کیا ہے Social Security Retirement Benefit Estimator?
▾
سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ بینیفٹ کا تخمینہ لگانے والا اس ماہانہ فائدے کا حساب لگاتا ہے جو ایک کارکن ریٹائرمنٹ کے بعد سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن (SSA) سے حاصل کرنے کی توقع کر سکتا ہے۔ یہ تخمینہ کارکن کی کمائی کی تاریخ پر مبنی ہے، خاص طور پر سب سے زیادہ 35 سال کی اشاریہ شدہ کمائی، اور وہ عمر جس میں کارکن فوائد کا دعوی کرنا شروع کرنے کا انتخاب کرتا ہے۔ سوشل سیکیورٹی ریٹائرمنٹ فوائد زیادہ تر امریکی ریٹائر ہونے والوں کے لیے آمدنی کا واحد سب سے بڑا ذریعہ ہے، جس میں 60 سے 89 سال کی عمر کے تقریباً 97 فیصد لوگ فوائد حاصل کر رہے ہیں یا ملنے کی توقع رکھتے ہیں۔ یہ پروگرام 1935 کے سوشل سیکیورٹی ایکٹ کے ذریعے عظیم افسردگی کے دوران قائم کیا گیا تھا اور اس کے بعد سے اس میں کئی بار ترمیم کی گئی ہے، خاص طور پر 1983 میں جب ریٹائرمنٹ کی مکمل عمر 65 سے 67 تک بتدریج بڑھنے لگی۔ فائدے کے حساب کتاب کا بنیادی حصہ پرائمری انشورنس اماؤنٹ (PIA) ہے، جس کا تعین کارکن کی اوسط اشاریہ شدہ ماہانہ آمدنی (AIME) پر ایک ترقی پسند فارمولہ لگا کر کیا جاتا ہے۔ AIME کا حساب سب سے زیادہ 35 سال کی کمائی (قومی اوسط اجرت کے اشاریہ سازی کے عوامل کا استعمال کرتے ہوئے اجرت کی افراط زر کے لیے ایڈجسٹ)، ان کا خلاصہ، اور 420 (35 سالوں میں مہینوں کی تعداد) سے تقسیم کر کے کیا جاتا ہے۔ پی آئی اے کے فارمولے میں دو ڈالر کی حد استعمال ہوتی ہے جسے موڑ پوائنٹس کہتے ہیں، جو اجرت میں اضافے کے لیے سالانہ ایڈجسٹ کیے جاتے ہیں۔ 2024 میں پہلی بار اہل بننے والے کارکنوں کے لیے، PIA AIME کے پہلے $1,174 کے 90 فیصد کے برابر ہے، اس کے علاوہ AIME کے 32 فیصد $1,174 اور $7,078 کے درمیان، نیز AIME کا 15 فیصد $7,078 سے اوپر ہے۔ یہ کیلکولیٹر کون استعمال کرتا ہے؟ مالیاتی منصوبہ ساز جو کلائنٹس کو ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے تخمینے بنانے میں مدد کرتے ہیں، ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب پہنچنے والے افراد جنہیں یہ فیصلہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے کہ کب دعویٰ کرنا ہے، انسانی وسائل کے پیشہ ور ملازمین کو فائدہ کے آپشنز پر مشورہ دینے والے، اور طلاق کے وکیل جو میاں بیوی کے فوائد کے حقداروں کا جائزہ لیتے ہیں، سبھی سماجی تحفظ کے فوائد کے تخمینے پر انحصار کرتے ہیں۔ کیلکولیٹر ٹیکس کی منصوبہ بندی کے لیے بھی ضروری ہے کیونکہ سوشل سیکیورٹی فوائد کل آمدنی کے لحاظ سے جزوی طور پر قابل ٹیکس ہو سکتے ہیں۔ یہ اتنا اہم کیوں ہے؟ 62 سال کی عمر اور 70 سال کی عمر میں دعوی کرنے کے درمیان فرق کا مطلب زندگی بھر کے مجموعی فوائد میں دسیوں ہزار ڈالر ہو سکتا ہے۔ ایک کارکن جس کی پی آئی اے ماہانہ $2,000 ہے وہ 62 سال کی عمر میں تقریباً $1,400 لیکن 70 سال کی عمر میں تقریبا$$2,480 وصول کرے گا۔ تخمینہ لگانے کے طریقہ کار کو سمجھنا کارکنوں کو اندازہ لگانے کی بجائے وضاحت کے ساتھ اپنی زندگی کے سب سے زیادہ نتیجہ خیز مالی فیصلوں میں سے ایک کرنے کا اختیار دیتا ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
PIA = (90% x منٹ(AIME, BP1)) + (32% x منٹ(زیادہ سے زیادہ(AIME - BP1, 0), BP2 - BP1)) + (15% x زیادہ سے زیادہ(AIME - BP2, 0))، جہاں BP1 اور BP2 اس سال کے لیے موڑ پوائنٹس ہیں جس سال کارکن 622 سال کا ہو جاتا ہے، BP = 0241 اور $1247 کی قابلیت BP2 = $7,078۔ AIME = (سب سے زیادہ 35 سال کی اشاریہ شدہ آمدنی کا مجموعہ) / 420۔ کام کی مثال: فرض کریں کہ ایک کارکن کی سب سے زیادہ 35 سال کی اشاریہ شدہ آمدنی کل $2,520,000 ہے۔ AIME = $2,520,000 / 420 = $6,000۔ PIA = (0.90 x $1,174) + (0.32 x ($6,000 - $1,174)) + (0.15 x $0) = $1,056.60 + $1,544.32 + $0.00 = $2,600.92، $2,600 تک گول اگر یہ کارکن 62 پر دعوی کرتا ہے (1962+ پیدائشی سال کے لیے FRA 67 کے ساتھ 60 مہینے پہلے)، تو فائدہ تقریباً 30 فیصد کم ہو جاتا ہے: $2,600.90 x 0.70 = $1,820.63 فی مہینہ۔ اگر کارکن 70 سال کی عمر میں تاخیر کرتا ہے (FRA سے پہلے 36 ماہ)، 8 فیصد فی سال کے تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹس میں 24 فیصد اضافہ ہوتا ہے: $2,600.90 x 1.24 = $3,225.12 ماہانہ۔متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| AIME | اوسط اشاریہ شدہ ماہانہ آمدنی | dollars per month | مزدور کی سب سے زیادہ 35 سال کی اجرت کے حساب سے کمائی کی اوسط کو 420 مہینوں سے تقسیم کیا جاتا ہے، جو کہ فائدہ کے حساب کی بنیاد کے طور پر استعمال ہونے والی افراط زر سے ایڈجسٹ شدہ اوسط ماہانہ آمدنی کی نمائندگی کرتا ہے۔ |
| PIA | بنیادی بیمہ کی رقم | dollars per month | ماہانہ فائدہ کی رقم جو ایک کارکن وصول کرتا ہے اگر وہ اپنی پوری ریٹائرمنٹ کی عمر کا دعویٰ کرتا ہے، جس کا حساب AIME پر پروگریسو بینڈ پوائنٹ فارمولے کو لاگو کرکے لگایا جاتا ہے۔ |
| BP1 | پہلا موڑ پوائنٹ | dollars | پی آئی اے کے فارمولے میں پہلی ڈالر کی حد جس کے نیچے AIME کا 90 فیصد تبدیل کیا گیا ہے۔ 2024 کی اہلیت کے لیے یہ قیمت $1,174 ہے اور اسے قومی اوسط اجرت کے اشاریہ میں ہونے والی تبدیلیوں کی بنیاد پر سالانہ ایڈجسٹ کیا جاتا ہے۔ |
| BP2 | دوسرا موڑ پوائنٹ | dollars | پی آئی اے فارمولے میں دوسری ڈالر کی حد جس کے اوپر AIME کا صرف 15 فیصد تبدیل کیا گیا ہے۔ 2024 کی اہلیت کے لیے یہ قیمت $7,078 ہے اور یہ ہر سال اجرت میں اضافے کے ساتھ بڑھتی ہے۔ |
| FRA | ریٹائرمنٹ کی مکمل عمر | years and months | وہ عمر جس میں ایک کارکن بغیر کسی ابتدائی دعوی میں کمی یا تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹ کے مکمل PIA حاصل کرنے کا حقدار ہے۔ فی الحال 1960 یا اس کے بعد پیدا ہونے والے کسی کے لیے 67۔ |
| DRC | تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹ ریٹ | percent per year | پی آئی اے پر ہر سال لاگو ہونے والا سالانہ فیصد اضافہ 70 سال تک کی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر کا دعوی کرنے میں تاخیر کرتا ہے۔ فی الحال 8 فیصد فی سال یا ماہانہ ایک فیصد کا دو تہائی مقرر کیا گیا ہے۔ |
کیسے Social Security Retirement Benefit Estimator
▾
- 1اپنے سوشل سیکورٹی سٹیٹمنٹ سے اپنی مکمل آمدنی کی سرگزشت جمع کریں، جو ssa.gov پر آن لائن دستیاب ہے یا 60 سال سے زائد عمر کے کارکنوں کو میل کیا گیا ہے جن کا آن لائن اکاؤنٹ نہیں ہے۔ یہ بیان آپ کی قابل ٹیکس آمدنی کو ظاہر کرتا ہے ہر سال آپ نے کام کیا اور سوشل سیکیورٹی ٹیکس ادا کیا۔ اگر کوئی سال غائب یا غلط ہے، تو آپ کو اصلاح کی درخواست کرنے کے لیے SSA سے رابطہ کرنا چاہیے کیونکہ کمائی کے ریکارڈ میں غلطیاں براہ راست آپ کے متوقع فائدہ کو کم کرتی ہیں۔
- 2وقت کے ساتھ اجرت کی افراط زر کے حساب سے ہر سال کی آمدنی کا اشاریہ۔ SSA ہر سال کے لیے قومی اوسط اجرت انڈیکس (AWI) کے عوامل شائع کرتا ہے۔ آپ ہر سال کی اصل کمائی کو AWI کے تناسب سے ضرب دیتے ہیں اس سے دو سال پہلے کہ آپ 60 سال کی AWI سے انڈیکس کیے جا رہے ہوں۔ 60 سال کی عمر کے بعد کی کمائیوں کا حساب کتاب نہیں کیا جاتا ہے اور ان کا استعمال ان کی معمولی قیمت پر کیا جاتا ہے۔ یہ اشاریہ سازی اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ عشروں پہلے کی کمائی کا اظہار موجودہ ڈالر کی شرائط میں منصفانہ موازنہ کے لیے کیا جائے۔
- 3سب سے زیادہ 35 سال کی اشاریہ شدہ کمائیوں کا انتخاب کریں اور ان کا مجموعہ کریں۔ اگر آپ نے 35 سال سے کم کام کیا ہے تو، صفر باقی سلاٹس کو بھرتے ہیں، جو اوسط کو نمایاں طور پر کم کرتا ہے۔ کام کا ہر اضافی سال جو صفر سال کی جگہ لے لیتا ہے معنی خیز طور پر آپ کے فائدے کو بڑھا سکتا ہے۔ یہی وجہ ہے کہ کچھ کارکن اپنے ریکارڈ میں زیادہ کمائی والے سال شامل کرنے اور کم آمدنی والے یا صفر سال کو آگے بڑھانے کے لیے ریٹائرمنٹ میں تاخیر کا انتخاب کرتے ہیں۔
- 4اپنی سب سے زیادہ 35 سال کی اشاریہ شدہ کمائی کو 420 مہینوں سے تقسیم کرکے اوسط اشاریہ شدہ ماہانہ آمدنی (AIME) کا حساب لگائیں۔ AIME افراط زر کے مطابق ایڈجسٹ کردہ شرائط میں آپ کے کام کے کیریئر کے مقابلے میں آپ کی اوسط ماہانہ کمائی کی نمائندگی کرتا ہے۔ یہ واحد نمبر پورے فائدے کے حساب کی بنیاد ہے، اس لیے اس کی درستگی ضروری ہے۔
- 5پی آئی اے کے فارمولے کو موڑ کے پوائنٹس کا استعمال کرتے ہوئے لاگو کریں جو آپ کی 62 سال کی عمر کے سال سے مطابقت رکھتا ہے۔ فارمولہ جان بوجھ کر ترقی پسند ہے، کم اجرت والے کارکنوں کی کمائی کے زیادہ فیصد اور زیادہ اجرت والے کارکنوں کے لیے کم فیصد کو بدل دیتا ہے۔ 2024 کی اہلیت کے لیے، فارمولہ پہلے $1,174 کا 90 فیصد، اس کے علاوہ $1,174 اور $7,078 کے درمیان AIME کا 32 فیصد، اور $7,078 سے اوپر کے AIME کا 15 فیصد۔ ریٹائرمنٹ کی پوری عمر میں نتیجہ پی آئی اے آپ کا فائدہ ہے۔
- 6اپنی اصل دعوی کی عمر کے لیے PIA کو ایڈجسٹ کریں۔ اگر آپ اپنی پوری ریٹائرمنٹ کی عمر (FRA) سے پہلے دعوی کرتے ہیں، تو فوائد مستقل طور پر کم ہو جاتے ہیں۔ کمی FRA سے پہلے کے پہلے 36 مہینوں کے لیے 1 فیصد فی مہینہ کا 5/9 اور 36 سے آگے کے اضافی مہینوں کے لیے 5/12 فی ماہ 1 فیصد ہے۔ اگر آپ گزشتہ FRA میں تاخیر کرتے ہیں، تو 70 سال کی عمر تک 1 فیصد فی ماہ (8 فیصد فی سال) کے تاخیری ریٹائرمنٹ کریڈٹس شامل کیے جاتے ہیں، جس کے بعد کوئی اضافی کریڈٹ نہیں ہوتا۔
- 7آپ کے 62 سال کے ہونے کے بعد سے کسی بھی قابل اطلاق لاگت کی زندگی کی ایڈجسٹمنٹ (COLAs) کا اطلاق کریں۔ COLAs کا اطلاق PIA پر اس سال سے شروع ہوتا ہے جب کارکن 62 سال کا ہو جاتا ہے، چاہے کارکن نے ابھی تک فوائد کا دعویٰ نہ کیا ہو۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک کارکن جو 2024 میں 62 سال کا ہو جائے گا اور 2029 میں 67 کا دعویٰ کرے گا اس کے پاس پہلی ادائیگی جاری ہونے سے پہلے PIA پر پانچ سال کے COLAs کا اطلاق ہو گا، جس کے نتیجے میں PIA کے خام حساب سے ظاہر ہونے والے ابتدائی فائدہ سے زیادہ فائدہ ہو گا۔
حل شدہ مثالیں
▾
35 سالوں میں $2,100,000 کی انڈیکسڈ کمائی کے ساتھ، AIME $5,000 ہے۔ PIA کیلکولیشن کی پیداوار (0.90 x $1,174) + (0.32 x $3,826) + (0.15 x $0) = $1,056.60 + $1,224.32 = $2,280.92، $2,280.90 تک گول۔ FRA میں کارکن کو بغیر کسی کمی یا کریڈٹ کے مکمل PIA ملتا ہے۔ یہ ایک عام متوسط آمدنی والے کارکن کی نمائندگی کرتا ہے جس نے اپنے پورے کیریئر میں آج کے ڈالر میں تقریباً $60,000 فی سال کمائے۔
AIME $10,000 ہے۔ PIA = (0.90 x $1,024) + (0.32 x $5,148) + (0.15 x $3,828) = $921.60 + $1,647.36 + $574.20 = $3,143.16۔ 70 سال کی عمر میں، 67 کے ایف آر اے کے ساتھ، کارکن 36 ماہ کی تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹ حاصل کرتا ہے 2/3 فیصد فی مہینہ، کل 24 فیصد۔ فائدہ $3,143.16 x 1.24 = $3,897.52 بنتا ہے۔ 62 سال کی عمر سے COLAs کے لاگو ہونے کے بعد، اصل پہلی ادائیگی زیادہ ہوگی۔ زیادہ کمانے والے تیسرے بینڈ پوائنٹ بریکٹ کو مارتے ہیں جہاں اضافی AIME کا صرف 15 فیصد فوائد میں تبدیل ہوتا ہے۔
AIME $1,500 ہے۔ PIA = (0.90 x $1,200) + (0.32 x $300) = $1,080 + $96 = $1,176۔ 62 سال کی عمر میں 67 کے FRA کے ساتھ، 60 ماہ کی ابتدائی کمی تقریباً 30 فیصد ہے: $1,176 x 0.70 = $823.20۔ ترقی پسند فارمولہ پہلے بریکٹ کے 90 فیصد کی جگہ لے لیتا ہے، یہی وجہ ہے کہ کم کمانے والے زیادہ کمانے والوں کی نسبت اپنی کمائی کے مقابلے میں زیادہ متبادل شرح دیکھتے ہیں۔
صرف 25 سال کے کام کے ساتھ، 35 سال کے حساب میں 10 سال کی صفر آمدنی شامل ہے۔ کل اشاریہ شدہ آمدنی $1,750,000 کے بجائے $1,250,000 ہے جو کہ وہ 35 پورے سالوں کے ساتھ ہوں گی، جس سے $4,167 کے بجائے تقریباً $2,976 کا AIME حاصل ہوگا۔ پی آئی اے میں کافی کمی واقع ہوئی ہے کیونکہ وہ صفر سال اوسط کو نیچے لے جاتے ہیں۔ یہ واضح کرتا ہے کہ کم از کم 35 سال کام کرنا اتنا اہم کیوں ہے اور 25 سال کے بعد کام کا ہر اضافی سال کیوں فائدہ مند اضافہ فراہم کرتا ہے۔
عملی استعمال
▾
مالیاتی مشیر سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ بینیفٹ کا تخمینہ لگانے والے کو ریٹائرمنٹ کی جامع آمدنی کی منصوبہ بندی کے سنگ بنیاد کے طور پر استعمال کرتے ہیں۔ کسی کلائنٹ کے لیے ریٹائرمنٹ آمدنی کا منصوبہ بناتے وقت، مشیر کو پینشن کی آمدنی، 401(k) اور IRA کی واپسی، اور دیگر ذرائع کے ساتھ سماجی تحفظ کے فوائد کو پیش کرنا چاہیے تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آیا مؤکل اپنے مطلوبہ معیار زندگی کو برقرار رکھ سکتا ہے۔ دعوی کرنے والی عمر کا فیصلہ سرمایہ کاری کے محکموں سے واپسی کی مطلوبہ شرح کو براہ راست متاثر کرتا ہے، اس لیے فائدہ کے درست تخمینے کا مطلب قدامت پسندانہ بمقابلہ جارحانہ سرمایہ کاری مختص کرنے کے درمیان فرق ہو سکتا ہے۔ مشیر اکثر ابتدائی، وقت پر، اور ہر گھرانے کے لیے بہترین حکمت عملی تلاش کرنے کا دعویٰ کرتے ہوئے متعدد منظرنامے چلاتے ہیں۔
شادی شدہ جوڑے زوجین کے دعوے کی حکمت عملیوں کو مربوط کرنے کے لیے فائدہ کا تخمینہ استعمال کرتے ہیں۔ چونکہ زندہ بچ جانے والا شریک حیات اپنے فائدے کے زیادہ یا فوت شدہ شریک حیات کے فائدے کا حقدار ہے، اس لیے زیادہ کمانے والے کے دعویٰ کے فیصلے کی اہمیت بہت زیادہ ہے۔ اگر زیادہ کمانے والا 70 سال کی عمر میں تاخیر کرتا ہے، تو زندہ بچ جانے والے کے فائدے کو زیادہ سے زیادہ کیا جاتا ہے، جو زندہ رہنے والے شریک حیات کے لیے لمبی عمر کا بیمہ فراہم کرتا ہے۔ جوڑے دعوی کرنے والی عمروں کے مختلف مجموعوں کو ماڈل بنانے اور متوقع عمر کے مختلف مفروضوں کے تحت مجموعی گھریلو فوائد کا موازنہ کرنے کے لیے تخمینہ کنندہ کا استعمال کرتے ہیں، اکثر یہ دریافت کرتے ہیں کہ زیادہ سے زیادہ حکمت عملی جلد از جلد دعوی کرنے سے نمایاں طور پر مختلف ہے۔
آجر اور انسانی وسائل کے محکمے ریٹائرمنٹ کے فوائد کے پیکجوں کو ڈیزائن کرتے وقت اور افرادی قوت کی منصوبہ بندی کرتے وقت سوشل سیکورٹی فوائد کے تخمینے استعمال کرتے ہیں۔ یہ سمجھنا کہ سوشل سیکیورٹی کس طرح تنخواہ کی مختلف سطحوں پر آمدنی کی جگہ لیتی ہے، آجروں کو ان کے پنشن فارمولوں یا 401(k) کے مماثل شراکتوں کو پورا کرنے میں مدد ملتی ہے۔ مثال کے طور پر، ایک کمپنی زیادہ معاوضہ لینے والے ایگزیکٹوز کو زیادہ فراخدلی سے میچ پیش کر سکتی ہے کیونکہ سوشل سیکیورٹی ان کی آمدنی کے ایک چھوٹے فیصد کو ترقی پسند PIA فارمولے کی وجہ سے بدل دیتی ہے۔ تخمینہ لگانے والا HR ٹیموں کو ریٹائرمنٹ کے قریب آنے والے ملازمین کو روانگی کی مختلف تاریخوں کے مالی اثرات کے بارے میں مشورہ دینے میں بھی مدد کرتا ہے۔
حکومتی پالیسی کے تجزیہ کار اور ماہرین اقتصادیات سوشل سیکورٹی ٹرسٹ فنڈز کی مالی صحت کو پیش کرنے اور مجوزہ اصلاحات کا جائزہ لینے کے لیے مجموعی فائدہ کے تخمینے کے ماڈل استعمال کرتے ہیں۔ موڑ کے نقطہ فارمولے میں تبدیلیاں، مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر، قابل ٹیکس آمدنی کی حد، یا COLA طریقہ کار مختلف آبادیاتی گروہوں کے لیے فوائد کو کیسے متاثر کرے گا، تجزیہ کار مختلف پالیسی تجاویز کے تقسیمی اثرات اور لاگت کی بچت کا اندازہ لگا سکتے ہیں۔ یہ تخمینے کانگریس کے بجٹ کے اسکورنگ، سوشل سیکیورٹی ٹرسٹیز کی رپورٹ کے مفروضوں، اور پروگرام کی طویل مدتی پائیداری کے بارے میں عوامی بحث سے آگاہ کرتے ہیں۔
خاص صورتیں
▾
وہ کارکن جو روزگار سے پنشن وصول کرتے ہیں جو سوشل سیکورٹی کے تحت نہیں آتے،
وہ کارکن جو ملازمت سے پنشن حاصل کرتے ہیں جو سوشل سیکیورٹی کے تحت نہیں آتے ہیں، جیسے کہ بعض ریاستی اور مقامی سرکاری ملازمتیں یا غیر ملکی ملازمت، ونڈ فال ایلیمینیشن پروویژن (WEP) کے تابع ہو سکتے ہیں۔ WEP پہلے موڑ پوائنٹ پر 90 فیصد عنصر کو کم سے کم 40 فیصد کر کے PIA فارمولے میں ترمیم کرتا ہے، جو 2024 میں ماہانہ فائدہ کو $587 تک کم کر سکتا ہے۔ WEP لاگو نہیں ہوتا ہے اگر کارکن کی سوشل سیکورٹی کے تحت 30 یا اس سے زیادہ سال کی کافی کمائی ہو۔ یہ فراہمی ایک اندازے کے مطابق 20 لاکھ مستفیدین کو متاثر کرتی ہے اور فائدہ کے حساب کتاب کے سب سے زیادہ غلط فہمی والے پہلوؤں میں سے ایک ہے۔
طلاق یافتہ میاں بیوی اپنے سابقہ شریک حیات کی بنیاد پر فوائد کے اہل ہو سکتے ہیں۔
طلاق یافتہ میاں بیوی اپنی سابقہ شریک حیات کی کمائی کے ریکارڈ کی بنیاد پر فوائد کے اہل ہو سکتے ہیں اگر شادی کم از کم 10 سال تک جاری رہی، طلاق یافتہ شریک حیات فی الحال غیر شادی شدہ ہے، اور طلاق یافتہ شریک حیات کی عمر کم از کم 62 سال ہے۔ سابقہ شریک حیات کو وظائف کے لیے فائل کرنے کی ضرورت نہیں ہے، بشرطیکہ وہ اہل ہوں اور طلاق کم از کم دو سال کے لیے حتمی ہو۔ سابقہ شریک حیات کی PIA یا دعویدار کی اپنی PIA کا 50 فیصد سے کم فائدہ۔ اہم بات یہ ہے کہ سابق شریک حیات کے ریکارڈ پر دعویٰ کرنا سابق شریک حیات کے فائدے کو کم نہیں کرتا یا سابقہ شریک حیات کے موجودہ شریک حیات کے فائدے کو کسی بھی طرح متاثر نہیں کرتا ہے۔
وہ کارکن جو ریٹائرمنٹ کی پوری عمر تک پہنچنے سے پہلے ہی معذور ہو جاتے ہیں وہ منتقل ہو سکتے ہیں۔
وہ کارکن جو ریٹائرمنٹ کی پوری عمر تک پہنچنے سے پہلے معذور ہو جاتے ہیں وہ سوشل سیکیورٹی ڈس ایبلٹی انشورنس (SSDI) سے ریٹائرمنٹ کے فوائد میں منتقل ہو سکتے ہیں۔ FRA میں، SSDI فوائد خود بخود اسی ڈالر کی رقم پر ریٹائرمنٹ فوائد میں تبدیل ہو جاتے ہیں۔ چونکہ SSDI قبل از وقت ریٹائرمنٹ میں کمی کے بغیر PIA کو مکمل ادائیگی کرتا ہے، اس لیے معذور کارکنان اپنی عمر سے قطع نظر ایف آر اے کا فائدہ مؤثر طریقے سے حاصل کرتے ہیں۔ تاہم، AIME کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہونے والا کمائی کا ریکارڈ چھوٹا ہو سکتا ہے کیونکہ معذوری کا آغاز حساب کے سالوں کو چھوٹا کر سکتا ہے، جس کے نتیجے میں ممکنہ طور پر صفر سے کم آمدنی والے سال شامل کیے جا سکتے ہیں۔
سوشل سیکورٹی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر بلحاظ سال پیدائش
▾
| سال پیدائش | ریٹائرمنٹ کی مکمل عمر | 67 سے پہلے مہینے | 62 پر زیادہ سے زیادہ ابتدائی کمی |
|---|---|---|---|
| 1954 یا اس سے پہلے | 66 | 12 | 25.0% |
| 1955 | 66 اور 2 ماہ | 10 | 25.8% |
| 1956 | 66 اور 4 ماہ | 8 | 26.7% |
| 1957 | 66 اور 6 ماہ | 6 | 27.5% |
| 1958 | 66 اور 8 ماہ | 4 | 28.3% |
| 1959 | 66 اور 10 ماہ | 2 | 29.2% |
| 1960 یا بعد میں | 67 | 0 | 30.0% |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
2024 میں سوشل سیکیورٹی سے ریٹائرمنٹ کا زیادہ سے زیادہ فائدہ کیا ہے؟
2024 میں مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر (67) پر دعوی کرنے والے کارکن کے لیے زیادہ سے زیادہ فائدہ $3,822 فی مہینہ ہے۔ اس رقم کے لیے کم از کم 35 سالوں کے لیے سوشل سیکیورٹی ٹیکس قابل زیادہ سے زیادہ ($168,600 2024) سے زیادہ یا اس سے زیادہ کمانے کی ضرورت ہے۔ جو کارکنان 70 سال کی عمر تک تاخیر کرتے ہیں وہ تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹس کی وجہ سے اور بھی زیادہ وصول کر سکتے ہیں، جو ممکنہ طور پر تقریباً $4,873 ماہانہ تک پہنچ سکتے ہیں۔ بہت کم کارکن مطلق زیادہ سے زیادہ کے لیے اہل ہوتے ہیں کیونکہ اس کے لیے پورے کیریئر میں مسلسل زیادہ آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے۔
موڑ پوائنٹس کا تعین کیسے کیا جاتا ہے اور وہ ہر سال کیوں تبدیل ہوتے ہیں؟
بینڈ پوائنٹس سوشل سیکیورٹی ایڈمنسٹریشن کے ذریعہ مرتب کیے جاتے ہیں اور قومی اوسط اجرت کے اشاریہ (AWI) میں ہونے والی تبدیلیوں کی بنیاد پر سالانہ ایڈجسٹ کیے جاتے ہیں۔ بینڈ پوائنٹس جو کسی خاص کارکن پر لاگو ہوتے ہیں ان کا تعین اس سال سے کیا جاتا ہے جب کارکن 62 سال کا ہو جاتا ہے، اور وہ اس کارکن کے فائدے کے حساب کتاب کے لیے مقرر رہتے ہیں چاہے وہ حقیقت میں دعویٰ کرے۔ مثال کے طور پر، ایک کارکن جو 2024 میں 62 سال کا ہوا وہ $1,174 اور $7,078 کے 2024 موڑ پوائنٹس استعمال کرتا ہے چاہے وہ 2032 میں 70 سال کی عمر تک فوائد کا دعویٰ نہ کرے۔
کیا میں سوشل سیکورٹی فوائد حاصل کرتے وقت کام کر سکتا ہوں؟
ہاں، لیکن اگر آپ ریٹائرمنٹ کی پوری عمر سے کم ہیں، تو کمائی کا ٹیسٹ آپ کے کچھ فوائد کو عارضی طور پر روک سکتا ہے۔ 2024 میں، SSA پورے سال کے لیے FRA کے تحت آنے والوں کے لیے $22,320 سے زیادہ کمائے گئے ہر $2 کے لیے $1 روکتا ہے۔ جس سال آپ FRA تک پہنچتے ہیں، اس کی حد بڑھ کر $59,520 ہوجاتی ہے اور اس رقم سے اوپر ہر $3 کے لیے ودہولڈنگ کی شرح $1 تک گر جاتی ہے۔ ایک بار جب آپ FRA تک پہنچ جاتے ہیں، تو کوئی کمائی کا امتحان نہیں ہوتا ہے اور آپ بغیر کسی فائدے کو روکے لامحدود آمدنی حاصل کر سکتے ہیں۔ اہم بات یہ ہے کہ روکے گئے فوائد ہمیشہ کے لیے ضائع نہیں ہوتے ہیں۔ SSA FRA میں آپ کے فائدے کی دوبارہ گنتی کرتا ہے تاکہ آپ کو روکے جانے والے مہینوں کا کریڈٹ دیا جا سکے۔
اگر میرے پاس 35 سال سے کم کام ہے تو میرے فائدے کا کیا ہوگا؟
AIME کا حساب کتاب ہمیشہ 35 سال کی کمائی کا استعمال کرتا ہے۔ اگر آپ کے پاس 35 سال سے کم سوشل سیکیورٹی سے ڈھکی ہوئی ملازمت ہے، تو گمشدہ سال صفر سے بھرے ہوئے ہیں۔ ہر صفر سال آپ کے AIME اور اس وجہ سے آپ کے PIA کو نمایاں طور پر کم کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، ایک کارکن جس کی 30 سال کی کمائی اوسطاً $60,000 فی سال ہے اس کا AIME تقریباً $4,286 ہے، لیکن اگر اسی کارکن کے پاس اسی سطح پر 35 سال ہوں تو AIME $5,000 ہوگا۔ یہ فرق پی آئی اے میں تقریباً 230 ڈالر فی ماہ کم، یا ریٹائرمنٹ کے دوران تقریباً 2,760 ڈالر فی سال کم ہے۔
کیا 62، 67، یا 70 پر سوشل سیکیورٹی کا دعوی کرنا بہتر ہے؟
اس کا کوئی عالمی طور پر درست جواب نہیں ہے کیونکہ زیادہ سے زیادہ دعوی کرنے والی عمر کا انحصار صحت، متوقع عمر، آمدنی کے دیگر ذرائع، ازدواجی حیثیت، اور ٹیکس کی صورتحال پر ہوتا ہے۔ 62 پر دعوی کرنا فوری طور پر آمدنی فراہم کرتا ہے لیکن FRA سے تقریباً 30 فیصد کم کی مستقل طور پر کم شرح پر۔ 67 (FRA) پر دعوی کرنے سے مکمل PIA فراہم کرتا ہے۔ 70 پر دعوی کرنا زیادہ سے زیادہ فائدہ فراہم کرتا ہے، FRA سے 24 فیصد زیادہ۔ 62 بمقابلہ 70 میں دعوی کرنے کے درمیان وقفہ کی عمر عام طور پر 80 سے 82 کے لگ بھگ ہوتی ہے۔ فرق کو پر کرنے کے لیے دیگر وسائل کے ساتھ اچھی صحت والے کارکنان عام طور پر تاخیر سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جب کہ جن لوگوں کو صحت کے سنگین خدشات ہیں یا فوری مالی ضرورت ہے ان کی جلد دعویٰ کر کے بہتر طریقے سے خدمت کی جا سکتی ہے۔
میں جمع کرنا شروع کرنے سے پہلے ہی COLA میرے فائدے کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
زندگی کی لاگت کی ایڈجسٹمنٹ آپ کے پی آئی اے پر اس سال سے لاگو ہونا شروع ہو جاتی ہیں جب آپ 62 سال کے ہو جاتے ہیں، قطع نظر اس سے کہ جب آپ واقعی فوائد جمع کرنا شروع کر دیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ 2024 میں 62 سال کے ہو جاتے ہیں لیکن 2030 تک دعوی نہیں کرتے ہیں، تو آپ کے پہلے چیک کے حساب سے پہلے 2024 سے 2029 کے درمیان اعلان کردہ ہر COLA کے ذریعے آپ کے PIA میں اضافہ کر دیا جائے گا۔ COLAs ایک دوسرے پر مرکب ہوتے ہیں، لہذا مجموعی اثر اہم ہو سکتا ہے۔ یہ طریقہ کار اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ کے مستقبل کے فائدے کی قوت خرید ان برسوں کے دوران افراط زر کے ساتھ مطابقت رکھتی ہے جو آپ اہل ہیں لیکن ابھی تک جمع نہیں کر رہے ہیں۔
کیا سوشل سیکورٹی خود روزگار کی آمدنی کو شمار کرتی ہے؟
جی ہاں، سیلف ایمپلائمنٹ کنٹری بیوشنز ایکٹ (SECA) ٹیکس کے ذریعے سیلف ایمپلائمنٹ کی آمدنی سوشل سیکیورٹی کے ذریعے کور کی جاتی ہے۔ سیلف ایمپلائڈ افراد سوشل سیکورٹی ٹیکس کے ملازم اور آجر دونوں حصے ادا کرتے ہیں، کل 12.4 فیصد خالص خود روزگار آمدنی پر ٹیکس قابل زیادہ سے زیادہ تک۔ یہ آمدنی آمدنی کے ریکارڈ میں شامل ہے اور 35 سالہ AIME حساب میں شمار ہوتی ہے۔ سیلف ایمپلائڈ ورکرز کو اس بات کی توثیق کرنی چاہیے کہ ان کی کمائی کی سالانہ ان کے سوشل سیکورٹی سٹیٹمنٹ کی جانچ کر کے مناسب طریقے سے اطلاع دی جا رہی ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !لوگوں کی اکثر غلطیوں میں سے ایک اپنی موجودہ سالانہ تنخواہ کو اپنے AIME کے لیے بطور پراکسی استعمال کرنا ہے۔ AIME کی بنیاد 35 سال سے زیادہ کی اشاریہ شدہ تاریخی آمدنی پر ہے، موجودہ آمدنی پر نہیں۔ ایک کارکن جو آج $120,000 کماتا ہے لیکن جس نے ابتدائی دہائیوں میں بہت کم کمایا ہے اس کا AIME $10,000 فی مہینہ سے بہت کم ہوگا۔ اس کے برعکس، کوئی ایسا شخص جس کی کمائی دہائیوں پہلے عروج پر تھی اس کی موجودہ تنخواہ سے زیادہ AIME ہو سکتا ہے اس سے پتہ چلتا ہے کہ اجرت کا اشاریہ پرانی کمائی کو کافی حد تک بڑھا سکتا ہے۔ معمولی تنخواہ کے تخمینہ کے بجائے ہمیشہ اپنے سوشل سیکورٹی اسٹیٹمنٹ سے اصل اشاریہ شدہ آمدنی کا ریکارڈ استعمال کریں۔
- !بہت سے لوگ یہ سمجھتے ہیں کہ 70 سال کی عمر کے بعد فوائد میں تاخیر سے ان کی ماہانہ ادائیگی میں اضافہ ہوتا رہتا ہے۔ درحقیقت، تاخیر سے ریٹائرمنٹ کریڈٹس 70 سال کی عمر میں جمع ہونا بند ہو جاتے ہیں۔ دعویٰ کرنے کے لیے 70 سال کا انتظار کرنے کا قطعی طور پر کوئی مالی فائدہ نہیں ہے، اور ایسا کرنے کا مطلب مہینوں کی ادائیگیوں کو چھوڑ دینا ہے۔ اس غلطی سے ہزاروں ڈالر ضائع ہو سکتے ہیں۔ تاخیر کا بہترین تجزیہ ہمیشہ 62 اور 70 کے درمیان مختلف عمروں کے دعووں کا موازنہ کرنا چاہیے، لیکن کبھی بھی 70 سے زیادہ نہیں۔
- !منصوبہ بندی کی ایک عام غلطی 35 سال کے حساب کتاب میں صفر آمدنی والے سالوں کے اثرات کو نظر انداز کر رہی ہے۔ وہ کارکن جو نگہداشت، تعلیم، یا دیگر وجوہات کی بنا پر افرادی قوت سے زیادہ وقت نکالتے ہیں ان کے ریکارڈ میں صفر یا بہت کم آمدنی والے سال ہو سکتے ہیں۔ ہر صفر سال کا اوسط AIME کیلکولیشن میں لیا جاتا ہے، اسے نیچے کھینچتا ہے۔ لوگوں کو بعض اوقات یہ احساس نہیں ہوتا کہ چند اضافی سالوں کے لیے بھی کام پر واپس آنا ان صفروں کو مثبت کمائی سے بدل سکتا ہے اور معنی خیز طور پر ان کے فائدے میں اضافہ کر سکتا ہے۔ صفر سال کی جگہ $60,000 کا ایک اضافی سال پی آئی اے کو ماہانہ $10 سے $15 کا اضافہ کر سکتا ہے، جو ریٹائرمنٹ کے کئی دہائیوں پر مشتمل ہے۔
پرو ٹپ
اگر آپ ریٹائرمنٹ کے چند سالوں کے اندر ہیں اور آپ کے 35 سالہ ریکارڈ میں صفر یا کم آمدنی والے کچھ سال ہیں، تو معمولی تنخواہ پر بھی چند اضافی سال کام کرنے پر غور کریں۔ ہر نئے سال کی کمائی جو AIME کیلکولیشن میں صفر کی جگہ لے لیتی ہے آپ کی PIA کو مستقل طور پر بڑھا دیتی ہے۔ ssa.gov سے اپنی اصل آمدنی کا ریکارڈ استعمال کرتے ہوئے نمبر چلائیں تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ ہر اضافی کام کا سال آپ کے ماہانہ فائدے میں کتنا اضافہ کرے گا، اور اس کا وزن جلد ریٹائر ہونے کی قدر کے مقابلے میں کریں۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
پہلا ماہانہ سوشل سیکیورٹی ریٹائرمنٹ چیک 31 جنوری 1940 کو لڈلو، ورمونٹ کے آئیڈا مے فلر کو جاری کیا گیا۔ اس نے پروگرام کے تحت کام کرنے کے تین سالوں کے دوران مجموعی طور پر $24.75 سوشل سیکیورٹی ٹیکس ادا کیے تھے اور اپنے پہلے ماہانہ چیک میں $22.54 وصول کیے تھے۔ وہ 100 سال کی عمر تک زندہ رہیں اور مجموعی طور پر $22,888.92 کے فوائد جمع کیے، جس سے وہ پروگرام کی تاریخ میں سرمایہ کاری پر واپسی کی بہترین کہانیوں میں سے ایک ہے۔
Regional Guides
▾
United States▾
United States Territories▾
International (Totalization Agreements)▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →Ratings & comments
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔