Що таке Disability Benefit Calculator?
▾
Калькулятор допомоги по інвалідності розраховує щомісячні виплати соціального страхування на випадок інвалідності (SSDI) або додаткового соціального доходу (SSI) для осіб, які не можуть працювати через фізичні або розумові вади. SSDI — це зароблена виплата на основі стажу роботи та середнього заробітку, тоді як SSI — це програма, яка базується на потребах із фіксованою максимальною сумою (943 дол. США на місяць для осіб у 2024 році). Ці дві програми обслуговують різні верстви населення: SSDI охоплює працівників, які сплачували в соціальне страхування через податки із заробітної плати, тоді як SSI охоплює малозабезпечених осіб з обмеженими ресурсами незалежно від стажу роботи. Система соціального забезпечення для людей з обмеженими можливостями є найбільшою федеральною програмою для інвалідів, яка надає виплати приблизно 8,6 мільйонам інвалідів і 1,5 мільйонам утриманців. Програма коштує приблизно 150 мільярдів доларів на рік. Для відповідності вимогам потрібен важкий медичний стан, який не дозволяє заявнику виконувати значну прибуткову діяльність (SGA, визначається як заробіток понад 1550 доларів США на місяць у 2024 році для незрячих осіб), і очікується, що він триватиме принаймні 12 місяців або призведе до смерті. Управління соціального забезпечення (SSA) використовує п'ятиетапний послідовний процес оцінки для визначення інвалідності. Сума допомоги SSDI базується на первинній страховій сумі (PIA), яка розраховується на основі середнього індексованого місячного заробітку (AIME) працівника за прогресивною формулою, яка замінює вищий відсоток нижчого заробітку. Максимальна вигода SSDI у 2024 році становить 3822 долари США на місяць, але середня вигода становить приблизно 1537 доларів США на місяць. Працівники, які стали інвалідами в молодшому віці або мали переривчасту історію роботи, як правило, отримують менші виплати, оскільки їхній AIME нижчий. Калькулятори допомоги по непрацездатності використовуються особами, які розглядають можливість подати заявку на отримання допомоги, адвокатами, які представляють інтереси осіб, які претендують на інвалідність, фінансовими планувальниками, які допомагають клієнтам у довгостроковому плануванні інвалідності, і спеціалістами з кадрів, які консультують працівників щодо варіантів інвалідності. Розуміння ймовірної суми допомоги допомагає особам планувати фінанси під час процесу подання заявки, який у середньому триває 3-7 місяців для початкових заявок і може зайняти 1-3 роки, якщо апеляції необхідні.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Розрахунок щомісячної допомоги SSDI (PIA):
Крок 1: обчисліть AIME на основі найвищих індексованих прибутків за 35 років
Крок 2. Застосуйте формулу PIA (2024 точки згину):
90% від перших $1174 AIME
+ 32% AIME від 1174 до 7078 доларів
+ 15% AIME понад 7078 доларів США
Спрацьований приклад:
AIME = 5500 доларів США на місяць
PIA = (90% x 1174 $) + (32% x (5500 $ - 1174 $))
= 1056,60 $ + 1384,32 $
= 2440,92 $/місяць
Округлено до 2440,90 доларів СШАОпис змінних
▾
| Символ | Ім'я | Одиниця | Опис |
|---|---|---|---|
| AIME | Середній індексований місячний заробіток | $/month | Середній найвищий заробіток працівника за 35 років, проіндексований на інфляцію заробітної плати, поділений на 420 місяців |
| PIA | Основна страхова сума | $/month | Щомісячна вигода SSDI розраховується на основі AIME за прогресивною формулою з двома точками вигину |
| SGA | Значна прибуткова діяльність | $/month | Максимальний заробіток, дозволений під час отримання допомоги по інвалідності (1550 доларів США на місяць без сліпих, 2590 доларів США на місяць для сліпих у 2024 році) |
| WP | Період очікування | months | 5-місячний обов’язковий період очікування після настання непрацездатності перед початком отримання пільг SSDI |
| SSI_Rate | Федеральна ставка SSI | $/month | Максимальна виплата SSI для осіб, які відповідають вимогам (943 дол. США на місяць у 2024 р.), зменшена на обчислюваний дохід |
Як Disability Benefit Calculator
▾
- 1Визначте право на SSDI або SSI. Для SSDI ви повинні отримати достатню кількість робочих кредитів (зазвичай 40 кредитів, 20 за останні 10 років). Кожні 1730 доларів США прибутку (2024) дорівнюють одному кредиту, максимум 4 на рік. Молодшим працівникам потрібно менше кредитів. Для SSI немає жодних вимог до трудової історії, але ваші підраховані ресурси мають бути нижчими за 2000 доларів США (окрема особа) або 3000 доларів США (для пари), а дохід має бути нижчим за федеральну ставку допомоги SSI. Деякі особи мають право як на SSDI, так і на SSI (одночасні пільги), якщо їх сума SSDI дуже мала.
- 2Розрахуйте середній індексований місячний заробіток (AIME) для SSDI. SSA бере ваш річний заробіток за кожен рік, індексує його на інфляцію заробітної плати, щоб привести його до поточних значень у доларах, вибирає найвищий індексований заробіток за 35 років, підсумовує його та ділить на 420 (35 років х 12 місяців), щоб отримати середньомісячне значення. Роки з нульовим або низьким прибутком зараховуються як 0 доларів, що зменшує AIME. Якщо ви працювали менше 35 років, пропущені роки заповнюються нулями, що значно зменшує середній показник.
- 3Застосуйте формулу PIA до AIME, використовуючи точки вигину для року, коли вам виповниться 62 роки (або станете інвалідом, якщо раніше). Формула PIA є свідомо прогресивною: вона замінює 90% низьких доходів, 32% середніх доходів і 15% високих доходів. Ця прогресивність означає, що працівники з нижчою заробітною платою отримують вищий відсоток заміщення, ніж працівники з вищою заробітною платою. Точки вигину 2024 року становлять 1174 і 7078 доларів. Ці точки вигинів коригуються щорічно на основі зростання середньої заробітної плати в країні.
- 4Застосуйте будь-які відповідні коригування до PIA. Якщо ви отримуєте SSDI, PIA є вашою щомісячною виплатою, якщо ви почали отримувати виплати в повному пенсійному віці (FRA). Проте пільги SSDI не зменшуються залежно від віку (на відміну від пенсійних виплат). Якщо ви отримуєте державну пенсію за роботу, яка не покривається соціальним страхуванням (наприклад, деякі державні та місцеві державні службовці), Положення про непередбачені доходи (WEP) може зменшити ваш PIA. Якщо ваш чоловік/дружина отримує державну пенсію, компенсація державної пенсії (GPO) може зменшити виплати утриманцям.
- 5Зрозумійте п’ятимісячний період очікування для SSDI. Допомоги починаються лише після шостого повного місяця після встановленої дати настання непрацездатності. Наприклад, якщо ваша інвалідність почалася 15 березня 2024 року, перші п’ять повних місяців (з квітня по серпень) є періодом очікування, а пільги починаються з вересня 2024 року. SSI не має періоду очікування, але пільги починаються з першого дня місяця, наступного за датою подання заяви або права. П’ятимісячний період очікування SSDI означає, що заявникам потрібні фінансові резерви або альтернативний дохід протягом цього проміжку.
- 6Враховуйте випробувальний період роботи та подовжений період права, якщо ви спробуєте повернутися до роботи. SSDI дозволяє 9-місячний пробний період роботи (у межах 60-місячного вікна), протягом якого ви можете заробляти будь-яку суму та отримувати всі переваги. Після випробувального періоду роботи є 36-місячний розширений період права, протягом якого пільги призупиняються (не припиняються) за будь-який місяць, який ви заробляєте вище рівня SGA. Ця мережа безпеки заохочує повернутися до роботи, дозволяючи бенефіціарам перевірити свою працездатність без негайної втрати виплат.
- 7Розглянемо перехід на пенсію. Пільги SSDI автоматично перетворюються на пенсійні виплати соціального забезпечення після повного пенсійного віку (наразі 66-67 років залежно від року народження). Розмір допомоги залишається незмінним. Покриття Medicare, яке починається через 24 місяці після отримання права на SSDI, продовжується до виходу на пенсію. Розуміння цього переходу є важливим для довгострокового фінансового планування, оскільки сума пільг SSDI фактично фіксує рівень вашого пенсійного забезпечення.
Розв'язані приклади
▾
З 25-річним середнім прибутком у розмірі 55 000 доларів США (і 10 роками нульового прибутку, які заповнюють 35-річний обчислення), AIME становить приблизно 3700 доларів США. PIA: (90% x 1174 $) + (32% x (3700 $ - 1174 $)) = 1056,60 $ + 808,32 $ = 1864,92 $. З коригуванням COLA з року втрати працездатності: приблизно 2100 доларів США на місяць. Ця пільга не оподатковується для більшості одержувачів і починається після 5-місячного періоду очікування.
30-річній людині потрібно менше трудових кредитів (точна кількість залежить від віку), але підрахунок AIME все одно використовує найвищі роки заробітку. Маючи лише 8 років доходу в розмірі 35 000 доларів США та решту років обчислень у 0 доларів США, AIME значно зменшується. Орієнтовна місячна допомога в розмірі 1200 доларів США забезпечує заміну основного доходу. Молоді працівники з обмеженими можливостями часто доповнюють SSDI SSI, якщо їх виплати нижчі за федеральну ставку SSI.
Без досвіду роботи ця особа не має права на SSDI, але має право на SSI на основі інвалідності та фінансових потреб. У 2024 році федеральна ставка SSI становить 943 долари США на місяць на одну особу. Багато штатів доповнюють це надбавкою штату (від 10 до 400 доларів США на місяць). Одержувачі SSI автоматично отримують право на Medicaid у більшості штатів. Вигода зменшується в розрахунку на долар для підрахованого доходу, що перевищує загальне виключення в 20 доларів США та виключає зароблений дохід у 65 доларів США.
Практичне застосування
▾
Адвокати з питань інвалідності використовують калькулятор виплат, щоб порадити клієнтам очікувану суму виплат і підготуватися до адміністративних слухань. Приблизно одна третина заявників SSDI наймають адвоката або представника, і рівень схвалення на рівні слухання (перед суддею з адміністративного права) становить приблизно 45-55%, що значно вище, ніж початковий рівень схвалення заявки. Адвокати отримують за рахунок прострочених виплат (25% до максимум 7200 доларів США) і використовують розрахунки виплат для оцінки гонорару та чистого відшкодування клієнта.
Фахівці з фінансового планування використовують калькулятори допомоги по інвалідності, щоб визначити різницю в доходах між пільгою SSDI клієнта та їхнім доходом до втрати працездатності. Цей аналіз прогалин допомагає планувальникам рекомендувати відповідні рівні приватного довгострокового страхування на випадок інвалідності (LTDI). Більшість спеціалістів з фінансового планування рекомендують LTDI, який покриває 60-70% доходу, з вигодами, скоординованими з урахуванням будь-яких вигод SSDI. Вартість LTDI варіюється, але зазвичай становить 1-3% річного доходу для комплексного полісу.
Фахівці з кадрів використовують калькулятори виплат, щоб пояснити SSDI та SSI працівникам, які стали інвалідами. Багато працівників не знають, що поліс довгострокового страхування від втрати працездатності компенсує SSDI, тобто загальний дохід не збільшується після схвалення SSDI. Відділи кадрів також використовують інформацію про допомогу по інвалідності, щоб консультувати працівників щодо переходу від короткострокової втрати працездатності до тривалої втрати працездатності до SSDI, що передбачає різні процеси подання заявки та часові рамки для кожного.
Співробітники місцевого офісу Управління соціального забезпечення використовують калькулятори виплат, щоб надавати оцінки заявникам і бенефіціарам. Власні онлайн-інструменти SSA (мій обліковий запис соціального страхування) надають персоналізовані оцінки виплат на основі фактичних записів про доходи. Ці офіційні оцінки точніші, ніж калькулятори сторонніх розробників, оскільки вони використовують фактичну історію доходів, а не приблизні оцінки. Однак сторонні калькулятори корисні для моделювання сценаріїв і розуміння того, як зміни в історії роботи впливають на суми виплат.
Особливі випадки
▾
Діти-інваліди (DAC) можуть отримувати пільги SSDI на заробіток батьків
Дорослі діти-інваліди (DAC) можуть отримувати пільги SSDI на основі доходів батьків, якщо вони стали інвалідами до досягнення 22 років і батьки отримують пенсію чи допомогу по інвалідності (або померли). Переваги DAC можуть бути суттєвими та тривати протягом усього життя, доки зберігається інвалідність. Це положення особливо важливо для осіб з інтелектуальною недостатністю, розладом спектру аутизму та іншими захворюваннями, які починаються в дитинстві.
Програма Compassionate Allowances (CAL) гарантує швидке затвердження
Програма Compassionate Allowances (CAL) пришвидшує схвалення певних серйозних захворювань (таких як БАС, певні види раку та хвороба Альцгеймера з раннім початком), які є настільки серйозними, що вони явно відповідають стандарту інвалідності. Заяви CAL зазвичай схвалюються протягом тижнів, а не місяців. SSA визначила понад 250 умов, які дають право на отримання допомоги.
Ветерани, які отримують компенсацію за інвалідністю VA, також можуть отримати SSDI без будь-якого
Ветерани, які отримують компенсацію за втратою працездатності VA, також можуть отримувати SSDI без компенсації (на відміну від компенсації працівникам, яка викликає компенсацію). Це означає, що ветеран може отримати як повну компенсацію за інвалідністю VA, так і повні пільги SSDI. Однак ветеран має відповідати окремим вимогам щодо відповідності кожній програмі, оскільки стандарти інвалідності відрізняються: інвалідність VA вимагає стану, пов’язаного з послугами, тоді як SSDI вимагає нездатності виконувати значну діяльність, яка приносить прибуток.
Ключові параметри SSDI та SSI (2024)
▾
| Параметр | SSDI | SSI | Примітки |
|---|---|---|---|
| Максимальна місячна допомога | 3822 долари США | $943 (індивідуальна) | SSDI залежить від прибутку; SSI плоский |
| Середня місячна допомога | 1537 доларів США | 698 доларів США | Більшість одержувачів нижче максимуму |
| Ліміт SGA | 1550 доларів на місяць | Дохід зменшує користь | Сліпий SGA: 2590 доларів США |
| Період очікування | 5 місяців | Жодного | Переваги SSDI починаються з 6 місяця |
| Medicare/Медікейд | Medicare через 24 місяці | Medicaid негайно (більшість штатів) | Критично медичне покриття |
| Потрібні трудові кредити | 40 (зазвичай 20 останніх) | Жодного | Молодшим працівникам потрібно менше кредитів |
| Ліміт ресурсу | Жодного | 2000 доларів окремо / 3000 доларів за пару | Обмеження ресурсів SSI виключають будинок і один автомобіль |
Часті запитання
▾
Скільки часу потрібно, щоб отримати дозвіл на SSDI?
Початкова заявка приймає рішення протягом 3-6 місяців. У разі відмови (приблизно 65% початкових заявок відхилено) етап повторного розгляду займає 3-6 додаткових місяців. У разі повторної відмови слухання перед суддею з адміністративного права (ALJ) займає 12-18 місяців. Загальний час від подачі заяви до слухання судді з адміністративних справ: 18-30 місяців. Рівень схвалення ALJ становить приблизно 45-55%. Деякі справи передаються до Апеляційної ради та федерального суду, додаючи додаткові роки.
Чи можу я працювати, отримуючи SSDI?
Так, з обмеженнями. SSDI має 9-місячний період випробувальної роботи, протягом якого ви можете заробляти будь-яку суму, отримуючи всі переваги (місяць випробувальної роботи – це будь-який місяць, який ви заробляєте понад 1110 доларів США у 2024 році). Після випробувального періоду роботи є 36-місячний розширений період права на участь, протягом якого пільги призупиняються (не припиняються) протягом місяців, коли ваш заробіток перевищує рівень SGA (1550 доларів США на місяць у 2024 році). Програма «Квиток на роботу» передбачає додаткові стимули та захист праці.
Яка різниця між SSDI та SSI?
SSDI базується на трудовій історії та доходах (ви повинні сплатити достатні податки на соціальне страхування). SSI базується на потребах (дохід нижчий за федеральну ставку допомоги та ресурси нижчі за 2000/3000 доларів). Переваги SSDI залежать від історії доходів; SSI сплачує фіксований максимум (943 долари США на місяць у 2024 році). SSDI включає Medicare через 24 місяці; SSI одразу включає Medicaid у більшості штатів. Деякі люди мають право на обидва (одночасні переваги), коли їхня сума SSDI дуже мала.
Чи впливає SSDI на мої пенсійні виплати?
Пільги SSDI автоматично перетворюються на пенсійні виплати за досягнення повного пенсійного віку (FRA) без зміни суми виплат. Виплата SSDI розраховується так само, як і пенсійна виплата в FRA, тому зменшення не передбачено. Важливо, що отримання SSDI зберігає вашу повну пенсію; ваша виплата не зменшується за раннє подання заявки, як це було б, якби ви подали заявку на пенсійне забезпечення до FRA. Покриття Medicare безперебійно діє від SSDI до виходу на пенсію.
Які захворювання дають право на інвалідність?
Будь-який фізичний або психічний стан, який заважає вам виконувати значну прибуткову діяльність і який, як очікується, триватиме щонайменше 12 місяців або призведе до смерті, може бути кваліфікованим. SSA веде перелік порушень (Синя книга), в якому описуються стани, які вважаються достатньо серйозними для автоматичної кваліфікації. Загальні кваліфікаційні умови включають розлади опорно-рухового апарату, серцево-судинні захворювання, неврологічні захворювання, рак, розлади психічного здоров’я, респіраторні захворювання та розлади імунної системи. Якщо ваш стан не відповідає переліку, ви все одно можете претендувати, якщо це заважає вам виконувати будь-яку роботу.
Чи можу я отримувати SSDI та компенсацію працівникам одночасно?
Так, але зі зміщенням. Загальна сума SSDI та компенсації працівникам не може перевищувати 80% вашого середнього поточного заробітку до втрати працездатності. Якщо загальна сума перевищує цей поріг, переваги SSDI зменшуються, поки загальна сума не становитиме 80%. Зазвичай цей залік застосовується до суми компенсації працівникам, а не до медичної допомоги. Коли компенсація працівникам припиняється, компенсація SSDI видаляється, і відновлюються повні переваги SSDI.
Поширені помилки
▾
- !Припускаючи, що початкову заявку буде схвалено: приблизно 65% початкових заявок SSDI відхилено. Багато заявників не готові до тривалого процесу апеляції, який може тривати 1-3 роки через етапи повторного розгляду та слухання. Найпоширенішими причинами для відмови є недостатні медичні докази, недотримання призначеного лікування та SSA, який визначає, що заявник все ще може виконувати певну роботу. Кандидати повинні забезпечити вичерпну медичну документацію, дотримуватися всіх призначених процедур і розглянути питання про консультацію з адвокатом з питань інвалідності перед подачею заявки.
- !Переоцінка суми пільг SSDI: багато людей вважають, що SSDI замінить більшу частину їхнього робочого доходу. Насправді SSDI замінює приблизно 40-50% середнього заробітку для типових працівників і менше для високооплачуваних завдяки прогресивній формулі PIA та максимальній сумі виплат ($3822/місяць у 2024 році). Працівники, які заробляють 100 000 доларів США на рік, отримають максимальну виплату приблизно 3500-3800 доларів США на місяць, що становить лише 42-46% їх доходу до втрати працездатності. Ця прогалина підкреслює важливість приватного довгострокового страхування на випадок непрацездатності.
- !Нерозуміння взаємодії з іншими перевагами: переваги SSDI взаємодіють з кількома іншими програмами таким чином, що може зменшити загальний дохід. Компенсаційні виплати працівникам можуть викликати компенсацію соціального страхування, яка зменшує SSDI. Поліси довгострокового страхування на випадок інвалідності часто компенсують виплати SSDI долар за долар. Отримання SSDI запускає 24-місячний період очікування для Medicare (протягом якого заявнику може знадобитися страхування COBRA або Marketplace). Розуміння цих взаємодій має важливе значення для точного фінансового планування.
Порада профі
Перш ніж подавати заявку на SSDI, створіть обліковий запис my Social Security на ssa.gov, щоб переглянути дані про ваші прибутки та приблизну суму допомоги. Переконайтеся, що дані про ваші доходи точні, порівнявши їх із податковими деклараціями. Зберіть вичерпну медичну документацію, включаючи записи про лікування, результати діагностичних тестів, висновки лікаря щодо ваших функціональних обмежень та будь-які записи про госпіталізацію. Подумайте про те, щоб перед подачею проконсультуватися з адвокатом із питань інвалідності, оскільки вони допоможуть переконатися, що ваша заява повна, а ваші медичні докази підтверджують вашу вимогу.
Чи знаєте ви?
Програма соціального забезпечення для інвалідів не була частиною оригінального Закону про соціальне забезпечення 1935 року. Страхування від інвалідності було додано в 1956 році після двох десятиліть дебатів. Спочатку пільги надавалися лише працівникам у віці 50-64 років. Вікове обмеження було знято в 1960 році, що зробило SSDI доступним для працівників будь-якого віку. Програма зросла з 150 000 бенефіціарів у 1957 році до приблизно 8,6 мільйонів працівників з обмеженими можливостями сьогодні, що робить її найбільшою довгостроковою програмою інвалідності у світі.
Regional Guides
▾
California▾
New York▾
Texas▾
Джерела
Ratings & comments
Отримуйте щотижневі поради з математики
Приєднуйтеся до 12 000+ підписників, які щотижня отримують поради щодо калькулятора.