Sovereign Gold Bond (SGB) Calculator
کم از کم 5 سال؛ 8 سال میں میچورٹی (ٹیکس سے پاک)
کیا ہے Sovereign Gold Bond Calculator?
▾
خودمختار گولڈ بانڈز (SGBs) حکومت کی جانب سے ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) کی طرف سے جاری کردہ سونے کے گرام میں درج سرکاری سیکیورٹیز ہیں۔ سوورین گولڈ بانڈ سکیم کے تحت نومبر 2015 میں متعارف کرایا گیا، SGBs کو فزیکل گولڈ رکھنے، فزیکل گولڈ اسٹوریج سے منسلک خطرات اور اخراجات کو ختم کرنے، چارجز بنانے اور پاکیزگی کے خدشات کو ختم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ SGBs انڈیا بلین اینڈ جیولرز ایسوسی ایشن (IBJA) کے ذریعہ شائع کردہ سونے کی قیمت سے منسلک ہیں - ایشو کی قیمت اور چھٹکارے کی قیمت پچھلے 3 کاروباری دنوں میں 999 خالص سونے کی بند قیمتوں کی سادہ اوسط پر مبنی ہے۔ سونے کی قیمتوں کے مطابق سرمائے میں اضافے (یا فرسودگی) کے علاوہ، SGB ہولڈرز کو ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم پر سالانہ 2.5% کا مقررہ سود بھی ملتا ہے، جو نیم سالانہ ادا کیا جاتا ہے۔ یہ 2.5% سالانہ سود سرمایہ کار کے انکم ٹیکس سلیب کی شرح کے مطابق قابل ٹیکس ہے۔ بانڈز کی میعاد 8 سال ہوتی ہے، باہر نکلنے کا اختیار 5ویں سال سے شروع ہوتا ہے (کوپن کی ادائیگی کی تاریخوں پر)۔ میچورٹی (8 سال) پر، کیپیٹل گین (میچورٹی ریڈیمپشن پرائس اور ایشو پرائس کے درمیان فرق) کیپٹل گین ٹیکس سے مکمل طور پر مستثنیٰ ہیں - 8 سالہ میچورٹی کو ٹیکس سے موثر اخراج کا راستہ بناتا ہے۔ اگر ثانوی مارکیٹ میں میچورٹی سے پہلے فروخت کیا جاتا ہے (SGBs اسٹاک ایکسچینج میں درج ہیں)، عام LTCG قوانین لاگو ہوتے ہیں۔ SGBs کو بھی بینکوں سے قرضوں کے لیے ضمانت کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے، جیسا کہ جسمانی سونے کی طرح۔ افراد کے لیے کم از کم سرمایہ کاری 1 گرام اور زیادہ سے زیادہ 4 کلوگرام فی مالیاتی سال ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
SGB میچورٹی ویلیو = سرمایہ کاری × (موجودہ سونے کی قیمت / جاری کردہ سونے کی قیمت) × مقدار؛ نیم سالانہ سود = Face Value × 2.5%/2; کل ریٹرن = کیپٹل گین + مجموعی سود؛ میچورٹی پر LTCG ٹیکس = 0% (مکمل طور پر مستثنیٰ)؛ سیکنڈری مارکیٹ سیل پر LTCG ٹیکس = 12.5% نفع پر اگر 12 ماہ سے زیادہ رکھا جائے۔متغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| Q | مقدار | grams | سبسکرائب شدہ سونے کے گرام کی تعداد؛ کم از کم 1 گرام، زیادہ سے زیادہ 4 کلوگرام فی فرد فی مالی سال۔ |
| P_i | ایشو کی قیمت | ₹/gram | سبسکرپشن کے وقت سونے کی فی گرام قیمت (IBJA قیمت اوسط؛ آن لائن سبسکرپشنز کے لیے ₹50/گرام ڈسکاؤنٹ)۔ |
| P_m | پختگی / چھٹکارے کی قیمت | ₹/gram | چھٹکارے کے وقت فی گرام سونے کی قیمت (IBJA اوسط کی بنیاد پر 8 سالہ میچورٹی قیمت)۔ |
| I | سالانہ سود | ₹ | ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم پر 2.5% سالانہ؛ نیم سالانہ ادائیگی؛ سرمایہ کار کے سلیب ریٹ پر قابل ٹیکس۔ |
کیسے Sovereign Gold Bond Calculator
▾
- 1RBI وقتا فوقتا SGBs جاری کرتا ہے (عام طور پر ہر سال 6-8 قسطیں) IBJA سونے کی قیمت کی بنیاد پر جاری قیمت پر؛ اپنے بینک، اسٹاک بروکر، یا آر بی آئی کے ریٹیل ڈائریکٹ پورٹل کے ذریعے آن لائن سبسکرائب کریں۔ آن لائن خریداری پر ایشو کی قیمت پر ₹50/گرام ڈسکاؤنٹ ملتا ہے۔
- 2گرام میں مقدار کا تعین کریں: کم از کم 1 گرام، زیادہ سے زیادہ 4 کلوگرام فی مالی سال فی فرد (ٹرسٹ اور اسی طرح کے اداروں کے لیے 500 گرام)؛ ادائیگی نقد، ڈیمانڈ ڈرافٹ، چیک، یا الیکٹرانک ٹرانسفر کے ذریعے ہو سکتی ہے۔
- 3سبسکرپشن کی تاریخ سے ہر 6 ماہ بعد، آپ کو ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم پر 2.5% سالانہ کے حساب سے سود ملتا ہے - یہ سونے کی قیمت کی نقل و حرکت سے قطع نظر ادا کیا جاتا ہے اور سلیب کی شرح پر قابل ٹیکس ہے۔
- 4SGB بانڈ کی مدت 8 سال ہے؛ آپ سود کی ادائیگی کی تاریخ (کوپن کی تاریخ) پر 5 ویں سال کے بعد باہر نکل سکتے ہیں - سال 5-7 کے درمیان باہر نکلنا سونے کی مروجہ قیمت پر ہے لیکن اگر قابل اطلاق ہو تو LTCG کے طور پر کیپٹل گین قابل ٹیکس ہے۔
- 58 سال (میچورٹی) کے اختتام پر، آپ کو اس وقت کے IBJA سونے کی قیمت کی بنیاد پر چھٹکارے کی قیمت ملتی ہے۔ انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 47 (viic) کے تحت اس میچورٹی رقم پر کیپٹل گین ٹیکس سے مکمل طور پر مستثنیٰ ہے۔
- 6SGBs NSE اور BSE پر درج ہیں — آپ ثانوی مارکیٹ میں مروجہ مارکیٹ کی قیمتوں پر خرید/فروخت کر سکتے ہیں (اکثر NAV میں رعایت پر)؛ ثانوی مارکیٹ کے لین دین عام LTCG/STCG قوانین کے تابع ہیں۔
- 7قرض کے مقاصد کے لیے، SGBs کو گولڈ کولیٹرل کے طور پر سمجھا جاتا ہے — بینک انہیں گولڈ لون کے لیے سیکیورٹی کے طور پر قبول کرتے ہیں۔ یہ بانڈ فروخت کیے بغیر لیکویڈیٹی فراہم کرتا ہے۔
حل شدہ مثالیں
▾
₹36,000 کا کیپیٹل گین میچورٹی پر مکمل طور پر ٹیکس سے پاک ہے۔ صرف 2.5% سالانہ سود قابل ٹیکس ہے۔
میچورٹی پر، RBI 10 × ₹9,500 = ₹95,000 ادا کرتا ہے۔ ₹36,000 کا سرمایہ حاصل سیکشن 47 (viic) کے تحت مکمل طور پر مستثنیٰ ہے۔ 8 سالوں میں، کل سود = 16 نیم سالانہ ادائیگی ₹737.50 ہر ایک = ₹11,800 کل سود (سلیب پر قابل ٹیکس)۔ جسمانی سونے کے ساتھ موازنہ کریں: کوئی سود کی آمدنی نہیں، ٹیکس سے پاک کیپٹل گین، نیز چارجز اور اسٹوریج کی لاگت۔
SGB نے ₹5L کی سرمایہ کاری پر 8 سالوں کے دوران جسمانی سونے کو تقریباً ₹1.5-2L سے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا
جسمانی سونے پر میکنگ چارجز (10-25%)، اسٹوریج کا خطرہ، اور فروخت پر LTCG ٹیکس ہوتا ہے۔ SGB کے پاس کوئی میکنگ چارجز، حکومتی گارنٹی، اضافی 2.5% سالانہ سود (قابل ٹیکس) اور میچورٹی پر ٹیکس فری کیپٹل گینز نہیں ہیں۔ جسمانی سونے پر SGB کا فائدہ ساختی اور اہم ہے۔
اسٹاک ایکسچینج پر 8 سالہ میچورٹی سے پہلے فروخت LTCG کو راغب کرتی ہے - میچورٹی ایگزٹ سے کم ٹیکس موثر
12 ماہ کے بعد سیکنڈری مارکیٹ سیل = LTCG 12.5% پر (جولائی 2024 کے بعد)۔ 8 سال کی میچورٹی پر رکھنے سے یہ فائدہ ٹیکس سے پاک ہو جاتا۔ ثانوی مارکیٹ ڈسکاؤنٹ (SGBs اکثر NAV پر رعایت پر تجارت کرتا ہے) جلد سے باہر نکلنے کی کشش کو مزید کم کرتا ہے۔
ایس جی بی بغیر فروخت کے سونے کی ضمانت کے طور پر کام کرتا ہے۔ جسمانی سونا گروی رکھنے سے بہتر ہے۔
سونے کے قرضوں کے لیے SGBs کو بینکوں کے پاس گروی رکھا جا سکتا ہے - RBI کا سرکلر اس کی اجازت دیتا ہے۔ LTV (قرض سے قدر) جسمانی سونے کی طرح ہے (75% تک)۔ فزیکل سونا بیچنے اور بعد میں واپس خریدنے کے برعکس (دو بار میکنگ چارجز اٹھانا)، ایس جی بی کو گروی رکھنا لیکویڈیٹی کی ضروریات کے لیے مفت ہے۔
عملی استعمال
▾
سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں سونے کی تخصیص - اسی سونے کی قیمت کی نمائش کے لیے SGB کے ساتھ جسمانی سونے کی جگہ لیکن اضافی 2.5% سالانہ آمدنی اور ٹیکس سے پاک میچورٹی فائدے کے ساتھ۔، جہاں Sovereign Gold Bond Calc کے ذریعے درست خودمختار گولڈ بانڈ تجزیہ پروفیشنل ورک فلو میں ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
8 سالہ افق کے ساتھ منسلک اہداف کے لیے طویل مدتی بچت - شادی، ریٹائرمنٹ کا اضافی، یا ٹیکس سے موثر سونے کی سرمایہ کاری کا استعمال کرتے ہوئے مستقبل کے بڑے اخراجات۔، جہاں Sovereign Gold Bond Calc کے ذریعے درست خودمختار گولڈ بانڈ تجزیہ ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور پیشہ ورانہ کام کے بہاؤ میں مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
سونے کے سرمایہ کاروں کے لیے ٹیکس کی منصوبہ بندی — فزیکل گولڈ بیچنے کے بجائے (LTCG ٹیکس کو اپنی طرف متوجہ کرنا) اور SGB میں دوبارہ سرمایہ کاری کرنا، SGB کے طور پر سونے کی نئی خریداریوں کو روکنا تاکہ ٹیکس فری طویل مدتی گولڈ کارپس بنایا جا سکے۔
قرض کی ضمانت — سونے کے قرضوں کے لیے بینکوں کے ساتھ گرویدہ ضمانت کے طور پر SGB کا استعمال، سونے کی پوزیشن کو فروخت کیے بغیر لیکویڈیٹی حاصل کرنا، جہاں Sovereign Gold Bond Calc کے ذریعے درست خودمختار گولڈ بانڈ تجزیہ پروفیشنل ورک فلو میں ثبوت پر مبنی فیصلہ سازی اور مقداری سختی کی حمایت کرتا ہے۔
پورٹ فولیو تنوع - SGB کے ذریعے ایکویٹی اور قرض کے پورٹ فولیو میں غیر متعلقہ اثاثہ (سونا) شامل کرنا، جو سود بھی کماتا ہے اور میچورٹی پر ٹیکس سے موثر ہے۔
خاص صورتیں
▾
ڈیمیٹ فارم میں ایس جی بی
ایس جی بی جاری کرنے والے بینک/بروکر سے تبادلوں کی درخواست کر کے ڈیمیٹ فارم میں رکھے جا سکتے ہیں۔ Demat SGBs سیکنڈری مارکیٹوں (NSE/BSE) پر تجارت کرنا آسان ہے اور قرضوں کے لیے ڈیجیٹل طور پر گروی رکھا جا سکتا ہے۔ وہ دیگر سیکیورٹیز کے ساتھ سرمایہ کار کے پورٹ فولیو میں بھی ظاہر ہوتے ہیں۔ غیر ڈیمیٹ SGBs کو RBI کی طرف سے جاری کردہ سرٹیفکیٹ کے طور پر رکھا جاتا ہے اور انہیں قبل از وقت چھٹکارے کے لیے جسمانی طور پر سپرد کیا جانا چاہیے۔
آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ - ڈائریکٹ ایس جی بی سبسکرپشن
RBI ریٹیل ڈائریکٹ (retaildirect.rbi.org.in) انفرادی سرمایہ کاروں کو بینک یا بروکر سے گزرے بغیر براہ راست SGBs کی رکنیت حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ₹50/گرام آن لائن ڈسکاؤنٹ یہاں بھی لاگو ہوتا ہے۔ RBI ریٹیل ڈائریکٹ ثانوی مارکیٹ کے لین دین کے لیے بروکریج چارجز کو ختم کرتے ہوئے، RBI کے ساتھ براہ راست SGBs کی ثانوی مارکیٹ (دیگر سرکاری سیکیورٹیز کے درمیان) میں تجارت کی بھی اجازت دیتا ہے۔
SGB کا تحفہ اور وراثت
SGBs کو خاندان کے افراد کو بطور تحفہ منتقل کیا جا سکتا ہے (تحفہ ٹیکس کے مضمرات کے تحت - خون کے رشتہ داروں کو تحفے عام طور پر مستثنیٰ ہیں)۔ موت کی صورت میں بانڈز نامزد کو منتقل کر دیے جاتے ہیں۔ تحفہ یا وراثت کے طور پر منتقلی پر حاصل ہونے والے سرمائے پر منتقلی کے وقت ٹیکس نہیں لگایا جاتا ہے۔ وصول کنندہ کی لاگت کی بنیاد اصل ایشو کی قیمت ہے، اور 8 سالہ مدت ٹیکس فری میچورٹی فائدے کے لیے اصل رکنیت کی تاریخ سے جاری رہتی ہے۔
ایس جی بی اور سود پر ٹیکس
سرمایہ کار کے انکم ٹیکس سلیب کی شرح پر SGBs سے 2.5% نیم سالانہ سود 'دیگر ذرائع سے آمدنی' کے طور پر قابل ٹیکس ہے۔ TDS SGB سود کی ادائیگیوں پر لاگو نہیں ہوتا ہے - یہ انکم ٹیکس ایکٹ کی دفعہ 193 کے تحت TDS سے مستثنیٰ ہے۔ سرمایہ کاروں کو ہر سال اپنے ITR میں اس سود کی آمدنی کا خود اعلان کرنا چاہیے۔ ₹5L SGB سرمایہ کاری کے لیے، سالانہ سود = ₹12,500؛ 30% سلیب + سیس پر، سود پر ٹیکس = ₹5,200/سال۔
SGB بمقابلہ فزیکل گولڈ بمقابلہ گولڈ ETF موازنہ
▾
| فیچر | SGB | جسمانی سونا | گولڈ ای ٹی ایف |
|---|---|---|---|
| سونے کی قیمت کے علاوہ واپسی | 2.5% سالانہ سود (قابل ٹیکس) | کوئی نہیں۔ | کوئی نہیں۔ |
| میچورٹی پر کیپیٹل گین (8 سال) | ٹیکس فری | قابل ٹیکس (20% اشاریہ کے ساتھ یا 12.5% بغیر) | 12.5% LTCG (> 12 ماہ) |
| الزامات لگانا | کوئی نہیں۔ | 10-25% (زیورات) | کوئی نہیں۔ |
| ذخیرہ کرنے کا خطرہ | کوئی نہیں (سرکاری ضمانت) | ہاں (چوری، نقصان) | کوئی نہیں (ڈی میٹ) |
| طہارت کا خطرہ | کوئی نہیں (حکومت کی ضمانت 999) | Yes | کوئی نہیں۔ |
| لیکویڈیٹی | 5 سالہ لاک ان (کوپن کی تاریخوں پر جلد باہر نکلنا)؛ تبادلے پر درج | کسی بھی وقت (زیورات بیچنا) | کسی بھی وقت (اسٹاک ایکسچینج) |
| کم سے کم سرمایہ کاری | 1 گرام | سکے جتنا کم | 0.01 گرام مساوی |
| قرض کی ضمانت کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے۔ | Yes | Yes | محدود |
| سود پر ٹی ڈی ایس | 10% اگر سود > ₹10,000 فی سال (بینک) | N/A | N/A |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
کیا میچورٹی (8 سال) پر SGB پر کیپیٹل گین مکمل طور پر ٹیکس سے پاک ہے؟
جی ہاں انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 47 (viic) کے تحت، SGBs کی میچورٹی (8 سال) پر چھٹکارے سے پیدا ہونے والے کیپیٹل گین پر کیپٹل گین ٹیکس سے مکمل طور پر مستثنیٰ ہے - چاہے یہ LTCG ہو یا دوسری صورت میں۔ یہ ایک انوکھا ٹیکس فائدہ ہے جو سونے کی کسی دوسری سرمایہ کاری (گولڈ ETF، گولڈ میوچل فنڈ، فزیکل گولڈ، یا سونے کے سکے) کے لیے دستیاب نہیں ہے۔ 2.5% سالانہ سود اب بھی سلیب ریٹ کے مطابق قابل ٹیکس ہے۔
SGB میں کم از کم اور زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کتنی ہے؟
کم از کم سرمایہ کاری 1 گرام سونا ہے۔ ہر مالی سال میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری ہے: 4 کلو گرام فی انفرادی سرمایہ کار، 4 کلو گرام فی ہندو غیر منقسم خاندان (HUF)، اور 20 کلو گرام ٹرسٹ اور اسی طرح کے اداروں کے لیے۔ 4 کلوگرام کی حد ہر مالی سال لاگو ہوتی ہے، نہ کہ فی قسط — ایک ہی سال میں متعدد قسطوں کی سبسکرپشنز کو مجموعی طور پر اس حد کے خلاف شمار کیا جاتا ہے۔ نوٹ: حکومت نے 2024 کے وسط سے نئے ایس جی بی جاری نہیں کیے ہیں، اس لیے آنے والی قسطوں کے لیے آر بی آئی کی اطلاعات دیکھیں۔
کیا میں 8 سالہ میچورٹی سے پہلے SGB فروخت کر سکتا ہوں؟
ہاں، دو طریقوں سے: (1) آر بی آئی کے ساتھ ابتدائی چھٹکارا: 5ویں سال کے بعد، کوپن کی ادائیگی کی تاریخ پر، آپ سونے کی موجودہ قیمت پر قبل از وقت چھٹکارے کے لیے آر بی آئی (اپنے بینک/بروکر کے ذریعے) سے رجوع کر سکتے ہیں — اس چھٹکارے سے حاصل ہونے والے سرمائے کے فوائد عام LTCG/STCG قواعد کے مطابق قابل ٹیکس ہیں۔ (2) سیکنڈری مارکیٹ: SGBs NSE/BSE پر درج ہیں اور کسی بھی وقت دوسرے سرمایہ کاروں کو مروجہ مارکیٹ کی قیمت پر فروخت کیے جا سکتے ہیں - اگر 12 ماہ سے زیادہ ہو تو عام LTCG ٹیکس کے ساتھ مشروط ہے۔ میچورٹی سے پہلے دونوں آپشنز ٹیکس فری میچورٹی فائدہ کو ضائع کر دیتے ہیں۔
کیا 2.5% SGB سود جسمانی سونا رکھنے سے بہتر ہے؟
جی ہاں جسمانی سونا صفر آمدنی حاصل کرتا ہے - یہ صرف سونے کی قیمتوں کے ساتھ تعریف کرتا ہے (یا گراوٹ)۔ SGB اسی سونے کی قیمت میں اضافہ پلس ابتدائی سرمایہ کاری پر اضافی 2.5% سالانہ سود فراہم کرتا ہے۔ 8 سالہ مدت میں، مجموعی سود = ابتدائی سرمایہ کاری کا 20% - جسمانی سونے کے مقابلے میں بنیادی طور پر مفت 20% بونس واپسی۔ سود کا حساب کتاب کرنے کے بعد، SGBs پوری مدت کے دوران مساوی جسمانی سونے سے 20% زیادہ منافع فراہم کرتے ہیں۔
SGB ایشو کی قیمت کا تعین کیسے کیا جاتا ہے؟
SGB ایشو کی قیمت سبسکرپشن کی مدت سے فوراً پہلے کے 3 کاروباری دنوں میں 999 خالص سونے کی بند قیمت (IBJA قیمت) کی سادہ اوسط پر مبنی ہے۔ جو سرمایہ کار آن لائن درخواست دیتے ہیں (بینکوں، اسٹاک بروکرز، یا RBI ریٹیل ڈائریکٹ پورٹل کے ذریعے) اس ایشو پرائس پر ₹50 فی گرام ڈسکاؤنٹ حاصل کرتے ہیں۔ میچورٹی پر چھٹکارے کی قیمت اسی طرح 3 پچھلے کاروباری دنوں میں اوسط IBJA قیمت پر مبنی ہے۔
کیا NRIs خودمختار گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں؟
نہیں، مئی 2023 سے، NRIs اب SGBs میں سرمایہ کاری کرنے کے اہل نہیں ہیں۔ اس سے پہلے، NRIs NRI بننے سے پہلے خریدے گئے SGBs کو اپنے پاس رکھنا جاری رکھ سکتے تھے، لیکن تازہ خریداری پہلے ہی محدود تھی۔ رہائشی ہندوستانی (بشمول OCI کارڈ ہولڈرز جو ہندوستان میں مقیم ہیں) اہل ہیں۔ ہندوستان میں سونے کی نمائش تلاش کرنے والے NRIs گولڈ ETFs یا گولڈ میوچل فنڈز استعمال کر سکتے ہیں، جو ان کے NRO اکاؤنٹس کے ذریعے قابل رسائی ہیں۔
کیا SGBs محفوظ ہیں اگر حکومت ڈیفالٹ کرتی ہے؟
SGBs خودمختار حمایت یافتہ ہیں - یہ حکومت ہند کی جانب سے RBI کے ذریعہ جاری کردہ سرکاری سیکیورٹیز ہیں۔ میچورٹی پر واپسی کی گارنٹی ہندوستان کی خودمختار ساکھ کی حمایت کرتی ہے۔ روایتی معنوں میں کوئی کریڈٹ رسک نہیں ہے۔ تاہم، میچورٹی پر قیمت سونے کی قیمتوں سے منسلک ہوتی ہے - اگر سونے کی قیمتیں گرتی ہیں، تو میچورٹی کی رقم کم ہوگی۔ یہ مارکیٹ کا خطرہ ہے، کریڈٹ رسک نہیں۔ پرنسپل کی حفاظت کے لیے، SGBs ہندوستان میں سب سے محفوظ آلات میں سے ہیں۔
ایس جی بی، گولڈ ای ٹی ایف، اور گولڈ میوچل فنڈ میں کیا فرق ہے؟
ایس جی بی: حکومت کی طرف سے جاری کردہ، 2.5٪ سالانہ سود، 8 سالہ مدت، میچورٹی پر ٹیکس سے پاک، کوئی اخراجات کا تناسب، کم از کم 1 گرام؛ گولڈ ETF: ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ سونے کی قیمتوں کا پتہ لگاتا ہے، کوئی سود نہیں، کسی بھی وقت لیکویڈیٹی، LTCG ٹیکس لاگو ہوتا ہے (12 ماہ کے بعد 10%)، اخراجات کا تناسب ~0.1-0.5%، یونٹس میں خریدا گیا؛ گولڈ MF (FoF): گولڈ ETF میں سرمایہ کاری، تھوڑا سا زیادہ خرچ، SIP کے ذریعے زیادہ قابل رسائی، LTCG ٹیکس لاگو ہوتا ہے۔ طویل مدتی 8 سالہ+ سرمایہ کاروں کے لیے، SGB واضح طور پر بہتر ہے۔ لیکویڈیٹی اور چھوٹے افق کے لیے، گولڈ ETF/MF بہتر ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !غیر ضروری طور پر 8 سالہ میچورٹی سے پہلے SGB فروخت کرنا — ٹیکس فری کیپیٹل گینز کا فائدہ صرف میچورٹی پر ہوتا ہے۔ جلد فروخت کرنے سے (5 سال کے بعد بھی) 12.5% کے LTCG ٹیکس میں فائدہ ہوتا ہے، جو جزوی طور پر گولڈ ETF پر فائدے کی نفی کرتا ہے۔
- !ثانوی مارکیٹ کی رعایت کو نظر انداز کرنا — NSE/BSE پر SGB کی قیمتیں اکثر سونے کی NAV سے 2-5% نیچے تجارت کرتی ہیں۔ ثانوی منڈی میں خریداروں کو سودا مل جاتا ہے، لیکن بیچنے والے قیمت کھو دیتے ہیں۔ ثانوی مارکیٹ میں داخلے/خارج کے معاملات کا وقت۔
- !سالانہ ITR میں SGB کا سود شامل نہیں - SGB کا سود قابل ٹیکس ہے اور اس کا اعلان ہونا ضروری ہے۔ اگرچہ TDS کٹوتی نہیں ہے، لیکن انکم ٹیکس ڈیپارٹمنٹ سے دعوت نامے کا اعلان کرنے میں ناکامی
- !SGB کے سود کو کیپیٹل گین کے طور پر سمجھنا - 2.5% نیم سالانہ سود 'دیگر ذرائع سے آمدنی' ہے، نہ کہ کیپٹل گین؛ یہ سلیب ریٹ پر مکمل طور پر قابل ٹیکس ہے، ترجیحی LTCG شرح پر نہیں۔
- !₹50/گرام آن لائن ڈسکاؤنٹ سے محروم — ₹50/گرام بچانے کے لیے SGB کے نئے مسائل کے دوران ہمیشہ آن لائن سبسکرائب کریں (بینک ایپ یا بروکر کے ذریعے)؛ 4 کلوگرام (زیادہ سے زیادہ) پر، اس سے ₹2,000 کی بچت ہوتی ہے۔
- !NRI اہلیت کی حیثیت کی جانچ نہیں کرنا - NRIs جنہوں نے SGBs بطور رہائشی خریدے اور پھر NRI بن گئے میچورٹی تک ہولڈ رہ سکتے ہیں لیکن نئے SGBs نہیں خرید سکتے۔ اسے مکمل اہلیت کے ساتھ الجھانے سے تعمیل کے مسائل پیدا ہوتے ہیں۔
پرو ٹپ
اگر آپ 30% ٹیکس بریکٹ میں ہیں اور 8+ سال تک سونا رکھنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو SGB معروضی طور پر سونے کی بہترین سرمایہ کاری ہے — آپ کو میچورٹی پر سونے کی قیمت کی واپسی ٹیکس سے پاک، نیز 2.5% سالانہ سود (30% = 1.75% نیٹ پر ٹیکس)، بمقابلہ فزیکل گولڈ کے ساتھ 12.5% LTCG آمدنی اور مکمل سود پر کوئی ٹیکس نہیں ہے۔ 8 سالوں میں 10% سالانہ سونے کی قیمت میں اضافے پر، SGB نے تمام ٹیکسوں کے بعد سرمایہ کاری شدہ فی لاکھ میں تقریباً ₹20,000-₹30,000 تک جسمانی سونے کو پیچھے چھوڑ دیا ہے۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
ہندوستانی حکومت نے 2015 میں SGBs کا آغاز کیا تاکہ ہندوستان کی سونے کی بڑے پیمانے پر درآمدات کو کم کیا جاسکے - ہندوستان ہر سال تقریباً 700-900 ٹن سونا درآمد کرتا ہے، جس سے وہ دنیا کا دوسرا سب سے بڑا سونے کا صارف بنتا ہے۔ سونے کی طلب کو SGBs (کاغذی سونے) میں تبدیل کر کے، حکومت طبعی درآمدی طلب کو کم کرتی ہے، زرمبادلہ کے ذخائر کی حفاظت کرتی ہے، اور ملکی بچت کو نتیجہ خیز طور پر متحرک کرتی ہے۔ 2024 تک، اسکیم کے آغاز سے لے کر اب تک 14.7 لاکھ کروڑ روپے مالیت کے SGBs کو 65+ قسطوں میں جاری کیا گیا ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
Read the full guide on how to use this calculator effectively
مزید پڑھیں →Ratings & comments
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔