کیا ہے ACA Health Insurance Subsidy Calculator?
▾
افورڈ ایبل کیئر ایکٹ (ACA) مارکیٹ پلیس سبسڈی کیلکولیٹر ان افراد اور خاندانوں کے لیے دستیاب پریمیم ٹیکس کریڈٹ (PTC) کا تخمینہ لگاتا ہے جو ہیلتھ انشورنس مارکیٹ پلیس (Healthcare.gov یا اسٹیٹ بیسڈ ایکسچینجز) کے ذریعے ہیلتھ انشورنس خریدتے ہیں۔ 2010 کے پیشنٹ پروٹیکشن اینڈ ایفورڈ ایبل کیئر ایکٹ کے حصے کے طور پر نافذ کیا گیا، PTC وہ بنیادی طریقہ کار ہے جس کے ذریعے ACA ان لوگوں کے لیے ہیلتھ انشورنس کو قابل استطاعت بناتا ہے جو آجر کی طرف سے سپانسر شدہ کوریج حاصل نہیں کرتے یا Medicaid کے لیے اہل ہیں۔ یہ کریڈٹ فیڈرل پاورٹی لیول (FPL) کے 100% اور 400% کے درمیان آمدنی والے گھرانوں کے لیے دستیاب ہے، حالانکہ 2022 کے افراط زر میں کمی کے ایکٹ میں نافذ کردہ اضافہ شدہ سبسڈیز نے 2025 کے دوران اوپری آمدنی کے کلف کو عارضی طور پر ختم کر دیا ہے۔ پی ٹی سی ایک بینچ مارک پلان کی لاگت کے لیے گھرانے کی متوقع شراکت (ان کے علاقے میں دوسرا سب سے کم لاگت والا سلور پلان، یا ایس ایل سی ایس پی،) کو گھریلو آمدنی کے فیصد پر جو کہ آمدنی کے ساتھ بڑھتا ہے کو محدود کرکے کام کرتا ہے۔ 2024 کے لیے، متوقع شراکت 100% FPL والے افراد کے لیے آمدنی کے 0% سے لے کر 400% FPL اور اس سے اوپر والے افراد کے لیے 8.5% تک ہے (بہتر سبسڈی کے تحت)۔ PTC SLCSP پریمیم اور متوقع شراکت کے درمیان فرق کے برابر ہے، اور اسے کسی بھی مارکیٹ پلیس میٹل ٹائر پلان (کانسی، چاندی، گولڈ، یا پلاٹینم) پر لاگو کیا جا سکتا ہے، حالانکہ سبسڈی کی رقم کا حساب ہمیشہ سلور بینچ مارک کی بنیاد پر کیا جاتا ہے۔ لاگت کے اشتراک میں کمی (CSRs) 100% اور 250% FPL کے درمیان آمدنی والے گھرانوں کے لیے مالی امداد کی ایک اضافی تہہ فراہم کرتی ہے، لیکن صرف اس صورت میں جب وہ سلور پلان میں اندراج کریں۔ CSRs سلور پلان کے اندر جیب سے باہر کی لاگتیں کم کرتی ہیں (کٹوتی، کاپیاں، اور سکن انشورنس)، مؤثر طریقے سے اسے 73%، 87%، یا 94% ایکچوریل ویلیو کے ساتھ انکم لیول پر اپ گریڈ کرتی ہیں۔ CSRs صرف چاندی کے منصوبوں کے ساتھ دستیاب ہیں، جو کم آمدنی والے گھرانوں کے لیے کانسی یا سونے پر چاندی کا انتخاب کرنے کے لیے ایک مضبوط ترغیب دیتے ہیں۔ پی ٹی سی کو ماہانہ ادائیگیوں کے طور پر براہ راست انشورنس کمپنی کو لیا جا سکتا ہے (حقیقی وقت میں ماہانہ پریمیم کو کم کرنا) یا سالانہ ٹیکس ریٹرن پر مکمل دعویٰ کیا جا سکتا ہے۔ زیادہ تر اندراج کرنے والے فوری پریمیم ریلیف کے لیے پیشگی اختیار کا انتخاب کرتے ہیں۔ تاہم، چونکہ ایڈوانس پی ٹی سی سال کی تخمینی آمدنی پر مبنی ہے، ٹیکس جمع کرواتے وقت تخمینی اور حقیقی آمدنی کے درمیان کسی بھی فرق کو ملانا ضروری ہے۔ اگر اصل آمدنی اندازے سے زیادہ ہے، تو گھرانہ کچھ یا تمام پیشگی PTC کا واجب الادا ہو سکتا ہے۔ اگر اصل آمدنی کم ہے، تو انہیں ایک اضافی کریڈٹ ملتا ہے۔ یہ مصالحتی عمل، جو فارم 8962 پر کیا جاتا ہے، ACA ٹیکس کی تعمیل کے سب سے پیچیدہ پہلوؤں میں سے ایک ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
پریمیم ٹیکس کریڈٹ = SLCSP پریمیم - متوقع شراکت
متوقع شراکت = گھریلو آمدنی x قابل اطلاق فیصد
قابل اطلاق فیصد (2024، بہتر سبسڈیز):
100% FPL: 0.00% آمدنی
150% FPL: 0.00% آمدنی
200% FPL: 2.00% آمدنی
250% FPL: 4.00% آمدنی
300% FPL: 6.00% آمدنی
400% FPL: 8.50% آمدنی
400%+ FPL: 8.50% آمدنی (بڑھا ہوا، 2025 تک کوئی پہاڑ نہیں)
2024 FPL (48 متصل ریاستیں):
1 شخص: $15,060 | 2 افراد: $20,440 | 3 افراد: $25,820 | 4 افراد: $31,200
کام کی مثال — 4 کا خاندان، آمدنی $62,400 (200% FPL):
ان کے علاقے میں SLCSP پریمیم: $1,800/ماہ ($21,600/سال)
متوقع شراکت: $62,400 x 2.00% = $1,248/سال ($104/مہینہ)
سالانہ PTC: $21,600 - $1,248 = $20,352
ماہانہ پیشگی PTC: $20,352 / 12 = $1,696
فیملی ادائیگی کرتی ہے: سلور بینچ مارک پلان کے لیے $104/ماہ
CSR اہلیت: ہاں (200% FPL پر، سلور پلان کو 87% ایکچوریل ویلیو پر اپ گریڈ کیا گیا)متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| SLCSP | دوسرا سب سے کم لاگت والا سلور پلان | USD/month | بینچ مارک پلان پریمیم PTC رقم کا حساب لگانے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے، جغرافیائی درجہ بندی کے علاقے اور اندراج کی عمر کے لحاظ سے مختلف |
| PTC | پریمیم ٹیکس کریڈٹ | USD/year | سبسڈی کی رقم SLCSP پریمیم مائنس متوقع شراکت کے برابر ہے، جسے ماہانہ پیشگی لیا جا سکتا ہے یا ٹیکس ریٹرن پر دعوی کیا جا سکتا ہے۔ |
| EC | متوقع شراکت | USD/year | زیادہ سے زیادہ رقم جس کی فیملی کو بینچ مارک پلان کے لیے ادا کرنے کی توقع ہے، گھریلو آمدنی کے اوقات لاگو فیصد کے حساب سے |
| FPL% | وفاقی غربت کی سطح کا فیصد | % | گھریلو آمدنی لاگو گھریلو سائز کے لیے FPL کے فیصد کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے، جو قابل اطلاق فیصد اور CSR درجے کا تعین کرتی ہے۔ |
| MAGI | ترمیم شدہ ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی | USD/year | آمدنی کا پیمانہ ACA اہلیت کے لیے استعمال کیا جاتا ہے، بشمول اجرت، خود روزگار آمدنی، سماجی تحفظ، سود، اور تمام ٹیکس گھریلو اراکین کے لیے منافع |
| CSR | لاگت کے اشتراک میں کمی | actuarial value % | سلور پلان کے فوائد میں اضافہ جو 100-250% FPL کے درمیان گھرانوں کے لیے کٹوتیوں، کاپیوں، اور جیب سے باہر کی زیادہ سے زیادہ کو کم کرتا ہے۔ |
کیسے ACA Health Insurance Subsidy Calculator
▾
- 1کوریج سال کے لیے اپنے گھر کے سائز اور تخمینی سالانہ گھریلو آمدنی کا تعین کریں۔ گھریلو آمدنی میں آپ کے ٹیکس گھرانے کے ہر فرد کے لیے ترمیم شدہ ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (MAGI) شامل ہے جسے ٹیکس ریٹرن فائل کرنے کی ضرورت ہے۔ MAGI میں اجرت، خود روزگار کی آمدنی، سماجی تحفظ کے فوائد، بے روزگاری کا معاوضہ، سود، منافع، اور دیگر آمدنی، مائنس بعض کٹوتیوں جیسے طلباء کے قرض کے سود اور IRA کے تعاون شامل ہیں۔ SNAP، TANF، SSI، یا چائلڈ سپورٹ کو بطور آمدنی شامل نہ کریں۔
- 2اپنے گھریلو سائز کے لیے وفاقی غربت کی سطح کے فیصد کے طور پر اپنی آمدنی کا حساب لگائیں۔ 2024 کے لیے، 48 متصل ریاستوں میں چار افراد کے خاندان کے لیے 100% FPL $31,200 ہے۔ اپنی گھریلو آمدنی کو اپنے گھر کے سائز کے لیے FPL سے تقسیم کریں اور FPL فیصد حاصل کرنے کے لیے 100 سے ضرب دیں۔ مثال کے طور پر، چار افراد کے خاندان کے لیے $62,400 کی آمدنی 200% FPL کے برابر ہے۔ معیاری PTC اہلیت کے لیے آپ کا 100% اور 400% FPL کے درمیان ہونا ضروری ہے، حالانکہ بہتر سبسڈیز 400% سے زیادہ ہوتی ہیں۔
- 3اپنے کوریج ایریا کے لیے دوسرا سب سے کم لاگت والا سلور پلان (SLCSP) پریمیم تلاش کریں۔ یہ وہ بینچ مارک پلان ہے جو آپ کی PTC رقم کا تعین کرتا ہے۔ SLCSP پریمیم جغرافیائی علاقے، گھریلو ارکان کی عمر، اور تمباکو کے استعمال کے لحاظ سے نمایاں طور پر مختلف ہوتا ہے۔ آپ Healthcare.gov، اپنے اسٹیٹ ایکسچینج، یا IRS ہیلتھ کوریج ٹیکس ٹول کے ذریعے اپنا SLCSP پریمیم تلاش کر سکتے ہیں۔ سبسڈی کا حساب ہمیشہ SLCSP کا استعمال کرتے ہوئے لگایا جاتا ہے قطع نظر اس کے کہ آپ اصل میں کس پلان میں اندراج کر رہے ہیں۔
- 4اپنی آمدنی کی سطح کے لیے قابل اطلاق فیصد کا استعمال کرتے ہوئے اپنی متوقع شراکت کا حساب لگائیں۔ قابل اطلاق فیصد ایک سلائیڈنگ اسکیل ہے جو آمدنی کے ساتھ بڑھتا ہے، کم ترین آمدنی کی سطح پر 0% سے لے کر 400% FPL اور اس سے اوپر پر 8.5% تک۔ اپنی گھریلو آمدنی کو قابل اطلاق فیصد سے ضرب دیں تاکہ زیادہ سے زیادہ رقم کا تعین کیا جا سکے جس کی آپ سے SLCSP کے لیے سالانہ ادائیگی کی توقع ہے۔ یہ رقم حکومت کے اس تخمینہ کی نمائندگی کرتی ہے کہ آپ کی آمدنی کی سطح کے لیے کیا قابل استطاعت ہے۔
- 5اپنے پریمیم ٹیکس کریڈٹ کا تعین کرنے کے لیے SLCSP پریمیم سے اپنی متوقع شراکت کو گھٹائیں۔ اگر SLCSP پریمیم $18,000 فی سال ہے اور آپ کی متوقع شراکت $3,000 ہے، تو آپ کا سالانہ PTC $15,000 ہے۔ ماہانہ ایڈوانس پی ٹی سی رقم حاصل کرنے کے لیے 12 سے تقسیم کریں۔ آپ اس سبسڈی کو کسی بھی دھاتی درجے کے منصوبے پر لاگو کر سکتے ہیں: اگر آپ کانسی کا سستا منصوبہ منتخب کرتے ہیں، تو زیادہ سبسڈی آپ کے پریمیم کو کم کرنے کی طرف جاتی ہے (ممکنہ طور پر $0 تک)؛ اگر آپ زیادہ مہنگے گولڈ پلان کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ گولڈ پریمیم اور SLCSP پریمیم کے علاوہ اپنی متوقع شراکت کے درمیان فرق ادا کرتے ہیں۔
- 6اگر آپ کی آمدنی 100% اور 250% FPL کے درمیان ہے تو لاگت کے اشتراک میں کمی کے لیے اپنی اہلیت کا تعین کریں۔ CSRs صرف سلور پلانز کے ساتھ دستیاب ہیں اور آپ کی کٹوتیوں، نقل کی ادائیگیوں، اور جیب سے باہر کی زیادہ سے زیادہ کو کم کرتے ہیں۔ 100-150% FPL پر، سلور پلان کو 94% ایکچوریل ویلیو (پلاٹینم کی طرح) تک بڑھا دیا جاتا ہے۔ 150-200% FPL پر، پلان کو 87% ایکچوریل ویلیو (گولڈ کی طرح) تک بڑھا دیا گیا ہے۔ 200-250% FPL پر، پلان کو 73% ایکچوریل ویلیو تک بڑھا دیا جاتا ہے۔ غیر سلور پلان میں اندراج کرنے سے CSR کے فوائد مکمل طور پر ضائع ہو جاتے ہیں۔
- 7منتخب کریں کہ آیا پیشگی پی ٹی سی لینا ہے (ماہانہ پریمیم کمی کے طور پر) یا اپنے سالانہ ٹیکس ریٹرن پر اس کا دعویٰ کریں۔ زیادہ تر لوگ فوری پریمیم ریلیف کے لیے پیشگی اختیار کا انتخاب کرتے ہیں۔ اگر آپ پیشگی ادائیگیوں کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو اپنا ٹیکس ریٹرن فائل کرتے وقت پیشگی پی ٹی سی کو فارم 8962 پر اپنی اصل آمدنی کے ساتھ ملانا چاہیے۔ اپنی پیشگی ادائیگیوں کو ایڈجسٹ کرنے اور مصالحتی حیرت کو کم کرنے کے لیے سال بھر میں آمدنی، گھریلو سائز، یا دیگر کوریج کی اہلیت میں کسی بھی تبدیلی کی مارکیٹ پلیس کو اطلاع دیں۔
حل شدہ مثالیں
▾
120% FPL پر، قابل اطلاق فیصد 0% ہے، یعنی یہ فرد بینچ مارک سلور پلان کے لیے کچھ بھی ادا نہیں کرتا ہے۔ $580 کا مکمل SLCSP پریمیم PTC کے ذریعے احاطہ کرتا ہے۔ مزید برآں، چونکہ آمدنی 100-150% FPL کے درمیان ہے، سلور پلان کو زیادہ سے زیادہ CSRs کے ساتھ 94% ایکچوریل ویلیو تک بڑھایا جاتا ہے، ڈرامائی طور پر کٹوتیوں، کاپیوں، اور جیب سے باہر کی زیادہ سے زیادہ کو کم کرتا ہے۔ یہ مجموعہ سلور پلان کو کانسی کے مقابلے میں واضح بہترین انتخاب بناتا ہے۔
200% FPL پر چار افراد پر مشتمل یہ خاندان سلور پلان کے لیے ماہانہ صرف $104 ادا کرتا ہے جسے CSRs کے ذریعے 87% ایکچوریل ویلیو تک بڑھا دیا گیا ہے۔ $1,696 کا ماہانہ PTC $1,800 SLCSP پریمیم کی بڑی اکثریت کا احاطہ کرتا ہے۔ CSR سے بہتر سلور پلان میں معیاری سلور پلان کے مقابلے میں کم کٹوتی اور کاپیاں ہوتی ہیں، جس سے یہ کوریج میں گولڈ پلان کے برابر ہوتا ہے لیکن سلور پلان کی قیمت پر۔ کانسی کا منصوبہ منتخب کرنے سے $104 ماہانہ پریمیم کی بچت ہوگی لیکن قیمتی CSR فوائد ضائع ہوجائیں گے۔
385% FPL پر، یہ خود روزگار فرد اب بھی بہتر قوانین کے تحت بامعنی سبسڈی حاصل کرتا ہے۔ متوقع شراکت 8.5% x $58,000 / 12 = $411 فی مہینہ ہے۔ فی مہینہ $209 کا PTC سلور پلان پریمیم کو $620 سے گھٹا کر $411 کر دیتا ہے۔ پہلے سے بہتر بنائے گئے قوانین کے تحت (2021 سے پہلے)، یہ فرد 400% FPL کلف کے بہت قریب ہوتا جہاں سبسڈیز صفر تک گر جاتیں۔ بڑھی ہوئی سبسڈیز 8.5% تک شراکت کو محدود کرتی ہیں، قطع نظر اس سے کہ FPL کی 400% آمدنی کتنی ہی زیادہ ہو۔
میڈیکیئر کی اہلیت (عمر 65) سے پہلے ریٹائر ہونے والوں کو عمر کی درجہ بندی کی وجہ سے بہت زیادہ پریمیم کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ اس جوڑے کا SLCSP پریمیم $2,200 فی مہینہ ($26,400 فی سال) ہے کیونکہ دونوں کی عمر 65 سال کے قریب ہے۔ تاہم، ان کا PTC یکساں طور پر $2,137 فی مہینہ ہے کیونکہ سبسڈی کا حساب ان کی شراکت کو آمدنی کے قابل اطلاق فیصد پر پورا کرنے کے لیے لگایا جاتا ہے۔ 196% FPL پر، ان کی متوقع شراکت $40,000 کا تقریباً 1.9%، یا تقریباً $760 فی سال ($63/مہینہ) ہے۔ پی ٹی سی اس قابل استطاعت رقم اور عمر کے لحاظ سے اعلیٰ پریمیم کے درمیان بہت زیادہ فرق کو پورا کرتا ہے۔
عملی استعمال
▾
کمیونٹی ہیلتھ سینٹرز، ہسپتالوں اور غیر منفعتی تنظیموں میں سرٹیفائیڈ ایپلیکیشن کونسلرز اور نیویگیٹرز PTC کیلکولیٹر استعمال کرتے ہیں تاکہ غیر بیمہ شدہ افراد کو ان کے کوریج کے اختیارات کو سمجھنے اور کھلے اندراج کے دوران مارکیٹ پلیس کے منصوبوں میں اندراج کرنے میں مدد ملے۔ یہ ذاتی مدد کرنے والے خاص طور پر انگریزی کی محدود مہارت، کم ڈیجیٹل خواندگی، یا آمدنی کے پیچیدہ حالات والی آبادی کے لیے اہم ہیں۔
سیلف ایمپلائڈ افراد، فری لانسرز، اور گیگ ورکرز ACA سبسڈیز پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں کیونکہ ان کے پاس آجر کے زیر کفالت انشورنس تک رسائی نہیں ہے۔ سیلف ایمپلائڈ کلائنٹس کے لیے ٹیکس کی تیاری کرنے والوں کو بڑی مفاہمت کی ادائیگیوں کو متحرک کیے بغیر پیشگی PTC کو بہتر بنانے کے لیے سالانہ آمدنی (جس میں نمایاں طور پر اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے) کا احتیاط سے تخمینہ لگانا چاہیے۔ کچھ مشیر پیشگی پی ٹی سی کو کم کرنے اور ادائیگی کے خطرے سے بچنے کے لیے ٹیکس کے وقت بیلنس کا دعوی کرنے کی تجویز کرتے ہیں۔
55-64 سال کی عمر کے درمیان ابتدائی ریٹائر ہونے والے (میڈیکیئر کی اہلیت سے پہلے) ACA سبسڈی کے سب سے بڑے فائدہ اٹھانے والے گروپوں میں شامل ہیں۔ عمر کی درجہ بندی کی وجہ سے 60 کی دہائی کے افراد کے لیے ہیلتھ انشورنس پریمیم ہر ماہ $2,000 سے زیادہ ہو سکتے ہیں۔ پی ٹی سی اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کی معمولی آمدنی والے ابتدائی ریٹائر ہونے والے آجر کی کوریج چھوڑنے اور میڈیکیئر کی عمر 65 تک پہنچنے کے درمیان کے وقفے کے سالوں کے دوران کوریج برداشت کر سکتے ہیں۔
ریاستی میڈیکیڈ ایجنسیاں ان افراد کے لیے ہموار منتقلی کو یقینی بنانے کے لیے مارکیٹ پلیس کے ساتھ مربوط ہوتی ہیں جن کی آمدنی Medicaid کی اہلیت (توسیع ریاستوں میں 138% FPL سے کم) اور مارکیٹ پلیس سبسڈی کی اہلیت (138% FPL سے اوپر) کے درمیان ہوتی ہے۔ کوریج پروگراموں کے درمیان یہ منتشر لاکھوں لوگوں کو متاثر کرتا ہے اور کوریج میں فرق سے بچنے کے لیے محتاط آمدنی کی نگرانی کی ضرورت ہوتی ہے۔
خاص صورتیں
▾
وہ گھرانے جو سال کے وسط میں کوالیفائنگ لائف ایونٹ کا تجربہ کرتے ہیں (نوکری میں کمی،
وہ گھرانے جو سال کے وسط کے لیے کوالیفائنگ لائف ایونٹ (ملازمت میں کمی، شادی، طلاق، بچے کی پیدائش، یا دیگر کوریج کا نقصان) کا تجربہ کرتے ہیں وہ خصوصی اندراج کی مدت (SEP) کے ذریعے عام کھلے اندراج کی مدت سے باہر مارکیٹ پلیس کوریج میں اندراج کر سکتے ہیں۔ مارکیٹ پلیس کے اندراج کے مہینوں کے لیے پی ٹی سی کا تناسب ہے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی خاندان آجر کی کوریج سے محروم ہونے کے بعد جولائی میں اندراج کرتا ہے، تو PTC صرف جولائی-دسمبر کی مدت پر لاگو ہوتا ہے۔ PTC مقاصد کے لیے آمدنی کا حساب اب بھی سالانہ بنیادوں پر کیا جاتا ہے، لیکن PTC کی پیشگی ادائیگیوں اور مصالحت کو جزوی سال کے اندراج کے لیے ایڈجسٹ کیا جاتا ہے۔
قانونی تارکین وطن جو قانونی طور پر موجود ہیں لیکن ان کی آمدنی 100% FPL سے کم ہے انہیں ایک منفرد صورتحال کا سامنا ہے۔
وہ 100% FPL سے کم کسی بھی آمدنی کی سطح پر PTC کے اہل ہیں (ان کے ساتھ سبسڈی کے مقاصد کے لیے 100% FPL پر آمدنی کا تصور کیا جاتا ہے) کیونکہ وہ عام طور پر پانچ سالہ انتظار کی مدت کے دوران Medicaid کے اہل نہیں ہوتے ہیں۔ یہ استثنا اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ قانونی تارکین وطن کو سستی مارکیٹ پلیس کوریج تک رسائی حاصل ہے یہاں تک کہ جب ان کی آمدنی دوسری صورت میں انہیں PTC کی حد سے نیچے رکھ دے گی۔
سلور لوڈنگ ایک اہم مارکیٹ متحرک ہے جو سبسڈی کے حسابات کو متاثر کرتی ہے۔
چونکہ وفاقی حکومت نے 2017 میں بیمہ کنندگان کو CSRs کے لیے معاوضہ دینا بند کر دیا تھا، اس لیے زیادہ تر بیمہ کنندگان نے CSRs کی لاگت کو خاص طور پر سلور پلان کے پریمیم پر لوڈ کیا۔ اس سے بینچ مارک SLCSP پریمیم میں اضافہ ہوا، جس کے نتیجے میں PTC میں اضافہ ہوا۔ نتیجہ یہ ہے کہ بہت سے صارفین کانسی کے منصوبے $0 پریمیم اور گولڈ پلانز برائے نام سلور پلان کی قیمت سے کم میں حاصل کر سکتے ہیں، کیونکہ فلایا ہوا سلور بینچ مارک ایک بڑی سبسڈی چلاتا ہے۔ سمجھدار صارفین بہترین قیمت تلاش کرنے کے لیے دھاتی سطحوں پر خریداری کرتے ہیں۔
ACA پریمیم ٹیکس کریڈٹ: آمدنی کے فیصد کے طور پر متوقع شراکت (2024 بڑھا ہوا)
▾
| آمدنی FPL کے % کے طور پر | متوقع شراکت (آمدنی کا %) | 1-شخص FPL آمدنی | 4-افراد کی FPL آمدنی | CSR دستیاب (صرف چاندی) |
|---|---|---|---|---|
| 100% | 0.00% | $15,060 | $31,200 | ہاں (94% AV) |
| 138% | 0.00% | $20,783 | $43,056 | ہاں (94% AV) |
| 150% | 0.00% | $22,590 | $46,800 | ہاں (94% AV) |
| 200% | 2.00% | $30,120 | $62,400 | ہاں (87% AV) |
| 250% | 4.00% | $37,650 | $78,000 | ہاں (73% AV) |
| 300% | 6.00% | $45,180 | $93,600 | No |
| 400% | 8.50% | $60,240 | $124,800 | No |
| 500%+ | 8.50% | $75,300+ | $156,000+ | No |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
اگر سال کے دوران میری آمدنی بدل جائے تو کیا ہوگا؟
اگر آپ کی آمدنی آپ کی تخمینہ شدہ رقم سے بڑھ جاتی ہے، تو آپ اپنا ٹیکس ریٹرن فائل کرتے وقت کچھ یا تمام ایڈوانس پی ٹی سی کو واپس کر سکتے ہیں۔ اگر آپ کی آمدنی کم ہوتی ہے، تو آپ کو اضافی PTC بطور ریفنڈ ملے گا۔ واپسی کی رقم 400% FPL سے کم گھرانوں کے لیے محدود ہے (آمدنی اور فائلنگ کی حیثیت کے لحاظ سے $350 سے $3,000 تک)، لیکن 400% FPL سے اوپر والے گھرانوں کو بغیر کسی ٹوپی کے مکمل اضافی ایڈوانس PTC ادا کرنا ہوگا۔ آپ کو مارکیٹ پلیس میں آمدنی میں ہونے والی تبدیلیوں کی اطلاع دینی چاہیے تاکہ آپ کا ایڈوانس پی ٹی سی ریئل ٹائم میں ایڈجسٹ کیا جا سکے، ٹیکس کے وقت میں مفاہمت کو کم سے کم کیا جا سکے۔
کیا میں سبسڈی حاصل کر سکتا ہوں اگر میرا آجر انشورنس پیش کرتا ہے؟
عام طور پر، اگر آپ کا آجر سستی، کم از کم قیمت کی کوریج پیش کرتا ہے، تو آپ PTC کے اہل نہیں ہیں۔ آجر کی کوریج کو قابل برداشت سمجھا جاتا ہے اگر ملازم کا حصہ صرف خود کے لیے پریمیم کا حصہ 2024 کے لیے گھریلو آمدنی کے 8.39% سے زیادہ نہ ہو۔ ایک منصوبہ کم از کم قیمت فراہم کرتا ہے اگر یہ کل اجازت شدہ اخراجات کا کم از کم 60% احاطہ کرتا ہے۔ اگر آجر کی کوریج سستی یا کم از کم قیمت کے ٹیسٹ میں ناکام ہو جاتی ہے، تو آپ اسے مسترد کر سکتے ہیں اور PTC کے ساتھ مارکیٹ پلیس پلان خرید سکتے ہیں۔ فیملی گِلِچ فکس (موثر 2023) نے فیملی کوریج تک قابل برداشت ٹیسٹ کو بڑھا دیا، نہ کہ صرف ملازم کوریج۔
سبسڈی کلف کیا ہے اور کیا یہ اب بھی موجود ہے؟
اصل ACA ڈیزائن میں 400% FPL پر سخت آمدنی کا کلف شامل تھا جہاں سبسڈی فوری طور پر صفر پر گر گئی، قطع نظر اس کے کہ گھر کی آمدنی کتنی ہی حد کے قریب ہو۔ اس چٹان کو 2021 کے امریکن ریسکیو پلان ایکٹ کے ذریعے عارضی طور پر ختم کیا گیا تھا اور 2022 کے افراط زر میں کمی کے ایکٹ کے ذریعے 2025 تک توسیع دی گئی تھی۔ بہتر کردہ سبسڈیز کے تحت، 400% FPL سے اوپر والے گھرانے اب بھی PTC کے اہل ہیں، ان کی متوقع شراکت آمدنی کے 8.5% تک محدود ہے۔ اگر بہتر شدہ سبسڈیز 2025 کے بعد ختم ہو جاتی ہیں تو کلف واپس آجائے گا، اور 400% FPL کے قریب بہت سے گھرانوں کو پریمیم میں ڈرامائی اضافے کا سامنا کرنا پڑے گا۔
اگر میں CSRs کے لیے اہل ہوں تو مجھے چاندی کا انتخاب کیوں کرنا چاہیے؟
لاگت کے اشتراک میں کمی خصوصی طور پر سلور پلانز کے ساتھ دستیاب ہے۔ اگر آپ کی آمدنی 100-250% FPL کے درمیان ہے اور آپ کانسی یا گولڈ پلان میں اندراج کرتے ہیں، تو آپ CSR کے فوائد کو مکمل طور پر ضائع کر دیتے ہیں۔ CSRs آپ کی کٹوتی کو $4,000 سے کم کر کے $150 تک اور آپ کی جیب سے باہر کی زیادہ سے زیادہ $9,450 سے کم سے کم $2,000 تک کر سکتے ہیں۔ یہ بچت اکثر چاندی اور کانسی کے درمیان پریمیم فرق سے زیادہ ہوتی ہے۔ 100-200% FPL والے گھرانوں کے لیے، CSR سے بڑھا ہوا سلور پلان عام طور پر کسی دوسرے دھاتی درجے کے مقابلے میں مجموعی لاگت کا بہتر تحفظ فراہم کرتا ہے۔
کیا مجھے پی ٹی سی رکھنے کے لیے ٹیکس ریٹرن فائل کرنا ہوگا؟
جی ہاں، جو کوئی بھی سال کے دوران ایڈوانس پی ٹی سی وصول کرتا ہے اسے فیڈرل انکم ٹیکس ریٹرن فائل کرنا چاہیے اور اس میں فارم 8962 (پریمیم ٹیکس کریڈٹ) شامل کرنا چاہیے تاکہ اصل آمدنی کی بنیاد پر اصل کریڈٹ کی رقم کے ساتھ پیشگی ادائیگیوں کو ملایا جا سکے۔ فائل کرنے اور صلح کرنے میں ناکامی کے نتیجے میں IRS اگلے سال کے لیے مستقبل کی پیشگی PTC ادائیگیوں کو روک دے گا۔ یہاں تک کہ اگر آپ کی آمدنی عام فائلنگ کی حد سے کم ہے، اگر آپ کو پیشگی PTC موصول ہوا ہے تو آپ کو فائل کرنا ضروری ہے۔ یہ ضرورت بہت سے کم آمدنی والے اندراج کرنے والوں کو پکڑتی ہے جنہیں بصورت دیگر فائل کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔
میڈیکیڈ کی توسیع پی ٹی سی کی اہلیت کو کیسے متاثر کرتی ہے؟
ایسی ریاستوں میں جنہوں نے ACA کے تحت Medicaid کو بڑھایا، 138% FPL تک کی آمدنی والے بالغ افراد Medicaid کے لیے اہل ہیں اور PTC کے اہل نہیں ہیں کیونکہ Medicaid بہت کم یا بغیر کسی قیمت کے جامع کوریج فراہم کرتا ہے۔ توسیعی ریاستوں میں PTC اہلیت 138% FPL سے شروع ہوتی ہے۔ 10 ریاستوں میں جنہوں نے Medicaid کی توسیع نہیں کی ہے، 0-100% FPL کے درمیان آمدنی والے بالغوں کے لیے کوریج کا فرق ہے جو روایتی Medicaid کے لیے بہت زیادہ کماتے ہیں لیکن PTC کے لیے بہت کم (جو 100% FPL سے شروع ہوتا ہے)۔ یہ فرق قومی سطح پر تقریباً 1.5 ملین بالغوں کو متاثر کرتا ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !سب سے مہنگی غلطی سال کے دوران مارکیٹ پلیس میں آمدنی کی تبدیلیوں کی اطلاع دینے میں ناکامی ہے۔ اگر آپ کی آمدنی آپ کے تخمینے سے کافی حد تک بڑھ جاتی ہے اور آپ اپنی پیشگی PTC کو ایڈجسٹ نہیں کرتے ہیں، تو جب آپ اپنا ٹیکس ریٹرن فائل کریں گے تو آپ پر بڑی ادائیگی واجب ہوگی۔ 400% FPL سے اوپر والے گھرانوں کے لیے، ادائیگی کی کوئی حد نہیں ہے، یعنی آپ پوری پیشگی PTC - ممکنہ طور پر ہزاروں ڈالر کے قرض دار ہو سکتے ہیں۔ مارکیٹ پلیس کے ساتھ سہ ماہی آمدنی کے چیک اِن کو ترتیب دینا اس حیرت کو روک سکتا ہے۔ اس کے برعکس، آمدنی میں کمی کی اطلاع دینے میں ناکامی کا مطلب ہے کہ آپ ضرورت سے زیادہ پریمیم ادا کر رہے ہیں۔
- !بہت سے صارفین صرف چاندی کے منصوبوں کے ساتھ دستیاب لاگت کے اشتراک میں کمی کی قدر پر غور کیے بغیر خود بخود سب سے کم پریمیم برونز پلان کا انتخاب کرتے ہیں۔ 100-200% FPL کے درمیان گھرانوں کے لیے، CSR سے بڑھا ہوا سلور پلان اکثر صفر پریمیم کے ساتھ برونز پلان کے مقابلے کم کل لاگت (پریمیم کے علاوہ جیب سے باہر کے اخراجات) رکھتا ہے، کیونکہ کانسی کے پلان کی زیادہ کٹوتی ($8,000+) کا مطلب ہے کہ اندراج کرنے والے کو انشورنس کی لاگت شروع کرنے سے پہلے ہزاروں کی لاگت کا احاطہ کرنا پڑتا ہے۔ دھاتی سطحوں پر مجموعی لاگت کا موازنہ چلانا، بشمول صحت کی دیکھ بھال کے متوقع استعمال، ضروری ہے۔
- !ٹیکس دہندگان جنہوں نے ایڈوانس پی ٹی سی حاصل کیا وہ بعض اوقات اپنے ٹیکس ریٹرن کے ساتھ فارم 8962 فائل کرنے میں ناکام رہتے ہیں یا ٹیکس ریٹرن فائل کرنے میں بالکل بھی ناکام رہتے ہیں۔ یہ مستقبل کی پیشگی PTC ادائیگیوں پر ایک خودکار بلاک کو متحرک کرتا ہے، جس سے گھر والوں کو اگلے سال تک سبسڈی کے بغیر چھوڑ دیا جاتا ہے۔ IRS گمشدہ مفاہمت کے بارے میں نوٹس بھیجتا ہے، لیکن بہت سے وصول کنندگان فوری طور پر جواب نہیں دیتے ہیں۔ ریٹرن اور فارم 8962 فائل کرنے سے، چاہے دیر ہو جائے، بلاک حل ہو جاتا ہے۔ VITA کے ذریعے مفت ٹیکس کی تیاری کی خدمات فارم 8962 کی مصالحت میں مدد کر سکتی ہیں۔
پرو ٹپ
مارکیٹ پلیس پلان میں اندراج کرنے سے پہلے، ہمیشہ تمام دھاتی سطحوں پر کل تخمینی سالانہ لاگت چیک کریں، نہ صرف ماہانہ پریمیم۔ $0-پریمیم کانسی کا منصوبہ سبسڈی والے سلور پلان کے مقابلے میں کل زیادہ لاگت آسکتا ہے جب آپ کٹوتیوں، کاپیوں، اور جیب سے باہر کی زیادہ سے زیادہ چیزوں پر غور کرتے ہیں — خاص طور پر اگر آپ صحت کی دیکھ بھال کی خدمات استعمال کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔ اگر آپ کی آمدنی 100-250% FPL کے درمیان ہے، تو CSR سے بڑھا ہوا سلور پلان تقریباً ہمیشہ بہترین قیمت ہوتا ہے اور یہ آپ کا ڈیفالٹ انتخاب ہونا چاہیے جب تک کہ آپ انتہائی صحت مند اور پراعتماد نہ ہوں آپ کو طبی دیکھ بھال کی ضرورت نہیں ہوگی۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
ACA مارکیٹ پلیس سبسڈی 1965 میں میڈیکیئر اور میڈیکیڈ کی تخلیق کے بعد سے ہیلتھ انشورنس کوریج کی سب سے بڑی توسیع کی نمائندگی کرتی ہے۔ 2024 تک، تقریباً 21 ملین لوگ مارکیٹ پلیس کے منصوبوں میں اندراج کر رہے ہیں، جن میں سے 90 فیصد سے زیادہ پریمیم ٹیکس کریڈٹ وصول کر رہے ہیں۔ 2024 میں اوسطا PTC تقریباً $700 فی مہینہ تھا، اور پانچ میں سے چار مارکیٹ پلیس کے اندراج کرنے والے سبسڈی کے بعد $10 فی ماہ یا اس سے کم کا منصوبہ تلاش کر سکتے ہیں۔ صرف بڑھی ہوئی سبسڈیز سے وفاقی حکومت پر سالانہ تقریباً 25 بلین ڈالر لاگت آئے گی۔
Regional Guides
▾
Medicaid Expansion States (40+DC)▾
Non-Expansion States (10 states)▾
State-Based Exchanges▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔