CDI Return Calculator
کیا ہے Brazil CDI Return Calculator?
▾
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) برازیل کا بنیادی انٹربینک ڈپازٹ ریٹ ہے، جسے بینک راتوں رات ایک دوسرے کو قرض دینے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ یہ SELIC کی شرح (برازیل کے مرکزی بینک کی راتوں رات پالیسی کی شرح) کو قریب سے ٹریک کرتا ہے اور برازیل میں تقریباً تمام مقررہ آمدنی کی سرمایہ کاری کے لیے بینچ مارک کے طور پر کام کرتا ہے۔ زیادہ تر برازیلین فکسڈ انکم پروڈکٹس — CDB (سرٹیفکیٹ آف بینک ڈپازٹ)، LCI (ریئل اسٹیٹ کریڈٹ نوٹس)، LCA (زرعی کاروبار کے کریڈٹ نوٹس)، LCIs، اور RDBs — کو ایک مقررہ شرح سود کے بجائے CDI کے فیصد کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، 100% CDI پر ایک CDB تقریباً CDI کی شرح حاصل کرے گا۔ 120% CDI پر CDB CDI سے 20% زیادہ حاصل کرتا ہے۔ برازیل میں CDI تاریخی طور پر زیادہ رہا ہے — 2024 کے وسط میں یہ تقریباً 10.4% سالانہ تھا — جو ترقی یافتہ معیشتوں کے مقابلے برازیل کے ساختی طور پر زیادہ شرح سود کے ماحول کی عکاسی کرتا ہے۔ برازیل میں فکسڈ انکم ریٹرن پر انکم ٹیکس ایک رجعت پسند جدول کا استعمال کرتا ہے: 180 دنوں تک کی سرمایہ کاری سے حاصل ہونے والے منافع پر 22.5%، 181 سے 360 دنوں تک 20%، 361 سے 720 دنوں تک 17.5%، اور 720 دنوں سے زیادہ کے منافع پر 15%۔ IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) - ایک مالیاتی لین دین ٹیکس - پہلے 30 دنوں کے اندر جلد نکلوانے پر لاگو ہوتا ہے شرحوں پر 96% سے 1 دن سے 0% تک 30 دن تک کمی ہوتی ہے۔ LCI اور LCA سرمایہ کاری انفرادی سرمایہ کاروں کے لیے انکم ٹیکس سے مستثنیٰ ہے، جو انہیں CDI کے مساوی یا کم فیصد پر خاص طور پر پرکشش بناتی ہے۔ CDBs معیاری قابل ٹیکس بینچ مارک ہیں؛ 80% CDI پر LCI/LCAs ٹیکس چھوٹ پر غور کرنے کے بعد 97% CDI پر مالی طور پر CDB کے برابر ہو سکتے ہیں۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
مجموعی واپسی = پرنسپل × سی ڈی آئی کی شرح × (سی ڈی آئی فیصد / 100) × دن / 360؛ خالص واپسی (قابل ٹیکس) = مجموعی واپسی × (1 - IR کی شرح)؛ مؤثر موازنہ کی شرح: LCI/LCA شرح × 100% = CDB قابل ٹیکس شرح × (1 - IR شرح)؛ CDI تا SELIC تناسب ≈ 99.8-100%متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| principal | سرمایہ کاری کی گئی رقم | — | فکسڈ انکم پروڈکٹ میں سرمایہ کاری کی گئی رقم، جو کہ برازیل کے سی ڈی آئی ریٹرن کیلک کیلکولیشن میں ایک کلیدی پیرامیٹر ہے جو حتمی حسابی نتیجہ کو براہ راست متاثر کرتی ہے۔ |
| cdiRate | موجودہ سالانہ CDI | — | موجودہ سالانہ CDI کی شرح (تقریباً SELIC کے برابر)، جو کہ برازیل کے سی ڈی آئی ریٹرن کیلک کیلکولیشن میں ایک کلیدی پیرامیٹر ہے جو کہ حتمی حسابی نتیجہ کو براہ راست متاثر کرتا ہے۔ |
| cdiPercent | CDI فیصد | — | سرمایہ کاری کا CDI فیصد (مثلاً 100%، 110%، 88%) |
| holdingDays | دنوں کی تعداد | — | سرمایہ کاری کے انعقاد کے دنوں کی تعداد — IR کی شرح کا تعین کرتی ہے۔ |
| irRate | انکم ٹیکس کی شرح: | — | انکم ٹیکس کی شرح: 22.5% (≤180d)، 20% (181-360d)، 17.5% (361-720d)، 15% (>720d) |
کیسے Brazil CDI Return Calculator
▾
- 1سرمایہ کاری کی مصنوعات کی شناخت کریں: CDB (قابل ٹیکس)، LCI (مستثنیٰ) یا LCA (استثنیٰ) اور پیش کردہ CDI فیصد۔
- 2CETIP/B3 کے ذریعہ روزانہ شائع ہونے والے موجودہ CDI کی شرح کو چیک کریں۔
- 3مجموعی واپسی کا حساب لگائیں: پرنسپل × CDI کی شرح × CDI کا فیصد × انعقاد کی مدت دنوں میں / 360۔
- 4قابل ٹیکس مصنوعات (CDB) کے لیے، ہولڈنگ کی مدت (22.5%، 20%، 17.5%، یا 15%) کی بنیاد پر قابل اطلاق IR کی شرح کا اطلاق کریں۔
- 5LCI/LCA کے لیے، مکمل مجموعی واپسی بغیر انکم ٹیکس کے برقرار رکھی جاتی ہے۔
- 6پہلے 30 دنوں کے اندر نکالنے پر IOF کی جانچ پڑتال کریں - مقررہ آمدنی کی سرمایہ کاری کو جلد چھڑانے سے گریز کریں۔
- 7LCI/LCA بمقابلہ CDB کا موازنہ کریں مساوی پیداوار کے فارمولے کا استعمال کرتے ہوئے اس بات کا تعین کرنے کے لیے کہ کون سا بعد میں بہتر ٹیکس ریٹرن پیش کرتا ہے۔
حل شدہ مثالیں
▾
منعقد 361-720 دن = 17.5% IR کی شرح؛ بینک کے ذریعہ IR روک دیا گیا ہے۔
R$50,000 × 10.4% = R$5,200 مجموعی۔ 17.5% پر IR = R$910۔ نیٹ = R$5,200 - R$910 = R$4,290۔ خالص پیداوار = 8.58%۔
LCI IR سے مستثنیٰ ہے۔ 88% CDI ٹیکس فری = 17.5% ٹیکس کے بعد 100% CDI سے بہتر
LCI: R$50K × 10.4% × 88% = R$4,576 خالص (کوئی ٹیکس نہیں)۔ CDB 100% خالص: R$4,290۔ LCI R$286 سے جیت گیا۔
مختصر مدت کے چھٹکارے پر IOF پلس IR ابتدائی اخراج کو بہت مہنگا بنا دیتا ہے۔
IOF = R$100 × 50% = R$50۔ IOF کے بعد: R$50 کا فائدہ۔ R$50 پر IR 22.5% = R$11.25۔ نیٹ = R$50 - R$11.25 = R$38.75۔
85% CDI سے اوپر کا کوئی بھی LCI 2+ سال کے لیے 100% CDI پر CDB کو مات دیتا ہے
CDB نیٹ = 100% × (1-15%) = 85% CDI مساوی۔ LCI 85% CDI = وہی نیٹ۔ LCI 87% CDI = بہتر۔
عملی استعمال
▾
ایک سرمایہ کار CDB کا 105% CDI بمقابلہ LCI کا 90% CDI پر موازنہ کر رہا ہے تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ 12 ماہ کے افق کے بعد کون سا بہتر بعد از ٹیکس ریٹرن پیش کرتا ہے۔
ایک فنانشل ایڈوائزر ایک کلائنٹ کو بتا رہا ہے کہ کیوں LCI/LCA پر ہمیشہ CDB سے پہلے غور کیا جانا چاہئے جب نرخوں کا موازنہ کیا جا سکتا ہے۔
R$500,000 سے ماہانہ آمدنی کا حساب لگاتے ہوئے ایک ریٹائر ہونے والے نے انکم ٹیکس کے بعد 100% CDI پر سرمایہ کاری کی، زندگی کے اخراجات کی منصوبہ بندی کرنے کے لیے.. تعلیمی محققین اور طلباء اس حساب کو نظریاتی ماڈلز کی توثیق کرنے، کورس ورک اسائنمنٹس کو مکمل کرنے، اور بنیادی ریاضی کے اصولوں کی گہری سمجھ پیدا کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔
ایک یونیورسٹی کا طالب علم ہنگامی فنڈ کے لیے روزانہ کی لیکویڈیٹی CDB (85% CDI) اور 6 ماہ کے CDB (105% CDI) کے درمیان فیصلہ کر رہا ہے۔
ایک اکاؤنٹنٹ IRPF کے اعلان کے لیے کلائنٹ کے سالانہ CDB کی چھوٹ پر IR روکے جانے کا حساب لگاتا ہے۔ یہ ایپلیکیشن عام طور پر ایسے پیشہ ور افراد استعمال کرتے ہیں جنہیں اپنے متعلقہ شعبوں میں فیصلہ سازی، بجٹ سازی، اور اسٹریٹجک منصوبہ بندی کی حمایت کرنے کے لیے درست مقداری تجزیہ کی ضرورت ہوتی ہے۔
خاص صورتیں
▾
لیکویڈیٹی کے ساتھ CDB (Liquidez Diária)
{'title': 'CDB with Liquidity (Liquidez Diária)', 'body': 'کچھ CDBs روزانہ لیکویڈیٹی (resgate diário) پیش کرتے ہیں، کسی بھی وقت چھٹکارے کی اجازت دیتے ہیں۔ تاہم، یہ عام طور پر بند شدہ CDBs (95-115%) کے مقابلے میں کم CDI فیصد (80-95%) پیش کرتے ہیں۔ لیکویڈیٹی اور اعلیٰ شرحوں کے درمیان تجارت ایک اہم سرمایہ کاری کا فیصلہ ہے، خاص طور پر ہنگامی فنڈ مختص کرنے کے لیے۔'} برازیل کے سی ڈی آئی ریٹرن کیلک کیلکولیشنز میں اس منظر نامے کا سامنا کرتے وقت، صارفین کو اس بات کی تصدیق کرنی چاہیے کہ ان کی ان پٹ کی قدریں بامعنی نتائج پیدا کرنے کے لیے فارمولے کی متوقع حد کے اندر آتی ہیں۔ رینج سے باہر کی معلومات ریاضی کے اعتبار سے درست لیکن عملی طور پر بے معنی آؤٹ پٹس کا باعث بن سکتی ہیں جو حقیقی دنیا کے حالات کی عکاسی نہیں کرتی ہیں۔
ٹیسورو ڈائریٹو بمقابلہ سی ڈی بی
{'title': 'Tesouro Direto vs CDB', 'body': 'Tesouro Direto برازیل کا سرکاری بانڈ پلیٹ فارم ہے جو خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے دستیاب ہے۔ Tesouro SELIC بانڈز CDB کی طرح 100% SELIC/CDI پر کام کرتے ہیں لیکن وفاقی حکومت کی طرف سے جاری کیے جاتے ہیں (زیرو کریڈٹ رسک)۔ Tesouro Direto اسی IR رجعت پسند ٹیبل کے تابع ہے جیسا کہ CDB لیکن اس کی FGC کی کوئی حد نہیں ہے — اسے خود حکومت کی حمایت حاصل ہے۔'}
Prefixado (پری فکسڈ) سرمایہ کاری
{'title': 'Prefixado (Pre-fixed) Investments', 'body': 'CDI سے منسلک (پوسٹ فکسڈ) سرمایہ کاری کے بجائے، سرمایہ کار پہلے سے طے شدہ انسٹرومنٹس کا انتخاب کر سکتے ہیں جہاں سالانہ واپسی خریداری کے وقت بند ہوتی ہے۔ پہلے سے طے شدہ CDBs CDI کی شرح میں کمی کے خلاف حفاظت کرتے ہیں لیکن اگر CDI بڑھتا ہے تو کم کارکردگی کا مظاہرہ کرتے ہیں۔ پوسٹ فکسڈ اور پری فکسڈ کے درمیان فیصلہ سود کی شرح کی توقعات پر منحصر ہے۔'}
آئی پی سی اے کا اشاریہ
{'title': 'Indexado ao IPCA', 'body': 'IPCA-انڈیکسڈ آلات (Tesouro IPCA+, CDB IPCA+) سرکاری افراط زر کے اشاریہ سے اوپر ایک مقررہ پریمیم ادا کرتے ہیں۔ یہ افراط زر کے خلاف حفاظت کرتے ہیں اور طویل مدتی اہداف کے لیے موزوں ہیں۔ دیگر فکسڈ انکم پروڈکٹس کی طرح، وہ انعقاد کی مدت کی بنیاد پر ایک ہی IR ریگریسیو ٹیبل کے تابع ہیں۔'} برازیل کے سی ڈی آئی ریٹرن کیلک کیلکولیشنز میں اس منظر نامے کا سامنا کرتے وقت، صارفین کو اس بات کی تصدیق کرنی چاہیے کہ ان کی ان پٹ قدریں بامعنی نتائج پیدا کرنے کے لیے فارمولے کی متوقع حد کے اندر آتی ہیں۔ رینج سے باہر کی معلومات ریاضی کے اعتبار سے درست لیکن عملی طور پر بے معنی آؤٹ پٹس کا باعث بن سکتی ہیں جو حقیقی دنیا کے حالات کی عکاسی نہیں کرتی ہیں۔
برازیل Cdi Return Calc حوالہ ڈیٹا
▾
| انعقاد کا دورانیہ | IR کی شرح | مثال: 10.4% CDI مجموعی | خالص پیداوار |
|---|---|---|---|
| 180 دن تک | 22.5% | R$100K پر R$10,400 مجموعی | R$8,060 خالص = 8.06% |
| 181 سے 360 دن | 20.0% | R$100K پر R$10,400 مجموعی | R$8,320 نیٹ = 8.32% |
| 361 سے 720 دن | 17.5% | R$100K پر R$10,400 مجموعی | R$8,580 نیٹ = 8.58% |
| 720 دنوں سے اوپر | 15.0% | R$100K پر R$10,400 مجموعی | R$8,840 نیٹ = 8.84% |
| LCI/LCA (کسی بھی مدت) | 0% مستثنیٰ | R$100K پر R$10,400 مجموعی | R$10,400 نیٹ = 10.40% |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
سی ڈی آئی کی شرح کیا ہے اور میں اسے کہاں تلاش کر سکتا ہوں؟
CDI ایک راتوں رات انٹربینک ریٹ ہے جو روزانہ B3 (سابقہ CETIP) کے ذریعہ شائع ہوتا ہے۔ یہ کوپوم (بینکو سنٹرل کی مانیٹری پالیسی کمیٹی) کی طرف سے مقرر کردہ SELIC شرح کو قریب سے ٹریک کرتا ہے۔ CDI B3 ویب سائٹ، بڑے سرمایہ کاری پلیٹ فارمز، یا مالیاتی نیوز پورٹلز پر پایا جا سکتا ہے۔ 2024 کے وسط میں، یہ تقریباً 10.4 فیصد سالانہ تھا۔
CDB اور LCI/LCA میں کیا فرق ہے؟
ایک CDB (Certificado de Depósito Bancário) ایک بینک ڈپازٹ سرٹیفکیٹ ہے - یہ قابل ٹیکس ہے، IR کا اطلاق ہولڈنگ کی مدت کی بنیاد پر ذریعہ پر ہوتا ہے۔ LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) اور LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) ریئل اسٹیٹ یا زرعی کاروبار کے شعبوں کی پشت پناہی کرنے والے کریڈٹ انسٹرومنٹ ہیں - وہ انفرادی سرمایہ کاروں کے لیے IR سے مستثنیٰ ہیں، جو انہیں مساوی شرحوں پر مزید پرکشش بناتے ہیں۔
اگر بینک ناکام ہو جاتا ہے تو کیا میری سرمایہ کاری محفوظ ہے؟
CDB، LCI، اور LCA کی سرمایہ کاری R$250,000 فی CPF فی ادارہ FGC (Fundo Garantidor de Créditos) - برازیل کے ڈپازٹ انشورنس کے مساوی کے ذریعے محفوظ ہے۔ یہ 4 سال کی مدت کے اندر تمام FGC سے محفوظ اداروں میں فی CPF R$1 ملین تک کا احاطہ کرتا ہے۔ یہ تحفظ بینک کی مقررہ آمدنی کی مصنوعات کو حد کے اندر موجود رقوم کے لیے بہت محفوظ بناتا ہے۔
IOF کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) مالی لین دین پر ٹیکس ہے جس میں پہلے 30 دنوں کے اندر مقررہ آمدنی کی سرمایہ کاری کا جلد ازالہ کرنا شامل ہے۔ IOF کی شرح ہر روز 1 دن سے 96% سے 30 دن کے بعد سے 0% تک کم ہوتی ہے۔ 30 دنوں کے بعد، کوئی IOF لاگو نہیں ہوتا ہے۔ IOF انکم ٹیکس سے پہلے مجموعی نفع پر لاگو ہوتا ہے۔
'come-cotas' کیا ہے اور کیا یہ CDI سرمایہ کاری پر لاگو ہوتا ہے؟
Come-cotas ایک نیم سالانہ ٹیکس جمع کرنے کا طریقہ کار ہے جو مئی اور نومبر میں فکسڈ انکم فنڈز (FIFs) پر لاگو ہوتا ہے، جمع شدہ منافع پر 15% یا 20%۔ براہ راست CDB، LCI، اور LCA سرمایہ کاری آنے والے کوٹا کے تابع نہیں ہیں - ٹیکس صرف چھٹکارے پر جمع کیا جاتا ہے۔ ان آلات میں سرمایہ کاری کرنے والے فنڈز (براہ راست مصنوعات نہیں) آنے والے کوٹا سے مشروط ہو سکتے ہیں۔
کیا CDB کی واپسی کا اعلان IRPF میں کیا جاتا ہے؟
CDB ریٹرن پر IR بینک کے ذریعہ روک لیا جاتا ہے - سرمایہ کار کو خالص رقم خود بخود موصول ہوجاتی ہے۔ CDB سرمایہ کاری اور منافع کا اعلان ابھی بھی سالانہ IRPF میں 'Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva' سیکشن میں ہونا چاہیے۔ چونکہ IR پہلے ہی روک دی گئی ہے، اس لیے سالانہ ریٹرن پر کوئی اضافی ٹیکس واجب الادا نہیں ہے۔
اگر SELIC کی شرح گر جاتی ہے تو CDI سرمایہ کاری کا کیا ہوتا ہے؟
CDI قریب سے SELIC کی پیروی کرتا ہے۔ اگر Copom SELIC کی شرح کو کم کرتا ہے، تو CDI اس کے مطابق گرتا ہے، جس سے CDI سے منسلک سرمایہ کاری پر واپسی اس مقام سے آگے کم ہوتی ہے۔ پوسٹ فکسڈ CDI سرمایہ کاری متحرک طور پر ایڈجسٹ ہوتی ہے - وہ ہر روز موجودہ CDI کی شرح کماتی ہیں۔ مقفل شرح پر پہلے سے طے شدہ CDB سرمایہ کاری SELIC کے بعد کی تبدیلیوں سے متاثر نہیں ہوتی ہے۔
کیا غیر ملکی برازیل میں CDI سے منسلک مصنوعات میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں؟
غیر مقیم غیر ملکی مخصوص ریگولیٹڈ چینلز (Resolução 4,373 یا غیر ملکی براہ راست سرمایہ کاری اکاؤنٹس) کے ذریعے برازیل کی مقررہ آمدنی میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ بیرون ملک بھیجی جانے والی آمدنی ودہولڈنگ ٹیکس کے تابع ہے۔ قواعد پیچیدہ ہیں اور سرمایہ کاری کو آسان بنانے کے لیے مقامی متولی یا بینک کی ضرورت ہوتی ہے۔ عملی ایپلی کیشنز میں برازیل سی ڈی آئی ریٹرن کیلک کیلکولیشن کے ساتھ کام کرتے وقت یہ ایک اہم غور ہے۔ جواب کا انحصار مخصوص ان پٹ اقدار اور اس سیاق و سباق پر ہے جس میں حساب لگایا جا رہا ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !CDB کی سرمایہ کاری کو 30 دن سے پہلے چھڑانا، جس سے IOF اور سب سے زیادہ 22.5% IR کی شرح دونوں لاگت آتی ہے، جس سے موثر واپسی بہت کم ہوتی ہے۔
- !ٹیکس چھوٹ کے لیے ایڈجسٹ کیے بغیر LCI/LCA کی شرحوں کا CDB کی شرحوں سے موازنہ کرنا — 87% CDI پر LCI زیادہ تر ہولڈنگ پیریڈز کے لیے 100% CDI پر CDB سے بہتر ہے۔
- !فی ادارہ R$250,000 کی FGC کی حد کو نظر انداز کرنا اور تمام بچتوں کو ایک بینک میں مرکوز کرنا۔
- !CDI (انٹربینک ریٹ) کو SELIC کے ساتھ الجھانا — وہ بہت قریب ہیں لیکن ایک جیسے نہیں ہیں۔ ہمیشہ تصدیق کریں کہ کون سا بینچ مارک لاگو ہوتا ہے۔
- !85% CDI پر یومیہ لیکویڈیٹی CDB کا انتخاب کرنا جب ایک ہنگامی فنڈ 30 دن کے نوٹس کے ساتھ 100% CDI CDB میں بہتر طور پر رکھا جا سکتا ہے۔
- !سالانہ IRPF Bens e Direitos سیکشن میں CDB اور دیگر فکسڈ انکم پوزیشنز کا اعلان نہ کرنا — اگرچہ IR کو منبع پر روک دیا گیا ہے، اعلان لازمی ہے۔
پرو ٹپ
2 سال سے زیادہ مدت کے انعقاد کے لیے، IR کی شرح 15% تک گر جاتی ہے۔ کسی بھی دو فکسڈ انکم پروڈکٹس کا موازنہ کرنے سے پہلے ہمیشہ IR کے بعد کے مساوی شرح کا حساب لگانے کے لیے اسے LCI/LCA ٹیکس سے چھوٹ کے علم کے ساتھ جوڑیں۔ آپ کی متوقع مدت کے لیے سب سے زیادہ بعد از ٹیکس خالص پیداوار والی پروڈکٹ ہمیشہ صحیح انتخاب ہوتی ہے۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
برازیل میں کئی دہائیوں سے دنیا کی بلند ترین حقیقی شرح سود ہے۔ SELIC کی شرح 2003 میں 26.5% تک پہنچ گئی، اور حال ہی میں 2022-2024 تک 10-13.75% کے درمیان تھی۔ یہ بلند شرح ماحول برازیل کی مقررہ آمدنی کو عالمی معیارات کے لحاظ سے منفرد طور پر پرکشش بناتا ہے — جبکہ یورپی سرمایہ کار بچت پر صفر کے قریب کماتے ہیں، برازیل کے لوگ حکومت کی طرف سے گارنٹی شدہ آلات پر دوہرے ہندسے کے منافع کماتے ہیں۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔