New NISA Calculator (2024)
Що таке New NISA Calculator (2024)?
▾
Новий калькулятор NISA (індивідуальний ощадний рахунок Nippon, 新NISA) допомагає японським інвесторам зрозуміти їхні річні інвестиційні ліміти, ліміти довічних внесків і потенціал неоподатковуваного зростання в рамках переробленої системи NISA, яка була запущена в січні 2024 року. NISA — це японська програма неоподатковуваних інвестиційних рахунків, подібна до ISA у Великобританії чи Roth IRA у США. У новій системі дивіденди, відсотки та приріст капіталу від інвестицій, збережених у NISA, повністю звільняються від стандартного податку 20,315%, який застосовується до звичайних інвестиційних рахунків. Новий NISA має два компоненти, які можна використовувати одночасно в одному обліковому записі. Інвестиційна частина Цумітате (つみたて投資枠) дозволяє вкладати до ¥120 000 на рік у прийнятні довгострокові періодичні інвестиційні продукти (затверджені індексні фонди тощо). Інвестиційна частина зростання (成長投資枠) дозволяє інвестувати до ¥2 400 000 на рік у ширший діапазон цінних паперів. Разом річний ліміт становить ¥3 600 000. Обмеження терміну служби для обох компонентів становить ¥18 000 000, а частина зростання обмежена ¥12 000 000 від загальної суми. Ключовим удосконаленням у системі 2024 року є те, що коли ви продаєте інвестиції, використаний простір для внесків відновлюється наступного року на основі вартості придбання, що робить ліміт терміну служби ефективним для повторного використання. Це суттєва перевага перед старим NISA, який не мав відновлення потужності. Резиденти Японії, яким виповнилося 18 років і мають японську адресу, мають право.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Річний ліміт = Цумітате ¥1,2 млн. + Зростання ¥2,4 млн. = ¥3,6 млн.; Довічний ліміт = 18 млн. єн (зростання обмежено 12 млн. єн); Збережений податок = повернення інвестицій × 20,315%; Відновлена площа = Вартість придбання проданих холдингів (наступного року)Опис змінних
▾
| Символ | Ім'я | Одиниця | Опис |
|---|---|---|---|
| TsumitateLimit | ¥1 | — | Параметр TsumitateLimit представляє ключову кількісну вхідну інформацію в обчисленні nisa 2024, виміряну в її стандартних одиницях і безпосередньо впливаючи на обчислений результат через математичну формулу |
| GrowthLimit | ¥2 | — | Параметр GrowthLimit представляє ключову кількісну вхідну інформацію в розрахунку nisa 2024, виміряну в її стандартних одиницях і безпосередньо впливаючи на обчислений результат через математичну формулу |
| AnnualTotal | ¥3 | — | Параметр AnnualTotal представляє ключову кількісну вхідну інформацію в розрахунку nisa 2024, виміряну в її стандартних одиницях і безпосередньо впливаючи на обчислений результат через математичну формулу |
| LifetimeLimit | ¥18 | — | Параметр LifetimeLimit представляє ключову кількісну вхідну інформацію в обчисленні nisa 2024, виміряну в її стандартних одиницях і безпосередньо впливаючи на обчислений результат через математичну формулу |
| TaxRate | 20 | — | Параметр TaxRate є ключовим кількісним показником у розрахунку nisa 2024, виміряним у його стандартних одиницях і безпосередньо впливаючим на обчислений результат через математичну формулу |
| RestoredSpace | Вартість придбання | — | Параметр RestoredSpace представляє ключову кількісну вхідну інформацію в обчисленні nisa 2024, виміряну в її стандартних одиницях і безпосередньо впливаючи на обчислений результат через математичну формулу |
Як New NISA Calculator (2024)
▾
- 1Відкрийте рахунок NISA у фірмі з цінних паперів (証券会社) або банку, який пропонує цю послугу.
- 2Розподіліть внески між частиною Tsumitate (лише відповідні індексні фонди) та частиною зростання (акції, ETF, REITs, фонди).
- 3Дотримуйтеся річного загального ліміту в 3,6 мільйона єн і обмежень на окремі порції.
- 4Відстежуйте вільний простір, що залишився (максимум ¥18 млн мінус загальна вартість придбання).
- 5Отримуйте дивіденди та реалізуйте приріст капіталу повністю без податку 20,315%.
- 6Коли ви продаєте інвестиції, вартість придбання проданої суми відновлюється до вашого довічного надбавки наступного року.
- 7Продовжуйте використовувати NISA щороку; згідно з новими постійними правилами рахунок не має обмежень за часом.
Розв'язані приклади
▾
Максимальний новий внесок NISA становить ¥3,6 млн на рік
Щорічне заповнення обох порцій NISA максимізує ліміт терміну експлуатації в 18 мільйонів єн. При повній потужності з прибутком 5% річний неоподатковуваний прибуток становитиме 900 тис. ієн, заощаджуючи 182 тис. єн на податках, які в іншому випадку сплачувалися б.
Довгострокове нарахування в NISA значно перевершує оподатковувані рахунки
За 30 років за 50 тисяч ієн на місяць баланс NISA зростає до 41,6 млн ієн. Без NISA ті самі інвестиції в оподатковуваний рахунок мали б 20,315% податку на прибутки кожного року, що призвело б до значно нижчого кінцевого балансу.
Приміщення відновлено на основі вартості придбання, а не ціни продажу
Якщо ви купили акції за 2 мільйони єн і продали їх за 3 мільйони єн, ваш простір NISA буде відновлено за 2 мільйони єн (вартість придбання), а не за 3 мільйони єн (ціна продажу). Прибуток у розмірі ¥1 млн не оподатковується — він просто не відновлює додатковий простір.
Безподаткове складання є значно ефективнішим протягом тривалого періоду
Протягом 20 років уникнення 20,315% податку на прибуток означає значно більше нарахування. Перевага NISA стає більшою, чим довший період інвестування.
Практичне застосування
▾
Планування щомісячних сум інвестицій для заповнення обох частин NISA та відстеження використання ліміту протягом усього терміну служби. Це важлива область застосування для Nisa 2024 Calc у професійному та аналітичному контексті, де точні розрахунки nisa 2024 безпосередньо сприяють прийняттю обґрунтованих рішень, стратегічному плануванню та оптимізації продуктивності.
Розрахунок податкових заощаджень порівняно зі стандартним оподатковуваним інвестиційним рахунком протягом 20–30 років, що представляє важливу область застосування для Nisa 2024 Calc у професійному та аналітичному контексті, де точні розрахунки nisa 2024 безпосередньо сприяють прийняттю обґрунтованих рішень, стратегічному плануванню та оптимізації ефективності.
Вирішення оптимального поєднання продуктів між індексними фондами Tsumitate та окремими акціями Growth, що представляє важливу область застосування Nisa 2024 Calc у професійному та аналітичному контексті, де точні розрахунки nisa 2024 безпосередньо сприяють прийняттю обґрунтованих рішень, стратегічному плануванню та оптимізації ефективності.
Моделювання вартості портфеля при виході на пенсію на основі внесків NISA та сукупного прибутку. Це важлива область застосування для Nisa 2024 Calc у професійному та аналітичному контексті, де точні розрахунки nisa 2024 безпосередньо сприяють прийняттю обґрунтованих рішень, стратегічному плануванню та оптимізації ефективності.
Планування продажів NISA та відновлення площ для оптимізації використання внесків протягом усього життя, що представляє важливу область застосування для Nisa 2024 Calc у професійному та аналітичному контексті, де точні розрахунки nisa 2024 безпосередньо сприяють прийняттю обґрунтованих рішень, стратегічному плануванню та оптимізації продуктивності.
Особливі випадки
▾
Junior NISA (закінчився 2023)
У Nisa 2024 Calc цей сценарій вимагає додаткової обережності під час інтерпретації результатів nisa 2024. Стандартна формула може не повністю врахувати всі чинники, наявні в цьому крайньому випадку, і може знадобитися додатковий аналіз або консультація експерта. Найкраща професійна практика передбачає документування припущень, проведення аналізу чутливості та перехресне посилання на результати з альтернативними методами, коли розрахунки nisa 2024 потрапляють на нестандартну територію.
Перенесення невикористаної річної допомоги
У Nisa 2024 Calc цей сценарій вимагає додаткової обережності під час інтерпретації результатів nisa 2024. Стандартна формула може не повністю врахувати всі чинники, наявні в цьому крайньому випадку, і може знадобитися додатковий аналіз або консультація експерта. Найкраща професійна практика передбачає документування припущень, проведення аналізу чутливості та перехресне посилання на результати з альтернативними методами, коли розрахунки nisa 2024 потрапляють на нестандартну територію.
Дивіденди закордонних ETF і податок, що утримується
У Nisa 2024 Calc цей сценарій вимагає додаткової обережності під час інтерпретації результатів nisa 2024. Стандартна формула може не повністю врахувати всі чинники, наявні в цьому крайньому випадку, і може знадобитися додатковий аналіз або консультація експерта. Найкраща професійна практика передбачає документування припущень, проведення аналізу чутливості та перехресне посилання на результати з альтернативними методами, коли розрахунки nisa 2024 потрапляють на нестандартну територію.
Кілька облікових записів NISA
У Nisa 2024 Calc цей сценарій вимагає додаткової обережності під час інтерпретації результатів nisa 2024. Стандартна формула може не повністю врахувати всі чинники, наявні в цьому крайньому випадку, і може знадобитися додатковий аналіз або консультація експерта. Найкраща професійна практика передбачає документування припущень, проведення аналізу чутливості та перехресне посилання на результати з альтернативними методами, коли розрахунки nisa 2024 потрапляють на нестандартну територію.
Нова структура NISA 2024
▾
| Особливість | Частина Цумітате (積立投資枠) | Частина зростання (成長投資枠) |
|---|---|---|
| Річний ліміт | ¥1 200 000 | ¥2 400 000 |
| Довічне обмеження | ¥18 млн разом (спільно) | Ліміт ¥12M в межах ¥18M |
| Відповідні продукти | Лише затверджені індексні фонди та ETF | Акції, ETF, REITs, більшість фондів |
| Податковий режим | Дивіденди + прибуток не обкладаються податком | Дивіденди + прибуток не обкладаються податком |
| Космічна реставрація | Так — наступного року після продажу | Так — наступного року після продажу |
| Тривалість | Постійний (без терміну дії) | Постійний (без терміну дії) |
Часті запитання
▾
Що змінилося в новому NISA 2024 року порівняно зі старим NISA?
Основні зміни: (1) NISA тепер постійний (старий NISA мав дати закінчення терміну дії), (2) річний ліміт збільшено до ¥3,6 млн (з ¥1,2 млн), (3) тривалий ліміт становить ¥18 млн, (4) продані інвестиції відновлюють надбавку наступного року, (5) обидві частини Tsumitate і Growth можна використовувати одночасно. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Чи можуть іноземці, які проживають в Японії, використовувати NISA?
так NISA доступний для будь-якого жителя Японії віком від 18 років, незалежно від національності. Рахунок має бути відкритий під час проживання в Японії, і він закривається, якщо ви залишите Японію та втратите японську адресу. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Які продукти підходять для порції Цумітате?
Частина Tsumitate обмежена довгостроковими недорогими інвестиційними фондами та ETF, затвердженими Агентством фінансових послуг (FSA). Як правило, це недорогі індексні фонди — окремі акції та активні фонди виключаються. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Чи можна компенсувати втрати в NISA прибутками за межами?
Ні. Збитки в NISA не можна використовувати для компенсації оподатковуваних прибутків в інших рахунках. Це компроміс — прибутки NISA не оподатковуються, але збитки поміщені в оболонку NISA і не можуть бути використані для збирання податкових втрат. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Чи існує обмеження доходу для NISA?
Ні. На відміну від деяких іноземних еквівалентів, японська NISA не має обмежень щодо доходу. Кожен віком від 18 років із японською адресою може використовувати NISA у повному обсязі незалежно від доходу. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
На чому базується ліміт у 18 мільйонів єн?
¥18 млн базується на вартості придбання утримуваних інвестицій, а не на ринковій вартості. Ви можете зберігати понад ¥18 млн. у NISA, якщо інвестиції значно зростуть; ліміт обмежує нові внески. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Чи можу я отримати NISA та iDeCo одночасно?
Так, і це взагалі рекомендується. iDeCo надає податкову знижку на внески, але блокує кошти до 60 років. NISA забезпечує безподаткове зростання з повною ліквідністю. Вони добре доповнюють один одного. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Що станеться з NISA, якщо я вийду з Японії?
Ви повинні закрити свій обліковий запис NISA або перетворити його на звичайний оподатковуваний обліковий запис протягом певного періоду після втрати японської адреси. Інвестиції передаються за поточною ринковою вартістю. Це особливо важливо в контексті розрахунків калькулятора nisa 2024, де точність безпосередньо впливає на прийняття рішень. Професіонали в багатьох галузях покладаються на точні обчислення калькулятора nisa 2024 для перевірки припущень, оптимізації процесів і забезпечення відповідності чинним стандартам. Розуміння базової методології допомагає користувачам правильно інтерпретувати результати та визначати, коли може знадобитися додатковий аналіз.
Поширені помилки
▾
- !Внесок як у Tsumitate, так і в Growth перевищує сумарний річний ліміт у ¥3,6 млн — надмірний внесок потребує коригувальних дій.
- !Якщо припустити, що втрати NISA можуть компенсувати прибутки на звичайних рахунках – вони не можуть; NISA є окремою податковою обгорткою.
- !Не відстежується довічна сума, що залишилася, під час внесення нових внесків після продажу інвестицій.
- !Залишення коштів NISA на низькодохідних грошових ринках або депозитних продуктах — сила NISA полягає в неоподатковуваному складанні доходів від капіталу.
- !Відкриття NISA в банку з обмеженим вибором фондів замість низькокомісійної онлайн-фірми цінних паперів із повним асортиментом продуктів.
Порада профі
Для більшості інвесторів пріоритетом є наповнення Tsumitate Portion фондом глобального фондового індексу (наприклад, eMAXIS Slim All Country) щомісяця. Простота, низька вартість і звичка автоматичного щомісячного інвестування важливіші, ніж складний вибір акцій. Додайте внески частки зростання для окремих акцій або ETF, коли Tsumitate досягне максимального рівня.
Чи знаєте ви?
Японська програма NISA залучила масову участь після реформи 2024 року. Протягом перших 3 місяців після запуску нового NISA було відкрито понад 11 мільйонів рахунків і інвестовано ¥3 трильйони, що значно перевищує прогнози уряду. Японські заощадження домогосподарств, які протягом тривалого часу зберігалися на низькоприбуткових банківських депозитах, нарешті переміщуються до фондових ринків історичною швидкістю, частково завдяки покращеним умовам нового NISA.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Читати далі →Отримуйте щотижневі поради з математики
Приєднуйтеся до 12 000+ підписників, які щотижня отримують поради щодо калькулятора.