کیا ہے First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
فرسٹ ہوم گارنٹی (FHBG)، جسے پہلے فرسٹ ہوم لون ڈپازٹ سکیم کے نام سے جانا جاتا ہے، ایک آسٹریلوی حکومت کا اقدام ہے جو ہاؤسنگ آسٹریلیا کے زیر انتظام ہے جو پہلے گھر کے اہل خریداروں کو 5% (یا علاقائی خریداروں کے لیے 2-3%) سے کم ڈپازٹ کے ساتھ جائیداد خریدنے کی اجازت دیتا ہے۔ اسکیم کے تحت، حکومت حصہ لینے والے قرض دہندگان کو جائیداد کی قیمت کے 15% تک کی ضمانت دیتی ہے، مؤثر طریقے سے خریدار کے 5% ڈپازٹ اور معیاری 20% حد کے درمیان فرق کو پورا کرتی ہے جسے قرض دہندگان LMI کی ضرورت سے بچنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ اس سے خریداروں کو LMI پریمیم میں دسیوں ہزار ڈالر کی بچت ہو سکتی ہے جو بصورت دیگر اعلی قرض سے قدر کے تناسب کے لیے وصول کیے جائیں گے۔ اہل ہونے کے لیے، درخواست دہندگان کو 18 سال یا اس سے زیادہ عمر کا آسٹریلوی شہری ہونا چاہیے، اس سے پہلے آسٹریلیا میں کسی جائیداد کی ملکیت نہیں ہونی چاہیے، ایک درخواست دہندہ کے طور پر ہر سال $125,000 سے زیادہ نہیں کمانا چاہیے یا ایک جوڑے یا دو افراد کے ساتھ مل کر خرید کر $200,000 سے زیادہ نہیں کمانا چاہیے، اور خریدی گئی جائیداد کا مالک قبضہ کرنے والا ہونا چاہیے۔ قیمت کی حدیں مقام کے لحاظ سے لاگو ہوتی ہیں — مثال کے طور پر، NSW کے بڑے شہروں میں کیپ $900,000 ہے، جبکہ علاقائی علاقوں میں کیپس کم ہیں۔ ہر مالی سال میں محدود تعداد میں گارنٹی کی جگہیں دستیاب ہوتی ہیں، جو بڑے بینکوں اور علاقائی قرض دہندگان سمیت حصہ لینے والے قرض دہندگان کے پینل میں تقسیم کی جاتی ہیں۔ گارنٹی میں خریدار یا قرض دہندہ کو نقد ادائیگی شامل نہیں ہے لیکن یہ حکومت کی حمایت یافتہ ہنگامی ذمہ داری ہے جو قرض دہندہ کو LMI کی ضرورت کے بغیر آگے بڑھنے کی اجازت دیتی ہے۔ گھر کے پہلے خریداروں کو ریاست کی بنیاد پر گرانٹس اور اسٹامپ ڈیوٹی رعایتوں کی بھی چھان بین کرنی چاہیے جو بیک وقت دستیاب ہو سکتی ہیں۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
کم از کم جمع = جائیداد کی قیمت × 5% (معیاری) یا × 2% (علاقائی)؛ LMI بچت = LMI پریمیم جو بصورت دیگر 5-10% ڈپازٹ پر لاگو ہوگا۔ حکومتی گارنٹی = جائیداد کی قیمت × 15%متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | خریداری کی قیمت | — | جائیداد کی خریداری کی قیمت، ریاستی قیمت کی حد کے اندر ہونی چاہیے۔ |
| depositAmount | خریدار کی جمع | — | خریدار کا ڈپازٹ - کم از کم 5% (معیاری) یا 2% (علاقائی/خاندان)، جو کہ آسٹریلیا کے پہلے گھر کی گارنٹی کے حساب کتاب میں ایک کلیدی پیرامیٹر ہے جو حتمی حسابی نتیجہ کو براہ راست متاثر کرتا ہے۔ |
| governmentGuarantee | حکومتی گارنٹی کا احاطہ کرتا ہے۔ | — | حکومتی گارنٹی ڈپازٹ اور 20% LVR کے درمیان فرق کو پورا کرتی ہے۔ |
| incomeLimit | $125 | — | $125,000 سنگل / $200,000 جوڑے - پچھلے سال قابل ٹیکس آمدنی پر اندازہ لگایا گیا |
| lmiSaving | LMI پریمیم | — | LMI پریمیم جو دوسری صورت میں گارنٹی کے بغیر قابل ادائیگی ہوگا۔ |
کیسے First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1اہلیت چیک کریں: آسٹریلوی شہری، عمر 18+، آمدنی $125,000 سنگل یا $200,000 جوڑے سے کم، جائیداد کی کوئی سابقہ ملکیت نہیں، جائیداد میں رہنے کا ارادہ ہے۔
- 2تصدیق کریں کہ جائیداد کی قیمت آپ کی ریاست اور علاقے کے لیے قیمت کی حد کے اندر ہے — کیپس دارالحکومت کے شہروں، بڑے علاقائی مراکز اور دیگر علاقائی علاقوں کے درمیان مختلف ہوتی ہیں۔
- 3شرکت کرنے والے قرض دہندہ کے ذریعے درخواست دیں جو ہاؤسنگ آسٹریلیا پینل کا حصہ ہے - تمام قرض دہندگان حصہ نہیں لیتے ہیں۔
- 4حصہ لینے والا قرض دہندہ آپ کے ہوم لون کی درخواست کو معمول کے مطابق جانچتا ہے، بشمول سروس ایبلٹی اور کریڈٹ چیک۔
- 5منظور ہونے پر، ہاؤسنگ آسٹریلیا جائیداد کی قیمت کے 15% تک کی ضمانت دیتا ہے، قرض دہندہ کو LMI کی ضرورت کے بغیر 95% LVR پر قرض فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
- 6تصفیہ عام طور پر آگے بڑھتا ہے - گارنٹی قرض دہندہ کے لیے بیک اسٹاپ ہے اور اس میں خریدار کو کوئی نقد ادائیگی شامل نہیں ہے۔
- 7رہن کی ادائیگی جاری رکھیں؛ ایک بار جب LVR ادائیگیوں اور/یا سرمائے میں اضافے کے ذریعے 80% سے نیچے آجائے تو گارنٹی جاری کی جا سکتی ہے۔
حل شدہ مثالیں
▾
LMI کی بچت تخمینی ہے؛ اصل LMI قرض دہندہ اور قرض کے سائز کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔
جمع کروائیں $750,000 × 5% = $37,500۔ ضمانت کے بغیر، 95% LVR پر LMI کی لاگت عام طور پر $15,000–$22,000 ہوگی۔
ریجنل فرسٹ ہوم خریدار کی گارنٹی اہل علاقائی علاقوں کے لیے 2% ڈپازٹ کی اجازت دیتی ہے۔
جمع $450,000 × 2% = $9,000۔ حکومت جائیداد کی قیمت کے 18% کی ضمانت دیتی ہے، LMI کے بغیر 98% LVR کی اجازت دیتی ہے۔
FHBG کے لیے میلبورن کی قیمت کی ٹوپی $800,000 ہے (2024-25)؛ انکم ٹیسٹ بیس قابل ٹیکس آمدنی کا استعمال کرتا ہے۔
$190,000 <$200,000 جوڑے کی حد۔ $680,000 <$800,000 میلبورن کیپ۔ دونوں ٹیسٹ پاس۔
LMI قرض دہندہ کی حفاظت کرتا ہے، خریدار کی نہیں۔ ضمانت اس لاگت کو مکمل طور پر ختم کر دیتی ہے۔
LMI ~3% پر 95% LVR $570,000 قرض = ~$17,100 کی بچت۔ اس کی بجائے گارنٹی قرض دہندہ کے خطرے کا احاطہ کرتی ہے۔
عملی استعمال
▾
گھر کا پہلا خریدار یہ حساب لگا رہا ہے کہ آیا قرض دہندہ سے رجوع کرنے سے پہلے اس کی بچت اور آمدنی اسکیم کے لیے اہل ہے یا نہیں۔ یہ ایپلیکیشن عام طور پر ایسے پیشہ ور افراد استعمال کرتے ہیں جنہیں اپنے متعلقہ شعبوں میں فیصلہ سازی، بجٹ سازی اور اسٹریٹجک منصوبہ بندی میں مدد کے لیے درست مقداری تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے۔
ایک جوڑا چیک کر رہا ہے کہ آیا گارنٹی تک رسائی حاصل کرنے کے لیے ان کی مشترکہ آمدنی $200,000 کی حد سے کم ہے۔
ایک خریدار جو اب مارکیٹ میں داخل ہونے کی لاگت کا FHBG بمقابلہ مکمل 20% ڈپازٹ بچانے کے لیے انتظار کر رہا ہے۔
ایک مارگیج بروکر کلائنٹس کو مشورہ دیتا ہے جس پر حصہ لینے والے قرض دہندگان کے پاس موجودہ مالی سال کے لیے باقی FHBG جگہیں ہیں۔
ایک علاقائی خریدار اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آیا ان کا قصبہ علاقائی فرسٹ ہوم خریدار کی کم 2% ڈپازٹ کے لیے علاقائی علاقے کے طور پر اہل ہے.. یہ ایپلیکیشن عام طور پر ایسے پیشہ ور افراد استعمال کرتے ہیں جنہیں اپنے متعلقہ شعبوں میں فیصلہ سازی، بجٹ سازی، اور حکمت عملی کی منصوبہ بندی میں مدد کے لیے درست مقداری تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے۔
خاص صورتیں
▾
علاقائی پہلے گھر خریدار کی گارنٹی
{'title': 'علاقائی پہلے گھر خریدار کی گارنٹی', 'body': 'ریجنل فرسٹ ہوم خریدار کی گارنٹی (RFHBG) علاقائی آسٹریلیا میں اہل خریداروں کو 2–3% ڈپازٹ کے ساتھ خریداری کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ علاقائی کی تعریف آٹھ دارالحکومت کے شہروں اور بڑے علاقائی مراکز سے باہر کے علاقے کے طور پر کی جاتی ہے۔ اس ویریئنٹ میں 10,000 جگہوں کا الگ سالانہ مختص کیا گیا ہے۔'}
فیملی ہوم گارنٹی
{'title': 'فیملی ہوم گارنٹی', 'body': 'فیملی ہوم گارنٹی واحد والدین یا انحصار کرنے والے واحد قانونی سرپرستوں کو نشانہ بناتی ہے۔ 2% ڈپازٹ درکار ہے، اور حکومت جائیداد کی قیمت کے 18% تک کی ضمانت دیتی ہے۔ اس اسکیم میں 5,000 سالانہ جگہیں ہیں اور یہ صرف پہلے گھر کے خریداروں تک ہی محدود نہیں ہے۔'} یہ ایج کیس اکثر آسٹریلوی فرسٹ ہوم گارنٹی کے پیشہ ورانہ ایپلی کیشنز میں پیدا ہوتا ہے جہاں حدود کی شرائط یا انتہائی اقدار شامل ہیں۔ پریکٹیشنرز کو اس صورت حال کے پیش آنے پر دستاویز کرنا چاہیے اور غور کرنا چاہیے کہ آیا ان کے مخصوص استعمال کے معاملے کے لیے متبادل حساب کے طریقے یا ایڈجسٹمنٹ کے عوامل زیادہ مناسب ہیں۔
آف دی پلان پرچیزز
{'title': 'آف دی-پلان پرچیزز', 'body': 'پلان سے باہر جائیدادیں خریدنے والے خریدار پراپرٹی مکمل ہونے سے پہلے FHBG کے تحت ایک جگہ ریزرو کر سکتے ہیں، اس معاہدے کی تاریخ مالی سال کے اندر ہونے کے ساتھ مشروط ہے جس میں جگہ محفوظ ہے۔ اس کے لیے قرض دہندہ اور ہاؤسنگ آسٹریلیا کے ساتھ محتاط ہم آہنگی کی ضرورت ہے۔'} آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے تناظر میں، اس خصوصی معاملے میں محتاط تشریح کی ضرورت ہے کیونکہ معیاری مفروضے ممکن نہیں ہیں۔ صارفین کو ڈومین کی مہارت کے ساتھ نتائج کا حوالہ دینا چاہیے اور ان غیر معمولی حالات میں آؤٹ پٹ کو درست کرنے کے لیے اضافی حوالہ جات یا ٹولز سے مشورہ کرنے پر غور کرنا چاہیے۔
پہلی ہوم سپر سیور اسکیم کا مجموعہ
{'title': 'First Home Super Saver Scheme Combination', 'body': 'FHSS اسکیم گھر کے پہلے خریداروں کو 15% کی رعایتی ٹیکس کی شرح پر ریٹائرمنٹ کے اندر ڈپازٹ بچانے کی اجازت دیتی ہے۔ اسے FHBG کے ساتھ ملایا جا سکتا ہے: سپر سے جاری ہونے والے FHSS فنڈز 5% ڈپازٹ کا حصہ بن سکتے ہیں، جس سے خریداروں کو جمع کرنے کے لیے کم ٹیکس والے بچت والے ماحول کو استعمال کرنے کی اجازت ملتی ہے۔'}
آسٹریلیا فرسٹ ہوم گارنٹی حوالہ ڈیٹا
▾
| ریاست | کیپٹل سٹی / بڑی علاقائی ٹوپی | دیگر علاقائی کیپ |
|---|---|---|
| NSW | $900,000 | $750,000 |
| VIC | $800,000 | $650,000 |
| QLD | $700,000 | $550,000 |
| WA | $600,000 | $450,000 |
| SA | $600,000 | $450,000 |
| ACT | $750,000 | N/A |
| TAS | $600,000 | $450,000 |
| NT | $600,000 | $550,000 |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
کتنی FHBG جگہیں دستیاب ہیں؟
ہر مالی سال میں 35,000 فرسٹ ہوم گارنٹی جگہیں دستیاب ہیں۔ حصہ لینے والے قرض دہندگان میں جگہیں تقسیم کی جاتی ہیں اور پہلے آئیے پہلے پائیے کی بنیاد پر مختص کی جاتی ہیں۔ علاقائی فرسٹ ہوم خریدار کی گارنٹی اور فیملی ہوم گارنٹی کے الگ الگ مختص ہیں۔ اس عمل میں بنیادی فارمولے کو منظم طریقے سے دیے گئے آدانوں پر لاگو کرنا شامل ہے۔ حساب میں ہر متغیر حتمی نتیجہ میں حصہ ڈالتا ہے، اور ان کے انفرادی کردار کو سمجھنا درست اطلاق کو یقینی بنانے میں مدد کرتا ہے۔
کیا ضمانت میرے قرض کی رقم یا شرح سود کو کم کرتی ہے؟
نہیں، گارنٹی قرض دہندہ کے لیے خطرہ کم کرنے کا آلہ ہے، خریدار کے لیے سبسڈی نہیں۔ یہ آپ کو LMI ادا کیے بغیر چھوٹے ڈپازٹ کے ساتھ قرض لینے کی اجازت دیتا ہے، لیکن آپ پھر بھی قرض لیتے ہیں اور قرض کی پوری رقم معیاری شرح سود پر ادا کرتے ہیں۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
کیا میں FHBG اور فرسٹ ہوم اونر گرانٹ ایک ساتھ استعمال کر سکتا ہوں؟
ہاں، زیادہ تر معاملات میں۔ FHBG ایک وفاقی گارنٹی اسکیم ہے، جبکہ فرسٹ ہوم اونر گرانٹ ریاست کی بنیاد پر کیش گرانٹ ہے۔ اگر آپ ہر پروگرام کے لیے انفرادی اہلیت کے معیار پر پورا اترتے ہیں تو دونوں کو بیک وقت استعمال کیا جا سکتا ہے۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
LVR 80% سے کم ہونے سے پہلے اگر میں پراپرٹی بیچ دوں تو کیا ہوگا؟
اگر آپ گارنٹی کے موجود ہونے کے دوران فروخت کرتے ہیں، تو گارنٹی سیٹلمنٹ پر جاری کی جاتی ہے۔ حکومت آمدنی کا کوئی حصہ وصول نہیں کرتی ہے - اس نے قرض دینے والے کو صرف ایک گارنٹی فراہم کی ہے، جس کی قرض کی ادائیگی کے بعد مزید ضرورت نہیں رہتی ہے۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔
کیا سرمایہ کاری کی جائیدادیں FHBG کے لیے اہل ہیں؟
نہیں، آپ کو جائیداد کا مالک قابض بننے کا ارادہ کرنا چاہیے۔ سرمایہ کاری کی جائیدادیں اہل نہیں ہیں۔ اگر آپ باہر جاتے ہیں اور پراپرٹی کرائے پر لینا شروع کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے قرض دہندہ کو مطلع کرنا چاہیے، اور ضمانت کی شرائط متاثر ہو سکتی ہیں۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
میں FHBG کے ساتھ کس قسم کی جائیداد خرید سکتا ہوں؟
اہل جائیدادوں میں نئے اور موجودہ مکانات، ٹاؤن ہاؤسز، اپارٹمنٹس، اور تعمیر کے معاہدے کے ساتھ زمین شامل ہیں۔ مکان اور زمین کے پیکیج بھی اہل ہیں۔ پراپرٹی آپ کے محل وقوع کی قیمت کی حد کے اندر رہائشی جائیداد ہونی چاہیے۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
کون سے قرض دہندگان اسکیم میں حصہ لیتے ہیں؟
ہاؤسنگ آسٹریلیا حصہ لینے والے قرض دہندگان کے ایک پینل کو برقرار رکھتا ہے جس میں بڑے بینک جیسے کامن ویلتھ بینک، NAB، ANZ، اور Westpac، نیز بہت سے چھوٹے بینک اور غیر بینک قرض دہندگان شامل ہیں۔ مکمل فہرست ہاؤسنگ آسٹریلیا کی ویب سائٹ پر شائع کی گئی ہے۔ عملی ایپلی کیشنز میں آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے حسابات کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
فیملی ہوم گارنٹی کیا ہے اور کیا یہ مختلف ہے؟
فیملی ہوم گارنٹی سنگل والدین یا کم از کم ایک منحصر بچے کے ساتھ واحد قانونی سرپرستوں کے لیے متعلقہ اسکیم ہے۔ یہ سرکاری گارنٹی کے ساتھ کم از کم 2% ڈپازٹ کے ساتھ خریداری کی اجازت دیتا ہے، قطع نظر اس کے کہ درخواست گزار گھر کا پہلا خریدار ہے۔ عملی طور پر، یہ تصور آسٹریلیا کے پہلے گھر کی ضمانت کے لیے مرکزی حیثیت رکھتا ہے کیونکہ یہ ان پٹ متغیرات کے درمیان بنیادی تعلق کا تعین کرتا ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !فرض کریں کہ جگہیں لامحدود ہیں — سالانہ 35,000 کی حد کا مطلب ہے کہ خریداروں کو مالی سال کے اوائل میں درخواست دینا چاہیے کیونکہ جگہیں ختم ہو سکتی ہیں۔
- !قیمت کی حدوں کو نظر انداز کرنا — آپ کے علاقے میں حد سے زیادہ خریدنے کا مطلب ہے کہ گارنٹی دستیاب نہیں ہے چاہے دیگر تمام معیارات پورے ہوں۔
- !آمدنی کی اہلیت کی درستگی سے جانچ نہ کرنا — انکم ٹیسٹ پچھلے سال کے ٹیکس ریٹرن سے قابل ٹیکس آمدنی کا استعمال کرتا ہے، مجموعی پیکج نہیں۔
- !یہ سوچنا کہ گارنٹی نقد فائدہ فراہم کرتی ہے — یہ صرف LMI لاگت کو ہٹاتی ہے۔ خریدار اب بھی خریداری کی پوری قیمت اور قرض ادا کرتا ہے۔
- !غیر شریک قرض دہندہ کے ذریعے درخواست دینا - صرف ہاؤسنگ آسٹریلیا پینل پر قرض دہندہ ہی گارنٹی پیش کر سکتے ہیں۔
- !قرض دہندہ کو مطلع کیے بغیر خریداری کے فوراً بعد جائیداد کرائے پر دے کر مالک اور قبضہ کرنے والے کی ضرورت کو پورا کرنے میں ناکامی
پرو ٹپ
نئے مالی سال (1 جولائی سے) میں جلد از جلد شرکت کنندہ قرض دہندہ کے ذریعے پہلے سے منظوری بُک کریں۔ سب سے زیادہ مقبول قرض دہندگان اپنی FHBG مختص ہفتوں کے اندر ختم کر سکتے ہیں، بعد میں درخواست دہندگان کو چھوٹے حصہ لینے والے قرض دہندگان کے ذریعے جگہیں تلاش کرنے کے لیے چھوڑ دیتے ہیں۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
جنوری 2020 میں شروع ہونے والی اسکیم کے بعد سے، 100,000 سے زیادہ آسٹریلوی اس کے ذریعے گھر خرید چکے ہیں۔ ہاؤسنگ آسٹریلیا کا تخمینہ ہے کہ اسکیم کے شرکاء کے لیے LMI کی اوسط بچت جائیداد کی قیمت اور مقام کے لحاظ سے تقریباً $10,000 سے $30,000 رہی ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔