розлученням, використовують розрахунки виплат подружжю під час переговорів про врегулювання та оцінки фінансового впливу розлучення на пенсійне забезпечення кожної сторони. Якщо шлюб тривав трохи менше 10 років, для подружжя з меншими доходами може існувати фінансовий стимул відкласти завершення розлучення, щоб досягти 10-річного порогу та отримати право на отримання пільг соціального забезпечення колишнього подружжя. Поточна вартість довічних виплат подружжю може перевищувати 200 000 доларів США, що робить їх одним із найбільш значних активів, які не враховуються під час шлюборозлучних процедур.
Фінансові консультанти використовують оцінювач вигод подружжя, коли розробляють скоординовані стратегії подання претензій для подружніх пар. Класична оптимізація передбачає, що особа з вищим заробітком відкладає вік до 70 років, щоб максимізувати як свою вигоду, так і потенційну допомогу у зв’язку з втратою годувальника, тоді як особа з нижчим заробітком претендує на рівень або близько до свого FRA, щоб почати отримувати допомогу подружжю. З моменту скасування стратегії «подати та обмежити» у 2015 році аналіз зосереджується на взаємодії між власною виплатою кожного з подружжя, доплатою подружжя та виплатою у зв’язку з втратою годувальника за різних вікових комбінацій.
Консультанти державних пільг у місцевих офісах регіональних агентств з питань старіння та соціального забезпечення використовують калькулятор допомоги подружжю, щоб допомогти розгубленим бенефіціарам зрозуміти їхні права. Багато людей похилого віку не усвідомлюють, що вони можуть отримувати пільги на нинішньому або колишньому подружжю, а передбачувані правила подання документів, які набули чинності в 2016 році, додали складності. Консультанти проводять порівняння між клієнтами між їхньою власною вигодою та вигодою подружжя, пояснюють вплив раннього подання претензії та допомагають визначити ситуації, коли розлучене подружжя несвідомо отримує цінну вигоду.
Особливі випадки
▾
Якщо обоє з подружжя мають значний заробіток, допомога подружжю може
Якщо обидва з подружжя мають значні доходи, допомога подружжю може не забезпечити додаткового доходу, оскільки власний PIA кожного з подружжя перевищує 50 відсотків PIA іншого. У сучасних домогосподарствах з подвійним доходом це все частіше зустрічається. Пара, де обидва подружжя мають PIA 2000 доларів США, кожен отримає більше від власної виплати, ніж від виплати подружжя (2000 доларів США для себе проти 1000 доларів США для подружжя), що робить розрахунок допомоги подружжю неактуальним для їх місячного доходу. Однак допомога у зв’язку з втратою годувальника все ще є важливою, оскільки той із подружжя, який пережив, отримуватиме більшу з двох виплат.
Подружжя, яке доглядає за дитиною віком до 16 років або за дитиною, яка отримує соціальну допомогу
Подружжя, яке доглядає за дитиною віком до 16 років або дитиною, яка отримує допомогу по інвалідності по соціальному забезпеченню, може мати право на допомогу подружжю незалежно від свого віку, навіть до 62 років. Це іноді називають допомогою подружжю на дитину, яка опікується. Допомога становить 50 відсотків PIA працівника без зменшення віку, але вона залежить від максимального ліміту сімейної допомоги, який обмежує загальну суму допомоги, що виплачується на одного працівника. Коли дитині виповнюється 16 років або вона більше не має інвалідності, виплата допомоги подружжю припиняється, доки чоловікові не виповниться 62 роки.
Сімейна максимальна допомога обмежує загальну суму, яка може бути виплачена на рахунок одного працівника.
Сімейний максимум зазвичай становить від 150 до 180 відсотків PIA працівника, розрахованого за окремою формулою точки вигину. Якщо кілька членів сім’ї (чоловік/дружина, діти) отримують виплати на одного працівника, сімейний максимум може вимагати пропорційного зменшення допоміжних виплат. Власна допомога працівника ніколи не зменшується, але допомога подружжю та дітям може бути зменшена, щоб залишатися в межах обмеження.
Допомога подружжю як відсоток PIA працівника за віком заявки (FRA = 67)
▾
| Заявлений вік подружжя | Місяців до FRA | Відсоток зменшення | Допомога подружжю як % від PIA працівника |
|---|---|---|---|
| 62 | 60 | 35,0% | 32,5% |
| 63 | 48 | 28,3% | 35,8% |
| 64 | 36 | 25,0% | 37,5% |
| 65 | 24 | 16,7% | 41,7% |
| 66 | 12 | 8,3% | 45,8% |
| 67 (FRA) | 0 | 0,0% | 50,0% |
| 68+ | 0 | 0,0% (без DRC) | 50,0% |
Часті запитання
▾
Чи можу я отримувати власну допомогу соціального страхування та допомогу подружжя?
Ви не можете отримати обидва повністю. Згідно з умовними правилами подання документів (застосовуються до всіх, хто народився після 1 січня 1954 року), коли ви подаєте заяву на соціальне забезпечення, ви автоматично вважатиметеся таким, що подаєте заяву як на власну користь, так і на допомогу подружжя. SSA платить вам більшу з двох. Якщо виплата подружжя перевищує вашу власну, ви отримуєте власну допомогу плюс надбавку подружжя, щоб компенсувати різницю. Якщо ваша власна допомога вища, ви отримуєте лише власну допомогу без доплати від подружжя.
Чи повинен мій чоловік/дружина збирати для мене соціальне страхування, щоб отримати допомогу подружжю?
Для подружніх пар працівник повинен подати заяву на власні виплати (або отримувати їх), перш ніж подружжя зможе претендувати на виплати подружжю. Для розлучених подружжя колишньому подружжю не потрібно подавати заяву, якщо розлучення було остаточним протягом принаймні двох років і колишнє подружжя має право на отримання допомоги. Цей виняток для розлучених подружжя не дозволяє колишньому подружжю стратегічно відкладати подання заяви, щоб заблокувати розлученому подружжю отримання виплат.
Що станеться з виплатою подружжю, якщо працівник помре?
Допомога подружжю перетворюється на допомогу у зв’язку з втратою годувальника. Допомога у зв’язку з втратою годувальника може становити до 100 відсотків фактичної суми виплати померлого працівника (включаючи будь-які затримані пенсійні кредити), у порівнянні з 50-відсотковою максимальною виплатою подружжю за життя працівника. Це значне збільшення, і це одна з головних причин, чому спеціалісти з фінансового планування рекомендують, щоб особа з вищим заробітком відклала подання заяви, щоб максимізувати допомогу у зв’язку з втратою годувальника для подружжя з меншим заробітком.
Чи може розлучене подружжя претендувати на допомогу, якщо колишнє подружжя одружилося повторно?
так Розлучене подружжя, яке відповідає вимогам (10-річний шлюб, наразі неодружений, вік 62 роки або старше), може претендувати на запис колишнього подружжя незалежно від того, чи колишнє подружжя одружилося повторно. Допомога для розлученого подружжя жодним чином не впливає на допомогу для колишнього подружжя чи допомоги для нового подружжя. Декілька колишніх подружжя з різних шлюбів можуть одночасно отримувати допомогу на основі одного трудового стажу, не зменшуючи виплати один одному.
Чи впливає компенсація державної пенсії на допомогу подружжю?
так Якщо чоловік/дружина отримує пенсію за державну роботу, яка не покривається соціальним страхуванням, компенсація державної пенсії (GPO) зменшує виплату подружжю на дві третини суми державної пенсії. Це може значно зменшити або навіть скасувати виплату подружжю. Наприклад, якщо державна пенсія становить 2400 доларів США на місяць, компенсація GPO становить 1600 доларів США, а виплата подружжю у розмірі 1200 доларів США буде зменшена до нуля. GPO стосується приблизно 700 000 бенефіціарів.
У якому віці я маю подати заявку на допомогу подружжю?
Якщо ви маєте право лише на допомогу подружжю (а не на власну допомогу працівнику), подайте заявку на отримання повного пенсійного віку. Немає жодної переваги в очікуванні минулого FRA, оскільки виплати подружжю не приносять кредитів за затримку виходу на пенсію. Подання заяви до FRA назавжди зменшує виплату подружжю до 35 відсотків у віці 62 роки. Якщо ви також маєте власну виплату працівника, оптимальний вік подання заявки залежить від того, чи ваша власна виплата в кінцевому підсумку перевищить виплату подружжя через відстрочені пенсійні кредити.
Як працює допомога подружжю для одностатевих подружніх пар?
Після рішення Верховного суду у справі «Обергефелл проти Ходжеса» у 2015 році одностатеві подружні пари мають такі самі права на соціальне забезпечення, як і пари протилежної статі. Застосовуються ті самі правила відповідності, розрахунки виплат і стратегії подання претензій. Пари, які перебували у цивільних союзах або сімейних партнерствах до шлюбу, можуть мати додаткові міркування щодо дати одруження для цілей отримання допомоги, і SSA має спеціальні вказівки для таких ситуацій.
Поширені помилки
▾
- !Дуже поширеною помилкою є те, що допомога подружжю завжди становить 50 відсотків від того, що працівник фактично отримує щомісяця. Насправді допомога подружжю базується на PIA працівника, а не на його фактичній виплаті. Якщо працівник подав заявку достроково та отримує зменшену допомогу в розмірі 1800 доларів США на місяць, але його PIA становить 2400 доларів США, допомога подружжю у FRA все ще становитиме 1200 доларів США (50 відсотків від 2400 доларів США). І навпаки, якщо працівник затримується до 70 років і отримує 2976 доларів США на місяць, допомога подружжю у FRA все ще становитиме 1200 доларів США. Вік працівника, який подає заявку, впливає лише на власний чек працівника, а не на розрахунок допомоги подружжю.
- !Багато людей помилково вважають, що виплати подружжю заробляють кредити за затримку виходу на пенсію після FRA, як і виплати працівникам. Це неправда. Максимальний розмір допомоги подружжю становить 50 відсотків PIA працівника, коли вони вимагаються в FRA, і немає додаткового збільшення для очікування після FRA. Подружжя, яке має право лише на допомогу подружжю, нічого не отримує від затримки після власного FRA. Однак, якщо чоловік/дружина також має власну трудову допомогу, відстрочка минулого FRA може збільшити частину допомоги працівнику за рахунок відстрочених пенсійних кредитів, у той час як надбавка для подружжя залишається фіксованою.
- !Розлучені подружжя часто не усвідомлюють, що вони мають право на отримання пільг за довідкою свого колишнього подружжя, або вони помилково вважають, що подання позову зменшить виплату їхнього колишнього подружжя. Ні те, ні інше не вірно. Якщо шлюб тривав принаймні 10 років, а розлучене подружжя на даний момент не перебуває у шлюбі та має принаймні 62 роки, вони можуть вимагати подружніх виплат без будь-якого повідомлення чи впливу на колишнього подружжя. Деякі люди також не знають, що якщо у них є кілька колишніх подружжя від шлюбів, кожен з яких триває 10 або більше років, вони можуть вимагати, щоб отримати найвищу вигоду. Під час планування соціального забезпечення фінансові консультанти повинні регулярно запитувати про попередні шлюби.
Порада профі
Якщо ви перебуваєте в шлюбі з неоднаковою історією доходів, завжди перевіряйте цифри, щоб перевірити, чи має подружжя з меншим заробітком право на доплату для подружжя. Навіть подружжя з власним стажем роботи може отримати вигоду, якщо його PIA становить менше 50 відсотків PIA того, хто заробляє більше. Крім того, якщо ви наближаєтеся до 10-ї річниці весілля і розглядаєте розлучення, майте на увазі, що досягнення 10-річного рубежу зберігає за собою право вимагати виплат колишнім подружжям, які можуть коштувати сотні тисяч доларів протягом усього життя.
Чи знаєте ви?
Подружня допомога була запроваджена в 1939 році головним чином тому, що Конгрес визнав, що оригінальний Закон про соціальне забезпечення 1935 року не забезпечував жодного захисту для дружин, які провели своє життя як домогосподарки. У той час менше 25 відсотків заміжніх жінок були оплачуваною робочою силою. 50-відсоткову ставку було обрано як приблизне значення вартості утримання чоловіка, який перебуває на утриманні, і, незважаючи на різкі зміни в участі жінок у робочій силі, 50-відсоткова формула ніколи не змінювалася.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
Джерела
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Читати далі →Ratings & comments
Отримуйте щотижневі поради з математики
Приєднуйтеся до 12 000+ підписників, які щотижня отримують поради щодо калькулятора.