Term Insurance Need Calculator
کیا ہے Term Insurance Calculator India?
▾
ٹرم انشورنس لائف انشورنس کی سب سے آسان اور سب سے زیادہ لاگت سے مؤثر شکل ہے - اگر پالیسی ہولڈر کی پالیسی کی مدت کے دوران موت ہو جاتی ہے تو یہ نامزد شخص کو موت کا ایک بڑا فائدہ (یقینی رقم) فراہم کرتا ہے، اگر پالیسی ہولڈر زندہ رہتا ہے تو صفر میچورٹی ویلیو کے ساتھ۔ یہ خالصتاً رسک کور ہے، سرمایہ کاری نہیں۔ ہندوستانی گھرانوں کے لیے، ٹرم انشورنس مالی تحفظ کی بنیاد ہے کیونکہ یہ ایک خاندان کو روٹی کمانے والے کی آمدنی کو روایتی وقف یا رقم کی واپسی کے منصوبوں کی لاگت کے ایک حصے پر بدلنے کی اجازت دیتا ہے۔ ٹرم کور کے لیے انگوٹھے کا اصول 10-15 گنا سالانہ آمدنی ہے، لیکن ایک زیادہ جامع نقطہ نظر بقایا قرضوں (ہوم لون، کار لون، پرسنل لون) کو شامل کرتا ہے، انحصار کرنے والوں کی مستقبل کی ضروریات (بچوں کی تعلیم، شریک حیات کی ریٹائرمنٹ) کو فراہم کرتا ہے، اور موجودہ مالیاتی اثاثوں کو گھٹا دیتا ہے۔ ٹرم انشورنس پریمیم پرانے ٹیکس نظام کے تحت سیکشن 80C (₹1.5 لاکھ تک) کے تحت کٹوتی کے قابل ہیں۔ نامزد شخص کو ملنے والا موت کا فائدہ سیکشن 10(10D) کے تحت مکمل طور پر ٹیکس سے پاک ہے بشرطیکہ بیمہ کی رقم سالانہ پریمیم کا کم از کم 10 گنا ہو۔ ٹرم پلانز کے ساتھ دستیاب کلیدی سواروں میں شامل ہیں: ایکسیڈنٹل ڈیتھ بینیفٹ رائڈر (حادثاتی موت پر اضافی ادائیگی)، کریٹیکل الینس رائڈر (سی آئی کی تشخیص پر یکمشت رقم)، پریمیم رائڈر کی چھوٹ (معذوری پر پریمیم معاف)، اور ٹرمینل الینس رائڈر (تیز فائدہ)۔ ٹرم انشورنس جلد خریدنا (عمر 25-30) پوری مدت (عام طور پر 30-35 سال) کے لیے کم پریمیم میں بند ہوجاتا ہے، 40+ پر خریدنے کے مقابلے میں نمایاں بچت ہوتی ہے۔
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
فارمولا
▾
کور کی ضرورت = (سالانہ آمدنی × ریٹائرمنٹ کے سال × 10-15) + بقایا قرضے + بچوں کے لئے تعلیمی لاگت - موجودہ سرمایہ کاریمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| SA | بیمہ کی رقم | ₹ | پالیسی کی مدت کے دوران پالیسی ہولڈر کی موت پر نامزد کو موت کا فائدہ ادا کیا جاتا ہے۔ |
| P | سالانہ پریمیم | ₹ | پی پیرامیٹر انشورنس انڈیا کیلکولیشن کی اصطلاح میں ایک کلیدی مقداری ان پٹ کی نمائندگی کرتا ہے، جسے اس کی معیاری اکائی میں ماپا جاتا ہے اور ریاضی کے فارمولے کے ذریعے حسابی نتائج کو براہ راست متاثر کرتا ہے۔ |
| T | پالیسی کی مدت | years | وہ دورانیہ جس کے لیے کوریج فعال ہے (عام طور پر ریٹائرمنٹ کی عمر مائنس موجودہ عمر)۔ |
| CSR | کلیم سیٹلمنٹ ریشو | % | پچھلے سال میں بیمہ کنندہ کی طرف سے ادا کیے گئے موت کے دعووں کا فیصد۔ |
کیسے Term Insurance Calculator India
▾
- 1کم از کم کور کا حساب لگائیں: آمدنی کے متبادل کے نقطہ آغاز کے طور پر 10-15 گنا سالانہ گھر لے جانے والی آمدنی۔
- 2بقایا واجبات شامل کریں: ہوم لون بیلنس + کار لون + پرسنل لون (ان کو مکمل طور پر احاطہ کیا جانا چاہئے تاکہ خاندان کے اثاثے ضائع نہ ہوں)۔
- 3انحصار کرنے والوں کے لیے مستقبل کے اخراجات کا تخمینہ لگائیں: بچوں کی تعلیم کی لاگت (موجودہ قیمت × تعلیمی افراط زر کا عنصر)، شریک حیات کی ریٹائرمنٹ کارپس، والدین کی دیکھ بھال کے اخراجات۔
- 4موجودہ مالیاتی اثاثوں کو منہا کریں: EPF، PPF بیلنس، بچت، آجر سے موجودہ لائف انشورنس کور۔
- 5نتیجہ یہ ہے کہ آپ کا کم از کم مدتی کور ہے۔ قریب ترین ₹25-50 لاکھ تک اور ریٹائرمنٹ کی عمر (60-65) یا اس سے زیادہ (اگر انحصار کرنے والوں کو زیادہ کوریج کی ضرورت ہے) تک پالیسی کی مدت کا انتخاب کریں۔
- 6آن لائن ایگریگیٹرز کا استعمال کرتے ہوئے تمام بیمہ کنندگان کے پریمیم کا موازنہ کریں۔ ایک ہی کور کے لیے بیمہ کنندگان کے درمیان پریمیم 20-40% مختلف ہوتے ہیں۔ کلیمز سیٹلمنٹ ریشو (CSR) 98%+ اہم ہے۔
- 7سہولت کے لیے سالانہ پریمیم ادائیگی کے موڈ کا انتخاب کریں۔ آمدنی کا ثبوت جمع کروائیں اور اگر ضرورت ہو تو میڈیکل ٹیسٹ مکمل کریں۔
حل شدہ مثالیں
▾
15× آمدنی ₹1.8L + قرض ₹45L + تعلیم ₹20L - EPF ₹8L = ₹1.37Cr
کور = 15×12L + 45L + 20L - 8L = 1.80Cr + 45L + 20L - 8L = 2.37Cr۔ 30 سال کی عمر میں حفاظتی مارجن کے لیے ₹2.5 کروڑ تک جب انحصار جوان ہوتے ہیں۔
40 سال کی عمر میں ایک ہی کور کی قیمت ₹18,000-₹30,000/سال ہے۔ جلد خریدیں
معروف ٹرم انشورنس فراہم کرنے والے 28 سالہ غیر تمباکو نوشی والے مرد کے لیے 35 سال کے لیے ₹7,000-12,000 فی سال کے حساب سے ₹1 کروڑ کا کور پیش کرتے ہیں۔ 40 سے زیادہ پر خریدنے سے پریمیم دوگنا ہو جاتا ہے۔ پریمیم سیکشن 80C میں ₹1.5L تک کٹوتی کے قابل ہے۔
ٹرم پریمیم 80C کی حد میں حصہ ڈالتا ہے۔ اگر پہلے ہی ₹1.5L کی حد پر ہے تو، مدت سے کوئی اضافی 80C بچت نہیں ہے۔
EPF (₹1.38L) + ٹرم پریمیم (₹12K) = ₹1.5L (بالکل 80C حد)۔ مکمل حد استعمال کی جاتی ہے۔ ٹیکس کی بچت = 1.5L × 30% = ₹45,000 تمام 80C آلات سے، اس میں سے ₹12,000 × 30% = ₹3,600 کی مدت کے ساتھ۔
CI رائیڈر نے چھپی ہوئی سنگین بیماری کی تشخیص پر موت کے فائدہ سے ₹ 25L کو تیز کیا
ایک سنگین بیماری (CI) سوار ڈھکی ہوئی حالتوں (کینسر، ہارٹ اٹیک، فالج، اعضاء کی خرابی، وغیرہ) کی تشخیص پر ایک یکمشت رقم ادا کرتا ہے، قطع نظر اس کے کہ وہ زندہ رہے۔ ادائیگی علاج کے اخراجات، آمدنی کی تبدیلی، اور طرز زندگی کو ایڈجسٹ کرنے میں مدد کرتی ہے۔ بقیہ ₹75L موت کا فائدہ فعال رہتا ہے۔
عملی استعمال
▾
آمدنی، قرضوں اور موجودہ اثاثوں پر غور کرتے ہوئے خاندان کے لیے صحیح مدتی انشورنس کور کا حساب لگانا، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ٹرم انشورنس انڈیا کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتا ہے جہاں درست ٹرم انشورنس انڈیا کا حساب باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح میں براہ راست مدد کرتا ہے۔
عمر، کور، اور مدت کے لحاظ سے ایگریگیٹر پلیٹ فارمز پر بیمہ کنندگان کے پریمیم قیمتوں کا موازنہ کرنا، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ٹرم انشورنس انڈیا کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتا ہے جہاں درست ٹرم انشورنس انڈیا کے حسابات باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح کو براہ راست سپورٹ کرتے ہیں۔
ٹرم انشورنس پریمیم سے سیکشن 80C ٹیکس کٹوتی کے شراکت کی منصوبہ بندی کرنا، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ٹرم انشورنس انڈیا کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتا ہے جہاں درست ٹرم انشورنس انڈیا کے حسابات باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح کو براہ راست سپورٹ کرتے ہیں۔
موجودہ ٹرم کور میں سنگین بیماری یا حادثاتی موت سے فائدہ اٹھانے والے سواروں کو شامل کرنے کا اندازہ لگانا، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ٹرم انشورنس انڈیا کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتا ہے جہاں درست ٹرم انشورنس انڈیا کا حساب براہ راست باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کی اصلاح کی حمایت کرتا ہے۔
اعلی ذمہ داری کے سالوں کے دوران مناسب خاندانی مالی تحفظ کو یقینی بنانا (نوجوان بچے، فعال ہوم لون)، پیشہ ورانہ اور تجزیاتی سیاق و سباق میں ٹرم انشورنس انڈیا کے لیے درخواست کے ایک اہم علاقے کی نمائندگی کرتا ہے جہاں درست ٹرم انشورنس انڈیا حسابات باخبر فیصلہ سازی، اسٹریٹجک منصوبہ بندی، اور کارکردگی کو بہتر بنانے میں براہ راست مدد کرتے ہیں۔
خاص صورتیں
▾
جوائنٹ لائف ٹرم پلان
{'title': 'جوائنٹ لائف ٹرم پلان', 'body': 'مشترکہ لائف ٹرم پلان ایک ہی پالیسی کے تحت دو زندگیوں (عام طور پر میاں بیوی) کا احاطہ کرتا ہے۔ موت کا فائدہ پہلی موت پر ادا کیا جاتا ہے اور پالیسی زندہ بچ جانے والے کے لیے جاری رہ سکتی ہے یا ختم ہو سکتی ہے۔ یہ عام طور پر دو انفرادی پالیسیوں سے سستا ہے۔ دوہری آمدنی والے خاندانوں کے لیے موزوں ہے جہاں دونوں پارٹنرز پر انحصار کرتے ہیں۔'}
پریمیم کی واپسی (TROP) — بچیں۔
{'title': 'Return of Premium (TROP) — سے بچیں', 'body': "Term with Return of Premium (TROP) اگر پالیسی ہولڈر مدت تک زندہ رہتا ہے تو ادا کیے گئے کل پریمیم کی واپسی کا منصوبہ بناتا ہے۔ یہ پرکشش لگتے ہیں لیکن نمایاں طور پر زیادہ مہنگے ہوتے ہیں (خالص مدت کے پریمیم سے 2-4x)۔ ریٹرن کی اندرونی شرح %5-3 فیصد سے نیچے ہے۔ PPF، FD، یا ایکویٹی میوچل فنڈز کو ہمیشہ خالص مدت + علیحدہ سرمایہ کاری کو ترجیح دیں۔
تمباکو نوشی بمقابلہ غیر تمباکو نوشی پریمیم فرق
ٹرم انشورنس انڈیا میں، اس منظر نامے کو ٹرم انشورنس انڈیا کے نتائج کی تشریح کرتے وقت اضافی احتیاط کی ضرورت ہے۔ ہو سکتا ہے معیاری فارمولہ اس ایج کیس میں موجود تمام عوامل کے لیے مکمل طور پر حساب نہ رکھتا ہو، اور ضمنی تجزیہ یا ماہرانہ مشاورت کی ضمانت دی جا سکتی ہے۔ پیشہ ورانہ بہترین پریکٹس میں مفروضوں کی دستاویز کرنا، حساسیت کے تجزیے چلانا، اور متبادل طریقوں کے ساتھ کراس ریفرنسنگ کے نتائج شامل ہوتے ہیں جب ٹرم انشورنس انڈیا کے حسابات غیر معیاری علاقے میں آتے ہیں۔
آجر کی طرف سے فراہم کردہ گروپ ٹرم انشورنس
{'title': 'Employer-provided Group Term Insurance', 'body': 'بہت سے آجر ملازمت کے فائدے کے طور پر 3-5× سالانہ تنخواہ کا گروپ ٹرم لائف انشورنس فراہم کرتے ہیں۔ یہ انفرادی ٹرم انشورنس کی جگہ نہیں لینا چاہیے - جب آپ نوکریاں بدلتے ہیں تو یہ ختم ہو جاتا ہے، اور کور عام طور پر ناکافی ہوتا ہے۔ ذاتی مدت کی کوریج ملازمت کی حیثیت سے قطع نظر تسلسل کو یقینی بناتی ہے۔'}
انڈیکیٹیو ٹرم انشورنس پریمیم (₹1 کروڑ کور، 30 سال کی مدت، مرد غیر تمباکو نوشی)
▾
| خریداری کے وقت عمر | سالانہ پریمیم رینج | کل پریمیم (30 سال) | کور ٹو پریمیم تناسب |
|---|---|---|---|
| 25 سال | ₹6,500-9,500 | ₹1.95-2.85 لاکھ | 3500×-1500× |
| 30 سال | ₹8,000-12,000 | ₹2.4-3.6 لاکھ | 2800×-1100× |
| 35 سال | ₹12,000-18,000 | ₹3.0-4.5 لاکھ (25 سالہ مدت) | 2100×-700× |
| 40 سال | ₹18,000-30,000 | ₹3.6-6.0 لاکھ (20 سالہ مدت) | 1400×-400× |
| 45 سال | ₹28,000-50,000 | ₹4.2-7.5 لاکھ (15 سالہ مدت) | 900×-200× |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
مجھے کتنی مدتی انشورنس کی ضرورت ہے؟
DIME طریقہ: قرض (تمام بقایا قرضے) + آمدنی کا متبادل (10-15× سالانہ آمدنی) + رہن (ہوم لون، اگر پہلے سے قرض میں نہیں ہے) + تعلیم (بچوں کی تعلیم کے اخراجات) مائنس موجودہ اثاثے (EPF، PPF، بچت، موجودہ زندگی کا احاطہ)۔ ہوم لون والے زیادہ تر ہندوستانی متوسط طبقے کے خاندانوں کے لیے، یہ آمدنی اور قرضوں کے لحاظ سے ₹1-3 کروڑ تک کام کرتا ہے۔
کیا ٹرم انشورنس سے موت کا فائدہ قابل ٹیکس ہے؟
نمبر۔ ٹرم انشورنس پالیسی سے نامزد شخص کو ملنے والا موت کا فائدہ انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 10(10D) کے تحت مکمل طور پر ٹیکس سے پاک ہے، بشرطیکہ بیمہ کی رقم سالانہ پریمیم کا کم از کم 10 گنا ہو۔ چونکہ ٹرم پریمیم کور کی نسبت بہت کم ہیں (عام طور پر ₹1L کور کی لاگت ₹700-₹1,200 سالانہ ہے)، اس شرط کو تقریباً ہمیشہ پورا کیا جاتا ہے۔
کلیم سیٹلمنٹ ریشو کیا ہے اور اس سے فرق کیوں پڑتا ہے؟
کلیم سیٹلمنٹ ریشو (CSR) ایک مالی سال کے دوران انشورنس کمپنی کے ذریعے ادا کیے گئے موت کے دعووں کا فیصد ہے۔ 98%+ CSR کو بہترین سمجھا جاتا ہے۔ CSR ہر سال IRDAI کے ذریعہ شائع کیا جاتا ہے۔ جبکہ معروف بیمہ کنندگان کے پاس 97-99% کی CSRs ہوتی ہیں، یہ مسترد کرنے کی شرائط (مادی کی غلط بیانی، صحت کے حالات کا عدم انکشاف) ہیں جو صرف تناسب سے زیادہ اہم ہیں۔
کیا مجھے ٹرم انشورنس آن لائن خریدنی چاہیے یا آف لائن؟
براہ راست چینلز سے آن لائن ٹرم پالیسیاں (انشورر ویب سائٹس یا ایگریگیٹرز) آف لائن پالیسیوں سے 20-40% سستی ہیں کیونکہ کوئی ایجنٹ کمیشن نہیں ہے۔ چونکہ مدتی بیمہ موت پر دعووں کی ادائیگی کرتا ہے، اس لیے پالیسی کی مدت کے دوران 'خدمت' کا پہلو کم سے کم ہوتا ہے — نامزد فرد ضرورت پڑنے پر دعویٰ دائر کرتا ہے۔ غیر پیچیدہ ہیلتھ پروفائلز کے لیے، آن لائن خریداری کی سفارش کی جاتی ہے۔
سطح اور بڑھتے ہوئے مدتی منصوبوں میں کیا فرق ہے؟
سطحی مدت کے منصوبے پوری پالیسی کی مدت کے دوران ایک ہی بیمہ شدہ رقم کو برقرار رکھتے ہیں۔ مہنگائی اور آمدنی میں اضافے کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لیے بڑھتے ہوئے مدتی منصوبے ہر سال ایک مقررہ رقم یا فیصد (مثلاً 5% سالانہ) سے بیمہ شدہ رقم میں اضافہ کرتے ہیں۔ بڑھتے ہوئے منصوبے 15-30% زیادہ مہنگے ہیں لیکن 30-35 سال کی طویل مدت میں افراط زر سے ایڈجسٹ تحفظ فراہم کرتے ہیں۔
کیا پہلے سے موجود بیماریاں ٹرم انشورنس کے لیے ایک مسئلہ ہیں؟
بیمہ کنندگان درخواست کے دوران طبی تاریخ کے بارے میں پوچھتے ہیں۔ پہلے سے موجود حالات جیسے ذیابیطس، ہائی بلڈ پریشر، یا کارڈیک ہسٹری پریمیم میں اضافہ کرتی ہے (جسے 'لوڈنگ' کہا جاتا ہے) یا اس کے نتیجے میں مخصوص اخراج ہو سکتے ہیں۔ مکمل انکشاف لازمی ہے - پہلے سے موجود حالات کا انکشاف نہ کرنا بیمہ کنندہ کو دعووں کو مسترد کرنے کی بنیاد فراہم کرتا ہے۔ طبی ٹیسٹ عام طور پر ₹75 لاکھ سے زیادہ کے کور کے لیے درکار ہوتے ہیں۔
مجھے اپنے ٹرم انشورنس میں کن سواروں کو شامل کرنا چاہیے؟
ضروری: ایکسیڈنٹل ڈیتھ بینیفٹ رائڈر (اضافی کور، اکثر کم قیمت پر) اور معذوری پر پریمیم کی چھوٹ (اگر آپ معذور ہو جاتے ہیں تو پریمیم معاف ہو جاتے ہیں)۔ اہم: کریٹیکل الینس رائڈر (بڑی بیماری کی تشخیص پر 25-50L یکمشت رقم)۔ اختیاری: پریمیم کی واپسی (تجویز نہیں کی گئی — خالص ٹرم پلان کو ایک مہنگے ہائبرڈ میں تبدیل کرتا ہے، کم موثر کوریج کے لیے نمایاں طور پر پریمیم بڑھاتا ہے)۔
کیا این آر آئیز ہندوستان میں ٹرم انشورنس خرید سکتے ہیں؟
جی ہاں NRIs (غیر رہائشی ہندوستانی) ہندوستان میں مدتی انشورنس خرید سکتے ہیں۔ زیادہ تر بیمہ کنندگان NRIs کو ہندوستانی دستاویزات (PAN، Aadhaar، پاسپورٹ، ویزا) کے ساتھ آن لائن پالیسیاں خریدنے کی اجازت دیتے ہیں۔ رہائشی خطرے کی تشخیص کے ملک کی وجہ سے پریمیم زیادہ ہو سکتے ہیں۔ دعویٰ ہندوستان میں کسی نامزد شخص کو INR میں ادا کیا جا سکتا ہے یا FEMA کے ضوابط کے تحت بیرون ملک بھیجا جا سکتا ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !ناکافی کور خریدنا — ₹12L آمدنی والے شخص کے لیے ₹25-50 لاکھ کا کور اور ₹40L ہوم لون خاندان کو شدید طور پر غیر محفوظ کر دیتا ہے۔ کور کم از کم ₹ 1.5-2 کروڑ ہونا چاہئے۔
- !پہلے سے موجود صحت کی حالتوں یا تمباکو نوشی کی تاریخ کا انکشاف نہ کرنا — دعوے کو مسترد کرنے کی سب سے عام وجہ عدم انکشاف ہے۔ ہمیشہ مکمل طور پر ظاہر کریں، چاہے اس سے پریمیم بڑھ جائے۔
- !انڈومنٹ، منی بیک، یا یو ایل آئی پی کو خالص ٹرم کے بجائے 'لائف انشورنس' کے طور پر خریدنا - یہ پروڈکٹس مساوی ٹرم انشورنس کے پریمیم کے 5-10x پر مکمل طور پر ناکافی کوریج فراہم کرتے ہیں۔
- !پالیسی کی مختصر مدت کا انتخاب کرنا — 30 پر 20 سالہ پالیسی کا مطلب ہے کہ 50 کے بعد کوئی کوریج نہیں، بالکل اسی وقت جب انحصار کرنے والوں کو اب بھی آمدنی کے متبادل کی ضرورت ہو اور صحت کے خطرات زیادہ ہوں۔ 65-70 سال تک کی مدت کا انتخاب کریں۔
- !نامزد شخص کو شامل نہیں کرنا یا نامزد کو اپ ڈیٹ نہیں کرنا — اس بات کو یقینی بنائیں کہ صحیح شخص کو نامزد کیا گیا ہے اور زندگی کے واقعات (شادی، بچے، طلاق) کے بارے میں اپ ڈیٹ کریں؛ نامزد کو بھی مطلع کریں کہ پالیسی دستاویز کہاں رکھی گئی ہے۔
- !'کچھ اور سالوں' کے لیے خریداری میں تاخیر - ہر سال تاخیر سے پوری پالیسی کی مدت کے لیے پریمیم مستقل طور پر بڑھ جاتا ہے۔ ٹرم انشورنس خریدنے کے لیے آج سے بہتر وقت کبھی نہیں ہے۔
پرو ٹپ
₹1 کروڑ کا بیس ٹرم پلان خریدیں + ایک علیحدہ ₹50 لاکھ کا کم ہونے والا ٹرم پلان (جو آپ کے ہوم لون کی ادائیگی کے بعد کم ہو جاتا ہے)۔ یہ مجموعہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ جب آپ کم عمر ہوں (سب سے زیادہ ذمہ داری)، کوریج قدرتی طور پر کم ہوتی ہے کیونکہ قرضوں کی ادائیگی ہوتی ہے اور اثاثے بڑھتے ہیں — ایک فلیٹ ₹1.5 کروڑ کی سطح کی مدت سے کم کل لاگت پر۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
ہندوستان کا کل لائف انشورنس کور گیپ — لوگوں کے پاس کیا ہے اور ان کی ضرورت کے درمیان فرق — کا تخمینہ ₹1,000 لاکھ کروڑ (₹1 quadrillion) سے زیادہ ہے۔ ہندوستان میں فی لائف پالیسی کی اوسط بیمہ کی رقم تقریباً ₹3 لاکھ ہے، جو کہ ₹1-3 کروڑ کے تجویز کردہ کور کا ایک چھوٹا سا حصہ ہے۔ ہندوستان کی صرف 3.2% آبادی کے پاس لائف انشورنس کا مناسب تحفظ ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔