کیا ہے Insurance Premium Calculator?
▾
انشورنس پریمیم وہ قیمت ہے جو بیمہ کرنے والے کے ذریعہ بیمہ کنندہ کو متعین خطرے کے واقعات کے خلاف مالی تحفظ کی ایک مخصوص سطح کے بدلے میں ادا کی جاتی ہے۔ حقیقی طور پر منصفانہ پریمیم — نظریاتی طور پر درست بیس لائن — متوقع نقصان کے برابر ہے: دعوی کا امکان اگر کوئی دعوی ہوتا ہے تو متوقع دعوی کی شدت سے کئی گنا بڑھ جاتا ہے۔ تاہم، بیمہ کنندہ کے آپریٹنگ اخراجات، سرمائے کی لاگت، منافع کے مارجن، اور رسک لوڈنگ (مجموعی دعووں میں موجود غیر یقینی صورتحال کا معاوضہ) کو پورا کرنے کے لیے اصل بیمہ پریمیم کا اصل میں منصفانہ پریمیم سے زیادہ ہونا چاہیے۔ خالص پریمیم (یا نقصان کی قیمت) پریمیم کا وہ حصہ ہے جس کی مکمل طور پر متوقع دعووں کو فنڈ دینے کے لیے درکار ہے: خالص پریمیم = متوقع دعوے کی تعدد × متوقع دعوی کی شدت۔ یہ اصل میں منصفانہ جزو ہے۔ اس کے سب سے اوپر، مجموعی پریمیم میں شامل ہیں: (1) نقصان کی ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات (LAE) - دعووں کو ایڈجسٹ کرنے اور حل کرنے کی لاگت؛ (2) دوسرے آپریٹنگ اخراجات — ایجنٹ کمیشن، انڈر رائٹنگ کے اخراجات، انتظامی اخراجات؛ (3) منافع کا مارجن - سرمائے پر مطلوبہ منافع؛ اور (4) رسک لوڈنگ - دعوے کی پیشین گوئیوں میں غیر یقینی صورتحال کے لیے اضافی مارجن۔ بیمہ کی قیمت کا تعین کئی کلیدی تناسب کا استعمال کرتا ہے۔ نقصان کا تناسب = دعوے ادا کیے گئے / کمائے گئے پریمیمز - 70% کے نقصان کا تناسب کا مطلب ہے کہ ہر پریمیم ڈالر کے 70 سینٹ کلیمز کی ادائیگی کرتے ہیں۔ اخراجات کا تناسب = آپریٹنگ اخراجات / پریمیم لکھا ہوا ہے۔ مشترکہ تناسب = نقصان کا تناسب + اخراجات کا تناسب — اگر مشترکہ تناسب 100% سے زیادہ ہے، تو بیمہ کنندہ انڈر رائٹنگ پر رقم کھو دیتا ہے (حالانکہ ذخائر پر سرمایہ کاری کی آمدنی اب بھی مجموعی منافع پیدا کر سکتی ہے)۔ 95-100% کا ہدف مشترکہ تناسب (سرمایہ کاری کی آمدنی کے ساتھ) انشورنس انڈسٹری کے لیے مناسب منافع پیدا کرتا ہے۔ پراپرٹی اور جانی نقصان (P&C) انشورنس کی قیمتوں کا تعین بڑے تاریخی دعووں کے ڈیٹا بیس، ایکچوریل نقصان کے ترقیاتی ماڈلز، ساکھ کے نظریہ (انڈسٹری کے ڈیٹا کے ساتھ انفرادی نقصان کے تجربے کو ملانا)، اور بیمہ شدہ کے لیے مخصوص درجہ بندی کے عوامل (عمر، مقام، دعووں کی تاریخ، کریڈٹ سکور) پر مبنی ہے۔ لائف انشورنس کی قیمتوں میں اموات کی میزیں، لیپس ریٹ، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کی آمدنی کے مفروضے بھی شامل ہیں۔ جدید insurtech اور ڈیٹا سائنس نے انشورنس کی قیمتوں کو اس کے ذریعے تبدیل کیا ہے: ٹیلی میٹکس پر مبنی آٹو انشورنس (حقیقی ڈرائیونگ رویہ)، پراپرٹی کی تشخیص کے لیے سیٹلائٹ امیجری، رسک کی درجہ بندی کے لیے مشین لرننگ، اور اصل وقت کی قیمتوں کے ماڈلز۔ ریگولیٹری تقاضے ریاست/ملک کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں — بہت سے دائرہ اختیار میں دائر اور منظور شدہ شرحوں کی ضرورت ہوتی ہے، قیمتوں میں لچک کو محدود کرتے ہوئے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
خالص پریمیم = دعوی کی تعدد × دعوی کی شدت
مجموعی پریمیم = خالص پریمیم / (1 − اخراجات کا تناسب − منافع کا مارجن)
مشترکہ تناسب = نقصان کا تناسب + اخراجات کا تناسبمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| f | فریکوئنسی کا دعوی کریں۔ | claims/yr | فی بیمہ شدہ ہر سال دعووں کی متوقع تعداد؛ تاریخی تجربے اور ایکچوریل ماڈل سے اندازہ لگایا گیا ہے۔ |
| s | دعوی کی شدت | USD/claim | متوقع اوسط لاگت فی دعوی اگر کوئی ہوتا ہے؛ براہ راست نقصان اور نقصان ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات شامل ہیں۔ |
| PP | خالص پریمیم | USD/yr | متوقع سالانہ نقصان کی قیمت: PP = f × s۔ اخراجات اور منافع سے پہلے حقیقی طور پر منصفانہ پریمیم فلور۔ |
| CR | مشترکہ تناسب | % | (دعوے + اخراجات) / پریمیم؛ <100% کا مطلب ہے انڈر رائٹنگ منافع۔ زیادہ تر P&C لائنوں کے لیے 95–100% ہدف بنائیں۔ |
| GP | مجموعی پریمیم | USD/yr | کل چارج شدہ پریمیم: GP = خالص پریمیم / (1 − اخراجات کا تناسب − منافع کا مارجن)۔ وقفے سے بھی کم از کم پریمیم۔ |
کیسے Insurance Premium Calculator
▾
- 1تخمینہ دعوے کی فریکوئنسی (f): اس قسم کے بیمہ شدہ کے لیے دعوے کا سالانہ امکان، تاریخی ایکچوریل ڈیٹا یا اعتبار کے وزن والے تجربے سے۔
- 2دعوی کی شدت کا تخمینہ لگائیں: متوقع لاگت فی دعوی اگر کوئی واقع ہوتا ہے، تاریخی دعووں کے اعداد و شمار سے حتمی ترقی کے طریقوں کا استعمال کرتے ہوئے تیار کیا گیا ہے۔
- 3خالص پریمیم کا حساب لگائیں: PP = f × s۔
- 4نقصان کی ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات (LAE) شامل کریں: دعووں کی تفتیش اور تصفیہ کے لیے عام طور پر خالص پریمیم کا 8–15%۔
- 5اخراجات کی لوڈنگ کا تعین کریں: ایجنٹ کمیشن (10–20%)، انڈر رائٹنگ اخراجات (5–15%)، اور عمومی اوور ہیڈ (5–10%)۔
- 6منافع/رسک لوڈنگ شامل کریں: سرمائے پر مناسب منافع کو ہدف بنانے کے لیے عام طور پر پریمیم کا 3–8%۔
- 7مجموعی پریمیم = (خالص پریمیم + LAE) / (1 − اخراجات کا تناسب − منافع کا مارجن)۔ مارکیٹ ریٹ اور ریگولیٹری تقاضوں کے خلاف توثیق کریں۔
حل شدہ مثالیں
▾
خالص پریمیم $640 ہے۔ اخراجات اور منافع کے لیے $986 مجموعی درکار ہے۔
خالص پریمیم = 0.08 × $8,000 = $640۔ مجموعی پریمیم = $640 / (1 − 0.30 − 0.05) = $640 / 0.65 = $984.6 ≈ $985/سال۔ ڈرائیور سالانہ $985 ادا کرتا ہے، جس میں سے $640 (65%) فنڈز متوقع کلیمز اور LAE، $296 (30%) آپریٹنگ اخراجات (ایجنٹ کمیشنز، ایڈمن) کا احاطہ کرتا ہے، اور $49 (5%) انڈر رائٹنگ منافع کا مارجن ہے۔ اصل آٹو پریمیم درجہ بندی کے عوامل کے مطابق ایڈجسٹ کیے جاتے ہیں: عمر، ڈرائیونگ ریکارڈ، گاڑی کی قسم، مقام، کریڈٹ سکور، سالانہ مائلیج — ہر ایک بنیادی شرح کو ضرب دیتا ہے۔
سمندری طوفان یا زلزلے کی نمائش والے علاقوں میں ڈرامائی طور پر زیادہ خالص پریمیم ہوتے ہیں۔
خالص پریمیم = 0.05 × $15,000 = $750۔ مجموعی پریمیم = $750 / (1 − 0.32 − 0.04) = $750 / 0.64 = $1,172/سال۔ بیمہ شدہ قیمت کی فی $100 کی شرح = $1,172 / ($400,000/100) = $0.29 فی $100 - ایک غیر تباہی کے شکار علاقے میں معیاری خطرے کے لیے مخصوص۔ فلوریڈا کے سمندری طوفان سے متاثر ہونے والے علاقوں میں، خالص پریمیم 5–10× زیادہ ہو سکتے ہیں، جس سے ملتے جلتے گھروں کے لیے مجموعی پریمیم $5,000–$15,000+ ہو سکتے ہیں۔ تباہی کے خطرے کے لیے دوبارہ بیمہ کی ضرورت ہوتی ہے، جو پریمیم میں مزید لاگت کا اضافہ کرتا ہے۔
زندگی کی بیمہ اموات کی میزیں استعمال کرتی ہے۔ عمر اور صحت کی حالت کے ساتھ پریمیم بڑھتا ہے۔
20 سالہ پالیسی میں 40 سالہ مرد غیر تمباکو نوشی کے لیے سالانہ اموات کا امکان ≈ 0.18٪ (40 پر 0.10٪ سے 60 پر 0.45٪ تک مرکب)۔ سالانہ خالص پریمیم = 0.0018 × $500,000 = $900۔ مجموعی پریمیم = $900 / (1 − 0.20 − 0.10) = $900 / 0.70 = $1,286/سال۔ اصل مدت زندگی کی شرح صحت کی انڈر رائٹنگ پر بہت زیادہ انحصار کرتی ہے (تمباکو کا استعمال پریمیم میں 150–300% اضافہ کر سکتا ہے)، خاندانی تاریخ، BMI، اور بیمہ کنندہ کی سرمایہ کاری کی آمدنی کے مفروضے، جو طویل پالیسی کی شرائط پر نمایاں طور پر پریمیم کو سبسڈی دے سکتے ہیں۔
تباہی کی لوڈنگ سمندری طوفان/زلزلے کی نمائش کے لیے واضح الگ چارج ہے۔
غیر بلی خالص پریمیم = 0.02 × $200,000 = $4,000۔ کیٹ لوڈنگ (آر ایم ایس یا اے آئی آر جیسے تباہ کن ماڈلنگ سافٹ ویئر سے) = $5,000 فی سال اس مقام اور تعمیر کے لیے۔ کل خالص پریمیم = $9,000۔ مجموعی پریمیم = $9,000 / (1 − 0.28 − 0.06) = $9,000 / 0.66 = $13,636۔ تجارتی املاک کے بیمہ دہندگان تباہی کے ماڈلز (ہزاروں سمندری طوفان اور زلزلے کے منظرناموں کے ممکنہ نقالی) کا استعمال کرتے ہیں تاکہ تباہی کے جزو کی سائنسی طور پر قیمت کا تعین کرنے کے بجائے صرف تاریخی نقصان کے تجربے پر انحصار کریں۔
عملی استعمال
▾
پراپرٹی اور جانی نقصان کی انشورنس کی شرح فائلنگ اور قیمتوں کا تعین
زندگی اور صحت انشورنس مصنوعات کی قیمتوں کا تعین اور محفوظ کرنا
ری انشورنس کی قیمتوں کا تعین اور تباہی کی مجموعی حد کی ترتیب
سیلف انشورنس اور کیپٹیو پروگرام فزیبلٹی کا تجزیہ
کارکنوں کے معاوضے کے تجربے میں ترمیم کے عنصر کا تجزیہ
خاص صورتیں
▾
عملی طور پر، اس کنارے کے معاملے میں محتاط غور و فکر کی ضرورت ہے کیونکہ معیاری مفروضے ممکن نہیں ہیں۔ انشورنس پریمیم کیلکولیٹر کے حسابات میں اس منظر نامے کا سامنا کرتے وقت، پریکٹیشنرز کو حدود کے حالات کی تصدیق کرنی چاہیے، تقسیم بہ صفر خطرات کی جانچ کرنی چاہیے، اور غور کرنا چاہیے کہ آیا ماڈل کے مفروضے ان انتہائی حالات میں درست رہتے ہیں۔
عملی طور پر، اس کنارے کے معاملے میں محتاط غور و فکر کی ضرورت ہے کیونکہ معیاری مفروضے ممکن نہیں ہیں۔ انشورنس پریمیم کیلکولیٹر کے حسابات میں اس منظر نامے کا سامنا کرتے وقت، پریکٹیشنرز کو حدود کے حالات کی تصدیق کرنی چاہیے، تقسیم بہ صفر خطرات کی جانچ کرنی چاہیے، اور غور کرنا چاہیے کہ آیا ماڈل کے مفروضے ان انتہائی حالات میں درست رہتے ہیں۔
عملی طور پر، اس کنارے کے معاملے میں محتاط غور و فکر کی ضرورت ہے کیونکہ معیاری مفروضے ممکن نہیں ہیں۔ انشورنس پریمیم کیلکولیٹر کے حسابات میں اس منظر نامے کا سامنا کرتے وقت، پریکٹیشنرز کو حدود کے حالات کی تصدیق کرنی چاہیے، تقسیم بہ صفر خطرات کی جانچ کرنی چاہیے، اور غور کرنا چاہیے کہ آیا ماڈل کے مفروضے ان انتہائی حالات میں درست رہتے ہیں۔
عام انشورنس انڈسٹری نقصان اور اخراجات کا تناسب لائن کے لحاظ سے
▾
| کاروبار کی لائن | نقصان کا تناسب | اخراجات کا تناسب | مشترکہ تناسب | پریمیم/ایکسپوزر |
|---|---|---|---|---|
| ذاتی آٹو | 68–75% | 26–30% | 95–104% | $800–$2,000/گاڑی |
| گھر کے مالکان | 55–75% | 28–32% | 85–107% | $1,000–$5,000+/گھر |
| کمرشل آٹو | 70-80% | 25–30% | 95–108% | $2,000–$10,000+/گاڑی |
| ورکرز کمپ | 60–75% | 25–30% | 88–103% | $1–$10/100 پے رول |
| عمومی ذمہ داری | 55-70% | 28–32% | 86–100% | کلاس کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔ |
| ٹرم لائف انشورنس | 55-70% | 18-25% | 75-90% | $15–$50/ماہ/$500K |
| کمرشل پراپرٹی (بشمول بلی) | 50-70% | 26–30% | 80-98% | 0.1–0.5% قدر/سال |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
نقصان کے تناسب اور مشترکہ تناسب میں کیا فرق ہے؟
نقصان کا تناسب = (دعوے کیے گئے + نقصان کی ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات) / کمایا ہوا پریمیم۔ یہ پیمائش کرتا ہے کہ دعووں کے ذریعہ پریمیم آمدنی کا کتنا فیصد استعمال کیا جاتا ہے۔ اخراجات کا تناسب = آپریٹنگ اخراجات / پریمیم تحریری، بیمہ کنندہ کی آپریشنل لاگت کی کارکردگی کی پیمائش۔ مشترکہ تناسب = نقصان کا تناسب + اخراجات کا تناسب۔ 95% کے مشترکہ تناسب کا مطلب ہے کہ بیمہ کنندہ 5 سینٹس انڈر رائٹنگ منافع فی پریمیم ڈالر کماتا ہے۔ 100% سے اوپر کے تناسب کا مطلب ہے انڈر رائٹنگ نقصانات، جو اب بھی ذخائر پر سرمایہ کاری کی آمدنی سے پورا ہو سکتے ہیں۔ مشترکہ تناسب پراپرٹی-کیزالٹی انشورنس منافع کے لیے واحد سب سے اہم میٹرک ہے۔
ایکچوریل کریڈیبلٹی تھیوری کیا ہے؟
کریڈیبلٹی تھیوری اس بات کی نشاندہی کرتی ہے کہ خالص پریمیم کا تخمینہ لگانے کے لیے کس طرح ایک مخصوص بیمہ دار کے اپنے نقصان کے تجربے کو وسیع تر صنعت یا کلاس ڈیٹا کے ساتھ ملایا جائے۔ اگر کسی کمپنی کے پاس لاکھوں بیمہ شدہ گاڑیاں ہیں، تو اس کا اپنا تجربہ 'مکمل طور پر قابل بھروسہ' ہے - اکیلے کھڑے ہونے کے لیے کافی قابل اعتماد۔ کچھ پالیسیوں کے ساتھ ایک چھوٹا بیمہ کنندہ صنعت کے معیارات پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے۔ کریڈیبلٹی ویٹڈ خالص پریمیم = Z × اپنا تجربہ + (1−Z) × مینوئل ریٹ، جہاں Z قابل اعتبار عنصر ہے (0 سے 1) نمائش کے حجم کے ساتھ بڑھتا ہے۔ یہ ملاوٹ متعلقہ انفرادی تجربے کو شامل کرتے ہوئے اتار چڑھاؤ والے چھوٹے نمونے کے ڈیٹا پر زیادہ انحصار کو روکتی ہے۔
نقصان کی ترقی کیا ہے اور قیمتوں کے تعین میں اس سے فرق کیوں پڑتا ہے؟
بیمہ کے زیادہ تر دعوے فوری طور پر طے نہیں ہوتے ہیں - انہیں مکمل طور پر تیار ہونے میں مہینوں یا سال لگ سکتے ہیں (خاص طور پر ذمہ داری کے دعوے جیسے کارکنوں کا معاوضہ یا طبی بدعنوانی)۔ نقصان کی ترقی جزوی (ابھی تک کھلے) ڈیٹا سے دعووں کی حتمی (مکمل ترقی یافتہ) لاگت کا تخمینہ لگانے کا عمل ہے۔ ایکچوریز موجودہ نقصانات کو حتمی شکل دینے کے لیے ترقیاتی مثلث اور نقصان کے ترقیاتی عوامل کا استعمال کرتے ہیں۔ اگر پریمیم غیر ترقی یافتہ نقصانات کی بنیاد پر مقرر کیے گئے ہیں، تو وہ منظم طور پر بہت کم ہوں گے کیونکہ ابتدائی نقصان کے تخمینے حقیقی دعوے کی لاگت کو کم کرتے ہیں۔ یہ خاص طور پر 'لمبی دم والی' لائنوں (ذمہ داری، کارکنوں کی کمپ) کے لیے اہم ہے جہاں دعووں کو مکمل طور پر طے ہونے میں 5-10+ سال لگ سکتے ہیں۔
ذاتی آٹو انشورنس میں درجہ بندی کے کون سے عوامل استعمال کیے جاتے ہیں؟
امریکی ذاتی آٹو انشورنس کی درجہ بندی کے عوامل (ریاستی ریگولیٹری منظوری سے مشروط) میں عام طور پر شامل ہیں: علاقہ (ZIP کوڈ یا کاؤنٹی — مقامی دعوے کی تعدد اور شدت کی عکاسی کرتا ہے)؛ گاڑی کی قسم اور عمر (مرمت کی لاگت، حفاظت کی درجہ بندی)؛ ڈرائیور کی عمر اور تجربہ (نوجوان ڈرائیوروں میں حادثات کی شرح بہت زیادہ ہے)؛ ڈرائیونگ ریکارڈ (غلطی سے ہونے والے حادثات، تیز رفتار ٹکٹوں میں اضافی چارجز شامل ہیں)؛ سالانہ مائلیج؛ گیراج کی جگہ؛ کریڈٹ پر مبنی انشورنس سکور (زیادہ تر ریاستوں میں - اصل میں دعووں کے ساتھ منسلک)؛ بنیادی استعمال (خوشی، سفر، کاروبار)؛ اور کثیر پالیسی چھوٹ۔ ٹیلی میٹکس پروگرام (استعمال پر مبنی انشورنس) ڈرائیونگ کے رویے کا حقیقی ڈیٹا شامل کرتے ہیں: رفتار، سخت بریک، دن کا وقت، فون کا استعمال۔
ری انشورنس انشورنس کی قیمتوں کو کیسے متاثر کرتی ہے؟
ری بیمہ - بیمہ کمپنیوں کے لیے بیمہ - بنیادی بیمہ کنندگان کو بڑے یا تباہ کن خطرات کو دوبارہ بیمہ کنندگان کو منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے بنیادی بیمہ کنندہ کی خالص نمائش کم ہوتی ہے۔ ری انشورنس کی لاگت پالیسی ہولڈرز سے وصول کیے جانے والے مجموعی پریمیم میں شامل ہوتی ہے: ایک گھر کے مالک کا بیمہ کنندہ $500M+ کے مجموعی سمندری طوفان کے نقصانات کو پورا کرنے کے لیے تباہ کن ری انشورنس خریدتا ہے جو کہ پالیسی ہولڈرز کے پریمیم سے وصول کیا جاتا ہے۔ تباہی سے دوچار علاقوں میں، بیمہ کی لاگت مجموعی پریمیم کے 15-40% کی نمائندگی کر سکتی ہے۔ ری بیمہ کے بغیر، بنیادی بیمہ کنندگان کو تباہی کے نقصانات کو جذب کرنے کے لیے ممنوعہ طور پر بڑے سرمائے کے اڈوں کی ضرورت ہوگی، جس سے بیمہ دستیاب نہیں یا ناقابل برداشت ہوگا۔
انشورنس کی قیمتوں میں رسک بوجھ کیا ہے؟
رسک لوڈ ایک اضافی پریمیم ہے جو متوقع نقصان سے زیادہ چارج کیا جاتا ہے تاکہ بیمہ کنندہ کو حقیقی دعووں میں غیر یقینی صورتحال (تغیر) کی تلافی کی جاسکے۔ یہاں تک کہ اگر متوقع نقصان کا صحیح اندازہ لگایا گیا ہے، اصل دعوے منحرف ہو جائیں گے — ایک برے سال میں، نقصانات متوقع کا 150% ہو سکتے ہیں۔ ایک اچھے سال میں، 50٪۔ خطرے کا بوجھ یقینی بناتا ہے کہ بیمہ کنندہ اس سرمائے پر مناسب منافع کماتا ہے جو اسے ان اتار چڑھاو کے خلاف رکھنا چاہیے۔ خطرے کا بوجھ ان کے لیے بڑا ہوتا ہے: کاروبار کی غیر مستحکم لائنیں (تباہی جائیداد)، لمبی دم کی لکیریں (غیر یقینی ترقی)، اور چھوٹے محکمے (بڑی تعداد میں تنوع کا کم قانون)۔ خطرے کا بوجھ مجموعی دعووں کی تقسیم کے معیاری انحراف سے متعلق ہے۔
موسمیاتی خطرے کے ساتھ انشورنس کی قیمتیں کیسے بدلتی ہیں؟
موسمیاتی تبدیلی انتہائی موسمی واقعات کی تعدد اور شدت میں اضافہ کر رہی ہے — سمندری طوفان، جنگل کی آگ، سیلاب، ژالہ باری — جو بے نقاب علاقوں میں بیمہ کے خالص پریمیم کو مادی طور پر بڑھا رہی ہے۔ بیمہ کنندگان اس کے ذریعے جواب دے رہے ہیں: زیادہ خطرے والے علاقوں میں پریمیم بڑھانا، خطرناک ترین علاقوں میں کوریج کو محدود کرنا (تجدید نہ کرنا)، کٹوتیوں میں اضافہ، اور خطرے میں کمی کی ضرورت (آگ سے بچنے والی چھت، طوفان کے شٹر)۔ کئی بڑے بیمہ کنندگان نے ریگولیٹری طور پر منظور شدہ شرح کی سطحوں پر ناقابل قبول تباہی کے خطرے کی وجہ سے کیلیفورنیا اور فلوریڈا کے گھریلو مالکان کی مارکیٹوں سے دستبرداری اختیار کر لی ہے۔ کیٹاسٹروف ماڈل فرمیں (RMS, CoreLogic, AIR) بدلی ہوئی آب و ہوا کی بنیادی خطوط کی عکاسی کرنے کے لیے اپنے ماڈلز کو اپ ڈیٹ کر رہی ہیں، جو براہ راست ری انشورنس کی قیمتوں اور بالآخر گھر کے مالکان کے پریمیم میں جاتی ہیں۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !قیمتوں کے تعین کی بنیاد میں غیر ترقی یافتہ نقصانات (حتمی متوقع نہیں) کا استعمال، جس کی وجہ سے منظم طور پر کم قیمت والے پریمیم ہوتے ہیں۔
- !پریمیم سائز سے قطع نظر فلیٹ اخراجات کے تناسب کو لاگو کرنا - چھوٹی پریمیم پالیسیوں میں اکثر اخراجات کا تناسب زیادہ ہوتا ہے (مقررہ اخراجات کم پریمیم پر معاف کیے جاتے ہیں)۔
- !سرمایہ کاری کی آمدنی کے جزو کو نظر انداز کرنا - دعووں کی ادائیگی سے پہلے طویل مدتی ذمہ داری کے پریمیم سالوں تک رکھے جاتے ہیں، اور سرمایہ کاری کی آمدنی کو مطلوبہ پریمیم کم کرنا چاہیے۔
- !تاریخی تباہی کے محدود اعداد و شمار والے علاقوں میں تاریخی تجربے پر انحصار کرتے ہوئے تباہی کی نمائش کو کم کرنا۔
- !مستقبل کی پالیسی کی مدت میں نقصان کی لاگت کا رجحان کرنے میں ناکامی - طبی اخراجات، آٹو مرمت، اور تعمیرات میں افراط زر کو آگے بڑھایا جانا چاہیے۔
پرو ٹپ
جب آپ کے پاس سیگمنٹ کے لحاظ سے قابل اعتبار فریکوئنسی اور شدت کا ڈیٹا ہو تو 'نقصان کے تناسب' اپروچ کے بجائے 'خالص پریمیم' اپروچ (فریکوئنسی × سیوریٹی) استعمال کریں۔ خالص پریمیم نقطہ نظر زیادہ دانے دار تجزیہ کرنے کی اجازت دیتا ہے جس کے خطرے کے اجزاء پریمیم تبدیلیاں کر رہے ہیں۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
ریکارڈ پر دنیا کا پہلا انشورنس معاہدہ سمندری انشورنس پالیسی تھی جو 1347 میں ایک جہاز کے کارگو کے لیے جینوا، اٹلی میں لکھی گئی تھی۔ پریمیم بحیرہ روم کے سفر کے لیے کارگو ویلیو کا تقریباً 15% تھا - جو کہ جدید پریمیم سے کہیں زیادہ ہے - جو اس دور کے اعلیٰ نقصان کے امکانات اور ابتدائی ایکچوریل طریقوں کی عکاسی کرتا ہے۔ لائیڈز آف لندن کی انشورنس مارکیٹ 1688 کے قریب لندن میں ایڈورڈ لائیڈ کے کافی ہاؤس سے اپنی ابتداء کا پتہ لگاتی ہے، جہاں تاجر اور جہاز کے مالکان سمندری انشورنس کا بندوبست کرنے کے لیے جمع ہوئے تھے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Ratings & comments
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔