NPS Calculator
کیا ہے Net Promoter Score (NPS)?
▾
نیشنل پنشن سسٹم (NPS) ایک رضاکارانہ، طویل مدتی ریٹائرمنٹ سیونگ سکیم ہے جسے پنشن فنڈ ریگولیٹری اینڈ ڈیولپمنٹ اتھارٹی (PFRDA) کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے۔ 2004 میں سرکاری ملازمین کے لیے شروع کیا گیا اور 2009 میں تمام شہریوں کے لیے کھولا گیا، NPS ہندوستان میں ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے سب سے زیادہ فراخ ڈھانچے میں سے ایک پیش کرتا ہے۔ اکاؤنٹ کی دو اقسام ہیں: ٹائر 1 (لازمی، پنشن اکاؤنٹ جس میں 60 سال کی عمر تک لاک ان ہے) اور ٹائر 2 (رضاکارانہ بچت اکاؤنٹ جس میں کوئی لاک ان نہیں ہے، لیکن سرکاری ملازمین کے علاوہ کوئی ٹیکس فائدہ نہیں)۔ NPS تین الگ الگ ٹیکس کٹوتیاں فراہم کرتا ہے: سیکشن 80CCD(1) تنخواہ دار ملازمین کے لیے 10% تنخواہ (بنیادی + DA) تک کٹوتی کی اجازت دیتا ہے، یا سیلف ایمپلائڈ کے لیے مجموعی آمدنی کا 20%، مجموعی طور پر ₹1.5 لاکھ سیکشن 80CCE کی حد کے اندر؛ سیکشن 80CCD(1B) ₹1.5 لاکھ کی حد سے زیادہ اور اس سے زیادہ ₹50,000 سالانہ کی اضافی خصوصی کٹوتی کی اجازت دیتا ہے۔ اور سیکشن 80CCD(2) آجر کی تنخواہ کے 10% (14% مرکزی حکومت کے ملازمین کے لیے) تک کی کٹوتی کی اجازت دیتا ہے - یہ فائدہ ₹1.5 لاکھ کی حد کا حصہ نہیں ہے۔ ریٹائرمنٹ (عمر 60) کے وقت، کم از کم 40% کارپس کو IRDAI کے زیرِ انتظام بیمہ کنندہ سے سالانہ خریدنے کے لیے استعمال کیا جانا چاہیے، جب کہ بقیہ 60% کو ٹیکس سے پاک یکمشت رقم کے طور پر نکالا جا سکتا ہے۔ NPS سرمایہ کاری کی حکمت عملی میں لچک فراہم کرتے ہوئے متعدد فنڈ کے اختیارات (ایکویٹی، کارپوریٹ بانڈز، سرکاری سیکیورٹیز) اور پنشن فنڈ مینیجرز (SBI، LIC، HDFC، ICICI، وغیرہ) پیش کرتا ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
ریٹائرمنٹ پر کارپس = ماہانہ شراکت × [(1 + r/12)^(n×12) - 1) / (r/12)] × (1 + r/12)؛ یکمشت (60%) = کارپس × 0.6؛ سالانہ کارپس (40%) = کارپس × 0.4؛ سالانہ پنشن = سالانہ کارپس × سالانہ کی شرحمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| r | سالانہ واپسی کی شرح | decimal | NPS سرمایہ کاری سے متوقع سالانہ واپسی، اثاثہ مختص (ایکویٹی 10-12%، بانڈ 7-8%، G-Sec 6-7%) پر منحصر ہے۔ |
| n | سرمایہ کاری کی مدت | years | آج سے ریٹائرمنٹ تک کے سالوں کی تعداد (عمر 60 یا منتخب شدہ خارجی عمر)۔ |
| C | ماہانہ تعاون | ₹ | NPS ٹائر 1 میں کل ماہانہ رقم کا تعاون کیا گیا (اپنی + آجر کی شراکتیں مشترکہ)۔ |
| AR | سالانہ شرح | % | سالانہ واپسی کی شرح جو کہ سالانہ سروس فراہم کنندہ کے ذریعہ پیش کی جاتی ہے 40% سالانہ کارپس پر، عام طور پر 5-7%۔ |
کیسے Net Promoter Score (NPS)
▾
- 1پوائنٹ آف پریزنس (PoP) کے ذریعے ایک NPS اکاؤنٹ کھولیں — بینک، پوسٹ آفس، یا eNPS کے ذریعے آن لائن — ایک مستقل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ نمبر (PRAN) حاصل کریں جو ملازمت کی تبدیلیوں سے قطع نظر زندگی بھر آپ کے ساتھ رہتا ہے۔
- 2اپنے سرمایہ کاری کے مکس کا انتخاب کریں: ایکٹیو چوائس (ایکویٹی E، کارپوریٹ بانڈ C، اور گورنمنٹ سیکیورٹیز جی فنڈز میں خود منتخب کردہ مختص، 50 سال کی عمر تک 75% پر ایکویٹی کی حد کے ساتھ، اس کے بعد کمی ہوتی ہے) یا آٹو چوائس (لائف سائیکل فنڈ جو عمر کے ساتھ مختص کو خود بخود ایڈجسٹ کرتا ہے)۔
- 3اپنے ٹائر 1 اکاؤنٹ میں ماہانہ یا یکمشت رقم میں حصہ ڈالیں۔ کم از کم سالانہ شراکت ₹1,000 ہے اور زیادہ سے زیادہ نہیں ہے - ایک بڑے ریٹائرمنٹ کارپس میں زیادہ سے زیادہ شراکت کا مرکب۔
- 4ہر سال ٹیکس کٹوتیوں کا دعوی کریں: ₹1.5 لاکھ کی حد کے اندر 80CCD(1)، 80CCD(1B) اضافی ₹50,000، اور 80CCD(2) آجر کے تعاون کے لیے — ممکنہ طور پر ₹52,000+ ٹیکس کی بچت 30% بریکٹ میں۔
- 560 سال کی عمر میں، کارپس کا کم از کم 40% ایک IRDAI-رجسٹرڈ سالانہ فراہم کنندہ کے ساتھ سالانہ ہونا ضروری ہے - فراہم کنندہ، عمر، اور منتخب کردہ سالانہ قسم کے لحاظ سے سالانہ شرحیں عام طور پر 5% سے 7% تک ہوتی ہیں۔
- 6کارپس کا بقیہ 60% ٹیکس فری یکمشت کے طور پر نکالا جاتا ہے - یہ واحد حصہ ہے جو باہر نکلنے پر مکمل طور پر ٹیکس سے مستثنیٰ ہے۔
- 7ریٹائرمنٹ کے بعد ماہانہ موصول ہونے والی سالانہ (پنشن) آمدنی قابل اطلاق انکم ٹیکس سلیب کی شرح پر وصولی کے سال کی آمدنی کے طور پر مکمل طور پر قابل ٹیکس ہے۔
حل شدہ مثالیں
▾
80CCD(1B) ₹50,000 خصوصی ہے — ₹1.5 لاکھ 80C کی حد کا حصہ نہیں
کل NPS ٹیکس فائدہ تین حصوں کو ملاتا ہے۔ 80CCD(2) کے تحت آجر کا تعاون سب سے زیادہ ٹیکس سے موثر ہے کیونکہ یہ ملازم کے 80C یا 80CCD(1B) کے کمرے کو کم نہیں کرتا ہے۔
6% سالانہ شرح پر، ماہانہ پنشن ≈ ₹45,210
NPS ایکویٹی فنڈز نے تاریخی طور پر طویل عرصے میں 10-12% CAGR فراہم کیے ہیں۔ 30 سالوں میں ₹ 10,000 کا نظم و ضبط والا ماہانہ SIP کمپاؤنڈنگ کی وجہ سے ₹ 2.26 کروڑ سے زیادہ کا کارپس بنا سکتا ہے۔
سیلف ایمپلائڈ 80CCD(1) کے تحت مجموعی آمدنی کا 20% دعوی کر سکتے ہیں بمقابلہ 10% تنخواہ داروں کے لیے
سیلف ایمپلائڈ افراد 80CCD(1) کے تحت 20% زیادہ مجموعی آمدنی کی حد سے مستفید ہوتے ہیں اور 80CCD(1B) کے تحت اضافی ₹50,000 بھی حاصل کرتے ہیں، جس سے NPS ان کے لیے خاص طور پر قیمتی ہے۔
3 سال کے بعد اجازت؛ اپنی شراکت کے 25% تک محدود؛ اکاؤنٹ کی زندگی میں 3 بار تک
این پی ایس ٹائر 1 سے جزوی انخلا کی اجازت مخصوص مقاصد کے لیے ہے: اعلیٰ تعلیم، بچوں کی شادی، مکان کی خریداری/تعمیر، سنگین بیماری کا علاج۔ یہ ٹیکس سے پاک ہے۔
عملی استعمال
▾
انکم ٹیکس ایکٹ کے تین الگ الگ حصوں میں ٹیکس کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہوئے تنخواہ دار ملازمین کے لیے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی، جہاں Nps کیلکولیٹر کے ذریعے درست nps ulator تجزیہ ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور پیشہ ورانہ ورک فلو میں مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
سیلف ایمپلائیڈ پروفیشنلز اور کاروباری مالکان جن کے پاس EPF تک رسائی نہیں ہے اور وہ ٹیکس فوائد کے ساتھ حکومت کی طرف سے ریگولیٹڈ ریٹائرمنٹ سیونگ گاڑی چاہتے ہیں۔، جہاں Nps کیلکولیٹر کے ذریعے درست nps ulator تجزیہ ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور پیشہ ورانہ ورک فلو میں مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
مرکزی حکومت کے ملازمین لازمی حصہ ڈال رہے ہیں اور ریٹائرمنٹ کے وقت اپنی متوقع پنشن کو سمجھنے کی کوشش کر رہے ہیں، جہاں Nps کیلکولیٹر کے ذریعے درست nps ulator تجزیہ پروفیشنل ورک فلو میں ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
30% ٹیکس بریکٹ میں زیادہ آمدنی والے لوگ جو سیکشن 80CCD(1B) کے تحت 80C سے زیادہ اور اس سے اوپر کی خصوصی ₹50,000 کی کٹوتی کا دعویٰ کرنا چاہتے ہیں، جہاں Nps کیلکولیٹر کے ذریعے درست nps ulator تجزیہ ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور پیشہ ورانہ کام کے بہاؤ میں مقدار کی حمایت کرتا ہے۔
کلائنٹس کے لیے ایک بہتر، متنوع ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو بنانے کے لیے مالیاتی منصوبہ ساز EPF، PPF، اور ELSS سے NPS کا موازنہ کرتے ہیں۔
خاص صورتیں
▾
مرکزی حکومت کے ملازمین
مرکزی حکومت کے ملازمین جو یکم جنوری 2004 کو یا اس کے بعد سروس میں شامل ہوئے تھے لازمی طور پر NPS کے تحت آتے ہیں۔ ان کے آجر (سرکاری) کا حصہ بنیادی تنخواہ + DA کا 14% ہے (2019 میں 10% سے بڑھ کر)، اور یہ مکمل 14% سیکشن 80CCD(2) کے تحت کٹوتی کے قابل ہے۔ انہیں ₹50,000 کا بڑھا ہوا 80CCD (1B) فائدہ بھی ملتا ہے۔ یہ مرکزی حکومت کے ملازمین کے لیے NPS کو غیر معمولی طور پر ٹیکس کے قابل بناتا ہے۔
60 سال کی عمر سے پہلے سبسکرائبر کی موت
اگر کوئی سبسکرائبر 60 سال کی عمر تک پہنچنے سے پہلے فوت ہو جاتا ہے، تو پورا NPS کارپس نامزد یا قانونی وارث کو ادا کر دیا جاتا ہے۔ کوئی لازمی سالمیت کی ضرورت نہیں ہے۔ نامزد شخص یا تو یکمشت رقم لے سکتا ہے یا سالانہ کا انتخاب کر سکتا ہے۔ نامزد کی طرف سے موصول ہونے والی یہ یکمشت رقم انکم ٹیکس سے مکمل طور پر مستثنیٰ ہے۔
60 سال سے زیادہ عمر کا تسلسل
NPS کے سبسکرائبرز اپنی واپسی موخر کرنے اور NPS میں 75 سال کی عمر تک جاری رکھنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ اس توسیعی مدت کے دوران، کارپس بڑھتا رہتا ہے (سرمایہ کاری جاری رہتی ہے یا موجودہ کارپس منافع کماتا ہے)۔ سبسکرائبر 60 اور 75 کے درمیان کسی بھی وقت یکمشت رقم نکال سکتا ہے۔ 75 سال کی عمر کے بعد، اکاؤنٹ کو بند کرنا ضروری ہے۔
غیر مقیم ہندوستانیوں کے لیے NPS
NRIs اور OCIs (اوورسیز سٹیزن آف انڈیا) NPS اکاؤنٹ کھولنے کے اہل ہیں۔ تاہم، اگر سبسکرائبر بعد میں ہندوستانی شہری رہنا چھوڑ دیتا ہے تو PRAN بند ہو جائے گا۔ NPS میں NRI کی شراکتیں FEMA کے ضوابط کے ساتھ مشروط ہیں، اور میچورٹی کی رقم کی واپسی قابل اطلاق قواعد کے تابع ہے۔
این پی ایس ٹیکس فوائد کا خلاصہ (پرانا ٹیکس نظام)
▾
| سیکشن | کس کو فائدہ ہوتا ہے۔ | حد | 80C سیلنگ کے اندر؟ |
|---|---|---|---|
| 80CCD(1) | تنخواہ دار - بنیادی+DA کا 10%؛ خود ملازم - مجموعی آمدنی کا 20% | زیادہ سے زیادہ ₹1,50,000 | Yes |
| 80CCD(1B) | تمام NPS سبسکرائبرز | ₹50,000 اضافی | نہیں - خصوصی |
| 80CCD(2) | تنخواہ دار - آجر کا تعاون 10% تنخواہ تک (14% مرکزی حکومت کے لیے) | کوئی اوپری ٹوپی متعین نہیں ہے۔ | نہیں - خصوصی |
| زیادہ سے زیادہ مشترکہ فائدہ | 30% سلیب پر تنخواہ | ₹2,60,000 کی کٹوتی | ≈ ₹78,000 ٹیکس بچاتا ہے۔ |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
این پی ایس ٹائر 1 اور ٹائر 2 میں کیا فرق ہے؟
ٹائر 1 لازمی پنشن اکاؤنٹ ہے جس میں شراکتیں 60 سال کی عمر تک بند ہیں (مخصوص مقاصد کے لیے 3 سال کے بعد محدود جزوی نکالنے کی اجازت کے ساتھ)۔ یہ 80CCD(1)، 80CCD(1B)، اور 80CCD(2) کے تحت ٹیکس کٹوتیوں کی پیشکش کرتا ہے۔ ٹائر 2 ایک رضاکارانہ بچت اکاؤنٹ ہے جس میں کوئی لاک ان نہیں ہے — آپ کسی بھی وقت نکال سکتے ہیں — لیکن یہ زیادہ تر سبسکرائبرز کے لیے کوئی ٹیکس کٹوتی پیش نہیں کرتا ہے (سوائے مرکزی حکومت کے ملازمین کے جو 3 سالہ لاک ان کے ساتھ 80C کا فائدہ حاصل کرتے ہیں)۔ دونوں اکاؤنٹس کا انتظام ایک ہی پنشن فنڈ مینیجر کے ذریعے کیا جاتا ہے۔
کیا 40% سالانہ کارپس قابل ٹیکس ہے؟
سالانہ خریدنے کے لیے استعمال ہونے والے 40% کارپس پر خریداری کے وقت ٹیکس نہیں لگایا جاتا ہے۔ تاہم، سالانہ سے حاصل ہونے والی ماہانہ پنشن آمدنی قابل اطلاق سلیب کی شرح پر آپ کے ہاتھ میں 'دیگر ذرائع سے آمدنی' کے طور پر قابل ٹیکس ہے۔ 60 سال کی عمر میں 60% یکمشت واپسی انکم ٹیکس سے مکمل مستثنیٰ ہے۔
این پی ایس میں سالانہ شرح کا تعین کیسے کیا جاتا ہے؟
سالانہ شرحیں IRDAI-رجسٹرڈ اینوئیٹی سروس پرووائیڈرز (ASPs) جیسے LIC، SBI Life، HDFC Life، وغیرہ کے ذریعے طے کی جاتی ہیں۔ شرح سالانہ کی قسم (زندگی کی سالانہ، خریداری کی قیمت کی واپسی کے ساتھ سالانہ، مشترکہ زندگی کی سالانہ، وغیرہ)، ریٹائرمنٹ کے وقت سبسکرائبر کی عمر، اور موجودہ شرح سود پر منحصر ہے۔ شرحیں عام طور پر تعینات کارپس پر 5% سے 7% سالانہ تک ہوتی ہیں۔
کیا میں 60 سے پہلے NPS سے باہر نکل سکتا ہوں؟
ہاں مگر شرائط کے ساتھ۔ اگر آپ 60 سال کی عمر سے پہلے باہر نکلتے ہیں (NPS میں کم از کم 5 سال کے بعد)، تو کم از کم 80% کارپس کا سالانہ ہونا ضروری ہے (صرف 20% کو یکمشت کے طور پر نکالا جا سکتا ہے)۔ اگر آپ 5 سال مکمل کرنے سے پہلے باہر نکلتے ہیں، تو 100٪ سالانہ ہونا ضروری ہے۔ سبسکرائبر کی موت کی صورت میں، پورا کارپس نامزد/قانونی وارث کو یکمشت کے طور پر ادا کیا جاتا ہے۔
اگر میں نوکریاں بدلوں تو NPS کا کیا ہوگا؟
NPS مکمل طور پر پورٹیبل ہے۔ ملازمت کی تبدیلیوں سے قطع نظر آپ کا PRAN (مستقل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ نمبر) وہی رہتا ہے۔ آپ NPS سسٹم میں اپنے آجر کو تبدیل کر سکتے ہیں، اور آپ کا نیا آجر اسی اکاؤنٹ میں حصہ ڈالنا شروع کر سکتا ہے۔ اگر آپ کا نیا آجر NPS کی پیشکش نہیں کرتا ہے، تو آپ انفرادی سبسکرائبر کے طور پر تعاون جاری رکھ سکتے ہیں۔
NPS کے لیے مجھے کس پنشن فنڈ مینیجر کا انتخاب کرنا چاہیے؟
PFRDA نے SBI پنشن فنڈز، LIC پنشن فنڈ، HDFC پنشن، ICICI پرڈینشیل پنشن، کوٹک مہندرا پنشن، آدتیہ برلا سن لائف پنشن، UTI ریٹائرمنٹ، اور Axis Pension Fund سمیت متعدد فنڈ مینیجرز کو نامزد کیا ہے۔ کارکردگی مختلف ہوتی ہے - منتخب کرنے سے پہلے مینیجرز میں ٹائر 1 ایکویٹی (E) اسکیم کے لیے 5 سالہ اور 10 سالہ CAGR کا موازنہ کرنے کا مشورہ دیا جاتا ہے۔ آپ سال میں ایک بار فنڈ مینیجرز کو تبدیل کر سکتے ہیں۔
کیا 80CCD(1B) کے تحت ₹50,000 NPS کی کٹوتی نئے ٹیکس نظام کے تحت دستیاب ہے؟
نمبر۔ سیکشن 80CCD(1B) کی کٹوتی صرف پرانے ٹیکس نظام کے تحت دستیاب ہے۔ نئے ٹیکس نظام کے تحت (جو کہ مالی سال 2023-24 سے پہلے سے طے شدہ ہے)، اس کٹوتی کی اجازت نہیں ہے۔ تاہم، سیکشن 80CCD(2) کے تحت آجر کی شراکتیں نئے ٹیکس نظام کے تحت بھی دستیاب رہتی ہیں۔ یہ خاص طور پر این پی ایس کیلکولیٹر کے حساب کتاب کے تناظر میں اہم ہے، جہاں درستگی براہ راست فیصلہ سازی پر اثر انداز ہوتی ہے۔ متعدد صنعتوں کے پیشہ ور مفروضوں کی توثیق کرنے، عمل کو بہتر بنانے، اور قابل اطلاق معیارات کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے عین مطابق nps کیلکولیٹر حسابات پر انحصار کرتے ہیں۔ بنیادی طریقہ کار کو سمجھنے سے صارفین کو نتائج کی صحیح تشریح کرنے اور اس بات کی نشاندہی کرنے میں مدد ملتی ہے کہ اضافی تجزیے کی کب ضمانت دی جا سکتی ہے۔
کم از کم NPS شراکت کی ضرورت کیا ہے؟
NPS ٹائر 1 کے لیے، اکاؤنٹ کھولنے پر کم سے کم تعاون ₹500 ہے، اور اکاؤنٹ کو فعال رکھنے کے لیے کم از کم سالانہ شراکت ₹1,000 فی مالی سال ہے۔ ٹائر 1 کے لیے زیادہ سے زیادہ شراکت کی کوئی حد نہیں ہے۔ ٹائر 2 کے لیے، ایکٹیویشن پر کم سے کم تعاون ₹1,000 ہے اور اس کے بعد کوئی سالانہ کم از کم نہیں ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !₹50,000 سیکشن 80CCD(1B) فائدہ کو ₹1.5 لاکھ 80C کی حد کے ساتھ الجھانا — 80CCD(1B) مکمل طور پر الگ اور اضافی ہے، جس سے NPS ٹیکس کی کل ممکنہ کٹوتی ₹2 لاکھ یا اس سے زیادہ ہو جاتی ہے۔
- !کنزرویٹو لائف سائیکل فنڈ (LC-25) کا انتخاب بہت جلد کرنا — 40 سال سے کم عمر میں، طویل مدتی دولت کی تخلیق کے لیے ایکویٹی ایلوکیشن مثالی طور پر زیادہ ہونا چاہیے (LC-75 یا ایکٹو چوائس کے ساتھ 75% ایکویٹی)۔
- !مائع کی بچت کے لیے NPS ٹائر 2 کو نظر انداز کرنا - جبکہ Tier 2 غیر سرکاری ملازمین کے لیے کوئی ٹیکس فائدہ نہیں دیتا، اس میں کوئی ایگزٹ بوجھ نہیں ہے، اخراجات کا تناسب بہت کم ہے، اور یہ ایک مائع بچت والی گاڑی کے طور پر کام کر سکتا ہے جس میں میوچل فنڈز سے موازنہ کیا جا سکتا ہے۔
- !ریٹائرمنٹ کے وقت احتیاط سے سالانہ کی قسم کا انتخاب نہ کرنا — ایک بار سالانہ خریدے جانے کے بعد، اسے تبدیل نہیں کیا جا سکتا۔ 'خریداری کی قیمت کی واپسی کے ساتھ سالانہ' جیسے اختیارات خاندان کی حفاظت کرتے ہیں لیکن کم ماہانہ پنشن دیتے ہیں۔ سادہ زندگی کی سالانہ آمدنی زیادہ ماہانہ آمدنی دیتی ہے۔
- !فرض کریں کہ 60% یکمشت واپسی قابل ٹیکس ہے - یہ سیکشن 10(12A) کے تحت انکم ٹیکس سے پوری طرح مستثنیٰ ہے۔ صرف 40% سالانہ آمدنی (ماہانہ پنشن موصول) قابل ٹیکس ہے۔
- !نامزد کی تفصیلات کو اپ ڈیٹ نہیں کرنا — زیادہ تر اکاؤنٹس کے برعکس، NPS کے نامزد کردہ کو PFRDA پورٹل کے ذریعے یا PoP کے ذریعے رجسٹرڈ ہونا چاہیے؛ نامزد کے بغیر، قانونی وارثوں کے لیے کارپس سیٹلمنٹ کا عمل پیچیدہ ہے۔
پرو ٹپ
₹50,000 کی 80CCD(1B) کٹوتی کا استعمال کریں چاہے آپ نے EPF اور PPF کے ساتھ اپنی ₹1.5 لاکھ 80C کی حد پہلے ہی ختم کر دی ہو۔ یہ خصوصی کٹوتی ہر سال اضافی ₹15,600 (30% ٹیکس + 4% سیس پر) بچا سکتی ہے۔ 25 سالوں میں، یہ ٹیکس بچت 10% کے حساب سے تقریباً ₹15 لاکھ کے مواقع کے فائدہ کے برابر ہے۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
این پی ایس کے 2024 تک 7 کروڑ سے زیادہ صارفین ہیں اور وہ ₹ 12 لاکھ کروڑ سے زیادہ کے اثاثوں کا انتظام کرتا ہے۔ NPS ایکویٹی فنڈ (Scheme E) نے پچھلے 10 سالوں میں تقریباً 12-14% کا CAGR فراہم کیا ہے - نمایاں طور پر PPF اور FDs جیسے روایتی اختیارات کو پیچھے چھوڑتے ہوئے، یہ ہندوستان کی بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والی پنشن گاڑیوں میں سے ایک ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →Ratings & comments
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔